Izdavanje bankovnih garancija poduzećima. Osiguranje bankovne garancije Bankovna garancija koju izdaje osiguravajuće društvo

Bankovna garancija, kao financijski instrument domaćih i međunarodnih poslovnih odnosa, može se osigurati. U tom slučaju osiguravajuće društvo preuzima eventualne troškove pokrića rizika jamca. Bankovne garancije nužan su uvjet za velike transakcije. Transakcija bankovne garancije vrijedi između jamca (banke ili kreditne institucije), nalogodavca (dužnika) i korisnika (vjerovnika) prema glavnom ugovoru.

Osiguranje bankovne garancije oblik je zaštite učinkovitosti same garancije u slučaju mogućih rizika. Ugovor o osiguranju bankovne garancije može se smatrati posebnom vrstom ugovora o jamstvu, kod kojeg banka i nalogodavac nastupaju kao dužnik, osiguravajuće društvo kao jamac, a korisnik jamstva kao vjerovnik.

Vrste osiguranih rizika

Postoji nekoliko vrsta osiguranja bankovnih garancija koje se izdaju u sljedeće svrhe:

• otkup obveznica i vrijedni papiri;
• kratkoročni i dugoročni krediti;
• ispunjavanje obveza iznajmljivanja;
• jamstva plaćanja za leasing opreme i strojeva;
• plaćanje za izvoz opreme;
• krediti za kupnju automobila.

Ugovor o osiguranju bankovne garancije sklapa se na rok od nekoliko mjeseci do 30 godina. Osiguranje štiti interese banke jamca i osigurava poslovanje uz minimalne gubitke.

Prednosti jamstvenog osiguranja

Koje prednosti čini osiguravajuća bankovna garancija?

• Banka svoju odgovornost prebacuje na osiguravatelja;
• BG osiguranje jamstvo je nepromjenjivosti vrijednosti osiguranih vrijednosnih papira;
• povećava se likvidnost osiguranih vrijednosnih papira;
• premija osiguranja iznosi od 0,25 do 2,0% iznosa jamstva.

Osiguranje bankovne garancije mogu dobiti samo velike tvrtke. U svakom slučaju, banka prvo pažljivo provjerava kreditnu povijest i financijska izvješća kandidata i tek onda donosi odluku. Ako se primjenjuje osiguranje, bankovna garancija postaje učinkovitija, štedi samu banku i nalogodavca od gubitka sredstava. Osiguravajuće društvo minimizira rizik.

Pročitajte također

Bankovna garancija, ugovor

Bankovno jamstvo jedan je od najpopularnijih načina osiguranja financijskih obveza i instrumenata financijskog utjecaja.

Računovodstvo bankovnih garancija

Računovodstvo za nezavisna jamstva razlikuje se za nalogodavce, jamce i vjerovnike. U ovom članku dane su preporuke o računovodstvu i knjigovodstvenom knjiženju poslova s ​​jamstvima kreditnih institucija za svaku stranku.

Bankovna garancija kao oblik kredita

Bankovne garancije odnose se na bankovne kreditne proizvode koji se nude klijentima. U usporedbi s kreditima jeftiniji su i vrlo traženi. Registracija bankovnih garancija malo se razlikuje od postupka sklapanja ugovora o kreditu.

Trenutno je bankovno jamstvo jedan od načina osiguranja obveza. Prema čl. 368 Građanskog zakonika Ruske Federacije, na temelju bankovnog jamstva, banka, druga kreditna institucija ili osiguravajuća organizacija (jamac) daju, na zahtjev druge osobe (nalogodavca), pisanu obvezu plaćanja nalogodavcu vjerovniku (korisnik) u skladu s uvjetima obveze koju je dao jamac, novčani iznos nakon što korisnik podnese pisani zahtjev za njegovo plaćanje. Bankovnom garancijom osigurava se uredno izvršavanje obveze nalogodavca prema korisniku (glavna obveza). Za izdavanje bankovne garancije nalogodavac plaća naknadu jamcu.
Obveza jamca prema korisniku propisana bankovnom garancijom ne ovisi u njihovim međusobnim odnosima o glavnoj obvezi za čije ispunjenje je izdana, čak i ako garancija sadrži pozivanje na tu obvezu. Jamac ne može opozvati bankovnu garanciju, osim ako nije drugačije određeno. Pravo potraživanja prema jamcu koje pripada korisniku po bankovnoj garanciji ne može se prenijeti na drugu osobu, osim ako je jamstvom drugačije određeno. Bankarska garancija stupa na snagu danom izdavanja, osim ako garancijom nije drugačije određeno.
Podnošenje zahtjeva po bankovnoj garanciji. Zahtjev korisnika za uplatu novčanog iznosa po bankovnoj garanciji mora biti dostavljen jamcu u pisanom obliku uz prilaganje dokumenata navedenih u garanciji. U zahtjevu ili u njegovom prilogu korisnik mora naznačiti u čemu se sastoji povreda glavne obveze od strane glavnog obveznika u čije je osiguranje izdano jamstvo. Tražbina korisnika mora biti predana jamcu prije isteka roka navedenog u garanciji na koju je izdana.
Prava i obveze jamca. Što se tiče obveza jamca prilikom razmatranja potraživanja korisnika, Građanski zakonik Ruske Federacije predviđa sljedeće. Po primitku zahtjeva korisnika, jamac mora o tome odmah obavijestiti nalogodavca i predati mu preslike zahtjeva sa svim ispravama koje se na njega odnose. Jamac će razmotriti zahtjev korisnika s dokumentima koji su mu priloženi u razumnom roku i posvetiti razumnu pažnju kako bi utvrdio jesu li zahtjev i dokumenti koji su uz njega priloženi u skladu s uvjetima jamstva. Jamac odbija udovoljiti korisnikovom zahtjevu ako taj zahtjev ili uz njega priloženi dokumenti nisu u skladu s uvjetima jamstva ili su predočeni jamcu nakon isteka roka navedenog u jamstvu. Jamac mora odmah obavijestiti korisnika o odbijanju namirenja njegove tražbine. Ako jamac, prije namirenja tražbine korisnika, sazna da je glavna obveza osigurana bankovnom garancijom već u cijelosti ili djelomično ispunjena, raskinuta iz drugih razloga ili nije valjana, dužan je o tome odmah obavijestiti korisnika i nalogodavca. Ponovljeno potraživanje korisnika koje je jamac primio nakon takve obavijesti podliježe namirivanju od strane jamca.
Obveza jamca prema korisniku predviđena bankovnom garancijom ograničena je na plaćanje iznosa za koji je garancija izdana. Odgovornost jamca prema korisniku za neizvršenje ili nepravilno izvršenje obveze iz jamstva od strane jamca nije ograničena na iznos za koji je jamstvo izdano, osim ako je u jamstvu drugačije određeno. Obveza jamca prema korisniku jamstva prestaje:
- plaćanje korisniku iznosa na koji je izdana garancija;
– isteka roka navedenog u jamstvu na koje je izdano;
- zbog odbijanja korisnika prava iz jamstva i njegova vraćanja jamcu;
- zbog odbijanja korisnika prava iz jamstva pisanom izjavom o oslobađanju jamca od obveza.
Jamac koji je saznao za prestanak jamstva mora o tome bez odgađanja obavijestiti nalogodavca.
Pravo jamca da od nalogodavca regresno zahtijeva povrat iznosa isplaćenih korisniku po bankovnoj garanciji utvrđuje se ugovorom između jamca i nalogodavca na temelju kojeg je garancija izdana. Jamac nema pravo zahtijevati od nalogodavca povrat iznosa isplaćenih korisniku koji nisu u skladu s uvjetima jamstva ili zbog povrede obveze jamca prema korisniku, osim ako je drugačije određeno ugovorom između jamca i nalogodavca.

Pojašnjenja sudaca

Proučavajući pitanje izdavanja bankovne garancije, uključujući, ne može se ne pozvati na Rezoluciju Plenuma Vrhovnog arbitražnog suda Ruske Federacije od 23. ožujka 2012. N 14 "O nekim pitanjima prakse rješavanja sporova povezanih s do osporavanja bankovnih garancija". Dakle, prilikom razmatranja predmeta osporavanja bankovnih garancija, sudovi trebaju imati u vidu sljedeće.
Naznaka svih uvjeta obveze. Građanski zakonik Ruske Federacije utvrđuje da obveza jamca prema korisniku, predviđena bankovnom garancijom, ne ovisi u odnosima između njih o glavnoj obvezi za čije ispunjenje je izdana, čak i ako jamstvo sadrži pozivanje na ovu obvezu. S tim u vezi, sudovi trebaju voditi računa da nenaznačavanje u bankovnoj garanciji svih uvjeta obveze osigurane garancijom nije osnova za njeno pobijanje. Odredbom st. 1. čl. 369 Građanskog zakonika Ruske Federacije o naznaci osigurane obveze u bankovnom jamstvu treba se smatrati ispunjenim čak i ako je iz sadržaja jamstva moguće utvrditi tko je dužnik prema osiguranoj obvezi, iznos koji se plaća od strane jamca nakon predočenja korisnika relevantnog zahtjeva naznačeno je, te postoji pozivanje na ugovor, koji je osnova za nastanak obveza nalogodavca prema korisniku, ili priroda obveze osigurane propisano je jamstvo.
Rok bankovne garancije. Uz to, VSA ističe da je, sukladno st. 2 p. 1 čl. 378 Građanskog zakonika Ruske Federacije, obveza jamca prema korisniku prestaje istekom razdoblja navedenog u jamstvu za koje je izdano. U međuvremenu, Građanski zakonik Ruske Federacije, koji regulira sadržaj bankovne garancije, ne zahtijeva da razdoblje za koje se izdaje bude jednako ili duže od razdoblja ispunjenja obveze osigurane jamstvom. Suci, razmatrajući sporove o bankovnim garancijama, nisu ovlašteni ocjenjivati ​​valjanost relevantnih transakcija samo sa stajališta prisutnosti ili odsutnosti funkcije osiguranja, budući da izdavanjem i prihvaćanjem garancije jamac i korisnik djeluju slobodnom voljom iu vlastitom interesu slobodni su uspostaviti svoja građanska prava i obveze (članak 2., članak 1., članci 156., 421. Građanskog zakonika Ruske Federacije). Bankovna garancija izdana na rok kraći od roka za ispunjenje osigurane obveze ne može se poništiti iz navedenih razloga, jer osigurava druge obveze koje mogu nastati između nalogodavca i korisnika prije roka ispunjenja glavne obveze. obveza (na primjer, u vezi s jednostranim odbijanjem izvršenja ugovora, raskidom ugovora, što povlači za sobom nastanak prava vjerovnika zahtijevati naknadu gubitaka, povrat predujma itd.).
Pisana obveza. VAS također napominje da sudovi, prilikom razmatranja pitanja ispunjavanja zahtjeva iz zakona o pisanom obliku obveze jamca od strane izdavaoca bankovne garancije, trebaju uzeti u obzir sljedeće. Građanski zakonik Ruske Federacije ne zabranjuje sklapanje jednostrane transakcije slanjem dužnika vjerovniku prema obvezi koja proizlazi iz jednostrane transakcije, relevantnog dokumenta poštom, telegrafom, teletipom, telefonom, elektroničkim ili drugim načinom komunikacije, koji omogućuje pouzdano utvrđivanje da dokument potječe od osobe koja je izvršila jednostranu transakciju (čl. 156., stavak 1., članak 160., stavak 2., članak 434. Građanskog zakonika Ruske Federacije). Stoga su zahtjevi iz čl. 368 Građanskog zakonika Ruske Federacije o pisanom obliku bankovne garancije smatraju se ispunjenima, na primjer, kada je garancija izdana u obliku elektroničke poruke korištenjem SWIFT telekomunikacijskog sustava (SWIFT). Osim toga, sudovi moraju uzeti u obzir da čak i nepoštivanje jednostavnog pisanog oblika bankovne garancije ne povlači njezinu ništavost; zainteresirane osobe ima pravo pružiti pismene i druge dokaze koji potvrđuju transakciju i njezine uvjete (1. stavak, članak 162. Građanskog zakonika Ruske Federacije).
Potpis glavnog računovođe na bankovnoj garanciji. U skladu sa par. 3 p. 3 čl. 7 Saveznog zakona od 21. studenog 1996. N 129-FZ "O računovodstvu" (gubi na snazi ​​1. siječnja 2013.) bez potpisa glavnog računovođe, monetarni i dokumenti o namirenju, financijske i kreditne obveze smatraju se nevažećima i ne bi trebale biti prihvaćen za izvršenje. Istovremeno, sudovi bi trebali uzeti u obzir da, na temelju stavka 1. čl. 160 Građanskog zakonika Ruske Federacije, transakcija u pisanom obliku mora se izvršiti sastavljanjem dokumenta koji izražava njezin sadržaj i potpisan od strane osobe ili osoba koje provode transakciju ili osoba koje su one propisno ovlastile. Prema čl. 53 Građanskog zakonika Ruske Federacije, pravna osoba stječe građanska prava i preuzima građanske obveze preko svojih tijela koja djeluju u skladu sa zakonom, drugim pravni akti i osnivačkim dokumentima. Glavni računovođa pravne osobe nije tijelo pravne osobe, stoga nepostojanje potpisa glavnog računovođe na dokumentima koje sastavlja pravna osoba ne ukazuje na nepostojanje volje pravne osobe za popunjavanjem relevantna transakcija. U vezi s gore navedenim, odsutnost potpisa glavnog računovođe pravne osobe koja je izdala bankovnu garanciju nije osnova za njeno poništavanje (stavak 2. stavak 2. članak 3. Građanskog zakonika Ruske Federacije).

Nadolazeće inovacije

Gore navedena pravila utvrđena su važećim zakonodavstvom. Međutim, postoje prijedlozi za izmjene, koje su predviđene nacrtom saveznog zakona N 47538-6 "O izmjenama i dopunama dijelova jedan, dva, tri i četiri Građanskog zakonika Ruske Federacije, kao i određenih zakonodavnih akata Ruska Federacija Stoga se sam pojam "bankarska garancija" predlaže zamijeniti pojmom "nezavisno jamstvo" u skladu s uvjetima obveze koju je dao jamac, bez obzira na valjanost obveze osigurane jamstvom. za određeni novčani iznos smatra se ispunjenim ako vam uvjeti jamstva dopuštaju da utvrdite novčani iznos plativ u trenutku kada je jamac ispunio obvezu. Jamstvo se može izdati u bilo kojem pisanom obliku koji vam omogućuje da pouzdano odredite uvjetima jamči i provjerava vjerodostojnost svog izvora na način propisan zakonom, običajima ili ugovorom između jamca i korisnika.
Neovisna jamstva mogu izdavati trgovački subjekti. Napominjemo, sve komercijalne organizacije, a ne kako je prethodno predloženo - samo banke ili osiguravajuće organizacije. Na obveze druge osobe koja je izdala samostalno jamstvo primjenjuju se pravila o ugovoru o jamstvu. Jamstvo mora navesti: datum izdavanja, glavnicu, korisnika, jamca, glavnu obvezu čije se ispunjenje jamstvom osigurava, novčani iznos koji treba platiti, odnosno postupak za njegovo određivanje, trajanje jamstva i okolnostima pri čijem nastupu iznos jamčevine mora biti uplaćen. Jamstvo može sadržavati uvjet za smanjenje ili povećanje iznosa jamstva po nastupu određenog razdoblja ili događaja.
U vrijeme pripreme broja za objavu, razmatrani prijedlog zakona usvojila je Državna duma Ruske Federacije u prvom čitanju (27.4.2012.).

Značajke izdavanja bankovnih garancija od strane osiguravajućih organizacija

Sukladno čl. 141 Saveznog zakona od 27. studenog 2010. N 311-FZ "O carinskim propisima u Ruskoj Federaciji" carinska tijela kao osiguranje plaćanja carine poreza prihvaćaju se bankovne garancije koje izdaju banke, druge kreditne organizacije ili osiguravajuće organizacije upisane u registar banaka, drugih kreditnih organizacija i osiguravajućih organizacija koje imaju pravo izdavati bankovne garancije za plaćanje carine i poreza, a koji vodi savezni organ izvršne vlasti nadležan u oblasti carinskih poslova.
U važećem Registru banaka, drugih kreditnih organizacija i osiguravajućih organizacija koje imaju pravo izdavati bankovna jamstva za plaćanje carina i poreza, odobrenih Nalogom Federalne carinske službe Rusije od 31. svibnja 2012. N 1065, postoje 193 banke s podružnicama i 13 osiguravajućih društava, od kojih je 11 moskovskih osiguravajućih društava, jedna iz St. Petersburga, a druga iz Republike Altaj.
Naredba Ministarstva financija Rusije od 10. listopada 2011. N 126n "O utvrđivanju maksimalnog iznosa svih istodobno valjanih bankovnih jamstava izdanih od strane jedne banke ili druge kreditne institucije, jedne osiguravajuće organizacije za prihvaćanje bankovnih jamstava od strane carinskih tijela u radi osiguranja plaćanja carine i poreza" utvrđuje maksimalni zbroj svih izdanih bankovnih garancija. Dokument je stupio na snagu 5. siječnja 2012. Ovo se pravilo odnosi na društva za osiguranje koja ispunjavaju uvjete predviđene za upis u Registar, kao što su:
- postojanje valjane stalne dozvole federalnog tijela izvršne vlasti koje obavlja poslove kontrole i nadzora u djelatnosti osiguranja (poslovi osiguranja) za pravo obavljanja djelatnosti osiguranja;
- prisutnost registriranog odobrenog kapitala u iznosu od najmanje 500 milijuna rubalja;
- obavljanje djelatnosti društva za osiguranje najmanje pet godina;
- nepostojanje gubitaka tijekom posljednje kalendarske godine;
- raspoloživost slobodnih sredstava na zadnji izvještajni datum u iznosu koji nije manji od standardnog iznosa;
- postojanje neto imovine na kraju posljednjeg izvještajnog razdoblja, čija vrijednost ne smije biti manja od iznosa uplaćenog temeljnog kapitala;
- nepostojanje dugova za plaćanje carinskih davanja.
Samo ako su ispunjeni navedeni uvjeti, organizacija za osiguranje može podnijeti zahtjev za upis u Registar. Istodobno je utvrđeno da je maksimalni iznos svih istovremeno važećih bankovnih garancija izdanih od jedne osiguravajuće organizacije 170 milijuna rubalja, a maksimalni iznos jedne bankovne garancije 35 milijuna rubalja.

- Ovo je jedna od vrsta konvencionalnog osiguranja. Uvjeti koji osiguravaju jamstva osiguranja za ispunjenje različitih financijskih obveza proizašlih iz sklapanja transakcije između investitora i zajmoprimca.

Osiguranje bankovnih garancija može se nazvati posebnom vrstom garancije, koja jamči zaštitu od financijskih rizika.

Jamstvo je posebno područje poslovanja: u njemu mogu poslovati i osiguravatelji i banke. Građanski zakonik Ruske Federacije odvaja ugovore o jamstvu od bankovnih jamstava.

U slučaju jamstva, jamčevina se obvezuje prema vjerovniku da će djelomično ili u cijelosti ispuniti svoje obveze. Ako je sklopljen ugovor o bankovnim garancijama, tada se jamac, na zahtjev nalogodavca, pismeno obvezuje da će isplatiti vjerovniku određeni novčani iznos u trenutku kada korisnik za to podnese pisani zahtjev.

Izdaju banke i druge kreditne institucije. Doslovno uz osiguranje financijskih jamstava je i usluga osiguranja hipoteke. Osiguratelj prema njemu odgovara vjerovniku koji je izdao kredit osiguran hipotekom na nekretnini u slučaju nevraćanja kredita ili nemogućnosti nadoknade gubitka.

Pojava mnoštva vrste osiguranja bankovnih garancija omogućuje vam osiguranje osiguranja za mnoge financijske transakcije. Često mali ulagači nemaju dublje znanje za provođenje analize tržišta. Ali u isto vrijeme zainteresirani su za ulaganja s minimalnim rizikom.

Danas postoje vrste osiguranja bankovnih garancija:

• Osiguranje pravnih i fizičkih osoba.
• Osiguranje kredita, kako za kratkoročne transakcije tako i za dugoročna ulaganja
• Osiguranje plaćanja najma
• Hipotekarno osiguranje obveznica
• Osiguranje obveznica, kao i nekih drugih vrijednosnih papira
• Osiguranje auto kredita
• Osiguranje plaćanja leasinga
• Trajanje: kratkoročno, srednje i dugoročno
• srednjoročni (od osam do trideset godina), kratkoročni (do osam godina).

Također postoje koncepti osigurane i neosigurane bankovne garancije.. Ako je kao kolateral prisutan bilo kakav likvidni kolateral, bankovna garancija se naziva osiguranom. Sva imovina nalogodavca prihvaća se kao kolateral: oprema i roba u prometu, vrijednosni papiri, nekretnine i drugo.

Neosigurana bankovna garancija podrazumijeva nepostojanje kolaterala i izdaje se na temelju pismene obveze banke jamca.

Značajka ove vrste osiguranja je osiguranje rentabilnosti poslovanja, a uz minimalne gubitke. Stoga osiguravatelji vrlo pažljivo razmatraju ne samo kandidate samih osiguravatelja, već i predmete koji će biti osigurani putem bankovne garancije. Osigurani interes od strane ulagatelja sastoji se prije svega u prijenosu rizika depozita na osiguravajuće društvo. Također je važno da osiguravajuće društvo osigurava stabilnost cijena osiguranih obveznica, povećava likvidnost vrijednosnih papira (osiguranih) za njihovu naknadnu prodaju na sekundarnom tržištu, štoviše, prije roka dospijeća.

Ovo osiguranje osigurava prilično dobru prodaju obveznica, značajno smanjujući troškove izdavanja. Čineći to smanjenjem iznosa plaćenog dohotka. Osigurana obveznica ima veći stupanj pouzdanosti, ali uz niži prinos može biti rjeđa. Iznos po ugovoru o takvom osiguranju utvrđuje se unutar ukupnog iznosa duga, kao i kamatna stopa na isti. U pravilu, veličina carinskih stopa varira od 0,25 do 2%. Aktivna stopa ovisi o vrsti obveznica, kreditnoj sposobnosti izdavatelja, kao i različitim čimbenicima rizika.

"Osiguranje je u današnje vrijeme prije potreba, a nikako luksuz. Uostalom, samo tako banke ili investitori mogu smanjiti svoje rizike. To se posebno odnosi na poduzetnike početnike i neiskusne investitore koji nemaju dubinu poznavanje ove teme. Maksimalna dobit i minimalni rizici su ono o čemu potencijalni investitori sanjaju". Kopylov E.F., financijski analitičar.

Unatrag nekoliko godina na razne su se načine sudjelovali na natječajima i financirali ugovori. Dakle, aktivno se primjenjivalo jamstvo tvrtki. Ova je metoda bila popularna kod malih tvrtki koje nisu imale dovoljno sredstava i kolaterala za osiguranje ugovora. Dobili su potporu velikih organizacija koje su djelovale kao jamci.

Međutim, ovaj mehanizam je otkazan zbog činjenice da je tržište jednostavno bilo prezasićeno lažnim jamstvenim dokumentima, koje je bilo vrlo teško provjeriti. Kao rezultat toga, jednostavno nije imao tko naplatiti kaznu od kupaca. izgubio ogromne svote proračunska sredstva.

Značajno se promijenio i takav mehanizam kao bankovno jamstvo. Za razliku od jamstva, ovaj način osiguranja nije nestao, štoviše, sada je najvažniji. Međutim, shema je značajno promijenjena kako bi se slučajevi prijevare i krivotvorenja u ovom području sveli na minimum. Ranije su različite organizacije mogle izdati bankovnu garanciju. Bilo je vrlo uobičajeno bankarska garancija osiguravajućeg društva. Sve je logično, budući da je obveza jamstva osiguranje za kupca, koje nastupanjem određenih uvjeta stupa na snagu. Takav dokument bio je gotovo identičan bankovnoj garanciji, s jedinom razlikom što se puno lakše mogao dobiti od osiguravajućih kuća. Osim toga, kupcima su ponudili i isplativi uvjeti suradnja. To ne čudi, jer osiguravajuća društva uvijek procjenjuju rizike što je točnije moguće. Izračunava iznos mogućih plaćanja osiguranja - njihov izravni rad, za razliku od bankarskih struktura.

Ova opcija značajno je smanjila troškove za izvršitelje ugovora, osim toga, nisu morali trošiti puno vremena na pripremu dokumenata, a razmatranje zahtjeva u pravilu je bilo vrlo brzo. Bankovna garancija osiguravajućeg društva bila vrlo popularna usluga. Međutim, stupanjem na snagu FZ-44 ova mogućnost jamstva transakcija je ukinuta. Budući da je mnogim osiguravajućim društvima ova usluga bila možda i glavni izvor prihoda, mnoge su organizacije jednostavno prestale postojati.

Bankovna garancija osiguravajućeg društva zastarjeli mehanizam.

No, takva zabrana nije uvedena slučajno. Do ovakvog otkazivanja došlo je zbog činjenice da vrlo često prema zahtjevima kupaca nisu isplaćivane osigurane svote. Država je gubila značajna proračunska sredstva. To je zato što je niz beskrupuloznih osiguravajućih društava djelovalo na ovom području. Nudili su povoljne uvjete, ali nisu imali sredstava da nadoknade troškove kupcima u slučaju uvjeta plaćanja. Štoviše, jamstvene obveze nisu bile upisane u registar, njihov je upis obavljen s prekršajima, nisu imale pravnu snagu.

Kao rezultat, 44 fz izdati bankovnu garanciju Danas je osiguravajuće društvo nemoguće – to je zastarjeli mehanizam. Prema zakonu FZ-44, sada samo banke mogu izdati takav dokument, a ni tada ne sve, već samo one financijske institucije koje su uvrštene na poseban popis Ministarstva financija.

Sukladno tome, zahtjevi za kandidate sada su postali mnogo stroži. Ponekad da dobiti bankovnu garanciju za veliki ugovor posebno, može trajati mjesecima. To, naravno, nikako ne može odgovarati u onim situacijama kada je prijavu na natječaj potrebno podnijeti što je brže moguće. U ovom slučaju, optimalno rješenje bi bilo pomoć brokerskih struktura . Kompetentni stručnjaci imaju široke veze u bankarskom sektoru, imaju veliko iskustvo u pripremi dokumenata i mogu značajno ubrzati proces. Cijeli postupak za dobivanje obveze jamstva u ovom slučaju može trajati samo 3-5 dana.

Čim danas ne zovu bankovnu garanciju - osiguranje, jamstvo, kredit. Doista, ovaj financijski instrument ima mnogo toga zajedničkog s navedenima. Za kupca ovaj dokument je polica osiguranja. Za banku je to jamstvo, a za izvršitelja ugovora svojevrsni kredit.

Zašto polica osiguranja?

Jednostavno, uz pomoć bankovne garancije svaki kupac je osiguran od nenamjenskog trošenja sredstava od strane izvođača, kao i od lošeg izvršenja ugovora. Ranije, ako izvođač nije poštovao uvjete transakcije, kupac nije mogao odmah nadoknaditi svoje gubitke. Da bi to učinio, morao se obratiti sudu s odgovarajućom tužbom. Kao što znate, sudska ročišta uvijek oduzimaju puno vremena i sredstava. Parnice mogu trajati mjesecima ili čak godinama. Pritom se prije odluke ne zna na koju će stranu sukoba stati sud. Danas je sve postalo puno lakše. Uz pomoć bankovne garancije kupac može vratiti potrošeni novac u roku od nekoliko dana. Financijska institucija je vrsta Osiguravajuće društvo za kupca i bankarska garancija- policu koja stupa na snagu ako se ne ispune uvjeti ugovora.

Zašto jamstvo?

U poslovima s bankovnim garancijama uvijek je uključena treća strana, koja nema nikakve veze s ispunjenjem uvjeta iz ugovora. Banka je jamac svog klijenta, koji se obvezuje isplatiti novac kupcu ako se prekrše uvjeti ugovora. Da biste dobili financijsku instituciju kao jamca, morate ispuniti vrlo ozbiljne zahtjeve. Izvršiteljska tvrtka mora imati kristalno čistu reputaciju, pozitivnu financijsku bilancu, materijalne resurse, te također nema kreditne obveze. Sve te faktore banke pažljivo provjeravaju. Od njih se traži da predaju desetke raznih dokumenata na razmatranje. To su izvaci iz računovodstva, poreznog ureda, pružaju sve pravne informacije o tvrtki, kao i njezinim vlasnicima. No čak i ako prikupite svu potrebnu dokumentaciju, nitko vam ne jamči da će banka pristati postati jamac. Financijska institucija može biti odbijena, a uopće nije dužna objasniti zašto je to učinila.
Važno je napomenuti da je ranije osiguravajuće društvo moglo nositi s izdavanje bankovne garancije kao kolaterala Danas to mogu samo banke. Štoviše, ne sve, nego samo one koje je odobrilo Ministarstvo financija i upisalo ih u relevantnu bazu. Ukupno ih je sada u Rusiji više od 300. Čini se da je izbor prilično velik. Zapravo, za ogromnu zemlju u kojoj se godišnje izdaju deseci tisuća jamstava, to nije puno. Osim toga, od tih 300 banaka ne izdaju sve garancije. Po zakonu to mogu, ali ne koriste svoje pravo. Stoga je potražnja veća od ponude, a banke postavljaju svoja pravila. Ako nas želite dobiti u statusu jamaca - molimo vas da ispunite naše zahtjeve, a mi ćemo razmisliti hoćemo li se složiti s nama ili ne.

Zašto kredit?

Kao i kod kreditnog mehanizma, banka uzima svoj interes za financijsko osiguranje ugovora. Kamatna stopa u ovom slučaju može biti različito, ovisno o korištenoj valuti, uvjetima ugovora i njegovim uvjetima. Maksimalna stopa je 10% iznosa bankovne garancije. Kredit pod bankovnom garancijom također se može isplatiti, ali ne samom klijentu, već kupcu, ako se podnese razuman zahtjev. Uostalom, banka u ovom slučaju to i jest Osiguravajuće društvo, I njegov bankarska garancija osigurava isplatu sredstava.
Ako želiš pitaj pitanje o uslugama bankovnih garancija i kontaktirajte nas na FinGarantService . Rado ćemo vam pomoći.