Povlašteni auto krediti: predsjednički program. Državni program zajmova za automobile Banke daju zajmove za automobile uz državne subvencije

Program povlaštenih auto kredita, koji već nekoliko godina djeluje na području Ruske Federacije, u tekućoj 2015. godini radit će pod novim, malo izmijenjenim uvjetima.

Uvjeti za auto kredit

Glavni uvjet za dobivanje povlaštenog kredita za automobil je da automobil koji se planira kupiti mora biti pušten tek 2015. godine. Ako se kredit za automobil izdaje za kupnju automobila koji je već bio u uporabi, tada se mora izvršiti početna uplata. Inače, na njega ne vrijede povlašteni uvjeti. Što se tiče ostalih nijansi, povlašteni krediti za automobile postali su pristupačniji od 1. travnja, jer su uvjeti za njihovo izdavanje omekšani.

1. Iznos predujma za kupnju vozilo sada iznosi najmanje 20% vrijednosti automobila.

2. Povišen je prag najveće dopuštene cijene automobila - od 1. travnja 2015. iznosi 1 milijun rubalja. Prethodno je maksimalni prag bio samo 750 tisuća rubalja.

4. Da i kamatna stopa, koji od travnja 2015. omogućuje povlašteni autokredit, znatno je niži. U skladu s trenutnom Ne smije prelaziti 15%.

5. Povlašteni kredit za automobil može se izdati samo na razdoblje ne duže od 36 mjeseci.

Uvjeti za sudjelovanje u ovom državnom programu za sve potencijalne kupce vozila su isti. Kredit za automobil može izdati samo građanin Ruske Federacije koji je već postao punoljetan (21 godina). Paket potrebnih dokumenata za izdavanje povlaštenog auto kredita, različite banke zahtijevaju različite. Na primjer, Sberbank može izdati povlašteni kredit za automobil svom klijentu s minimalnim paketom dokumenata. Međutim, u ovom slučaju će se promijeniti i uvjeti kreditiranja. Sberbank podiže kaparu za 10%, a ponekad i do 15%.

Ali ovaj državni program ima svoja ograničenja. Kao i svaki drugi, povlašteni kredit za automobil ne može se izdati osobama s lošom kreditnom poviješću ili ženama koje odgajaju malu djecu (mlađu od 6 mjeseci).

Popis automobila za povlašteni auto kredit

Promijenjeni uvjeti koncesijskog kreditiranja, koji su u zemlji počeli djelovati 1. travnja 2015., također su utjecali na popis automobila koji se mogu kupiti na kredit za posebni uvjeti. Do danas je popis automobila nadopunjen ne samo markama domaće, već i strane proizvodnje. Ukupno, popis automobila koji se mogu kupiti po posebnim povlaštenim uvjetima sadrži 50 marki, među kojima su LADA, UAZ, CHEVROLET, HYUNDAI, RENAULT i druga popularna vozila. Potpuni popis automobila koji se mogu kupiti izdavanjem povlaštenog kredita za automobil u bilo kojoj poslovnici banke može se pogledati na službenoj web stranici Ministarstva industrije i trgovine Ruske Federacije.

Zanimljivo, popis vozila koja se mogu kupiti na kredit po povlaštenim uvjetima sastavljen je na temelju trenutne cijene vozila od 1. travnja 2015. godine. Sukladno važećim zakonskim propisima, poslovne banke mogu samostalno prema vlastitom nahođenju korigirati popis vozila koje predlaže Ministarstvo, a koja se mogu kupiti na kredit pod posebnim uvjetima.

Banke koje izdaju povlaštene kredite za automobile

Program povlaštenih autokredita, koji je već počeo s radom 2015. godine, ne predviđa popis konkretnih financijskih institucija koje bi svojim klijentima mogle izdati kredit za kupnju vozila po posebnim povlaštenim uvjetima. Takve su mjere osigurane kako bi se usluga povlaštenog kreditiranja koristila svakom građaninu Ruske Federacije, bez obzira na regiju prebivališta. S obzirom na tu činjenicu, sve kreditne organizacije u zemlji mogu sudjelovati u državnom programu povlaštenih auto kredita.

Međutim, ovdje postoji jedna zanimljiva točka. Financijske institucije koje su svojim klijentima u 2015. godini izdale kredite za automobile ne u domaćoj, već u stranoj valuti, država neće subvencionirati kamatnu stopu koju je odredila banka i neće vraćati izgubljeni prihod.

A novi državni program povlaštenih kredita za automobile potpuno isključuje mogućnost stjecanja vozila pod posebnim uvjetima od strane samostalnih poduzetnika i pravnih osoba. Povoljni kredit za kupnju novog automobila u tekućoj 2015. godini dostupan je samo fizičkim osobama.

Sumirati

Državni program posebnih povlaštenih auto kredita, koji je započeo početkom travnja ove godine, Vlada je malo promijenila. Tako su uvjeti za dobivanje kredita za kupnju vozila, koji je naveden na posebnom popisu povlaštenih automobila, postali malo blaži. Primjerice, sada je moguće dobiti kredit po posebnim uvjetima u bilo kojoj banci u zemlji. I popis vozila koja se mogu kupiti na kredit po posebnim uvjetima postao je veći - dopunjen je automobilskim markama ne samo domaće, već i strane proizvodnje.

Pomoć domaćoj autoindustriji dolazi do izražaja u državnim subvencijama za kupce automobila. Program potpore za auto kredite pokrenut je 2013. godine i pokazao se vrlo učinkovitim – broj prodaja domaćih automobila dramatično je porastao. O značajkama državnog programa u 2016. godini i kakvim se uvjetima nudi kupcima pročitajte u ovom članku.

Kupnja automobila na kredit popularno je rješenje problema prijevoza. S početkom gospodarske krize prodaja novih automobila naglo je pala. Industrija trenutno doživljava bolja vremena. Trgovci automobilima potaknuli su potražnju sniženjima cijena i posebnim akcijama.

No, prijedlog države da subvencionira dio troškova imao je učinkovitiji rezultat: u 2015. u okviru ovog programa prodano je više od 180 tisuća jedinica automobila.

Odlukom Vlade državni program subvencioniranja autokredita u 2016. produljen je za 1 pola godine.

Uvjeti programa

Sustav državne potpore odnosi se na prodaju automobila proizvedenih 2015. – 2016. U okviru programa subvencija možete kupiti samo novi automobil, bez kilometraže. Vlada izdvaja 20 milijardi rubalja za državne subvencije za auto kredite za nadoknadu kamata na povlaštene auto kredite.

U praksi banka daje klijentu kredit za automobil uz državne subvencije po sniženoj stopi. Razliku između standardne i povlaštene stope država nadoknađuje banci.

Uvjeti programa su sljedeći:

• kredit za automobil izdaje se u ruskim rubljima;
• iznos ugovora ne smije biti veći od 1,150 milijuna rubalja;
• masa kupljenog stroja nije veća od 3,5 tona;
• sudjeluju samo novi automobili koji nisu registrirani u Ruskoj Federaciji i proizvedeni u zemlji ne više od godinu dana prije datuma izdavanja kredita za automobil;
• prva uplata 20% od cijene prijevoza;
• ugovor se sklapa na rok do 36 mjeseci;
• Prodaja vozila mora biti završena do 31. prosinca 2016. godine.

U skladu s ovim uvjetima, stopa kredita za automobil bit će smanjena za dvije trećine stope Središnje banke Ruske Federacije, koja je na snazi ​​u trenutku sklapanja ugovora. U travnju 2016. stopa je 11%.

Banke koje sudjeluju u državnom programu 2016. izdaju kredite za automobile prema sljedećim parametrima:

• Zajmoprimci moraju biti državljani Ruske Federacije i imati stalnu registraciju na području banke.
• Naknada tarifne stope iznosi 7,33% (pod pretpostavkom da je stopa Središnje banke Ruske Federacije 11%).
• Maksimalni iznos kredita je 920.000 rubalja.
• Veličina prve uplate može biti veća od 20%, prema odluci zajmoprimca.
• Kamata - razlika između bankovne stope i 2/3 stope Središnje banke Ruske Federacije;
• Banka sama određuje minimalni iznos kredita za automobil.

Na što treba paziti

Glavne karakteristike auto kredita na prvi pogled izgledaju isto. Ali različite banke mogu imati dodatne uvjete i tarife. Zajmoprimac koji bira banku za dobivanje državnog kredita za automobil treba obratiti pozornost na sljedeće karakteristike:

• kamatna stopa;
• minimalni rok kredita i minimalni iznos kredita;
• zahtjevi za zajmoprimca (radno iskustvo, paket dokumenata);
• potreba za dodatnim osiguranjem (jamstvo ili zalog).

Kako se izračunava stopa za subvencionirani auto kredit

C \u003d D - 2/3 x R

Gdje je C - trošak kredita, u% godišnje;

D - tarifa koju nudi banka prema standardnim uvjetima auto kredita;

P - stopa Središnje banke Ruske Federacije u trenutku sklapanja ugovora.

Odnosno, kada se sada podnese zahtjev za kredit za automobile u 2016. godini, potrebno je oduzeti 7,33% od stope koju nudi banka. Ako je stopa banke 15,5% godišnje, tada će trošak kredita za klijenta biti 8,17% godišnje.

Cijene u 2016. su ponuđene u rasponu od 11% do 17% godišnje. Najviše isplativi uvjeti mogu se pronaći kod banaka - službenih partnera trgovaca za kupnju automobila određenih marki.

Što možete kupiti

Program se odnosi na osobna i gospodarska vozila do 3,5 tone mase. Automobil mora biti nov, proizveden najkasnije 11 mjeseci prije sklapanja ugovora.

Pritom vozilo ne smije biti uknjiženo kao vlasništvo pravne ili fizičke osobe.

Drugim riječima, uz subvencionirani auto kredit možete kupiti automobil. ruske proizvodnje ili sastavljen na teritoriju Ruske Federacije, čija je vrijednost do 1,150 milijuna rubalja.

U srpnju 2013. ponovno je pokrenut program državnih subvencija za auto kredite, koji je već djelovao u Ruskoj Federaciji tijekom 2009.-2011. Omogućuje Rusima da privuku kredite za kupnju automobila pod povoljnim uvjetima - dio kamata na kredit plaća država.

Državni program subvencioniranja auto kredita u 2015

U okviru državnog programa subvencioniranja auto kredita u 2015. godini, dužnici mogu podnijeti zahtjev za kredit za kupnju vozila uz popust. Iznos popusta sada iznosi 5,5% godišnje - 2/3 stope refinanciranja Središnje banke Ruske Federacije.

Stoga, ako bankovni kredit predviđa stopu od 13,5%, tada uz sudjelovanje financijske institucije u državnom programu, preplata na kredit za klijenta bit će samo 8% godišnje (13,5 - (2/3 x 8.25)).

Program mogu iskoristiti samo oni dužnici koji imaju dovoljno sredstava za otplatu prve rate u iznosu od 15% cijene kupljenog vozila. Povlašteni krediti daju se samo u nacionalnoj valuti.

Državni program omogućuje vam da dobijete kredit od banke u iznosu do 637,5 tisuća rubalja. Kredit za povlašteni automobil potrebno je otplatiti u roku od 6 do 36 mjeseci (ovisno o odabranoj financijskoj instituciji).

Preostale uvjete državnog programa za subvencioniranje auto kredita određuje banka zajmodavac prema vlastitom nahođenju - minimalni iznos kredita i rok otplate, maksimalni predujam, provizije itd. Financijska institucija također samostalno utvrđuje zahtjeve za zajmoprimce i dokumente za kredit za automobil, uz utvrđivanje potrebe za osobnim osiguranjem klijenta i kupnjom police KASCO-a.

Zahtjevi za kupljeni automobil

U okviru državnog programa subvencioniranja auto kredita u 2015. godini izdaju se krediti za kupnju novih vozila stranih i domaćih proizvođača. Država financira kupnju automobila proizvedenih ne prije 12 mjeseci prije izdavanja kredita i sastavljenih na području Ruske Federacije.

Trošak automobila kupljenog uz pomoć programa ne smije premašiti 750.000 rubalja. Povlašteni krediti izdaju se za kupnju vozila čija težina ne prelazi 3,5 tone.

Povlašteni državni auto kredit - gotovinski kredit za kupnju novog automobila po trenutno povoljnim uvjetima. Kako bi podržala potražnju za kupnjom automobila sklopljenih u Rusiji, Državna duma je 2009. godine razvila državni program kreditiranja automobila, koji je i danas na snazi. U 2012. godini za provedbu ovog projekta izdvojeno je više od 5 milijardi rubalja. Zahvaljujući ovom programu povećala se aktivnost potrošača na ruskom tržištu automobila. Međutim, ne samo za banke, već i za one koji žele kupiti automobil, postavljeni su određeni uvjeti.

Uvjeti programa državnog subvencioniranja

Ukupni trošak automobila ne smije prelaziti 750.000 rubalja;

Masa vozila nije veća od 3,5 tona;

Od trenutka puštanja automobila ne smije proći više od 1 godine;

Rokovi otplate kredita su 3 godine;

Pretplata će biti oko 15% cijene automobila;

Automobil mora biti sastavljen u Rusiji;

Automobil nije registriran u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije (ne odnosi se na rabljene automobile);

Državni program kreditiranje automobila (državni auto kredit) u 2015. je plaćanje 2/3 ukupnog iznosa kredita od strane države. To jest, ako je vaša stopa kredita 15%, tada ćete platiti samo 8-9%. Upravo je ta činjenica izazvala neviđenu potražnju za kupnjom domaćeg automobila. U 2012. godini, za one koji žele kupiti automobil putem programa kreditiranja automobila, kamata nije bila veća od 11%. Ova vrsta kredita bila je dostupna za sve vrste kredita u svim bankama Ruska Federacija. Kupljeni automobil služio je kao zalog, ali glavna prednost nije bila obvezno kasko osiguranje.

U 2015. program vam omogućuje kupnju automobila ne samo ruske proizvodnje, već i strane. Za sklapanje ugovora o kupnji novog automobila, koji se nalazi na odobrenim popisima Ministarstva industrije i trgovine Ruske Federacije, daju se povlašteni uvjeti. Najpopularniji modeli u prvoj polovici 2014. bili su LADA, Renault i Nissan. Ukupno zauzimaju gotovo 31% cjelokupnog tržišta. Popis automobila državnog programa povlaštenih kredita za automobile u 2015. godini nadopunjen je za 50 modela.

Tko može postati član programa državnih subvencioniranih kredita

Svaki građanin Ruske Federacije u dobi od 21 do 65 godina može kupiti automobil na kredit u okviru državnog programa. Kupac (fizička osoba) dužan je predočiti putovnicu ruskog državljanina sa stalnom ili privremenom registracijom na području gdje se planira kupnja. Potreban je i drugi identifikacijski dokument, može biti i vozačka dozvola. Osim toga, potrebna vam je potvrda 2-NDFL za zadnja 3 mjeseca s posla, gdje je radno iskustvo najmanje 1 godina. Presliku radne knjižice ovjerenu od strane poslodavca, kao i presliku ugovora o radu. Ovisno o banci, popis će se malo razlikovati. Primjerice, državnim programom (državne potpore) za auto kredite od 1. travnja 2014. u Sberbanku je uvedena mogućnost dobivanja kredita uz samo dva dokumenta, ali će se time promijeniti predujam koji će iznositi najmanje 30% troška od automobila.

Postoje i opći uvjeti pod kojima se ne može izdati kredit, a to su:

Lošu kreditnu povijest;

Za žene čija su djeca mlađa od 6 mjeseci;

Ovaj program je stvorio ne najviše Bolji uvjeti za banke. Iznijela je tako stroge zahtjeve da su morali proći određenu selekciju, koju nisu svi mogli prevladati. Glavni uvjeti banaka, koji su pomogli nadmašiti konkurente i postati lideri, su temeljni kapital banke od više od 70 milijardi rubalja i 50% dionica banke kojima upravlja vlada Ruske Federacije. Ali u budućnosti su ta pravila ublažena, a popis banaka koje su sudjelovale značajno se proširio. Do danas, oko 90 banaka daje akreditaciju. Pogledajte neke od njih koje je država službeno odobrila za izdavanje kredita za automobil:

Prema rezultatima prve polovice 2014. utvrđena su prva tri lidera na tržištu auto kredita. Rusfinance banka je legalno zauzela prvo mjesto, budući da je ukupni volumen kredita za ovo razdoblje iznosio 21,6 milijardi rubalja. Drugo mjesto s pravom zauzima VTB 24, čiji je kredit iznosio 20,6 milijardi rubalja. Pa, na trećem mjestu je dobro poznata Sberbank.

Svaka banka ima svoje prednosti, na primjer, Moskovska banka izdaje kredit u bilo kojoj valuti, au stranoj valuti kamata je niža. Mogućnost prijevremene otplate kredita. Nema provizije, a vaš kupljeni automobil je zalog za banku.

Ne smijete zanemariti činjenicu da je moguće uložiti velik iznos na depozit i istovremeno uzeti kredit za automobil. U tom će slučaju kamata na depozit pokriti kamatu na kredit, što je vrlo isplativa i primamljiva ponuda. Od svog drugog reizdanja 2013. godine ovaj je program postao vrlo popularan i to ne samo među vozačima. Mnoge banke počele su rado svojim klijentima nuditi povlaštene kredite za automobile i mijenjati uvjete u povoljnije.

Izgledi za program subvencioniranja

Nakon što su ostvarili značajnu dobit, i zastupnici automobila i proizvođači bili su prisiljeni smanjiti razinu dobiti prelaskom na strategiju ravnomjernije distribucije, jer je automobilsko tržište prijetilo da postane prezasićeno. Ali zahvaljujući puštanju proračunskih automobila, koji su uključeni u popis državnih kredita za automobile (prema državnoj potpori) u 2015., kao i nižim kamatama, interes za kupnju automobila na kredit vjerojatno neće nestati.

Istodobno, rastuća stopa neispunjenja kredita za automobile, nepovoljna makroekonomska situacija, postizanje glavnih ciljeva zbog kojih su državni krediti za automobile razvijeni, sugeriraju da će subvencije biti dostupne sljedeće godine, ali ne u istim količinama kao prije . Međutim, za one koji su izdali povlaštene auto kredite, kamatne stope će biti sačuvane. Postoji još jedan aspekt "predsjedničkog programa" u kontekstu prognoza krize, a to je činjenica da u domaćim automobilskim tvornicama ne opada prodaja automobila, kao i svojevrsna socijalna podrška radnicima.

Tijekom postojanja programa kreditiranja automobila, svaki voljni stanovnik Rusije mogao je kupiti dugo očekivani automobil. Uvijek će biti tražen proizvod koji podržavaju potrošači i donosi profit. Ovaj program je upravo to. Ne bez, naravno, i bez prijevare, koje su čekale u nekim auto salonima. Ako kupac nije znao da su promijenjena pravila oko kapare (promjene s 30% na 15%), odmah je postao laka žrtva. To je pridonijelo obustavi programa na neko vrijeme.

1. travnja 2015. u Rusiji je počeo djelovati novi program kreditiranja automobila po povlaštenim uvjetima. To uključuje ograničavanje stope kredita i subvencioniranje (kompenzaciju) te stope od strane države.

Ključni uvjeti povlaštenog kredita za automobil 2015. uz sudjelovanje države:

• valuta kredita - rublja;
• razdoblje programa - 01.04.15-31.12.15;
• maksimalna kamatna stopa jednaka je ključnoj stopi Banke Rusije plus 10 postotnih bodova, a od 16. ožujka iznosi 24% godišnje;
• iznos državne naknade po stopi je 2/3 ključne stope Središnje banke - 9,33% godišnje;
• gornja granica stope za zajmoprimca automobila, uzimajući u obzir državnu subvenciju, iznosi 14,67% godišnje;
• koncesijski krediti daju se samo za kupnju novih (ne rabljenih) automobila / lakih gospodarskih vozila proizvedenih 2015. godine;
• početno plaćanje - od 20%;
• težina automobila - do 3,5 tona;
• trošak vozila - do 1 milijun rubalja;
• Rok povlaštenog kredita za automobil je do 3 godine.

Ukupni izdaci državnog proračuna za program iznosit će 1,5 milijardi rubalja. Nju glavni cilj– oživljavanje tržišta prodaje automobila po cijelom lancu: proizvođač – autokuća – banka – kupac. Ministarstvo industrije i trgovine nadležno je savezno tijelo za provedbu državnog programa subvencioniranja auto kredita.

• auto kredit se daje do tri godine;
• minimalni predujam je 20%;
• smanjenje stope zbog državne potpore - 9,33% godišnje;
• stopa kredita za automobil, uzimajući u obzir pogodnosti, od 9,57% godišnje (za osnovni program "AutoStandard");
• cijena automobila - do 1 milijun rubalja;
• težina - do 3,5 tona;
• godina proizvodnje automobila - 2015.

Ustanova kreditira u okviru državnih potpora po dva svoja programa:

• AK BARS - Maksimalno;
• AK BARS - Povlašteni.

Oba imaju popust na kamatnu stopu - 9,33% godišnje. Dakle, minimalna stopa rublje "AK BARS - Maximum" bit će samo: 18-9,33=8,67% godišnje. Za "AK BARS - Preferencijalni" i još manje - 17,5-9,33 = 8,17% godišnje.

1. Zapamtite glavne parametre državnog programa, koji su isti u bilo kojoj banci - godina izdanja, težina, cijena automobila itd.
2. Upoznajte se s popisom automobila za povlašteni program u banci odabranoj s popisa.
3. Razumite sve troškove i povucite punu stopu kredita.
4. Razmislite o prijevremenoj otplati.
5. Pregledajte zahtjeve osiguranja.