प्लॉट बंधक है और मकान बनाया है। क्या घर के साथ बगीचे के भूखंड के लिए बंधक प्राप्त करना संभव है, किन शर्तों पर और किन बैंकों में? बंधक के साथ भूमि भूखंड की खरीद और बिक्री के लिए प्रारंभिक समझौता तैयार करने की संरचना, भूमिका और नियम

भूमि पर बंधक - बैंकों की विशेषताएं और प्रस्ताव

तो, आज हमारे पास भूमि बंधक है।

आपको सीखना होगा:

• भूमि बंधक की विशेषताएं: लाभ और विकल्प।
• क्या ज़मीन के एक टुकड़े पर गिरवी रखना लाभदायक है, भले ही आप वास्तव में ऐसा करना चाहें?

peculiarities भूमि बंधक

रूस में भूमि बंधक दो प्रकार के होते हैं:

• भूमि की खरीद के लिए बंधक;
• झोपड़ी, घर, ग्रीष्मकालीन घर आदि के निर्माण के लिए भूमि के अधिग्रहण के लिए बंधक। .

अर्जित की जाने वाली वास्तविक भूमि के लिए बैंक की आवश्यकताएं भूमि भूखंडों पर बंधक प्राप्त करने के उद्देश्यों पर निर्भर करती हैं।

आज, कुछ ही बैंक ऐसी सेवा प्रदान करते हैं भूमि बंधक . आवास के लिए उपयुक्त भूमि की उच्च लागत को देखते हुए, कोई भी बैंक केवल तरल विकल्पों में रुचि रखता है। दूसरे शब्दों में, उदाहरण के लिए, बैंक किसी अज्ञात नदी के किनारे जंगली मैदान की तुलना में निर्माणाधीन कुटीर समुदाय में भूमि पर बंधक को मंजूरी देने की अधिक संभावना रखता है। इसलिए, बैंक की दिलचस्पी इस बात में भी होगी कि आप किस तरह का घर बनाने जा रहे हैं - बगीचा, देश का घर, आवासीय...

इससे पहले कि आप अंततः साइट के चुनाव पर निर्णय लें, आपको पहले यह समझना होगा कि आपको इसकी आवश्यकता क्यों है। बंधक कार्यक्रम का अंतिम चयन इसी पर निर्भर करेगा. इसलिए, यदि आप एक झोपड़ी खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो आपको एक झोपड़ी के लिए बंधक पर विचार करना चाहिए, यदि यह एक झोपड़ी है, तो एक झोपड़ी के लिए बंधक के बारे में हमारी पोस्ट पढ़ें, लेकिन अगर यह बंधक के साथ एक टाउनहाउस है, तो वहाँ होगा बिल्कुल अलग स्थितियां.

भूमि बंधक की विशेषताएं: कई महत्वपूर्ण बारीकियाँ:

मुख्य अंतर भूमि पर बंधक सामान्य से - क्रियाओं का उलटा क्रम। यदि आप एक अपार्टमेंट खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो बैंक जाने से पहले, आप रहने की जगह के लिए कई विकल्प देखेंगे जो आपके लिए उपयुक्त हैं, और उसके बाद ही आवेदन जमा करने जाएं। लेकिन अगर आप क्रेडिट पर जमीन का एक टुकड़ा खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो बेहतर होगा कि पहले एक बैंक चुनें, उसकी आवश्यकताओं से खुद को परिचित करें और उसके बाद ही इन शर्तों को पूरा करने वाली जमीन का चयन करें। ज़मीन खोजने का यह तरीका आपको खरीदारी का समय कम करने में मदद करेगा।

दूसरा महत्वपूर्ण अंतरएक अपार्टमेंट या तैयार घर पर बंधक से - बैंक की अनुमति के बिना खरीदे गए भूखंड पर कुछ भी बनाने की क्षमता, यदि यह ऋण समझौते में निर्दिष्ट नहीं है।

भूमि द्वारा सुरक्षित बंधक की कई अन्य विशेषताएं भी हैं:

• भूमि भूखंड को गिरवी रखते समय गिरवी रखने का अधिकार बैंक के पास रहता है। अर्थात्, न केवल उधारकर्ता संपार्श्विक भूमि भूखंड पर जो चाहे निर्माण कर सकता है: बैंक भी इस अधिकार को बरकरार रखता है। इसके अलावा, भूमि के एक भूखंड पर भवन बनाने के लिए, बैंक को कुछ मामलों में मालिक की अनुमति की भी आवश्यकता नहीं होती है।
• ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने के बाद, उधारकर्ता के पास अपनी साइट पर निर्मित सभी भवनों का अधिकार होगा।
• यदि मानक बंधक में संपार्श्विक किसी अपार्टमेंट में हिस्सा हो सकता है, तो ऐसे ऋण के लिए भूमि भूखंड का हिस्सा संपार्श्विक नहीं है। यदि भूमि साझा स्वामित्व में है, तो इसे केवल तभी गिरवी रखा जा सकता है जब उधारकर्ता के पास ऐसे भूखंड के अन्य सभी मालिकों की सहमति हो। इस प्रकार के ऋण के लिए आवेदन करते समय भी यही नियम लागू होता है, जैसे भूमि भूखंड को पट्टे पर देने के अधिकार को गिरवी रखना।
• ब्याज दरें आमतौर पर क्लासिक बंधक की तुलना में काफी अधिक होती हैं। इसे आसानी से समझाया जा सकता है: संपार्श्विक के रूप में एक अपार्टमेंट को बैंक द्वारा भूमि की तुलना में कहीं अधिक तरल माना जाता है।
• यदि पट्टे की अवधि ऋण अवधि से अधिक हो तो पट्टे पर दी गई भूमि को बंधक के साथ लिया जा सकता है।

भूमि के एक भूखंड को गिरवी रखना आज काफी लोकप्रिय है: उद्यान और डाचा सहकारी समितियों, कुटीर और अन्य उपनगरीय बस्तियों में भूमि के भूखंड सक्रिय रूप से खरीदे जा रहे हैं। रूसी बैंकों से ऐसे बंधक प्रस्तावों की संख्या बढ़ रही है।

भूमि की खरीद के लिए बंधक के कई महत्वपूर्ण लाभ हैं:

• सबसे पहले, भूमि बंधक पर ब्याज दर अभी भी सुरक्षित उपभोक्ता ऋण पर ब्याज दर से कम है।
• दूसरे, ऋण चुकाने की अवधि लंबी रहती है - कुछ बैंक 30 साल तक के लिए ऐसा ऋण देते हैं।
• तीसरा, आप बैंक की निर्माण आवश्यकताओं की परवाह किए बिना निर्माण कर सकते हैं।

बैंक भूमि भूखंड को लाभदायक मानता है और यदि उसकी आवश्यकताएं पूरी होती हैं तो वह उस पर बंधक जारी करेगा। ये बैंक-दर-बैंक भिन्न हो सकते हैं, लेकिन हम बंधक के लिए भूमि की मानक विशेषताओं की एक सूची प्रदान करेंगे।

गिरवी रखकर खरीदे गए भूमि भूखंड के लिए आवश्यकताएँ:

1. भूमि भूखंड का स्थान: यह निकटतम आबादी वाले क्षेत्रों, कस्बों, बड़े शहरों आदि से कितनी दूर है।
2. आस-पास परिवहन इंटरचेंज और संचार की उपलब्धता
3. अच्छी तरह से विकसित बुनियादी ढांचा।
4. क्या भूमि किसी आबादी वाले क्षेत्र की है और उसे निर्माण के लिए उपयोग करने की अनुमति है? यह अच्छा है यदि आपके द्वारा चुना गया विकल्प शहर के भीतर स्थित है: रूसी बैंकों को वास्तव में कृषि भूमि पसंद नहीं है।
5. पर्यावरण के लिए खतरनाक उद्यमों के पास स्थित नहीं होना चाहिए।
6. बैंक किसी ऐसे भूमि भूखंड पर बंधक जारी नहीं करेगा जो पर्यावरण या आरक्षित क्षेत्र में स्थित है।
7. यह सलाह दी जाती है कि आपके द्वारा चुनी गई भूमि उस बैंक की शाखा के पास स्थित हो जिसने आपका बंधक जारी किया था। कई बैंक तो उस अधिकतम दूरी का भी संकेत देते हैं जिस पर साइट स्थित हो सकती है - आमतौर पर यह उस इलाके से 70 किमी से अधिक नहीं होती है जहां बैंक शाखा स्थित है।
8. बैंक उन भूमि भूखंडों के बहुत शौकीन हैं जिन तक कार द्वारा आसानी से पहुंचा जा सकता है, इसलिए संपार्श्विक के रूप में पेश की गई भूमि के बगल में एक सड़क की उपस्थिति केवल एक प्लस होगी।
9. भूमि का क्षेत्रफल बैंक द्वारा अपनी आवश्यकताओं में स्थापित क्षेत्रफल से कम नहीं होना चाहिए।
10. भूमि भूखंड की सीमाएं स्पष्ट रूप से परिभाषित होनी चाहिए।
11. भूमि पहले से ही कैडस्ट्राल रजिस्टर में पंजीकृत होनी चाहिए।
12. आपके द्वारा चुने गए भूमि भूखंड पर कोई दायित्व नहीं होना चाहिए: उस पर पहले से ही जारी गिरफ्तारी, पट्टा या बंधक।
13. विक्रेता को भूमि भूखंड का मालिक होना चाहिए।

सबसे लोकप्रिय भूमि भूखंड अब कुटीर गांवों में भूखंड माने जाते हैं, इसलिए बैंक हमेशा उन्हें प्राथमिकता देते हैं।

बंधक का उपयोग करके केवल दो प्रकार की भूमि के अधिग्रहण पर रूसी कानून द्वारा स्थापित एक स्पष्ट प्रतिबंध है:

• नगरपालिका या राज्य निकायों के स्वामित्व वाली भूमि;
• और भूमि क्षेत्र बहुत छोटा है.

यदि आपको भूमि का एक निश्चित भूखंड पसंद है, लेकिन आप नहीं जानते कि कानूनी दृष्टिकोण से सब कुछ ठीक है या नहीं, या आपको भूमि भूखंड की श्रेणी या उसके इच्छित उद्देश्य को बदलने की आवश्यकता है, तो कृपया साइन अप करें नीचे दिए गए विशेष फॉर्म में हमारे ऑनलाइन वकील से निःशुल्क परामर्श के लिए। वह तुरंत आपकी मदद करेगा.

किसे स्वीकृत होने की अधिक संभावना है?

आप किसी बैंक के साथ बंधक ऋण समझौता केवल तभी कर सकते हैं यदि आप:

• रूसी संघ का नागरिक;
• एक वयस्क, लेकिन सेवानिवृत्ति की आयु का नहीं;
• आपके पास उस इलाके में निवास परमिट है जहां आप बंधक के लिए आवेदन करने जा रहे हैं;
• आपके पास स्थिर रोजगार है और आप इसकी पुष्टि कर सकते हैं;
• आपके पास ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त नियमित आय है;
• और अगर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी है.

आवेदन कैसे करें भूमि पर बंधक

भूमि के एक भूखंड पर बंधक कुछ सरल चरणों में जारी किया जा सकता है:

1. उस बैंक शाखा का चयन करें जहां आप बंधक लेने जा रहे हैं और भूमि भूखंड के लिए बैंक की आवश्यकताओं से खुद को परिचित करें।
2. भूमि का एक भूखंड (या इससे भी बेहतर, कई) का चयन करना जो बैंक की सभी आवश्यकताओं को पूरा करता हो।
3. एक आवेदन जमा करना और भूमि भूखंड के बैंक द्वारा अनुमोदन और सामान्य रूप से बंधक आवेदन।
4. भूमि भूखंड के लिए दस्तावेजों की तैयारी और संग्रह, बैंक द्वारा सत्यापन।
5. यदि दस्तावेज़ों के कारण बैंक से कोई शिकायत नहीं होती है, तो ऋण राशि प्राप्त करें और भूमि भूखंड खरीदें।

ज़मीन पर बंधक प्राप्त करने के लिए आपको बुनियादी दस्तावेज़ों की आवश्यकता होगी:

• भूमि भूखंड के स्वामित्व का प्रमाण पत्र;
• भूमि योजना (इसमें शामिल होना चाहिए: भूकर संख्या, साइट के स्थान, मूल्य, क्षेत्र, उपयोग के प्रकार, श्रेणी के बारे में जानकारी);
• संरक्षकता और संरक्षकता अधिकारियों से अनुमति - केवल तभी जब भूमि भूखंड नाबालिग के साझा या पूर्ण स्वामित्व में हो;
• भूमि भूखंड के सभी सह-मालिकों की सहमति (उदाहरण के लिए, दोनों पति-पत्नी);
• भूमि भूखंड पर विशेषज्ञ रिपोर्ट;
• भूमि भूखंड पर किसी भी भवन की अनुपस्थिति की पुष्टि करने वाला एक प्रमाण पत्र।

बैंकों से ऑफर

सर्बैंक

• राशि - 300,000 रूबल से;
• डाउन पेमेंट - 25% से;
• चुकौती अवधि - 30 वर्ष तक;
• ब्याज दर - 12 से 14% तक;
• प्रतिज्ञा की शर्तें: खरीदी गई संपत्ति की प्रतिज्ञा,

दस्तावेज़ की पुष्टि के बिना अतिरिक्त आय को ध्यान में रखते हुए Sberbank सबसे बड़ी राशि जारी करता है। पेंशनभोगियों को ऋण देता है और तब तक ऋण जारी कर सकता है जब तक कि उधारकर्ता 75 वर्ष का न हो जाए। उधारकर्ताओं के प्रति काफी वफादार।

रोसेलखोज़ बैंक

• राशि - 100,000 से 20,000,000 रूबल तक;
• डाउन पेमेंट - 15% से;
• चुकौती अवधि - 1 माह से 30 वर्ष तक
• ब्याज दर - 12.9% से 17.5% तक;
• संपार्श्विक की शर्तें: खरीदी गई संपत्ति।

विश्वसनीय स्टेट बैंक. एक "युवा परिवार" कार्यक्रम है, जो आपको दर और पीवी को 10% तक कम करने की अनुमति देता है। इसे डाउन पेमेंट के रूप में मातृत्व पूंजी का उपयोग करने की अनुमति है।

केवल ये दो राज्य बैंक ही क्लासिक प्रदान करते हैं भूमि की खरीद के लिए बंधक , जिसमें वह संपार्श्विक के रूप में जाता है। अन्य बैंक प्रस्तावों में संपत्ति द्वारा सुरक्षित बंधक शामिल है।

वैकल्पिक विकल्प

प्रतीत होने वाले असंख्य लाभों (जल्दी से भूमि प्राप्त करने की क्षमता, लंबी ऋण चुकौती अवधि, बैंक द्वारा सुरक्षित बड़ी रकम) के बावजूद, भूमि अधिग्रहण के लिए भूमि बंधक सबसे लाभदायक विकल्प नहीं है। यहां मुद्दा यह है कि भूमि का एक भूखंड एक गैर-मानक संपार्श्विक वस्तु है, और यह काफी संभावना है कि यह अतरल भी है। किसी भी वित्तीय संस्थान के लिए उधारकर्ता को एकमुश्त राशि जारी करना बिल्कुल लाभहीन है, यह देखते हुए कि बैंक इस निवेश की भरपाई अपने लिए नहीं कर सकता है। इसलिए, किसी गैर-तरल भूमि भूखंड के लिए बंधक ऋण जारी करने के अनुरोध के साथ बैंक से संपर्क करने के किसी भी प्रयास का एक सामान्य परिणाम यह होगा कि बंधक राशि बहुत छोटी है।

अपनी सुरक्षा के लिए, बैंक ऋण राशि निर्धारित करने के लिए बढ़े हुए गुणांक का उपयोग करते हैं: आपके पास जमीन खरीदने के लिए पर्याप्त धन नहीं हो सकता है, जिसे आपको बैंक की सहायता के बिना प्राप्त करना होगा।

यहां आपके पास स्थिति से बाहर निकलने के केवल तीन रास्ते होंगे:

1. बैंक को अतिरिक्त संपार्श्विक की पेशकश करें, उदाहरण के लिए एक अपार्टमेंट।
2. उपभोक्ता ऋण के लिए आवेदन करें.
3. मौजूदा अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण लें।

किसी भी बैंक के लिए, सबसे लाभदायक विकल्प नंबर एक होगा - वे स्वेच्छा से एक अपार्टमेंट को संपार्श्विक के रूप में स्वीकार करेंगे। लेकिन यह केवल तभी समझ में आएगा जब ऋण निधि न केवल भूमि की खरीद को कवर करेगी, बल्कि उस पर घर का निर्माण भी करेगी।

उपभोक्ता ऋण ऐसी स्थिति में एक वास्तविक मोक्ष होगा जहां आपके द्वारा चुनी गई भूमि का प्लॉट बैंक की आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है, ऐसी भूमि की लागत अपेक्षाकृत कम है, और आप 5 साल तक आसानी से ऋण चुका सकते हैं। तब आप न केवल अधिक भुगतान नहीं करेंगे, बल्कि संपार्श्विक के लिए दस्तावेजों के साथ परेशान होने की आवश्यकता से भी बच जाएंगे।

यदि बैंक ने भूमि भूखंड को मंजूरी नहीं दी है और भूमि खरीदने और उस पर घर बनाने के लिए पर्याप्त उपभोक्ता ऋण निधि नहीं है, तो मौजूदा अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित बंधक मदद कर सकता है। बेशक, ऐसे बंधक पर ब्याज दर खरीदी गई संपत्ति द्वारा सुरक्षित बंधक की तुलना में अधिक होगी, लेकिन सामान्य तौर पर भी, अधिक भुगतान और दर उस स्थिति में बैंक द्वारा दी जाने वाली पेशकश से कम या उसके बराबर होगी। भूमि उपयुक्त नहीं है या स्थापित आवश्यकताओं को पूरी तरह से पूरा नहीं करती है।

निम्नलिखित वीडियो आपको बताएगा कि भूमि पर प्रतिष्ठित बंधक प्राप्त करने की प्रक्रिया में उधारकर्ता को किन कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है:

गैर-आवासीय अचल संपत्ति खरीदना अब आवास खरीदने से कम प्रासंगिक नहीं है। व्यक्तिगत उद्यमियों की तरह, व्यक्ति भी बंधक के साथ वाणिज्यिक या अन्य गैर-आवासीय परिसर खरीद सकते हैं। हालाँकि, ऐसा लेन-देन जटिलताओं और बारीकियों से भरा होगा जिस पर अधिक विस्तार से विचार करने की आवश्यकता है।

अब ऋणदाता न केवल कानूनी संस्थाओं के लिए, बल्कि व्यक्तियों के लिए भी ऐसे बंधक का अवसर प्रदान करते हैं।

यह छोटे व्यवसायों को समर्थन देने के लिए कार्यक्रमों के विकास के कारण है।

कुछ बैंक व्यक्तिगत उद्यमियों को न केवल गिरवी रखे गए परिसर, बल्कि उनके स्वामित्व वाली किसी भी अन्य अचल संपत्ति को भी गिरवी रखने की अनुमति देते हैं।

गैराज को

व्यक्ति और व्यक्तिगत उद्यमी गैरेज के लिए बंधक ले सकते हैं। कुछ बैंक (उदाहरण के लिए, सर्बैंक) विशेष रूप से गैरेज की खरीद या निर्माण के लिए लक्षित ऋण जारी करते हैं।

बेशक, सभी बैंक ऐसे बंधक की पेशकश नहीं करते हैं, लेकिन इस मामले में, आप नियमित उपभोक्ता ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।

टिप्पणी!गैरेज अपने आप में रियल एस्टेट नहीं हैं। वे उस भूमि से जुड़े हुए हैं जिस पर वे स्थित हैं। इसके अलावा, एक गैरेज में, कम से कम, अचल संपत्ति माने जाने के लिए एक आधार होना चाहिए।

साथ ही, कानून के अनुसार, आप साधारण पार्किंग स्थान के लिए भी गिरवी रख सकते हैं। Sberbank पहले से ही ऐसे ऋण जारी करने का अभ्यास कर रहा है।

इस बंधक की शर्तें हैं:

1. न्यूनतम ऋण राशि 45,000 रूबल है;
2. पीवी - संपत्ति मूल्य का 15%;
3. बंधक निधियों के उपयोग के लिए कमीशन - 10%;
4. अधिकतम ऋण अवधि 30 वर्ष है।

यह देखना उपयोगी होगा:

ज़मीन के साथ

संघीय कानून के अनुच्छेद 69, अनुच्छेद 103 के अनुसार, एक भूमि भूखंड संपार्श्विक बन जाता है यदि बंधक के साथ खरीदा गया घर उस पर स्थित है।

लेकिन ऐसे मामले भी हैं जिनमें आप गिरवी रख सकते हैं और जमीन का एक टुकड़ा गिरवी नहीं रख सकते:

• यदि यह नगरपालिका या संघीय संपत्ति है;
• यदि भूखंड का क्षेत्रफल क्षेत्र में स्थापित क्षेत्रफल से छोटा है;
• संपत्ति स्थायी उपयोग के अधिकार के अंतर्गत है।

आप यहां भूमि भूखंड पर बंधक के बारे में अधिक जान सकते हैं।

व्यावसायिक अचल संपत्ति

कानूनी संस्थाओं की तुलना में व्यक्तियों के लिए वाणिज्यिक अचल संपत्ति खरीदना अधिक कठिन है।

तथ्य यह है कि कानूनी संस्थाएं, सिद्धांत रूप में, बढ़ी हुई दर पर ऋण जारी करती हैं, और यदि आप किसी व्यक्ति को ऐसा बंधक जारी करने की अनुमति देते हैं, तो बैंक अपना पैसा खो देगा।

ऐसे ऋण सबसे अधिक बार जारी किए जाते हैं:

1. व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए;
2. खेत के मालिक;
3. छोटे व्यवसाय के मालिक;
4. कंपनियों के प्रमुख.

इस प्रकार, इस मामले में, बैंक बंधक लेने वाली कंपनी की गतिविधियों का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करेगा। अर्थात्, एक व्यक्ति (उदाहरण के लिए, एलएलसी के प्रमुख) को न केवल दस्तावेजों का एक मानक पैकेज, बल्कि कंपनी के कागजात भी उपलब्ध कराने होंगे।

टिप्पणी!रूसी संघ के कानून की ख़ासियत के कारण, वाणिज्यिक अचल संपत्ति की खरीद के लिए ऋण जारी करना बैंकों के लिए कठिनाइयों के साथ है। यदि केवल इसलिए कि किसी व्यक्ति से संपार्श्विक के रूप में गैर-आवासीय अचल संपत्ति का हस्तांतरण कानून के दृष्टिकोण से एक विशिष्ट प्रक्रिया है। इसलिए, प्रत्येक मामले पर व्यक्तिगत रूप से विचार किया जाना चाहिए।

अक्सर, ऐसे ऋणों के साथ उधारकर्ता के लिए कड़ी शर्तें भी जुड़ी होती हैं।

बड़े पैमाने पर:

• बंधक ब्याज दरें हो सकती हैं 11.5% से 20% प्रति वर्ष तक;
• ऋण की राशि 150,000 से 200,000,000 रूबल तक;
• बंधक पर अग्रिम भुगतान कम से कम 20%
• क्रेडिट अवधि - 5 से 15 वर्ष तक;
• जिस भवन में परिसर स्थित है वह स्थायी होना चाहिए;
• स्वामित्व पर कोई बंधन नहीं होना चाहिए।

गैर-आवासीय परिसर की विशिष्टताएँ

यदि कानूनी संस्थाओं के लिए गैर-आवासीय परिसर की खरीद एक काफी मानक है और पहले से ही सबसे छोटी विस्तार से सत्यापित प्रक्रिया है, तो व्यक्तियों को कुछ निश्चित, हमेशा सुखद नहीं, बारीकियों का सामना करना पड़ेगा:

1. गिरवी रखी गई संपत्ति आवश्यक रूप से संपार्श्विक बन जाएगी;
2. यदि आप एक अपार्टमेंट खरीदते हैं, लेकिन आप उसमें पंजीकरण नहीं करा सकते हैं;
3. गैर-आवासीय परिसर में उपयोगिताओं के लिए टैरिफ बहुत अधिक है, इसलिए एक सामान्य व्यक्ति को उनके लिए भुगतान करने में कठिनाई होगी;
4. ऋण चुकाने के लिए, आप मातृत्व पूंजी या किसी अन्य आवास सब्सिडी से प्राप्त धन का उपयोग नहीं कर सकते हैं;
5. ऐसे बंधक पर कर कटौती योग्य नहीं हैं.

कानून क्या कहता है?

बंधक के साथ गैर-आवासीय वाणिज्यिक परिसर खरीदने की पूरी प्रक्रिया संघीय कानून 102 द्वारा नियंत्रित होती है।

हालाँकि, वह भी इस तरह के ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया की सभी जटिलताओं का संकेत नहीं देता है। हर चीज़ पर सामान्य दृष्टि से विचार किया जाता है। और फिर भी, केवल संपार्श्विक के मुद्दे के संबंध में।

संघीय कानून का 102 केवल ऐसी अचल संपत्ति की संपार्श्विक के मुद्दे को नियंत्रित करता है। इसका मतलब यह है कि उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताएं, प्रपत्र और दस्तावेजों की सूची, साथ ही ऐसे ऋण जारी करने की अन्य शर्तें बैंकों द्वारा पूरी तरह से स्थापित की जाती हैं। और यह उधारकर्ता के लिए फायदेमंद नहीं हो सकता है।

बंधक ऋण देने की विशेषताएं

व्यक्तियों के लिए गैर-आवासीय अचल संपत्ति पर बंधक काफी विशिष्ट हैं। तो केवल बैंकों की शर्तों में ही आप उधारकर्ता के लिए कई नुकसान और नकारात्मक पहलू पा सकते हैं।

अर्थात्:

• ऐसा ऋण हमेशा बढ़ा हुआ ब्याज (प्रति वर्ष 20% तक) प्रदान करता है;
• उधारकर्ता को चुकाने के लिए कम समय दिया जाता हैबंधक. इसलिए, यदि आप घर खरीद रहे हैं, तो ज्यादातर मामलों में, अधिकतम ऋण अवधि - 30 वर्ष. गैर-आवासीय संपत्तियों के मामले में, बंधक अवधि शायद ही कभी 10 साल तक भी पहुंचती है;
• बंधक पर डाउन पेमेंट बढ़ा दिया गया है। आपको संपत्ति के मूल्य का कम से कम 30% भुगतान करना होगा;
• उधारकर्ताओं के लिए अधिक कठोर आवश्यकताएँआवास ऋण के मामले की तुलना में;
• यदि आप कोई भवन खरीदते हैं तो वह भूमि भी जिस पर वह स्थित है संपार्श्विक के रूप में जारी किया जाता है;
• यदि गिरवी रखा गया परिसर सामान्य परिसर के भाग के रूप में गिरवी रखा जाता है, तो लेनदार को इस शेयर और भूमि भूखंड का अधिकार प्राप्त होता है.

टिप्पणी!ऐसी स्थितियों से बचने के लिए आप नियमित उपभोक्ता ऋण ले सकते हैं। ऐसे ऋण के लिए ऋणदाता ढूंढना बहुत आसान है, और आप कोई भी गैर-आवासीय संपत्ति खरीद सकते हैं:

1. गेराज या पार्किंग स्थान;
2. बगीचा घर;
3. आउटबिल्डिंग;
4. अपार्टमेंट.

ऋण की शर्तें

ऋणदाता कोई भी आवश्यकता और शर्तें निर्धारित कर सकते हैं, क्योंकि यह कानून द्वारा सीमित नहीं है। इसलिए, प्रत्येक बैंक अपनी स्वयं की आवश्यकताएं प्रस्तुत कर सकता है, और अधिक सटीकता के लिए, इस प्रश्न के लिए सीधे बैंक कर्मचारी से संपर्क करना उचित है।

व्यक्ति गैर-आवासीय परिसर के लिए बंधक केवल निम्नलिखित शर्तों के तहत प्राप्त कर सकते हैं:

• एक व्यक्ति एक व्यक्तिगत उद्यमी है;
• एक व्यवसाय स्वामी, संस्थापकों में से एक या प्रमुख शेयरधारक;
• एलएलसी में कार्यवाहक शीर्ष प्रबंधक;
• उधारकर्ता रूसी संघ का नागरिक होना चाहिए;
• इस कंपनी की अच्छी प्रतिष्ठा होनी चाहिए;
• कंपनी को उस क्षेत्र में स्थित होना चाहिए जहां बैंक स्थित है;
• कंपनी रूसी संघ में पंजीकृत है और करों का भुगतान करती है।
• आयु 21 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए;
• संपत्ति का क्षेत्रफल कम से कम 150 वर्ग मीटर होना चाहिए;
• सुविधा उस क्षेत्र में स्थित है जहां बैंक स्थित है;
• यह एक राजधानी भवन है;
• संपत्ति पर कोई रुकावट नहीं है.

उपयोगी वीडियो:

बैंक ऋण प्रदान कर रहे हैं

हर बैंक ऐसा ऋण देने के लिए तैयार नहीं है। आमतौर पर, ऐसा प्रस्ताव केवल किसी प्रमुख ऋणदाता से ही मिल सकता है।

पंजीकरण की प्रक्रिया

ऐसे बंधक के लिए आवेदन करते समय, उधारकर्ता को निम्नलिखित निर्देशों का पालन करना होगा:

1. संलग्न दस्तावेजों के साथ एक आवेदन जमा करना;
2. बैंक द्वारा आवेदन की समीक्षा और अनुमोदन के लिए दो सप्ताह तक प्रतीक्षा करना;
3. ऋण राशि और अन्य शर्तों की गणना की जाती है;
4. उधारकर्ता एक संपत्ति का चयन करता है और उसके दस्तावेज़ बैंक को जमा करता है;
5. अनुमोदन के बाद, एक बंधक समझौता संपन्न होता है;
6. संपत्ति ख़रीदना;
7. Rosreestr में लेनदेन का पंजीकरण।

पंजीकरण प्रक्रिया

दस्तावेज़ों की आवश्यक सूची

बंधक के लिए आवेदन करते समय, आपको बैंक को निम्नलिखित दस्तावेज़ उपलब्ध कराने होंगे:

• कंपनी का एक कर्मचारी चार्टर लाता है;
• इसके निर्माण पर समझौता;
• रजिस्टर से उद्धरण;
• संचालन का लाइसेंस;
• प्रबंधक के प्रमाणित नमूना हस्ताक्षर और कंपनी की मुहर की एक छाप;
• एक व्यक्तिगत उद्यमी को पासपोर्ट प्रदान करना होगा;
• पंजीकरण से दस्तावेज़;
• लाइसेंस;
• आपके हस्ताक्षर का नमूना;
• आपको एलएलसी के प्रमुख और कंपनी की वित्तीय स्थिति के बारे में भी जानकारी लानी होगी;
• कंपनी के क्रेडिट इतिहास के बारे में जानकारी;
• व्यावसायिक समझौतों और परियोजना की प्रतियां।

फोटो गैलरी:

रूसी संघ का पासपोर्ट व्यक्तिगत उद्यमी के पंजीकरण का प्रमाण पत्र
आपके हस्ताक्षर का नमूना क्रेडिट इतिहास

संपन्न समझौते का नमूना

बंधक समझौता व्यक्तिगत रूप से संपन्न होता है। इसके खंड ऋण की शर्तों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं, लेकिन मूल रूप से, इस तरह के समझौते में उधारकर्ता और बैंक के बारे में जानकारी, बंधक शर्तों, पार्टियों के अधिकारों और दायित्वों के साथ-साथ एक बंधक पुनर्भुगतान योजना (द) जैसे खंड होने चाहिए। शीघ्र चुकौती की संभावना को भी ध्यान में रखा जाता है)।

पंजीकरण अवधि

बंधक प्रक्रिया का अंतिम चरण लेनदेन को पंजीकृत करना है। आमतौर पर इसमें 15 दिन से ज्यादा का समय नहीं लगता है. उसी समय, आपको राज्य शुल्क का भुगतान करना होगा। एक कानूनी इकाई 4,000 रूबल का भुगतान करती है, और एक व्यक्तिगत उद्यमी 1,000 रूबल का भुगतान करता है।

संभावित कठिनाइयाँ

व्यक्तियों के लिए ऐसा बंधक प्राप्त करना आसान नहीं है। प्रतिज्ञा पंजीकृत करते समय मुख्यतः कठिनाइयाँ उत्पन्न होती हैं। तथ्य यह है कि ऐसी अचल संपत्ति तुरंत बैंक को हस्तांतरित नहीं की जाती है। उधारकर्ता को शीर्षक हस्तांतरण प्रक्रिया से गुजरना होगा। इस उद्देश्य से बैंकों की तीन मुख्य योजनाएँ हैं।

विक्रेता को पहले ऋण भुगतान की राशि में अग्रिम भुगतान प्राप्त होता है। इसके बाद, स्वामित्व के हस्तांतरण को औपचारिक रूप दिया जाता है और वस्तु को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखा जाता है। और इसके बाद ही, एक बंधक समझौता संपन्न होता है, और शेष धनराशि विक्रेता को भुगतान की जाती है।

पिछले विकल्प के समान, विक्रेता को अग्रिम भुगतान प्राप्त होता है। लेकिन अधिकारों का हस्तांतरण खरीद और बिक्री समझौते और बंधक के निष्पादन के साथ-साथ होता है। और लेनदेन सभी कागजात के हस्तांतरण के बाद ही पंजीकृत किया जाता है।

अंतिम योजना सर्वाधिक अलंकृत है। सबसे पहले, आपको एक नई कंपनी पंजीकृत करनी होगी, जिसके नाम पर स्वामित्व स्थानांतरित हो। इसके बाद, संपत्ति की कीमत का भुगतान बैंक द्वारा किया जाता है, और खरीदार एक नई कानूनी इकाई के लिए विक्रेता के साथ खरीद और बिक्री समझौता करता है। संपार्श्विक के हस्तांतरण के बाद ही अतिक्रमण हटाया जाएगा।

गैर-आवासीय अचल संपत्ति पर बंधक व्यक्तियों के लिए अधिक कठिन हैं। इस तरह के सौदे का मतलब होगा ब्याज में वृद्धि और ऋण अवधि में कमी, जो उधारकर्ता के लिए बहुत लाभदायक नहीं है। हालाँकि, ऐसे ऋण देने की सभी जटिलताओं के बारे में जानकर, आप कुछ कठिनाइयों से बच सकते हैं और अधिक अनुकूल बंधक शर्तें प्राप्त कर सकते हैं।

कई लोगों का सपना होता है कि उनका शहर से बाहर अपना घर हो। यह मेगासिटी के निवासियों के लिए विशेष रूप से सच है जो एक बड़ी बस्ती की हलचल और गैस प्रदूषण से पीड़ित हैं। ऐसे में शहर से बाहर घर बनाना समस्या का सबसे अच्छा समाधान बन जाता है। हालाँकि, एक समस्या है. भूमि प्रस्तावों के विस्तृत चयन के कारण सपने को साकार करने के लिए पर्याप्त धन की कमी का सामना करना पड़ता है। बहुत से लोग ऐसी विलासिता बर्दाश्त नहीं कर सकते। भूमि भूखंड पर बंधक इस स्थिति में मदद कर सकता है।

इस प्रकार की वित्तीय सेवाएँ अभी तक व्यापक नहीं हुई हैं, हालाँकि इसकी लोकप्रियता लगातार बढ़ रही है। भूमि बंधक की विशिष्टताओं में ऐसे ऋण के लिए क्लासिक विकल्पों की तुलना में पंजीकरण प्रक्रिया की अधिक जटिलता शामिल है। यह प्रदान की गई सेवा की "नवीनता" के कारण भी है। इस प्रकार का बंधक हमारे देश में कुछ वर्ष पहले ही सामने आया था। इसलिए, उपयुक्त ऋण कार्यक्रम ढूंढना कोई आसान काम नहीं है।

2019 में इस तरह के ऋण जारी करने वाले वित्तीय संस्थानों में सेर्बैंक, रोज़यूरोबैंक, रोसेलखोज़बैंक, वीटीबी 24 आदि को नोट किया जा सकता है। इनमें से कई संगठन केवल अपनी भागीदार कंपनियों से जमीन की खरीद के लिए ऋण प्रदान करते हैं।

भूमि पर बंधक प्राप्त करने के लिए सर्बैंक के पास सबसे अनुकूल स्थितियाँ हैं। यहां ब्याज दर न्यूनतम है, जबकि डाउन पेमेंट दस साल की ऋण अवधि के साथ संपत्ति के मूल्य का 50% या अधिक होना चाहिए। अन्य संभावित विकल्प भी हैं. ऋण की अवधि जितनी लंबी होगी और अग्रिम भुगतान राशि जितनी कम होगी, जारी किए गए ऋण पर ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी।

भूमि भूखंड पर बंधक देने की शर्तें

भूमि के एक टुकड़े पर गिरवी रखना संभव है या नहीं, इसका निर्णय बैंक द्वारा किया जाता है। यह वह है जो भूमि अधिग्रहण के लिए ऋण जारी करने की शर्तें निर्धारित करता है। अपनी सफलता की संभावनाएँ बढ़ाने के लिए, आपको मुद्दे के कुछ पहलुओं पर अधिक ध्यान देना चाहिए।

संपार्श्विक के लिए आवश्यकताएँ

ऋण सुरक्षा एक महत्वपूर्ण बिंदु है. इस मामले में, खरीदी गई भूमि का प्लॉट संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है। साथ ही इसकी तरलता को भी ध्यान में रखना चाहिए. किसी आवंटन का अनुमानित मूल्य कई कारकों द्वारा निर्धारित किया जाता है।

भूमि एक बहुत ही विशिष्ट प्रकार की संपार्श्विक है। इस कारण से, वित्तीय संस्थान इसके लिए काफी कठोर आवश्यकताएं निर्धारित करते हैं।

भूमि भूखंड की खरीद के लिए बंधक जारी किया जा सकता है बशर्ते कि संपत्ति निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करती हो:

• आवंटन को बस्ती की भूमि की सूची में शामिल किया जाना चाहिए जिसका उपयोग निजी आवास निर्माण के लिए किया जा सकता है। बैंकिंग संगठन अन्य प्रकार के भूमि भूखंडों की जब्ती की वैधता की निगरानी की कठिनाई के कारण उनके साथ काम करना पसंद नहीं करते हैं। व्यक्तिगत आवास निर्माण के लिए भूमि के एक भूखंड पर बंधक सबसे अच्छा विकल्प है।
• भूमि का स्थान भी बहुत महत्वपूर्ण है। वित्तीय संस्थान शहर से आवंटन की अधिकतम अनुमेय दूरी - 100 किलोमीटर के भीतर, स्पष्ट रूप से दर्ज करते हैं। कुछ बैंकों में इससे भी निचली सीमा होती है - लगभग 30 किलोमीटर।
• साइट आरक्षित, पर्यावरण संरक्षण क्षेत्र में स्थित नहीं होनी चाहिए, अन्यथा आपको ऋण नहीं मिलने का जोखिम है।
• एक गंभीर लाभ क्षेत्र में उपयोगिताओं की उपलब्धता होगी: सीवरेज, बिजली, गैस और पानी।
• यह वांछनीय है कि प्लॉट का क्षेत्रफल कम से कम 6 एकड़ हो और एक सड़क हो जिसके किनारे आप पूरे साल प्लॉट तक पहुंच सकें। यदि आप 50 एकड़ से अधिक का प्लॉट खरीदने की योजना बना रहे हैं तो आपको उधार ली गई धनराशि पर निर्भर नहीं रहना चाहिए। ऋण के लिए आवेदन करते समय अच्छे परिवहन संपर्क एक अतिरिक्त लाभ होंगे।

ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया

बिना भवन के भूमि का एक टुकड़ा खरीदने के लिए बंधक लेने का निर्णय लेते समय, आपको एक निश्चित पैटर्न का पालन करने की आवश्यकता होती है। कुछ लोग गलती से मानते हैं कि उन्हें पहले एक उपयुक्त प्लॉट विकल्प चुनने की ज़रूरत है, और उसके बाद ही ऋण के लिए आवेदन करने के लिए किसी वित्तीय संस्थान से संपर्क करें। व्यवहार में, चीजें अलग हैं।

यह ध्यान में रखना आवश्यक है कि प्रत्येक बैंकिंग संस्थान अपनी शर्तों की पेशकश करता है और इस प्रकार के बंधक के लिए समझौतों के निष्पादन में कुछ विशिष्टताएं होती हैं। सबसे पहले, आपको एक वित्तीय संस्थान की पसंद पर निर्णय लेना चाहिए, और उसके बाद ही बैंक द्वारा स्थापित आवंटन मानदंडों को ध्यान में रखते हुए, एक उपयुक्त भूमि भूखंड चुनने के लिए आगे बढ़ना चाहिए। यह दृष्टिकोण आपका बहुत सारा समय और प्रयास बचाएगा।

उधारकर्ता द्वारा दस्तावेजों का एक पूरा पैकेज उपलब्ध कराने के बाद भूमि बंधक जारी किया जाता है। सूची सभी बैंकिंग संस्थानों के लिए समान है, अंतर महत्वहीन हैं। इस सेट में शामिल हैं:

• अधिकारों के राज्य पंजीकरण पर दस्तावेज़ - इसकी प्रति नोटरी द्वारा प्रमाणित है
• मूल में कथानक के लिए कैडस्ट्रल उद्धरण
• भूमि आदि के लिए कानूनी संस्थाओं के एकीकृत राज्य रजिस्टर से उद्धरण।

आपको ऐसे दस्तावेज़ भी संलग्न करने होंगे जो इस बात की पुष्टि कर सकें कि उधारकर्ता काम कर रहा है, उसके पास पर्याप्त आय है, आदि।

सभी एकत्रित कागजात बैंकिंग संस्थान के विश्लेषणात्मक विभाग में विशेषज्ञों को सत्यापन के लिए भेजे जाते हैं। यदि आवश्यक हो, तो मालिकों, उधारकर्ताओं और नोटरी को अतिरिक्त अनुरोध प्रस्तुत किए जा सकते हैं। प्रदान किए गए दस्तावेजों के गहन विश्लेषण के बाद ही वित्तीय संस्थान किसी विशेष उधारकर्ता द्वारा भूमि बंधक प्राप्त करने की संभावना के संबंध में निर्णय जारी करता है। आमतौर पर निर्णय 3-5 दिनों के भीतर किया जाता है।

सहमत दिन पर, बंधक समझौते, खरीद और बिक्री समझौते और बीमा समझौते पर हस्ताक्षर किए जाते हैं। फिर उधारकर्ता को डाउन पेमेंट और उधार ली गई धनराशि को ऋण देने वाली संस्था के सुरक्षित जमा बॉक्स में स्थानांतरित करना होगा। अंतिम चरण नए अधिग्रहीत भूखंड के स्वामित्व अधिकारों का पंजीकरण है।

समझौते की विशिष्टताएँ

भूमि प्रतिज्ञा समझौते में कुछ विशेषताएं हैं जिन्हें ध्यान में रखा जाना चाहिए। यह ऋणदाता के साथ कार्यों के समन्वय के बिना, अपने स्वयं के अनुरोध पर भवन स्थल पर निर्माण करने के उधारकर्ता के अधिकार को निर्धारित करता है। उपरोक्त समझौते के स्वरूप एवं विषय-वस्तु के संबंध में निम्नलिखित बातों पर ध्यान दिया जाना चाहिए।

सभी महत्वपूर्ण शर्तों को दस्तावेज़ में दर्ज किया जाना चाहिए। समझौते का निष्कर्ष लिखित रूप में किया जाता है और नोटरी द्वारा प्रमाणित किया जाता है।साथ ही, वर्तमान कानून के अनुसार भूमि बंधक का पंजीकरण कराना आवश्यक है। किसी विशिष्ट भूमि भूखंड पर उसके भूकर संख्या, स्थान, आकार, आकार, उद्देश्य और अन्य विशेषताओं सहित डेटा को विस्तार से निर्दिष्ट करना आवश्यक है।

पानी के नीचे की चट्टानें

यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि आवेदक को एक अपार्टमेंट के लिए ऋण प्राप्त करने की तुलना में अधिक आय की आवश्यकता होगी।ऋण की शर्तें विशेष रूप से मानक शर्तों से भिन्न नहीं होती हैं और 10 से 25 वर्ष तक होती हैं। आमतौर पर, उधारकर्ता को खरीदे गए प्लॉट की लागत का कम से कम 20% तुरंत जमा करना होगा।

बैंकिंग संस्थान को संपार्श्विक के रूप में किसी अतिरिक्त अचल संपत्ति की आवश्यकता हो सकती है। किसी क्रेडिट संस्थान की ओर से पुनर्बीमा ऋण की चुकौती न करने के उच्च जोखिम और ऋण उत्पाद की विशिष्टताओं के कारण होता है। भूमि भूखंड का पर्याप्त मूल्यांकन करना बहुत कठिन है। इसलिए, इस तरह के लेनदेन का संचालन करना शहर के अपार्टमेंट को बेचने की तुलना में बहुत अधिक कठिन कार्य है। भूमि की कीमत कई कारकों के प्रभाव में बनती है। वर्तमान में लाभदायक सौदा कई वर्षों के बाद अपना मूल्य खो सकता है।

एक उदाहरण चयनित सुरम्य स्थान पर खतरनाक उत्पादन के संगठन का तथ्य है। इस मामले में, भूमि का भूखंड, जो बहुत मूल्यवान था, अपनी तरलता खो देता है। यदि ऐसी कोई आवश्यकता उत्पन्न होती है, तो ऋणदाता इसे पर्याप्त कीमत पर नहीं बेच पाएगा। इसलिए, बैंकिंग संरचनाएं भूमि के एक भूखंड की खरीद के लिए बंधक ऋण प्रदान करके जोखिम लेने की बहुत शौकीन नहीं हैं। खुद का बीमा करने के लिए, एक वित्तीय संस्थान को उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताओं को कड़ा करना पड़ता है और ऋण पर महत्वपूर्ण अधिक भुगतान करना पड़ता है।

हमारे देश में भूमि बाजार अभी तक पूरी तरह से नहीं बना है - प्रक्रिया अभी चल रही है। वित्तीय संस्थान भूमि को कम तरल संपत्ति के रूप में वर्गीकृत करते हैं, जिसका मूल्य स्थापित करना काफी कठिन है। इस संबंध में, अब तक बहुत कम संख्या में बैंक अपने ग्राहकों को भूमि द्वारा सुरक्षित लाभदायक ऋण कार्यक्रम पेश करने के लिए तैयार हैं।

स्वागत! तो, आज हमारे पास भूमि बंधक है। आप भूमि बंधक की विशेषताएं सीखेंगे: लाभ और विकल्प। शहर के निवासियों के बीच उपनगरीय भूखंड खरीदने और अपनी पसंद के अनुरूप वहां घर बनाने की प्रवृत्ति जोर पकड़ रही है। आइए जानें कि क्या जमीन के एक टुकड़े पर गिरवी रखना लाभदायक है, भले ही आप वास्तव में ऐसा करना चाहें।

रूस में भूमि बंधक दो प्रकार के होते हैं:

• भूमि की खरीद के लिए बंधक;
• और झोपड़ी, घर, ग्रीष्मकालीन घर इत्यादि बनाने के उद्देश्य से भूमि के अधिग्रहण के लिए।

अर्जित की जाने वाली वास्तविक भूमि के लिए बैंक की आवश्यकताएं भूमि भूखंडों पर बंधक प्राप्त करने के उद्देश्यों पर निर्भर करती हैं।

आज, कुछ बैंक भूमि बंधक जैसी सेवा प्रदान करते हैं। आवास के लिए उपयुक्त भूमि की उच्च लागत को देखते हुए, कोई भी बैंक केवल तरल विकल्पों में रुचि रखता है। दूसरे शब्दों में, उदाहरण के लिए, बैंक किसी अज्ञात नदी के किनारे जंगली मैदान की तुलना में निर्माणाधीन कुटीर समुदाय में भूमि पर बंधक को मंजूरी देने की अधिक संभावना रखता है। इसलिए, बैंक की दिलचस्पी इस बात में भी होगी कि आप किस तरह का घर बनाने जा रहे हैं - बगीचा, देश का घर, आवासीय...

इससे पहले कि आप अंततः साइट के चुनाव पर निर्णय लें, आपको पहले यह समझना होगा कि आपको इसकी आवश्यकता क्यों है। बंधक कार्यक्रम का अंतिम चयन इसी पर निर्भर करेगा. इसलिए, यदि आप एक झोपड़ी खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो यह विचार करने योग्य है, यदि यह एक झोपड़ी है, तो इसके बारे में हमारी पोस्ट पढ़ें, लेकिन यदि यह है, तो पूरी तरह से अलग स्थितियां होंगी।

भूमि बंधक की विशेषताएं: कई महत्वपूर्ण बारीकियाँ:

भूमि बंधक और नियमित बंधक के बीच मुख्य अंतर उलटी प्रक्रिया है। यदि आप एक अपार्टमेंट खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो बैंक जाने से पहले, आप रहने की जगह के लिए कई विकल्प देखेंगे जो आपके लिए उपयुक्त हैं, और उसके बाद ही आवेदन जमा करने जाएं। लेकिन अगर आप क्रेडिट पर जमीन का एक टुकड़ा खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो बेहतर होगा कि पहले एक बैंक चुनें, उसकी आवश्यकताओं से खुद को परिचित करें और उसके बाद ही इन शर्तों को पूरा करने वाली जमीन का चयन करें। ज़मीन खोजने का यह तरीका आपको खरीदारी का समय कम करने में मदद करेगा।

किसी अपार्टमेंट या तैयार घर पर बंधक से दूसरा महत्वपूर्ण अंतर बैंक की अनुमति के बिना खरीदे गए भूखंड पर कुछ भी बनाने की क्षमता है, अगर यह ऋण समझौते में निर्दिष्ट नहीं है।

भूमि द्वारा सुरक्षित बंधक की कई अन्य विशेषताएं भी हैं:

• भूमि भूखंड को गिरवी रखते समय गिरवी रखने का अधिकार बैंक के पास रहता है। अर्थात्, न केवल उधारकर्ता संपार्श्विक भूमि भूखंड पर जो चाहे निर्माण कर सकता है: बैंक भी इस अधिकार को बरकरार रखता है। इसके अलावा, भूमि के एक भूखंड पर भवन बनाने के लिए, बैंक को कुछ मामलों में मालिक की अनुमति की भी आवश्यकता नहीं होती है।
• ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने के बाद, उधारकर्ता के पास अपनी साइट पर निर्मित सभी भवनों का अधिकार होगा।
• यदि मानक बंधक में संपार्श्विक किसी अपार्टमेंट में हिस्सा हो सकता है, तो ऐसे ऋण के लिए भूमि भूखंड का हिस्सा संपार्श्विक नहीं है। यदि भूमि साझा स्वामित्व में है, तो इसे केवल तभी गिरवी रखा जा सकता है जब उधारकर्ता के पास ऐसे भूखंड के अन्य सभी मालिकों की सहमति हो। इस प्रकार के ऋण के लिए आवेदन करते समय भी यही नियम लागू होता है, जैसे भूमि भूखंड को पट्टे पर देने के अधिकार को गिरवी रखना।
• ब्याज दरें आमतौर पर क्लासिक बंधक की तुलना में काफी अधिक होती हैं। इसे आसानी से समझाया जा सकता है: संपार्श्विक के रूप में एक अपार्टमेंट को बैंक द्वारा भूमि की तुलना में कहीं अधिक तरल माना जाता है।
• यदि पट्टे की अवधि ऋण अवधि से अधिक हो तो पट्टे पर दी गई भूमि को बंधक के साथ लिया जा सकता है।

भूमि के एक भूखंड को गिरवी रखना आज काफी लोकप्रिय है: उद्यान और डाचा सहकारी समितियों, कुटीर और अन्य उपनगरीय बस्तियों में भूमि के भूखंड सक्रिय रूप से खरीदे जा रहे हैं। रूसी बैंकों से ऐसे बंधक प्रस्तावों की संख्या बढ़ रही है।

भूमि की खरीद के लिए बंधक के कई महत्वपूर्ण लाभ हैं:

• सबसे पहले, भूमि बंधक पर ब्याज दर अभी भी सुरक्षित उपभोक्ता ऋण पर ब्याज दर से कम है।
• दूसरे, ऋण चुकाने की अवधि लंबी रहती है - कुछ बैंक 30 साल तक के लिए ऐसा ऋण देते हैं।
• तीसरा, आप बैंक की निर्माण आवश्यकताओं की परवाह किए बिना निर्माण कर सकते हैं।

आवश्यकताएं

बैंक भूमि भूखंड को लाभदायक मानता है और यदि उसकी आवश्यकताएं पूरी होती हैं तो वह उस पर बंधक जारी करेगा। ये बैंक-दर-बैंक भिन्न हो सकते हैं, लेकिन हम बंधक के लिए भूमि की मानक विशेषताओं की एक सूची प्रदान करेंगे।

गिरवी रखकर खरीदे गए भूमि भूखंड के लिए आवश्यकताएँ:

1. भूमि भूखंड का स्थान: यह निकटतम आबादी वाले क्षेत्रों, कस्बों, बड़े शहरों आदि से कितनी दूर है।
2. आस-पास परिवहन इंटरचेंज और संचार की उपलब्धता
3. अच्छी तरह से विकसित बुनियादी ढांचा।
4. क्या भूमि किसी आबादी वाले क्षेत्र की है और उसे निर्माण के लिए उपयोग करने की अनुमति है? यह अच्छा है यदि आपके द्वारा चुना गया विकल्प शहर के भीतर स्थित है: रूसी बैंकों को वास्तव में कृषि भूमि पसंद नहीं है।
5. पर्यावरण के लिए खतरनाक उद्यमों के पास स्थित नहीं होना चाहिए।
6. बैंक किसी ऐसे भूमि भूखंड पर बंधक जारी नहीं करेगा जो पर्यावरण या आरक्षित क्षेत्र में स्थित है।
7. यह सलाह दी जाती है कि आपके द्वारा चुनी गई भूमि उस बैंक की शाखा के पास स्थित हो जिसने आपका बंधक जारी किया था। कई बैंक तो उस अधिकतम दूरी का भी संकेत देते हैं जिस पर साइट स्थित हो सकती है - आमतौर पर यह उस इलाके से 70 किमी से अधिक नहीं होती है जहां बैंक शाखा स्थित है।
8. बैंक उन भूमि भूखंडों के बहुत शौकीन हैं जिन तक कार द्वारा आसानी से पहुंचा जा सकता है, इसलिए संपार्श्विक के रूप में पेश की गई भूमि के बगल में एक सड़क की उपस्थिति केवल एक प्लस होगी।
9. भूमि का क्षेत्रफल बैंक द्वारा अपनी आवश्यकताओं में स्थापित क्षेत्रफल से कम नहीं होना चाहिए।
10. भूमि भूखंड की सीमाएं स्पष्ट रूप से परिभाषित होनी चाहिए।
11. भूमि पहले से ही कैडस्ट्राल रजिस्टर में पंजीकृत होनी चाहिए।
12. आपके द्वारा चुने गए भूमि भूखंड पर कोई दायित्व नहीं होना चाहिए: उस पर पहले से ही जारी गिरफ्तारी, पट्टा या बंधक।
13. विक्रेता को भूमि भूखंड का मालिक होना चाहिए।

सबसे लोकप्रिय भूमि भूखंड अब कुटीर गांवों में भूखंड माने जाते हैं, इसलिए बैंक हमेशा उन्हें प्राथमिकता देते हैं।

बंधक का उपयोग करके केवल दो प्रकार की भूमि के अधिग्रहण पर रूसी कानून द्वारा स्थापित एक स्पष्ट प्रतिबंध है:

• नगरपालिका या राज्य निकायों के स्वामित्व वाली भूमि;
• और भूमि क्षेत्र बहुत छोटा है.

यदि आपको भूमि का एक निश्चित भूखंड पसंद है, लेकिन आप नहीं जानते कि कानूनी दृष्टिकोण से सब कुछ ठीक है या नहीं, या आपको भूमि भूखंड की श्रेणी या उसके इच्छित उद्देश्य को बदलने की आवश्यकता है, तो कृपया साइन अप करें नीचे दिए गए विशेष फॉर्म में हमारे ऑनलाइन वकील से निःशुल्क परामर्श के लिए। वह तुरंत आपकी मदद करेगा.

किसे स्वीकृत होने की अधिक संभावना है?

आप किसी बैंक के साथ बंधक ऋण समझौता केवल तभी कर सकते हैं यदि आप:

• रूसी संघ का नागरिक;
• एक वयस्क, लेकिन सेवानिवृत्ति की आयु का नहीं;
• आपके पास उस इलाके में निवास परमिट है जहां आप बंधक के लिए आवेदन करने जा रहे हैं;
• आपके पास स्थिर रोजगार है और आप इसकी पुष्टि कर सकते हैं;
• आपके पास ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त नियमित आय है;
• और अगर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी है.

आवेदन कैसे करें

भूमि के एक भूखंड पर बंधक कुछ सरल चरणों में जारी किया जा सकता है:

1. उस बैंक शाखा का चयन करें जहां आप बंधक लेने जा रहे हैं और भूमि भूखंड के लिए बैंक की आवश्यकताओं से खुद को परिचित करें।
2. भूमि का एक भूखंड (या इससे भी बेहतर, कई) का चयन करना जो बैंक की सभी आवश्यकताओं को पूरा करता हो।
3. एक आवेदन जमा करना और भूमि भूखंड के बैंक द्वारा अनुमोदन और सामान्य रूप से बंधक आवेदन।
4. भूमि भूखंड के लिए दस्तावेजों की तैयारी और संग्रह, बैंक द्वारा सत्यापन।
5. यदि दस्तावेज़ों के कारण बैंक से कोई शिकायत नहीं होती है, तो ऋण राशि प्राप्त करें और भूमि भूखंड खरीदें।

ज़मीन पर बंधक प्राप्त करने के लिए आपको बुनियादी दस्तावेज़ों की आवश्यकता होगी:

• भूमि भूखंड के स्वामित्व का प्रमाण पत्र;
• भूमि योजना (इसमें शामिल होना चाहिए: भूकर संख्या, साइट के स्थान, मूल्य, क्षेत्र, उपयोग के प्रकार, श्रेणी के बारे में जानकारी);
• संरक्षकता और संरक्षकता अधिकारियों से अनुमति - केवल तभी जब भूमि भूखंड नाबालिग के साझा या पूर्ण स्वामित्व में हो;
• भूमि भूखंड के सभी सह-मालिकों की सहमति (उदाहरण के लिए, दोनों पति-पत्नी);
• भूमि भूखंड पर विशेषज्ञ रिपोर्ट;
• भूमि भूखंड पर किसी भी भवन की अनुपस्थिति की पुष्टि करने वाला एक प्रमाण पत्र।

बैंकों से ऑफर

सर्बैंक

• राशि - 300,000 रूबल से;
• डाउन पेमेंट - 25% से;
• चुकौती अवधि - 30 वर्ष तक;
• ब्याज दर - 12 से 14% तक;
• प्रतिज्ञा की शर्तें: खरीदी गई संपत्ति की प्रतिज्ञा,

दस्तावेज़ की पुष्टि के बिना अतिरिक्त आय को ध्यान में रखते हुए Sberbank सबसे बड़ी राशि जारी करता है। पेंशनभोगियों को ऋण देता है और तब तक ऋण जारी कर सकता है जब तक कि उधारकर्ता 75 वर्ष का न हो जाए। उधारकर्ताओं के प्रति काफी वफादार।

रोसेलखोज़ बैंक

• राशि - 100,000 से 20,000,000 रूबल तक;
• डाउन पेमेंट - 15% से;
• चुकौती अवधि - 1 माह से 30 वर्ष तक
• ब्याज दर - 12.9% से 17.5% तक;
• संपार्श्विक की शर्तें: खरीदी गई संपत्ति।

विश्वसनीय स्टेट बैंक. एक "युवा परिवार" कार्यक्रम है, जो आपको दर और पीवी को 10% तक कम करने की अनुमति देता है। इसे डाउन पेमेंट के रूप में मातृत्व पूंजी का उपयोग करने की अनुमति है।

केवल ये दो राज्य बैंक भूमि भूखंड की खरीद के लिए एक क्लासिक बंधक प्रदान करते हैं, जिसमें इसे संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जाता है। अन्य बैंक प्रस्तावों में संपत्ति द्वारा सुरक्षित बंधक शामिल है।

वैकल्पिक विकल्प

प्रतीत होने वाले असंख्य लाभों (जल्दी से भूमि प्राप्त करने की क्षमता, लंबी ऋण चुकौती अवधि, बैंक द्वारा सुरक्षित बड़ी रकम) के बावजूद, भूमि अधिग्रहण के लिए भूमि बंधक सबसे लाभदायक विकल्प नहीं है। यहां मुद्दा यह है कि भूमि का एक भूखंड एक गैर-मानक संपार्श्विक वस्तु है, और यह काफी संभावना है कि यह अतरल भी है। किसी भी वित्तीय संस्थान के लिए उधारकर्ता को एकमुश्त राशि जारी करना बिल्कुल लाभहीन है, यह देखते हुए कि बैंक इस निवेश की भरपाई अपने लिए नहीं कर सकता है। इसलिए, किसी गैर-तरल भूमि भूखंड के लिए बंधक ऋण जारी करने के अनुरोध के साथ बैंक से संपर्क करने के किसी भी प्रयास का एक सामान्य परिणाम यह होगा कि बंधक राशि बहुत छोटी है।

अपनी सुरक्षा के लिए, बैंक ऋण राशि निर्धारित करने के लिए बढ़े हुए गुणांक का उपयोग करते हैं: आपके पास जमीन खरीदने के लिए पर्याप्त धन नहीं हो सकता है, जिसे आपको बैंक की सहायता के बिना प्राप्त करना होगा। यहां आपके पास स्थिति से बाहर निकलने के केवल तीन रास्ते होंगे:

1. बैंक को अतिरिक्त संपार्श्विक की पेशकश करें, उदाहरण के लिए एक अपार्टमेंट।
2. उपभोक्ता ऋण के लिए आवेदन करें.
3. मौजूदा अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण लें।

किसी भी बैंक के लिए, सबसे लाभदायक विकल्प नंबर एक होगा - वे स्वेच्छा से एक अपार्टमेंट को संपार्श्विक के रूप में स्वीकार करेंगे। लेकिन यह केवल तभी समझ में आएगा जब ऋण निधि न केवल भूमि की खरीद को कवर करेगी, बल्कि उस पर घर का निर्माण भी करेगी।

यह ऐसी स्थिति में एक वास्तविक मोक्ष होगा जहां आपके द्वारा चुनी गई भूमि का प्लॉट बैंक की आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है, ऐसी भूमि की लागत अपेक्षाकृत कम है, और आप आसानी से 5 वर्षों के भीतर ऋण ऋण चुका सकते हैं। तब आप न केवल अधिक भुगतान नहीं करेंगे, बल्कि संपार्श्विक के लिए दस्तावेजों के साथ परेशान होने की आवश्यकता से भी बच जाएंगे।

यदि बैंक ने भूमि भूखंड को मंजूरी नहीं दी है, और भूमि खरीदने और उस पर घर बनाने के लिए पर्याप्त उपभोक्ता ऋण निधि नहीं है तो यह मदद कर सकता है। बेशक, ऐसे बंधक पर ब्याज दर खरीदी गई संपत्ति द्वारा सुरक्षित बंधक की तुलना में अधिक होगी, लेकिन सामान्य तौर पर भी, अधिक भुगतान और दर उस स्थिति में बैंक द्वारा दी जाने वाली पेशकश से कम या उसके बराबर होगी। भूमि उपयुक्त नहीं है या स्थापित आवश्यकताओं को पूरी तरह से पूरा नहीं करती है।

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ऐसे व्यक्ति से मिलना मुश्किल है जो अपने देश के घर का सपना नहीं देखता होगा, क्योंकि आउटडोर मनोरंजन सर्वश्रेष्ठ में से एक है।

हालाँकि, वित्तीय अवसर की कमी के कारण, कुछ ही लोग इस विचार को वास्तविकता में बदलने में सफल होते हैं।

इस समस्या का एक अच्छा समाधान जमीन के साथ घर की खरीद के लिए बंधक है। ठीक इसी पर नीचे चर्चा की जाएगी।

अधिकांश रूसी बैंक अपार्टमेंट की खरीद के लिए ऋण जारी करने के आदी हैं। इस कारण से, लगभग हर कोई इन्हें खरीदने में "धांधली" करता है।

मुख्य अंतरइस मामले में देश के घर हैं:

यह भी ध्यान दिया जाना चाहिए कि आप जमीन के एक भूखंड के साथ घर खरीदने के लिए बंधक प्राप्त करने पर भरोसा कर सकते हैं, यदि ऐसा हो आवास "आवासीय" श्रेणी के अंतर्गत आता है. अर्थात्, इसमें सामान्य जीवन के लिए आवश्यक सभी संचार शामिल होने चाहिए: बिजली, पानी और गैस।

प्रस्तुत बंधक की ख़ासियत यह है कि यह वित्तीय सहायता केवल प्रदान की जा सकती है यदि कम से कम एक स्थायी संरचना हो. दूसरे शब्दों में, बैंक में आवेदन करते समय, संभावित उधारकर्ता को कम से कम एक घर का निर्माण शुरू करना होगा या भविष्य में इसे बनाने का अपना इरादा साबित करना होगा। अन्यथा, उसे बंधक देने से इनकार कर दिया जाएगा, क्योंकि वर्तमान में "नंगी भूमि" के संबंध में ऋण समझौतों के निष्पादन की अनुमति नहीं है।

बंधक ऋण की शर्तें

किसी बैंक द्वारा ज़मीन के साथ घर खरीदने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करने की शर्तें बहुत भिन्न हो सकती हैं। वे ऋण कार्यक्रम पर निर्भर हैं।

इस मुद्दे की स्पष्ट समझ के लिए, आइए उन विकल्पों के बारे में बात करें जो आज उपलब्ध हैं सर्बैंक ऑफर करता है.

वर्तमान में उनमें से तीन हैं:

अधिकांश रूसी बैंकों की तरह, सर्बैंक की अनिवार्य आवश्यकताओं में एक समझौते का निष्पादन भी शामिल है। यदि आप असहमत हैं, तो उपरोक्त समझौतों में से पहला समझौता करें ब्याज दर बढ़ती है– 1 अंक से. साथ ही, यदि ग्राहक को उसके Sberbank खाते में वेतन नहीं मिलता है (आधा प्रतिशत तक) तो ऋण की लागत बढ़ जाती है।

उधारकर्ता और गारंटरों के लिए बुनियादी आवश्यकताओं की सूची

उपरोक्त प्रत्येक कार्यक्रम के तहत, उधारकर्ता को अपना ऋण प्रदान करना आवश्यक है दस्तावेज़ों का पैकेज. इसकी सटीक सूची निकटतम शाखा में Sberbank कर्मचारी से प्राप्त की जा सकती है।

चलो हम देते है सामान्य सूचीभूमि के साथ एक घर की खरीद के लिए बंधक के लिए, जिसे किसी भी स्थिति में तैयार करने की आवश्यकता होगी। इसलिए:

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि यदि कोई व्यक्ति विवाहित है, तो उसके जीवनसाथी को स्वचालित रूप से सह-उधारकर्ता माना जाता है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि इस व्यक्ति की उम्र कितनी है, वह कहां काम करता है और उसे कितना वेतन मिलता है। Sberbank अधिकतम तीन लोगों को सह-उधारकर्ता के रूप में आकर्षित करने का अवसर प्रदान करता है। उनकी आय को एक साथ जोड़ा जाएगा और इस परिणामी संख्या के आधार पर अधिकतम मासिक भुगतान राशि निर्धारित की जाएगी।

सीधे तौर पर उधार लेने वाला, तो इसे निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करना होगा:

• 21 वर्ष की आयु तक पहुंचना;
• बंधक की चुकौती के समय अधिकतम संभावित आयु 72 से 75 वर्ष तक होती है। यदि कोई संपार्श्विक और गारंटर नहीं है, तो यह 65 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए;
• कार्य अनुभव की कुल अवधि कम से कम एक वर्ष होनी चाहिए, और निरंतर कार्य अनुभव छह महीने का होना चाहिए।

अगर आप जमीन के साथ घर खरीदने के लिए लोन लेने की योजना बना रहे हैं तो इसे हर महीने याद रखें अधिकतम संभव भुगतान राशियह परिवार के बजट के लगभग आधे के बराबर होगा।

इसकी गणना करते समय, निम्नलिखित राशियाँ काटी जानी चाहिए:

• उधारकर्ता के प्रत्येक आश्रित के सामान्य जीवन को बनाए रखने के लिए न्यूनतम;
• उपयोगिताओं की अनुमानित लागत;
• अन्य बैंकों सहित अन्य ऋण समझौतों के तहत दायित्वों को चुकाने की लागत;
• राज्य में स्थानांतरण - उदाहरण के लिए, जुर्माना।

इस प्रकार, भूमि के साथ वांछित घर खरीदने के लिए पर्याप्त राशि प्राप्त करने के लिए, जितना संभव हो उतने उधारकर्ताओं को आकर्षित करना, आय के अतिरिक्त स्रोत की उपस्थिति की पुष्टि करने वाले संपार्श्विक और दस्तावेज प्रस्तुत करना आवश्यक है।

पंजीकरण प्रक्रिया

बंधक प्राप्त करने के लिए एल्गोरिदमजमीन के साथ घर की खरीद लगभग इस तरह दिखती है:

इस बिंदु पर, जमीन के साथ घर खरीदने के लिए बंधक प्राप्त करने की प्रक्रिया पूरी मानी जा सकती है।

उपरोक्त एल्गोरिदम भिन्न हो सकता है: उदाहरण के लिए, यदि भूमि भूखंड स्वामित्व में नहीं है, तो उसके पट्टे की अवधि की पुष्टि करना आवश्यक होगा, जो बंधक ऋण समझौते की अवधि से कम नहीं होनी चाहिए।

घर खरीदने के लिए बंधक ऋण के लिए आवेदन करने के नियमों की जानकारी के लिए निम्नलिखित वीडियो देखें: