ऋण समझौता वीटीबी 24 नमूना बंधक। एक बंधक, जोखिम और नुकसान की सभी बारीकियां

जब ऋण लेने का समय आता है, तो खरीदारों को सबसे अच्छा विकल्प खोजने के लिए विभिन्न बैंकों के लेनदेन की शर्तों से खुद को परिचित करने की आवश्यकता होती है। आज हम बात करेंगे वीटीबी 24 मॉर्गेज एग्रीमेंट के बारे में, जिसके एक नमूने पर हस्ताक्षर करने से पहले सावधानीपूर्वक अध्ययन किया जाना चाहिए।

दस्तावेज़ में क्या जानकारी है?

रोकना:

• अचल संपत्ति के विक्रेता और खरीदार के बारे में पूरी जानकारी,
• बेची/अधिग्रहण की जा रही वस्तु के बारे में जानकारी,
• विक्रेता के स्वामित्व का आधार,
• आवास लागत,
• खरीदार द्वारा खरीद के लिए भुगतान की शर्तें - स्वयं के धन का हिस्सा और बंधक ऋण की राशि,
• अनुबंध में निर्दिष्ट संपत्ति पर बैंक के बंधक का अधिकार।

अनुबंध संरचना

2019 में वीटीबी 24 के लिए एक नमूना बंधक समझौते में कई भाग होते हैं।

भाग 1. ऋण समझौते की व्यक्तिगत शर्तें:

1. उधारकर्ता की व्यक्तिगत जानकारी। यह उपनाम, नाम, अचल संपत्ति के खरीदार का संरक्षक, उसका पासपोर्ट डेटा, उसका निवास स्थान, साथ ही बैंक विवरण इंगित करता है।
2. व्यक्तिगत ऋण की शर्तें। यह पैराग्राफ जारी किए जा रहे ऋण के बारे में सभी बुनियादी जानकारी का विवरण प्रदान करता है: इच्छित उद्देश्य, बंधक ऋण की राशि, ब्याज दर, ऋण अवधि, आदि।
3. बंधक वस्तु। यहां, उधारकर्ता द्वारा खरीदी गई संपत्ति का पूरी तरह से वर्णन किया गया है, अर्थात्: उसके स्थान का पता, कुल और रहने का क्षेत्र, फर्श की संख्या, कमरे, अनुबंध के समापन की तारीख पर मालिक का नाम, साथ ही साथ वस्तु की कीमत।
4. ऋण सुरक्षा। यह खंड एक संभावित उधारकर्ता के स्वामित्व वाली संपत्ति के हस्तांतरण को ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में निर्धारित करता है। इसके अलावा, परिसर की प्रतिज्ञा की अवधि ऋण की अवधि के साथ ही मेल खाती है।

चूंकि बंधक समझौता कई पृष्ठों पर स्थित है, इसलिए यह सलाह दी जाती है कि पहले इसे इलेक्ट्रॉनिक रूप में डाउनलोड करें और इसे स्वयं भरने का प्रयास करें। इस तरह आप कानूनी पाठ के अर्थ में गहराई से उतर सकते हैं और इसके बारे में पहले से प्रश्न तैयार कर सकते हैं।

हस्ताक्षरित वीटीबी 24 बंधक ऋण समझौते के पाठ को नेविगेट करना बहुत आसान है, जिसका नमूना अग्रिम में भरा जाएगा। अन्यथा, आप कुछ महत्वपूर्ण विवरण याद कर सकते हैं:

1. बीमा। चूंकि किसी सौदे के समापन के लिए उधारकर्ता और संपत्ति का जीवन बीमा एक महत्वपूर्ण शर्त है, इसलिए इसके सभी उप-खंडों को ध्यान से पढ़ें। ताकि आपके लिए अप्रत्याशित परिस्थितियों की स्थिति में, आपको स्पष्ट रूप से पता चल सके कि आगे क्या करना है।
2. ऋण की शर्तें। उधार ली गई धनराशि निम्नलिखित दस्तावेजों के संग्रह के बाद ही उधारकर्ता को हस्तांतरित की जाती है: बिक्री का एक अनुबंध, रियल एस्टेट के अधिकारों के एकीकृत राज्य रजिस्टर से एक उद्धरण और इसके साथ लेनदेन, एक भुगतान आदेश इस तथ्य की पुष्टि करता है कि उधारकर्ता ने भुगतान किया है पूर्व गृहस्वामी को डाउन पेमेंट।
3. अन्य शर्तें। पार्टियों के दायित्वों के बारे में अतिरिक्त जानकारी यहां दी गई है। उदाहरण के लिए, यदि आप चाहते हैं, तो आपको VTB24 प्रतिनिधियों को पहले से सूचित करना होगा।
4. उधारकर्ता के दायित्व। यह आइटम आपके ध्यान के मुख्य हिस्से पर कब्जा करना चाहिए, क्योंकि यह अगले "क्रेडिट" वर्षों के लिए आपके कार्यों के क्रम को लगभग पूरी तरह से निर्धारित करता है। शर्तों में से एक का पालन करने में विफलता के परिणामस्वरूप जुर्माना हो सकता है।

भाग 2. ऋण समझौते की सामान्य शर्तें

बंधक समझौते के दूसरे अध्याय में सैद्धांतिक जानकारी है और ऋण दायित्वों के मुख्य बिंदुओं को प्रकट करता है। इसमें निम्नलिखित आइटम होते हैं:

1. सामान्य प्रावधान।
2. नियम और परिभाषाएँ।
3. करार का विषय।
4. ऋण प्रदान करने की प्रक्रिया।
5. ऋण का उपयोग करने की प्रक्रिया और उसकी वापसी।
6. ब्याज दर।
7. पार्टियों के अधिकार और दायित्व।
8. पार्टियों की जिम्मेदारी।
9. अन्य शर्तें।
10. पार्टियों के हस्ताक्षर।

अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले

कागजी कार्रवाई भरते समय और ऋण दस्तावेज पढ़ते समय सावधान रहें। इसके विवरण और अस्पष्ट वाक्यों को समझना सुनिश्चित करें। अनुबंध में उपलब्ध सभी विवरणों के साथ-साथ अर्जित संपत्ति की जानकारी पर विशेष ध्यान दिया जाना चाहिए। इसके अलावा, संख्याओं और अक्षरों में लिखी गई राशि की जांच करना सुनिश्चित करें, क्योंकि एक अल्पविराम भी आपको अत्यधिक बड़े ऋण को चुकाने के लिए बाध्य कर सकता है। अदालत में जाने से आप हार भी सकते हैं, क्योंकि आपके हस्ताक्षर अनुबंध पर होंगे, जिसका अर्थ है कि इसके समापन के समय आप ऋण की शर्तों से पूरी तरह सहमत थे।

जब तक उधारकर्ता मूलधन और उस पर ब्याज का भुगतान करता है, आवास VTB 24 द्वारा गिरवी रखा जाएगा। जब बंधक का भुगतान किया जाता है, तो भार को हटाया जा सकता है।

स्वागत! नागरिक गिरवी में रुचि दिखा रहे हैं, समझदारी से तर्क दे रहे हैं कि संकट के अंत तक अपने स्वयं के अपार्टमेंट की खरीद को स्थगित नहीं किया जाना चाहिए। बदले में, बैंक ऐसे कार्यक्रम पेश करते हैं जो उधारकर्ताओं की विभिन्न श्रेणियों की जरूरतों को पूरा करते हैं। विशेष ध्यान वीटीबी बैंक में एक बंधक के योग्य है। वीटीबी 24 से बंधक ऋण कार्यक्रम वित्तीय रूप से सक्रिय उधारकर्ताओं के लिए डिज़ाइन किए गए हैं जिनके पास पहली किस्त के लिए बचत है और आवास ऋण चुकाने के लिए नियमित आय है। लेख में, हम वीटीबी 24 में बंधक की विशेषताओं पर चर्चा करेंगे और आपको बताएंगे कि ऋण जारी करते समय स्टेट बैंक किन शर्तों को निर्धारित करता है।

प्रत्येक उधारकर्ता एक बंधक के लिए एक बैंक चुनता है, विश्वसनीयता, वफादार परिस्थितियों, अनुकूल दरों, पंजीकरण में आसानी और पुनर्भुगतान, और बहुत कुछ का मूल्यांकन करता है।

ऋणदाता की विश्वसनीयता आज पहले स्थान पर है। इसलिए, पहले वे यह पता लगाते हैं कि संरचना का मालिक कौन है, चाहे वह वाणिज्यिक हो या स्टेट बैंक। राज्य की भागीदारी वाले बैंकों में विश्वास लगातार अधिक है, और यह आश्चर्य की बात नहीं है कि बंधक नेता Sberbank या VTB24।

ग्राहक अक्सर वीटीबी और वीटीबी24 को भ्रमित करते हैं। आपको यह जानने की जरूरत है कि ये एक ही संरचना से संबंधित दो अलग-अलग बैंक हैं। मॉस्को का वीटीबी बैंक भी इस संरचना में काम करता है।

अनुभवी उधारकर्ता VTB24 से गिरवी प्राप्त करने के निम्नलिखित लाभों पर ध्यान देते हैं:

• कागजी कार्रवाई में सूचना समर्थन और सुविधा। बैंक विशेषज्ञ ग्राहकों को सभी मुद्दों पर सलाह देते हैं और प्रश्नावली, आवेदन और अन्य फॉर्म भरने में मदद करते हैं;
• ऑनलाइन आवेदन दाखिल करना;
• ऋण स्वीकृति पर अपेक्षाकृत शीघ्र निर्णय। बंधक आवेदन समीक्षा अवधि 3 दिन है यहां कोई लंबी प्रक्रिया नहीं है, उधारकर्ताओं को अधिसूचना के लिए हफ्तों इंतजार नहीं करना पड़ता है;
• न्यूनतम बंधक राशि 600 हजार रूबल से है, ऋण अवधि 30 वर्ष तक है;
• बिना किसी दंड के किसी भी समय उधार ली गई धनराशि की शीघ्र चुकौती की संभावना;
• सैन्य कर्मियों और मातृत्व पूंजी वाले परिवारों के लिए कार्यक्रमों की उपलब्धता;
• दस्तावेजों के न्यूनतम पैकेज के साथ बंधक प्राप्त करने की संभावना;
• कॉल सेंटर पर कॉल करके वीटीबी 24 बंधक का आंशिक और पूर्ण शीघ्र पुनर्भुगतान संभव है;
• सॉल्वेंसी की गणना करते समय बैंक आश्रितों को ध्यान में नहीं रखता है, जो आपको ऋण राशि में उल्लेखनीय वृद्धि करने की अनुमति देता है;
• किसी अन्य शहर को छोड़े बिना दूर से लेन-देन करना संभव है;
• बड़ी साझेदार कंपनियों के कर्मचारियों के लिए छूट।

इसके अलावा, बैंक पेरोल ग्राहकों के लिए वरीयता देता है। VTB 24 आय विवरण की आवश्यकता के बिना, इस श्रेणी के उधारकर्ताओं के आवेदनों पर तुरंत विचार करता है। ऋण दर 0.5% कम कर दी गई थी। इसलिए, यदि आपके पास VTB 24 कार्ड है और आपको उस पर वेतन मिलता है, तो Sberbank की तुलना में VTB 24 में बंधक लेना बहुत आसान और अधिक लाभदायक होगा।

सैन्य प्रमाणपत्रों के मालिकों को वीटीबी पर एक बंधक ऋण पर भी विचार करना चाहिए: बैंक कार्यक्रम के भागीदार के रूप में कार्य करता है, यहां उधार की शर्तें सबसे अच्छी हैं: आप 2.22 मिलियन रूबल की राशि में ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं, जिसमें डाउन पेमेंट का भुगतान किया जा सकता है। आवास की लागत का 15%।

हम निम्नलिखित अनुभागों में वीटीबी 24 के बंधक कार्यक्रमों, उनकी मुख्य स्थितियों और नुकसानों पर अधिक विस्तार से विचार करेंगे।

बंधक कार्यक्रम

वीटीबी बैंक व्यक्तियों को छह बंधक विकल्प प्रदान करता है:

घर खरीदना (नए भवन में और द्वितीयक बाजार में)

यह एक क्लासिक हाउसिंग लोन है: आप डेवलपर से नए भवनों और तैयार घरों में परिसर के लिए एक बंधक समझौता कर सकते हैं। यदि उधारकर्ता की शर्तें अनुमति देती हैं (किस्त और आय का आकार) तो ऋण राशि 30 मिलियन रूबल तक पहुंच जाती है।

यदि आपको बैंक द्वारा मान्यता प्राप्त डेवलपर से अपार्टमेंट खरीदने के लिए वीटीबी 24 पर बंधक मिलता है, तो प्रक्रिया आसान हो जाएगी। बेचने वाली कंपनियों के प्रबंधक डिजाइन में सक्रिय भाग लेते हैं और ग्राहक को अनुबंध पर हस्ताक्षर करने और पहली किस्त बनाने के लिए लेनदेन में आने की आवश्यकता होती है।

द्वितीयक बाजार में आवास खरीदने में अधिक समय लगेगा: वस्तुओं का मूल्यांकन करना और बेचने के मालिकों के अधिकारों पर दस्तावेज एकत्र करना आवश्यक है।

अधिक मीटर - कम दर

वीटीबी 24 पर यह बंधक ऋण उन उधारकर्ताओं के लिए डिज़ाइन किया गया है जो 65 एम 2 या अधिक के क्षेत्र के साथ अपार्टमेंट खरीदते हैं। बैंक कम दर प्रदान करता है, दर प्रति वर्ष 0.7% घट सकती है। टैरिफ में अंतर और 20% के डाउन पेमेंट के अलावा, पंजीकरण की शर्तें वीटीबी बैंक बंधक के क्लासिक संस्करण से अलग नहीं हैं।

औपचारिकताओं पर विजय

वीटीबी से यह बंधक आपको दस्तावेजों के अनुसार एक ऋण समझौता तैयार करने की अनुमति देगा जो उधारकर्ता बिना किसी कठिनाई के जमा कर सकता है। बहुत बार, नियमित आय वाले लोग 2NDFL प्रमाणपत्रों के साथ उनकी पुष्टि नहीं कर सकते हैं। इस मामले में, बैंक वैकल्पिक दस्तावेजों को स्वीकार करेगा। आवेदन करने के लिए, आपको दो दस्तावेज जमा करने होंगे (पासपोर्ट और एसएनआईएलएस या अन्य, ग्राहक की पसंद पर)। बैंक द्वारा आवेदन को मंजूरी देने के बाद, आपको लेनदेन के लिए उपलब्ध कागजात जमा करने होंगे। यह ऋण काफी अधिक डाउन पेमेंट के साथ उपलब्ध है: 30% से। इसके लिए कोई सरचार्ज नहीं लगेगा।

बंधक संपत्ति

वीटीबी बैंक द्वारा बंधक ऋण ऋणदाता को गिरवी रखी गई अचल संपत्ति तक फैला हुआ है, जिसे बिक्री के लिए रखा गया है। एक नियम के रूप में, ये वस्तुएं "समस्या" ऋणों के लिए संपार्श्विक के रूप में काम करती हैं, जिसके लिए बंधक छुट्टियां निर्धारित की गई थीं, लेकिन उधारकर्ता भुगतान नहीं कर सके, और बंधक अतिदेय था। ऐसे आवास के लिए वीटीबी में आवास ऋण के लिए आवेदन करना अपेक्षाकृत सरल है: दस्तावेजों की पहले ही जांच की जा चुकी है, और मूल्यांकन किया जा चुका है।

सैन्य बंधक

वीटीबी बैंक 24 राज्य सैन्य सहायता कार्यक्रम में सक्रिय भागीदार है। यहां सेना को बंधक ऋण एक अवधि के लिए प्रदान किया जाता है जब तक कि सैनिक 45 वर्ष की आयु तक नहीं पहुंच जाते। 2019 में, आप 9.3% प्रति वर्ष की दर से ऋण प्राप्त कर सकते हैं - अंतर ध्यान देने योग्य है।

पुनर्वित्तीयन

किसी अन्य संरचना से बैंक में ऋण स्थानांतरित करें और अधिक अनुकूल स्थितियां प्राप्त करें - पुनर्वित्त कार्यक्रम द्वारा प्रदान किए गए अवसर। समझौता पेरोल परियोजना प्रतिभागियों के लिए 9.2% की एक निश्चित दर प्रदान करता है जिन्होंने व्यापक बीमा लिया है।

परिवार प्रमाणपत्र बंधक

यह ध्यान देने योग्य है कि वीटीबी 24 एक अलग उत्पाद के रूप में मातृत्व पूंजी के साथ बंधक को अलग नहीं करता है। लेकिन साथ ही, घर या अपार्टमेंट खरीदने के लिए ऊपर सूचीबद्ध किसी भी कार्यक्रम में परिवार प्रमाण पत्र का उपयोग किया जा सकता है। बैंक नए और मौजूदा ऋणों के पुनर्भुगतान में पहली किस्त के लिए प्रमाण पत्र स्वीकार करता है।

राज्य के समर्थन से परिवार गिरवी रखना

2018 से, वीटीबी ने उन परिवारों के लिए राज्य-समर्थित बंधक लॉन्च किए हैं, जिन्होंने 01/01/2018 के बाद दूसरे और बाद के बच्चे को जन्म दिया है। इस कार्यक्रम के तहत, आप डेवलपर से केवल 6% प्रति वर्ष पर एक नए भवन में आवास खरीद सकते हैं, लेकिन यह दर केवल 3-5 वर्षों की पूरी अवधि के लिए मान्य नहीं होगी। इसके लिए 20% डाउन पेमेंट करना भी आवश्यक है।

विस्तृत जानकारी एक अलग पोस्ट में।

अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित गैर-लक्षित ऋण

यह ऋण उन लोगों के लिए बहुत सुविधाजनक है जिनके पास डाउन पेमेंट नहीं है या ऐसी संपत्ति खरीदने की योजना है जो बैंक की आवश्यकताओं को पूरा नहीं करती है। साथ ही इस लोन पर मिलने वाले पैसे का इस्तेमाल घर बनाने या निजी जरूरतों के लिए किया जा सकता है।

अपने आवास स्टैंड प्रदान करके। यदि आपके पास अपना आवास नहीं है, तो आप करीबी रिश्तेदारों के अपार्टमेंट को गिरवी रख सकते हैं। हालांकि, वे निश्चित रूप से बंधक के गारंटर होंगे।

इस ऋण के लिए, संपार्श्विक का मूल्यांकन किया जाता है और बैंक आपको इसके आकार के मूल्यांकन मूल्य का 50% तक जारी करता है।

बंधक वीटीबी 24 . पर ब्याज दर

6 नवंबर, 2018 को वीटीबी बंधक दर में वृद्धि के बाद, वे इस तरह दिखते हैं:

जैसा कि तालिका से देखा जा सकता है, सड़क से प्राथमिक और माध्यमिक आवास के ग्राहकों के लिए वीटीबी बंधक पर न्यूनतम दर 10% है।

निम्नलिखित छूट लागू होती है:

• 0.4-.05% - सिविल सेवकों के लिए "कार्य के लोग" कार्यक्रम के तहत;
• 0.7% - कार्यक्रम के तहत "अधिक मीटर - कम दर।"

जल्दी चुकौती और मातृत्व पूंजी के साथ वीटीबी बंधक कैलकुलेटर

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भुगतान के प्रकार

वार्षिकी विभेदित

ब्याज दर, %

मातृ राजधानी

जारी करने की तिथि

क्रेडिट अवधि

0 वर्ष 1 वर्ष 2 वर्ष 3 वर्ष 4 वर्ष 5 वर्ष 6 वर्ष 7 वर्ष 8 वर्ष 9 वर्ष 10 वर्ष 11 वर्ष 12 वर्ष 13 वर्ष 14 वर्ष 15 वर्ष 16 वर्ष 17 वर्ष 18 वर्ष 19 वर्ष 20 वर्ष 21 वर्ष 22 वर्ष 23 वर्ष 24 वर्ष 25 वर्ष 26 वर्ष 27 वर्ष 28 वर्ष 29 वर्ष 30 वर्ष

0 महीने 1 महीना 2 महीने 3 महीने चार महीने 5 महीने 6 महीने 7 माह 8 महीने 9 महीने दस महीने 11 महीने

जल्दी चुकौती

अवधि घटाएं राशि घटाएं अवधि में मासिक कमी राशि में मासिक कमी

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बंधक भुगतान की गणना करने के लिए, आपको हमारे वीटीबी 24 बंधक कैलकुलेटर का उपयोग करना चाहिए। यह कैलकुलेटर शीघ्र पुनर्भुगतान की गणना के कार्य का समर्थन करता है, मातृत्व पूंजी द्वारा शीघ्र पुनर्भुगतान को ध्यान में रखता है, और आपको आवश्यक आय की गणना करने की भी अनुमति देता है।

सामान्य नियम

बंधक वीटीबी 24 निम्नलिखित शर्तों पर उपलब्ध है:

• 600 हजार से 60 मिलियन रूबल तक की राशि;
• 15% से पहली किश्त (वीटीबी वेतन पर 10%, मातृत्व पूंजी होने पर 5%);
• ऋण अवधि 30 वर्ष तक।

उधारकर्ता के लिए आवश्यकताएँ

उधारकर्ताओं के लिए मुख्य आवश्यकताएं मानक हैं:

• रूसी संघ की नागरिकता (संभव);
• उस समय 21 से 65 वर्ष की आयु,
• परिवीक्षाधीन अवधि के पूरा होने के बाद 1 महीने का कार्य अनुभव,
• अच्छा क्रेडिट इतिहास।

कैसे जारी करें

एक बंधक बनाना वीटीबी 24 व्यावहारिक रूप से अन्य बैंकों से अलग नहीं है। उधारकर्ता ऑनलाइन, या बैंक शाखा में या बैंक भागीदारों के माध्यम से आवेदन कर सकते हैं। जिनके पास पहले से ही बैंक खाते हैं, वे अपने व्यक्तिगत वीटीबी 24 इंटरनेट बैंकिंग खाते में लॉग इन कर सकते हैं और एक ऑनलाइन ऋण आवेदन पत्र भर सकते हैं। आवेदन के साथ उधारकर्ता की सॉल्वेंसी की पुष्टि करने वाले दस्तावेज होने चाहिए। आप स्कैन की गई प्रतियां बैंक के क्रेडिट विभाग को भेज सकते हैं या शाखा में जाकर व्यक्तिगत रूप से कागजात सौंप सकते हैं।

तीन दिनों के भीतर बैंक प्राप्त जानकारी का सत्यापन करेगा। विशेषज्ञ प्रदान की गई जानकारी की प्रामाणिकता और उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास में रुचि लेंगे।

आवेदन पर सकारात्मक विचार करने पर, ग्राहक को किसी वस्तु का चयन करने के लिए 4 महीने का समय दिया जाता है। बैंक को अचल संपत्ति के लिए सभी आवश्यक दस्तावेज उपलब्ध कराने के बाद, आप ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने की तैयारी कर सकते हैं।

यह जानने योग्य है कि खरीदी गई वस्तु गिरवी रखी गई है और इसके लिए अनिवार्य बीमा की आवश्यकता है।

हम आगे वीटीबी में बंधक बीमा की विशेषताओं और नुकसानों पर विचार करेंगे।

पाप मुक्ति

वीटीबी द्वारा जारी किए गए बंधक पर शीघ्र चुकौती पर रोक नहीं है। ग्राहक समीक्षा पूरी राशि या ऋण के हिस्से की शीघ्र चुकौती की संभावना की पुष्टि करती है। कोई अतिरिक्त शुल्क या शुल्क नहीं हैं।

मानक भुगतान योजना के तहत, ऋण की चुकौती मासिक, समान मात्रा में, भुगतान अनुसूची के अनुसार की जाती है।

भुगतान करने के कई तरीके हैं: कैश रजिस्टर, एटीएम, डाक या बैंक हस्तांतरण के माध्यम से। आप अपने व्यक्तिगत इंटरनेट बैंकिंग खाते में परिणामों को ऑनलाइन नियंत्रित कर सकते हैं।

दूसरे बैंक से ट्रांसफर भेजने वालों को पता होना चाहिए कि बैंकिंग ऑपरेशन दो से तीन दिनों की देरी से किए जाते हैं। इसलिए, अग्रिम में पैसा भेजने लायक है।

वीटीबी निपटान की समयबद्धता को बहुत महत्व देता है। यदि देरी होती है, तो यह न केवल दंड के साथ, बल्कि ऋण की वापसी के साथ भी धमकी देता है। इसलिए, जब वित्तीय स्थिति बदलती है, तो बैंक के साथ क्रेडिट छुट्टियों पर चर्चा करने लायक है।

आस्थगित भुगतान बैंक द्वारा सहमत है, इसके लिए आपको दस्तावेजों के साथ पिछले मोड में गणना जारी रखने की असंभवता की पुष्टि करने की आवश्यकता है। कई बच्चों वाले उधारकर्ताओं, छोटे बच्चों वाले परिवारों के लिए क्रेडिट अवकाश संभव है। एक नियम के रूप में, बंधक भुगतान अनुसूची में किसी भी परिवर्तन को अनुबंध के लिए एक अतिरिक्त समझौते द्वारा औपचारिक रूप दिया जाता है।

बीमा

यह जानना महत्वपूर्ण है कि कानून के अनुसार, प्रतिज्ञा की वस्तु को नुकसान या क्षति के खिलाफ बीमा किया जाना चाहिए। अर्जित संपत्ति का बीमा आग, बाढ़ और अन्य अप्रत्याशित घटनाओं के खिलाफ किया जाता है।

अन्य प्रकार के बीमा स्वैच्छिक आधार पर जारी किए जाते हैं। लेकिन बैंक पूर्ण गारंटी प्राप्त करना चाहता है और उधारकर्ताओं को व्यापक बीमा लेने के लिए प्रेरित करता है: जीवन और स्वास्थ्य, शीर्षक, संपत्ति।

वीटीबी 24 में बंधक बीमा काफी महंगा है और इसे मना करना आसान नहीं है। वीटीबी बंधक पर जीवन बीमा माफ करने का दंड 1% है।

बोनस

एक विशेष ऋण है जो प्रत्येक बंधक उधारकर्ता को मिल सकता है। वीटीबी क्लाइंट होना भी जरूरी नहीं है। उपभोक्ता ऋण 14.5% की दर से 5 मिलियन रूबल तक उपलब्ध है। आकर्षक दर और पैसा जारी करने की तत्परता को देखते हुए ग्राहक सकारात्मक रूप से वीटीबी 24 बंधक बोनस ऋण का आकलन करते हैं।

पानी के नीचे की चट्टानें

VTB 24 पर गिरवी के लिए आवेदन करते समय, आपको संभावित नुकसानों पर ध्यान देना चाहिए:

• बीमा। यहां जीवन और स्वास्थ्य बीमा, शीर्षक निकालने की सिफारिश की गई है। उसी समय, बैंक विनीत रूप से अपने साथी, वीटीबी बीमा को बीमाकर्ता के रूप में चुनने की पेशकश करता है। आप मना कर सकते हैं, लेकिन ऋण की दर 1% बढ़ जाएगी;
• ऋण की राशि। बैंक ग्राहकों को 2 मिलियन रूबल से बंधक निकालने के लिए प्रेरित करता है। एक छोटी राशि के साथ, पहली किस्त और अन्य जोड़तोड़ पर प्रतिबंध हो सकता है। आपको यह समझने की आवश्यकता है कि वित्तीय संरचना के लिए लंबे समय तक छोटी राशि जारी करना लाभहीन है;
• देरी और छुट्टियां। अगर मौजूदा समझौते के तहत देरी होती है, तो बैंक क्रेडिट हॉलिडे की पेशकश नहीं करेगा। यह पहल उधारकर्ता से आनी चाहिए। यह लेनदार के हित में है कि वह अनुबंध को समान शर्तों पर रखे और समय पर उसका पैसा प्राप्त करे।

अंत में, हम ध्यान दें: वीटीबी 24 में एक बंधक, किसी भी दायित्व की तरह, समय पर पूरा करने की आवश्यकता है। यदि उधारकर्ता को वित्तीय स्थिरता पर भरोसा नहीं है, तो उधार देने का निर्णय स्थगित कर दिया जाना चाहिए। इस प्रकार, वीटीबी में एक बंधक कैसे प्राप्त करें, इस सवाल का एक सरल उत्तर है: आपको एक अच्छा इतिहास, एक स्थिर आय, डाउन पेमेंट के लिए धन और ठीक से निष्पादित अचल संपत्ति दस्तावेजों की आवश्यकता है।

हम टिप्पणियों में इस बैंक के बारे में आपके सवालों की प्रतीक्षा कर रहे हैं। कृपया इस बैंक के काम के बारे में ग्राहकों की समीक्षा छोड़ दें। हम पोस्ट, लाइक और रेपोस्ट के मूल्यांकन के लिए आभारी रहेंगे।

एक बंधक ऋण न केवल आपके अपने वर्ग मीटर की दिशा में एक बड़ा कदम है, बल्कि लेनदार के लिए दीर्घकालिक ऋण दायित्व भी है। इस तरह के समझौते का समापन करते समय, मानक बंधक समझौते का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना महत्वपूर्ण है। वीटीबी 24 बैंक, अन्य बड़े वित्तीय संगठनों की तरह, व्यक्तियों को बंधक ऋण सेवाएं प्रदान करता है।

वीटीबी 24 बंधक समझौते में क्या शामिल है

वीटीबी 24 बंधक समझौता मुख्य उधार दस्तावेज है, जिसका विषय इसके आधार पर अर्जित संपत्ति है। फॉर्म में 4 भाग शामिल हैं:

भाग 1. पार्टियों के नाम:

• ऋणदाता - वीटीबी 24 बैंक
• उधारकर्ता एक नागरिक है जो 18 वर्ष की आयु तक पहुंच गया है।

भाग 2. व्यक्तिगत ऋण शर्तें:

• उधारकर्ता का पूरा पासपोर्ट विवरण, उधार ली गई धनराशि को स्थानांतरित करने के लिए बैंक विवरण और अचल संपत्ति विक्रेता के पक्ष में उन्हें बट्टे खाते में डालना।
• लेन-देन की शर्तों का खुलासा: ऋण का उद्देश्य, डिजिटल शब्दों में ऋण की राशि और शब्दों में, पूर्ण ब्याज दर, ऋण अवधि, ऋण चुकौती अनुसूची, डाउन पेमेंट की उपस्थिति और इसकी राशि।
• लेन-देन का विषय: खरीदी गई संपत्ति का विस्तृत विवरण (डाक का पता, क्षेत्र, मंजिलों की संख्या, भवन में प्रवेश द्वार, अपार्टमेंट का फर्श और प्रवेश द्वार, कमरों की संख्या, एक बालकनी की उपस्थिति, सहायक परिसर)।
• बंधक सुरक्षा। खरीदी गई संपत्ति को हमेशा बंधक ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जाता है। प्रतिज्ञा की समाप्ति तिथि ऋण पर अंतिम भुगतान करने की तिथि है।

भाग 3. बंधक समझौते की सामान्य शर्तें।

वीटीबी बैंक 24 के ऋण समझौते की अवधारणाएं, शर्तें दस्तावेज़ के तीसरे भाग में परिलक्षित होती हैं। इस भाग में नमूना प्रपत्र का तात्पर्य निम्नलिखित जानकारी के प्रकटीकरण से है:

• नियम और परिभाषाएँ।
• समझौते का विषय ऋणदाता द्वारा एक निश्चित प्रतिशत पर और एक विशिष्ट अवधि के लिए ऋण चुकाने की प्रक्रिया के लिए जारी की गई राशि है।
• एक बंधक जारी करने की प्रक्रिया - उधार ली गई धनराशि को उधारकर्ता के चालू खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है, फिर ऋणदाता एक ऋण खाता तैयार करता है, जिसे बंधक को चुकाने के लिए उधारकर्ता को नियमित रूप से फिर से भरना होगा।
• उधार ली गई धनराशि का उपयोग करने की प्रक्रिया - ब्याज का भुगतान करने की प्रक्रिया, नियमित भुगतान करना, ऋण की शीघ्र चुकौती की संभावना आदि।
• ब्याज दर का आकार (दर तय किया जा सकता है या एक परिवर्तनीय मूल्य हो सकता है, और केंद्रीय बैंक की परिवर्तित दर के अनुसार संशोधन भी शामिल है)।
• पार्टियों के अधिकार और दायित्व - ऋणदाता धन जारी करने का उपक्रम करता है, उधारकर्ता - उन्हें समय पर अर्जित ब्याज के साथ पूर्ण रूप से वापस करने के लिए।
• पार्टियों की जिम्मेदारी (दायित्वों के प्रदर्शन के उल्लंघन के मामले में, जुर्माना, ब्याज, जुर्माना लगाया जा सकता है)।

भाग 4. लेन-देन के लिए पार्टियों के हस्ताक्षर।

दस्तावेज़ में क्या जानकारी है

नमूना बंधक समझौते वीटीबी 24 में निम्नलिखित अनिवार्य जानकारी शामिल है:

• आवास के विक्रेता और खरीदार के बारे में पूरी जानकारी;
• तकनीकी पासपोर्ट के अनुसार संपत्ति के बारे में जानकारी और USRN (यूनीफाइड स्टेट रजिस्टर ऑफ रियल एस्टेट) से अर्क;
• द्वितीयक संपत्ति बेचते समय आवासीय परिसर के मालिक के बारे में या डेवलपर के बारे में जानकारी, यदि यह एक नया भवन है;
• संपत्ति की कुल लागत;
• भुगतान की शर्तें - बंधक पर डाउन पेमेंट के साथ-साथ बंधक ऋण की पूरी राशि के रूप में विक्रेता को धन का हिस्सा हस्तांतरित करना;
• एक संपन्न समझौते के आधार पर एक आवासीय सुविधा के लिए लेनदार के प्रतिज्ञा अधिकार।

वीटीबी के साथ एक बंधक समझौता समाप्त करने से पहले क्या किया जाना चाहिए

Mail.ru VTB 24 पर एक बंधक के नुकसान के बारे में बहुत सारे सवालों के जवाब देता है, कई लोगों को संदेह है कि क्या यह इस विशेष बैंक से ऋण लेने के लायक है। एक बंधक ऋण में नुकसान को बाहर नहीं किया जाता है, लेकिन वे केवल उन लोगों के लिए समस्या पैदा कर सकते हैं जो अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले खराब तरीके से परिचित हैं।

एक अचल संपत्ति वस्तु की खरीद के लिए ऋण समझौते का एक नमूना रूप एक छोटे से प्रिंट के साथ एक बहु-पृष्ठ दस्तावेज़ है। इसलिए, बैंक जाने से पहले, इलेक्ट्रॉनिक रूप में फॉर्म का अध्ययन करना या उसका प्रिंट आउट लेना उचित है ताकि आप इसे बिना जल्दबाजी के घर पर पढ़ सकें।

इंटरनेट पर मंचों पर, अक्सर यह लिखा जाता है कि लेनदेन से पहले वीटीबी 24 पर एक बंधक के डीसीटी के साथ खुद को परिचित करते समय, कागजी कार्रवाई के क्षण पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है। अनुबंध के अलावा, USRN से एक उद्धरण प्रस्तुत किया जाना चाहिए, साथ ही एक भुगतान आदेश इस तथ्य की पुष्टि करता है कि उधारकर्ता ने पूर्व गृहस्वामी या डेवलपर के पक्ष में डाउन पेमेंट का भुगतान किया था।

वीटीबी बंधक ऋण समझौता: आपको किन बातों पर ध्यान देने की आवश्यकता है

कुछ विवरणों पर ध्यान दें:

बीमा

वीटीबी 24 में बंधक उत्पादों को एक भार - बंधक अचल संपत्ति और उधारकर्ता के जीवन बीमा के साथ प्रदान किया जाता है। कायदे से, ऋणदाता जीवन बीमा पर जोर नहीं दे सकते हैं, लेकिन इसके बिना, अक्सर वे ऋण को मना कर देते हैं। अप्रत्याशित घटनाओं की सूची को अधिक विस्तार से पढ़ें, उन बिंदुओं का अध्ययन करें जो बीमा द्वारा कवर किए जाते हैं और यदि कोई बीमाकृत घटना होती है तो आप किस पर भरोसा कर सकते हैं।

अन्य आवश्यकताएं

मान लीजिए कि आप जानते हैं कि आप अनुबंध में निर्धारित की तुलना में तेजी से बंधक का भुगतान कर सकते हैं, आपको इस प्रक्रिया की प्रक्रिया का अधिक विस्तार से अध्ययन करना चाहिए। वीटीबी 24 ने कुछ समय सीमा निर्धारित की है जिसके भीतर उधारकर्ता को ऋणदाता को ऋण को जल्दी चुकाने की अपनी इच्छा के बारे में सूचित करना चाहिए।

उधारकर्ता के दायित्व

फॉर्म का सबसे महत्वपूर्ण खंड, जिसे आपको परिचित होने में सबसे अधिक समय बिताने की आवश्यकता है, क्योंकि इसमें ऋणदाता के साथ संपूर्ण "ऋण" अवधि के लिए बातचीत करने की प्रक्रिया शामिल है। केवल एक शर्त का पालन करने में विफलता के परिणामस्वरूप दंड लगाया जा सकता है।

नमूना बंधक समझौता वीटीबी 24

यदि आप पहले बैंकिंग विशेषज्ञों और एक वकील से परामर्श करते हैं, तो अनुबंध की बारीकियों में तल्लीन हो जाते हैं, तो वीटीबी 24 बंधक का कोई नुकसान लंबे समय से प्रतीक्षित आवास प्राप्त करने में बाधा नहीं बनेगा।

एक बंधक समझौता मुख्य दस्तावेज है जो वीटीबी 24 में एक अपार्टमेंट के लिए ऋण की सभी शर्तों को परिभाषित करता है, जिसमें संघर्ष स्थितियों को हल करने की प्रक्रिया भी शामिल है। इसमें लेन-देन के सभी मुख्य पैरामीटर, पार्टियों के अधिकार, दायित्व, जुर्माना और प्रतिबंध शामिल हैं जो शर्तों के अनुपालन के लिए लागू होंगे। इसलिए हस्ताक्षर करने से पहले अनुबंध के पाठ से परिचित होना एक सिफारिश नहीं है, बल्कि ग्राहक के लिए एक आवश्यक कार्रवाई है। आइए यह पता लगाने की कोशिश करें कि वीटीबी 24 बंधक समझौते में कौन से नुकसान हैं और सौदा समाप्त करने से पहले क्या देखना है।

अनुबंध संरचना

बैंक और उधारकर्ता के बीच एक बंधक समझौता संपन्न होता है, जो क्रेडिट पर खरीदी गई संपत्ति को गिरवी रखता है। इस मामले में, कोई अतिरिक्त प्रतिज्ञा समझौते की आवश्यकता नहीं है, ग्राहक एक बंधक पर हस्ताक्षर करता है, जो बैंक के पास रहता है, और स्वामित्व के प्रमाण पत्र में भार का एक नोट बनाया जाता है। यदि गारंटर या सुरक्षा का कोई अन्य तरीका है, तो यह इसकी शर्तों में निर्धारित है, लेकिन प्रत्येक सह-उधारकर्ता और गारंटर के साथ अलग-अलग समझौतों पर हस्ताक्षर किए जाते हैं।

वीटीबी बंधक समझौते में दो भाग होते हैं: व्यक्तिगत शर्तें और ऋण शर्तों के लिए सामान्य नियम। दूसरा भाग मानक है, और पहला एक विशिष्ट उधारकर्ता के लिए बनाया गया है।

परिशिष्ट के रूप में, अनुबंध उत्पाद की कुल लागत और व्यक्तिगत डेटा के प्रसंस्करण के लिए सहमति के बारे में जानकारी के साथ समाप्त होता है।

व्यक्तिगत बंधक शर्तें

दस्तावेज़ का यह भाग लेन-देन के प्रमुख संकेतकों को परिभाषित करता है और इसमें निम्नलिखित खंड होते हैं:

1. पार्टियों का विवरण - बैंक और ऋण प्राप्तकर्ता के बारे में जानकारी इंगित की गई है। हम पार्टियों के नाम, उनके स्थान और पंजीकरण का पता, उधारकर्ता का पासपोर्ट डेटा आदि के बारे में बात कर रहे हैं।
2. समझौते का विषय (व्यक्तिगत शर्तें) - यह उस संपत्ति का वर्णन करता है जो संपार्श्विक के रूप में कार्य करेगी, ऋण की राशि, इसकी वैधता अवधि, मासिक भुगतान की राशि, ब्याज दर, संभावित छूट और अधिभार को इंगित करती है, भुगतान की अवधि और देरी के लिए दंड।
3. ब्याज दर की गणना के नियम, साथ ही उस पर छूट और अधिभार।
4. बंधक का विषय - अधिग्रहीत संपत्ति का विस्तृत विवरण: पता, क्षेत्र, कमरों की संख्या, आवासीय और गैर-आवासीय परिसर का आकार, विक्रेता का डेटा, साथ ही स्वामित्व के पंजीकरण की प्रक्रिया। अपार्टमेंट की लागत और लेनदेन को पंजीकृत करने वाली संस्था भी यहां निर्धारित की गई है।
5. संपार्श्विक - प्रतिज्ञा के विषय के साथ-साथ गारंटरों के डेटा, यदि कोई हो, और उनकी जिम्मेदारी की डिग्री को इंगित करता है।
6. बीमा - यह खंड संपार्श्विक वस्तु के बीमा के लिए समर्पित है। यह नुकसान और हानि के जोखिमों के खिलाफ संपत्ति का सालाना बीमा करने के लिए संपत्ति के मालिक के दायित्व को इंगित करता है। यह उन जोखिमों का भी विवरण देता है जिनका अनिवार्य और स्वैच्छिक आधार पर बीमा किया जाता है, बीमा की अवधि, साथ ही जोखिमों की मात्रा। यदि गारंटर के लिए बीमा प्रदान किया जाता है, तो यह भी इस पैराग्राफ में लिखा गया है।
7. प्रदान करने की प्रक्रिया - लेन-देन कैसे संपन्न होता है और उस पर निपटारा होता है, बिक्री के पंजीकरण के बाद बैंक को कौन से दस्तावेज जमा करने होंगे।
8. अन्य शर्तें - बंधक समझौते से संबंधित मामलों की घटना के बारे में बैंक और उधारकर्ता को सूचित करने की प्रक्रिया, व्यक्तिगत डेटा के उपयोग के लिए सहमति और उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास तक पहुंच का विस्तार से वर्णन किया गया है। ऋण चुकाने के लिए धन को बट्टे खाते में डालने की प्रक्रिया भी निर्धारित की जाती है।

प्रावधान और मोचन के लिए नियम

अनुबंध का दूसरा भाग ऋण के प्रावधान और पुनर्भुगतान के लिए सामान्य नियम हैं। यह दस्तावेज़ अनुबंध में उपयोग की जाने वाली सभी वित्तीय अवधारणाओं का अर्थ बताता है, साथ ही लेनदेन के सभी मुख्य बिंदुओं के बारे में बताता है। इस दस्तावेज़ में निम्नलिखित खंड शामिल हैं:

1. सामान्य प्रावधान - यह यहाँ इंगित किया गया है कि नियम ऋण समझौते का एक अभिन्न अंग हैं।
2. मुख्य शर्तों का पदनाम - अनुभाग में ऋण समझौते में पाए जाने वाले मुख्य शब्दों के अर्थों को समझा जाता है।
3. ऋण देने की प्रक्रिया - उधारकर्ता को ऋण जारी करने के लिए तंत्र का विवरण है।
4. उधार की शर्तें - इस खंड में लेन-देन योजना के आधार पर ग्राहक के कार्यों की प्रक्रिया शामिल है।
5. शीर्षक अवधि की शुरुआत के लिए शर्तें (यदि संपत्ति द्वितीयक बाजार पर खरीदी जाती है) - एक शीर्षक बीमा अनुबंध के समापन के लिए तंत्र की व्याख्या करता है।
6. जोखिम बीमा शर्तें - इसमें संपत्ति, जीवन और स्वास्थ्य का बीमा किन जोखिमों के लिए किया जाना चाहिए, साथ ही साथ बीमा तंत्र का विवरण भी शामिल है।
7. ऋण का उपयोग करने और उसकी वापसी की प्रक्रिया - यह बताती है कि उधारकर्ता को ऋण की सेवा कैसे करनी चाहिए, ब्याज का भुगतान करना चाहिए, ऋण चुकौती का क्रम
8. पार्टियों के अधिकार और दायित्व - यह खंड बताता है कि अनुबंध की पूरी अवधि के दौरान उधारकर्ता को क्या करना चाहिए, साथ ही उसके पास क्या अधिकार हैं। इसी तरह, लेनदार के अधिकारों और दायित्वों का संकेत दिया जाता है।
9. पार्टियों की जिम्मेदारी - यहां हम उन परिणामों के बारे में बात कर रहे हैं जो दायित्वों को पूरा करने में विफलता के लिए उधारकर्ता की प्रतीक्षा करते हैं।
10. अन्य शर्तें - नियमों का अंतिम खंड। इसमें महत्वपूर्ण कानूनी जानकारी शामिल है जो नियमों के पिछले पैराग्राफ में शामिल नहीं थी।

आप लिंक पर सौदा करने से पहले नियमों का एक नमूना डाउनलोड कर सकते हैं ताकि आप उनसे परिचित हो सकें।

"नुकसान": किन बातों पर ध्यान देना चाहिए

एक बंधक समझौता मुख्य दस्तावेज है जो एक ऋणदाता और एक उधारकर्ता के बीच संबंधों को नियंत्रित करता है। इसलिए, हस्ताक्षर करने से पहले, पाठ की बड़ी मात्रा के बावजूद, इसे पढ़ना आवश्यक है। और सिर्फ पढ़ने के लिए नहीं, बल्कि समझने और समझने के लिए कि इसके प्रत्येक बिंदु का क्या अर्थ है। बेशक, यदि ऐसा कोई अवसर है, तो इसे वकीलों को दिखाना बेहतर है, यदि नहीं, तो क्रेडिट प्रबंधक को ब्याज के सभी सवालों के जवाब देने चाहिए।

निम्नलिखित बिंदुओं पर विशेष ध्यान दिया जाना चाहिए:

1. बीमा - किन शर्तों के तहत बीमा करना आवश्यक है और किन बीमा कंपनियों में, साथ ही इस शर्त का पालन न करने पर बैंक किन प्रतिबंधों और जुर्माना लगाता है। वीटीबी "आधार दर" शब्द का उपयोग करता है, जो वास्तविक दर से थोड़ा अधिक है। और बीमा अनुबंध का विस्तार करते समय 1% की छूट होती है। लेकिन अगर आप फीस देने से मना करते हैं तो बैंक डिस्काउंट को कैंसिल कर देगा।
2. नए निवासियों का पंजीकरण - मानक शर्तों के तहत, केवल उधारकर्ता के करीबी रिश्तेदारों को ही पंजीकरण करने की अनुमति है। अन्यथा, बैंक की अनुमति आवश्यक है।
3. अचल संपत्ति को किराए पर देना एक और बिंदु है जिसके लिए ऋणदाता की लिखित सहमति की आवश्यकता होती है। इस शर्त के उल्लंघन के लिए, बैंक ग्राहक से अनुबंध की शीघ्र समाप्ति और ऋण की चुकौती की मांग कर सकता है। उधारकर्ता और उसके परिवार के सदस्यों के व्यक्तिगत निवास को छोड़कर परिसर का कोई अन्य उपयोग भी प्रतिबंधित है।
4. बैंक की लिखित अनुमति के बिना बड़ी मरम्मत भी प्रतिबंधित है।
5. अनुबंध की अन्य शर्तों, निपटान की प्रक्रिया और शीघ्र चुकौती के अनुपालन में विफलता के लिए दंड और प्रतिबंध। बैंक देर से भुगतान के लिए दंड का प्रावधान करता है, और उनसे न केवल मूल ऋण की राशि पर, बल्कि उस पर ब्याज पर भी शुल्क लिया जाता है।
6. वर्ष में एक बार ग्राहक की सॉल्वेंसी की अतिरिक्त जांच के लिए आय और बैंक के अधिकार की पुष्टि करने की आवश्यकता। इस तरह के चेक का असंतोषजनक परिणाम बैंक को समय से पहले ऋण का दावा करने का अधिकार देता है। साथ ही कोई अन्य कार्रवाई जो संपार्श्विक के मूल्य और स्थिति को प्रभावित करती है: मरम्मत, उपयोगिता बिलों पर ऋण, अनुचित संचालन के कारण असंतोषजनक तकनीकी स्थिति, आदि।

अनुबंध को पढ़ने के बाद, ग्राहक वास्तविक रूप से यह आकलन करने में सक्षम होगा कि क्या वह समय पर शर्तों को पूरा करने में सक्षम होगा या क्या वे उसके लिए असहनीय होंगे। यदि बाद वाला विकल्प है, तो सौदे को मना करना बेहतर है। अन्यथा, एक बड़ा जोखिम है कि सभी आगामी नकारात्मक परिणामों के साथ ऋण समस्याग्रस्त हो जाएगा।

एक बंधक ऋण बहुत सारे पैसे से जुड़ा होता है, और इसे चुकाने में लंबा समय लगता है। आश्चर्य नहीं कि इस तरह के उधार में बारीकियां होती हैं जो हमेशा स्पष्ट नहीं होती हैं। इन्हें अनुबंध के समापन पर अतिरिक्त लागतों के लिए सुरक्षित रूप से जिम्मेदार ठहराया जा सकता है, गिरवी रखे गए अपार्टमेंट को खोने का जोखिम, बंधक संपत्ति के साथ लेनदेन पर बैंक का प्रतिबंध और समय से पहले ऋण चुकाने में असमर्थता।

अधिक विस्तार से एक बंधक के नुकसान पर विचार करें।

अतिरिक्त व्यय

कई बैंक इन पर कमाई करने से नहीं हिचकिचाते। गिरवी रखने के लिए डाउन पेमेंट और राज्य शुल्क उन सभी खर्चों से दूर हैं जो एक उधारकर्ता को झेलना पड़ेगा।

बैंक का कमीशन

विशेष रूप से "लालची" क्रेडिट संस्थान ग्राहक से किसी भी, यहां तक ​​कि अल्प सेवा के लिए पैसे लेने का प्रयास करते हैं। उधारकर्ता को निम्नलिखित भुगतानों के लिए तैयार रहना चाहिए:

• आवेदन पर विचार करने के लिए;
• ऋण जारी करने के लिए;
• मुद्रा विनिमय के लिए;
• खाते से खाते में धन हस्तांतरित करने के लिए;
• बैंक कार्ड जारी करने के लिए।

विशेषज्ञ सलाह देते हैं, ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, बैंक से सभी छिपी हुई फीस और इसके निष्पादन के लिए अतिरिक्त लागतों का पता लगाएं।

एक मूल्यांकक की सेवाओं के लिए भुगतान

कुछ बैंक इस बात पर जोर देते हैं कि केवल उनके द्वारा मान्यता प्राप्त मूल्यांकक ही मूल्यांकन करता है। इससे उधारकर्ता के लिए मूल्यांकन कंपनी चुनना असंभव हो जाता है। हालांकि, मूल्यांकन पर विवाद नहीं किया जा सकता है। आपको इसके लिए उतना ही भुगतान करना होगा जितना मूल्यांकक कहता है। इस मुद्दे पर बैंकों के साथ बहस करना मुश्किल है। सबसे अधिक संभावना है, आपको उनकी शर्तों से सहमत होना होगा। यदि ग्राहक किसी अन्य बैंक में कम दर पर पुनर्वित्त करने का निर्णय लेता है, तो उसे एक नए पर मूल्यांकन करना होगा।

बीमा

एक बंधक के साथ खरीदी गई और बैंक को गिरवी रखी गई संपत्ति का बीमा उचित और न्यायसंगत है। लेकिन कई क्रेडिट संगठन अतिरिक्त शर्तें रखते हैं और अन्य प्रकार के बीमा पर जोर देते हैं:

• उधारकर्ता का जीवन और स्वास्थ्य;
• अचल संपत्ति का स्वामित्व;
• ऋण समझौते की शर्तों के उल्लंघन का जोखिम।

उल्लेखनीय है कि बैंक इस तरह के बीमा का लाभार्थी है, और ग्राहक को ऋण राशि के 0.5% से 1.5% की राशि में खर्च का भुगतान करना पड़ता है।

यह अतिरिक्त बीमा सेवाओं को मना करने की कोशिश करने लायक है जो बैंक कर्मचारी खुले तौर पर लगाते हैं। यह लगातार किया जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, Sberbank में, इसके लिए ग्राहक केवल बंधक दर में 1% की वृद्धि करेगा।

उधारकर्ता के अधिकारों का प्रतिबंध

एक ऋण समझौते में, किसी को उचित प्रतिबंधों के बीच अंतर करना चाहिए जो ऋणदाता के हितों की रक्षा करते हैं, और "चालाक" खंड जो उधारकर्ता को बैंक पर निर्भर अग्रिम में एक नुकसानदेह स्थिति में डालते हैं। पहले में एक क्रेडिट संस्थान की सहमति के बिना एक अपार्टमेंट को बेचने, किराए पर लेने, पुनर्निर्धारण पर प्रतिबंध शामिल है। यह उचित है।

लेकिन अनुबंध में ऐसे खंड हो सकते हैं जो समय से पहले ऋण चुकाना संभव नहीं बनाते हैं, या बैंक को एकतरफा ब्याज दर में बदलाव करने की अनुमति नहीं देते हैं। इन शर्तों में से कई सीधे नागरिक कानून का उल्लंघन करती हैं, इसलिए उन्हें "उपभोक्ता अधिकारों के संरक्षण पर" कानून द्वारा निर्देशित अदालत में चुनौती दी जा सकती है और होनी चाहिए।

मुद्रा जोखिम

विनिमय दर में उल्लेखनीय उतार-चढ़ाव, रूबल का मूल्यह्रास, आवास की कीमतों में गिरावट - यह एक ऐसी वास्तविकता है जिसका सामना कोई भी बंधक उधारकर्ता कर सकता है। आखिर दशकों तक ऐसे कर्ज लिए जाते हैं। और एक बैंक ग्राहक के लिए, इसका अर्थ निम्नलिखित है:

• मासिक भुगतान की राशि में वृद्धि;
• बंधक अपार्टमेंट के बाजार मूल्य से अधिक ऋण राशि के कई अतिरिक्त।

मुद्रा जोखिम को कम करने के लिए, आपको अचल संपत्ति की खरीद के लिए केवल रूबल में ऋण लेना चाहिए। आपको बैंक प्रबंधकों के अनुनय के आगे नहीं झुकना चाहिए और "फ्लोटिंग रेट" पर बंधक के लिए आवेदन करना चाहिए।भले ही ऋण पर ब्याज बहुत आकर्षक लगता है, यह विचार करने योग्य है कि विदेशी मुद्रा बाजार में मामूली बदलाव के साथ, बैंक केवल दर में वृद्धि करेगा। नतीजतन, यह क्लाइंट के लिए असहनीय हो सकता है।

यह समझना महत्वपूर्ण है कि "फ्लोटिंग रेट" के साथ एक समझौता करते समय, उधारकर्ता को यह कभी नहीं पता होता है कि बैंक अगले महीने उसे कौन सा ऋण चालान जारी करेगा।

संपार्श्विक से जुड़े जोखिम

प्राकृतिक आपदा या आग के कारण बंधक संपत्ति नष्ट हो सकती है। ऐसे मामले हैं जब तीसरे पक्ष ने एक बंधक अपार्टमेंट की बिक्री के अनुबंध पर विवाद किया।

संपत्ति का नुकसान

उधारकर्ता के लिए, संपार्श्विक की मृत्यु या महत्वपूर्ण क्षति के अत्यंत अप्रिय परिणाम होते हैं। उसने न केवल अपनी संपत्ति खो दी, बल्कि खोए हुए के बदले में बैंक को ऋण के लिए अन्य संपार्श्विक भी प्रदान करना होगा। यदि आवास बुरी तरह से क्षतिग्रस्त हो गया है, तो उधारकर्ता ऋणदाता को सूचित करने और मरम्मत की शर्तों पर उसके साथ सहमत होने के लिए बाध्य है। इसे लिखित रूप में करना सबसे अच्छा है।

यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि यदि कोई वित्तीय संस्थान नई प्रतिज्ञा की व्यवस्था नहीं करता है, तो उसे ऋण दायित्वों के शीघ्र पुनर्भुगतान की मांग करने का अधिकार है।

तीसरे पक्ष के दावे

कभी-कभी एक गिरवी रखा अपार्टमेंट तीसरे पक्ष के मुकदमे का विषय बन जाता है जो उस पर अपने अधिकारों का दावा करते हैं। सभी जोखिम फिर से उधारकर्ता द्वारा वहन किए जाते हैं। आखिरकार, बैंक किसी भी मामले में गिरवी रखने का अधिकार नहीं खोएगा, भले ही अपार्टमेंट पिछले मालिक को वापस कर दिया गया हो। रूसी कानून में, प्रतिज्ञा इस बात का पालन करती है, इसलिए अपार्टमेंट पर भार बना रहेगा। और सबसे नुकसानदेह स्थिति में उधारकर्ता है, जो पहले ही अपार्टमेंट की लागत और ऋण पर ब्याज का कुछ हिस्सा चुका चुका है।

2019 में गिरवी रखने के नुकसान और जोखिमों के बारे में आपको और क्या जानने की जरूरत है

विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि सार्वजनिक क्षेत्र के कर्मचारी बंधक के लिए आवेदन करते समय अपने स्वयं के वित्त पर भरोसा करते हैं। अक्सर, नौकरशाही देरी आपको राज्य से समय पर धन प्राप्त करने की अनुमति नहीं देती है। और यह उधारकर्ता के लिए दंड पर जोर देता है। एक अपार्टमेंट के लिए अपना खुद का पैसा जमा करना बेहतर है, और जब वे आपको सब्सिडी देते हैं, तो समय से पहले ऋण चुकाएं।

सैन्य बंधक में नुकसान हैं।लाभ तब तक मान्य हैं जब तक अधिकारी सशस्त्र बलों में कार्य करता है। यदि वह निर्धारित समय से पहले नौकरी छोड़ देता है, तो शेष ऋण का भुगतान उसकी अपनी जेब से किया जाएगा।

Sberbank में एक बंधक के साथ नुकसान को ध्यान में रखा जाना चाहिए। इसके प्रबंधक आमतौर पर वैकल्पिक सेवाएं प्रदान करते हैं: उधारकर्ता के लिए अतिरिक्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा।

राज्य के समर्थन वाले बंधकों के भी अपने नुकसान हैं। उदाहरण के लिए, वीटीबी 24 के साथ एक बंधक समझौते में, यदि ग्राहक अपने जीवन का बीमा करने से इनकार करता है, तो ब्याज दर 11.4% से बढ़कर 11.9% हो जाती है। मासिक भुगतान की गणना करते समय इसे ध्यान में रखा जाना चाहिए।

वीडियो: एक बंधक समझौते के नुकसान

संक्षेप

एक बंधक के लिए आवेदन करने से पहले, आपको किसी विशेष बैंक द्वारा दी जाने वाली वित्तीय शर्तों को ध्यान से पढ़ना होगा। प्रबंधक को तुरंत ऋण समझौते के निष्पादन से जुड़ी सभी लागतों की गणना करने दें, जिसमें कमीशन, मूल्यांकन और सभी प्रकार के बीमा शामिल हैं। आपको एक नमूना ऋण समझौते को घर ले जाना होगा और ध्यान से इसका अध्ययन करना होगा, या इससे भी बेहतर, इसे एक वकील को दिखाएं ताकि उन बिंदुओं की पहचान की जा सके जो उधारकर्ता के जीवन को जटिल बनाते हैं।