Kredi preferenciale për makina: program presidencial. Programi shtetëror i kredisë për vetura Bankat që ofrojnë kredi për vetura me subvencione shtetërore

Programi i kredive preferenciale të makinave, i cili funksionon në territorin e Federatës Ruse për disa vite, do të funksionojë në vitin aktual 2015 në kushte të reja, paksa të ndryshuara.

Kushtet për një kredi për makinë

Kushti kryesor për marrjen e një kredie preferenciale për makinë është që makina që planifikohet të blihet duhet të lëshohet vetëm në vitin 2015. Nëse lëshohet një kredi për makinë për blerjen e një makine që tashmë është në përdorim, atëherë duhet të bëhet një pagesë fillestare. Përndryshe, kushtet preferenciale nuk zbatohen për të. Për pjesën tjetër të nuancave, kreditë preferenciale të makinave janë bërë më të përballueshme që nga 1 prilli, pasi kushtet për dhënien e tyre janë zbutur.

1. Shuma e paradhënies për blerjen e një automjeti tani është të paktën 20% e kostos së makinës.

2. Është ngritur pragu për koston maksimale të lejueshme të një makine - nga 1 prilli 2015 është 1 milion rubla. Më parë, pragu maksimal ishte vetëm 750 mijë rubla.

4. Po, dhe norma e interesit që parashikon një kredi preferenciale për makinë që nga prilli 2015 është dukshëm më e ulët. Në përputhje me aktual Nuk duhet të kalojë 15%.

5. Një kredi preferenciale për veturë mund të jepet vetëm për një periudhë jo më të gjatë se 36 muaj.

Kushtet për pjesëmarrje në këtë program shtetëror për të gjithë blerësit potencial të automjeteve janë të njëjta. Një kredi për makinë mund të lëshohet vetëm nga një qytetar i Federatës Ruse i cili tashmë ka mbushur moshën madhore (21 vjeç). Paketa e dokumenteve të nevojshme për të dhënë një kredi preferenciale për makinë, banka të ndryshme kërkojnë të ndryshme. Për shembull, Sberbank mund të lëshojë një kredi preferenciale për makinë për klientin e saj me një paketë minimale dokumentesh. Megjithatë, në këtë rast do të ndryshojnë edhe kushtet e kreditimit. Sberbank rrit paradhënien me 10%, dhe ndonjëherë deri në 15%.

Por ky program shtetëror ka kufizimet e veta. Si çdo tjetër, një kredi preferenciale për makinë nuk mund t'u jepet personave me histori të keqe krediti, ose grave që rritin fëmijë të vegjël (nën 6 muaj).

Lista e makinave për një kredi preferenciale për makina

Kushtet e ndryshuara të kreditimit me koncesion, që nisi të funksionojë në vend më 1 prill 2015, ndikoi edhe në listën e makinave që mund të blihen me kredi në kushte të veçanta. Deri më sot, lista e makinave është rimbushur jo vetëm me markat e prodhimit vendas, por edhe të huaj. Në total, lista e makinave që mund të blihen me kushte të veçanta preferenciale përmban 50 emra markash, ndër të cilat janë LADA, UAZ, CHEVROLET, HYUNDAI, RENAULT dhe automjete të tjera të njohura. Një listë e plotë e makinave që mund të blihen duke lëshuar një kredi preferenciale për makina në çdo degë bankare mund të shihet në faqen zyrtare të Ministrisë së Industrisë dhe Tregtisë së Federatës Ruse.

Është interesante se lista e automjeteve që mund të blihen me kredi me kushte preferenciale është përpiluar në bazë të kostos aktuale të automjeteve nga 1 prilli 2015. Në përputhje me legjislacionin aktual, bankat tregtare mund të rregullojnë në mënyrë të pavarur listën e automjeteve të propozuara nga Ministria, të cilat mund të blihen me kredi me kushte të veçanta, sipas gjykimit të tyre.

Bankat që lëshojnë kredi preferenciale për makina

Programi i kredive preferenciale për makina, i cili tashmë ka filluar të funksionojë në vitin 2015, nuk parashikon një listë të institucioneve financiare specifike që mund t'u japin klientëve të tyre një kredi për blerjen e një automjeti me kushte të veçanta preferenciale. Masa të tilla u siguruan për të përdorur shërbimin e huadhënies preferenciale për çdo qytetar të Federatës Ruse, pavarësisht nga rajoni i vendbanimit. Nisur nga ky fakt, të gjitha organizatat e kreditit të vendit mund të marrin pjesë në programin shtetëror të kredive preferenciale për makina.

Sidoqoftë, këtu ka një pikë interesante. Institucionet financiare që kanë dhënë kredi për makina për klientët e tyre në vitin 2015 jo në valutë kombëtare, por në valutë, shteti nuk do të japë subvencione për normën e interesit të përcaktuar nga banka dhe nuk do të kthejë të ardhurat e humbura.

Dhe programi i ri shtetëror i kredive preferenciale të makinave përjashton plotësisht mundësinë e blerjes së një automjeti me kushte të veçanta nga sipërmarrës individualë dhe persona juridikë. Një kredi e butë për blerjen e një makine të re në vitin aktual 2015 është e disponueshme vetëm për individët.

Duke përmbledhur

Programi shtetëror i kredive të veçanta preferenciale për makina, i nisur në fillim të prillit të këtij viti, u ndryshua pak nga qeveria. Pra, kushtet për marrjen e një kredie për blerjen e një automjeti, e cila tregohet në një listë të veçantë të makinave preferenciale, janë bërë pak më të buta. Për shembull, tani është e mundur të merrni një kredi me kushte të veçanta në çdo bankë të vendit. Dhe lista e automjeteve që mund të blihen me kredi me kushte të veçanta është bërë më e madhe - ajo u plotësua nga markat e makinave jo vetëm të prodhimit vendas, por edhe të huaj.

Ndihma për industrinë vendase të automobilave gjen shprehjen e saj në subvencionet shtetërore për blerësit e makinave. Programi për mbështetjen e kredisë për makina u lançua në vitin 2013 dhe doli të ishte shumë efektiv – numri i shitjeve të makinave vendase është rritur në mënyrë dramatike. Lexoni në lidhje me tiparet e programit shtetëror në 2016 dhe cilat kushte u ofrohen blerësve në këtë artikull.

Blerja e një makine me kredi është një zgjidhje popullore për një problem transporti. Me fillimin e krizës ekonomike, shitjet e makinave të reja ranë ndjeshëm. Industria po kalon momente të vështira tani. Tregtarët e makinave stimuluan kërkesën me ulje çmimesh dhe promovime speciale.

Por propozimi i shtetit për të subvencionuar një pjesë të kostove pati një rezultat më efektiv: në vitin 2015, në kuadër të këtij programi u shitën më shumë se 180 mijë njësi makinash.

Me vendim të qeverisë, programi shtetëror për subvencionimin e kredive për vetura në vitin 2016 është zgjatur për 1 vit e gjysmë.

Kushtet e programit

Sistemi i mbështetjes shtetërore zbatohet për shitjet e makinave të prodhuara në vitet 2015-2016. Sipas programit të subvencionimit, mund të blini vetëm një makinë të re, pa kilometrazh. Qeveria ndan 20 miliardë rubla për subvencionet shtetërore për kreditë e makinave për të rimbursuar interesin për kreditë preferenciale të makinave.

Në praktikë, banka i jep klientit një kredi për veturë me subvencione qeveritare me një normë të reduktuar. Diferenca ndërmjet normës standarde dhe asaj preferenciale rimbursohet nga shteti në bankë.

Kushtet e programit janë si më poshtë:

• një kredi për makinë lëshohet në rubla ruse;
• shuma e kontratës nuk duhet të kalojë 1.150 milion rubla;
• masa e makinës së blerë nuk është më shumë se 3.5 ton;
• marrin pjesë vetëm makina të reja që nuk ishin të regjistruara në Federatën Ruse dhe të prodhuara në vend jo më shumë se një vit para datës së lëshimit të kredisë për makinë;
• pagesa e parë prej 20% të kostos së transportit;
• kontrata është e lidhur për një periudhë deri në 36 muaj;
• Shitja e automjetit duhet të përfundojë brenda datës 31 dhjetor 2016.

Në varësi të këtyre kushteve, norma e kredisë për makina do të ulet me dy të tretat e normës së Bankës Qendrore të Federatës Ruse, në fuqi në momentin e lidhjes së kontratës. Në prill 2016, norma është 11%.

Bankat pjesëmarrëse në programin shtetëror 2016 japin kredi për makina sipas parametrave të mëposhtëm:

• Huamarrësit duhet të jenë shtetas të Federatës Ruse dhe të kenë një regjistrim të përhershëm në zonën e bankës.
• Kompensimi i tarifës është 7.33% (duke supozuar normën e Bankës Qendrore të Federatës Ruse prej 11%).
• Shuma maksimale e kredisë është 920,000 rubla.
• Madhësia e pagesës së parë mund të jetë më e lartë se 20%, sipas gjykimit të huamarrësit.
• Interesi - diferenca midis normës bankare dhe 2/3 e normës së Bankës Qendrore të Federatës Ruse;
• Banka vendos shumën e saj minimale të kredisë për veturë.

Çfarë duhet pasur parasysh

Karakteristikat kryesore të kredive për automobila në shikim të parë duken të njëjta. Por banka të ndryshme mund të kenë kushte dhe tarifa shtesë. Një huamarrës që zgjedh një bankë për të marrë një kredi shtetërore për makinë duhet t'i kushtojë vëmendje karakteristikave të mëposhtme:

• norma e interesit;
• afati minimal i kredisë dhe shuma minimale e kredisë;
• kërkesat për huamarrësin (përvojë pune, paketë dokumentesh);
• nevoja për sigurim shtesë (garanci ose peng).

Si llogaritet norma për kreditë e subvencionuara për vetura

C \u003d D - 2/3 x R

Ku, C - kostoja e kredisë, në% në vit;

D - tarifa e ofruar nga banka sipas kushteve standarde të kredisë për makina;

P - norma e Bankës Qendrore të Federatës Ruse në kohën e lidhjes së kontratës.

Kjo do të thotë, kur aplikoni për një kredi për makina në 2016 tani, 7.33% duhet të zbritet nga norma e ofruar nga banka. Nëse norma e bankës është 15.5% në vit, atëherë kostoja e kredisë për klientin do të jetë 8.17% në vit.

Çmimet në 2016 ofrohen në rangun nga 11% në 17% në vit. Kushtet më të favorshme mund të gjenden në banka - partnerë zyrtarë të tregtarëve për blerjen e makinave të markave të caktuara.

Çfarë mund të blini

Programi vlen për makinat dhe automjetet komerciale me peshë deri në 3.5 ton. Makina duhet te jete e re, e prodhuar jo me vone se 11 muaj para lidhjes se kontrates.

Në të njëjtën kohë, automjeti nuk duhet të regjistrohet si pronë e një personi juridik ose fizik.

Me fjalë të tjera, me një kredi të subvencionuar për makinë, mund të blini një makinë të prodhimit rus ose një të montuar në Federatën Ruse, me vlerë deri në 1,150 milion rubla.

Në korrik 2013, u rifillua programi i subvencioneve shtetërore për kreditë e makinave, i cili tashmë kishte funksionuar në Federatën Ruse gjatë viteve 2009-2011. Ai lejon rusët të tërheqin kredi për blerjen e makinave me kushte të favorshme - një pjesë e interesit të kredisë paguhet nga shteti.

Programi shtetëror për subvencionimin e kredive për vetura në vitin 2015

Në kuadër të programit shtetëror për subvencionimin e kredive për makina në vitin 2015, huamarrësit mund të aplikojnë për një kredi për blerjen e një automjeti me zbritje. Shuma e zbritjes tani është 5.5% në vit - 2/3 e normës së rifinancimit të Bankës Qendrore të Federatës Ruse.

Prandaj, nëse një kredi bankare parashikon një normë prej 13.5%, atëherë me pjesëmarrjen e një institucioni financiar në programin shtetëror, mbipagesa për një kredi për një klient do të jetë vetëm 8% në vit (13.5 - (2/3 x 8.25)).

Nga programi mund të përfitojnë vetëm ata huamarrës që kanë grumbulluar fonde të mjaftueshme për të shlyer këstin e parë në masën 15% të kostos së automjetit të blerë. Kreditë preferenciale jepen vetëm në monedhën kombëtare.

Programi shtetëror ju lejon të merrni një kredi nga një bankë në shumën deri në 637.5 mijë rubla. Një kredi preferenciale për makinë duhet të shlyhet brenda 6-36 muajve (në varësi të institucionit financiar të zgjedhur).

Kushtet e mbetura të programit shtetëror për subvencionimin e kredive për makina përcaktohen nga banka huadhënëse sipas gjykimit të saj - shuma minimale e kredisë dhe periudha e shlyerjes, parapagimi maksimal, komisionet, etj. Institucioni financiar gjithashtu vendos në mënyrë të pavarur kërkesat për huamarrësit dhe dokumentet për një kredi për makinë, duke përcaktuar nevojën për sigurim personal të klientit dhe blerjen e tyre një politikë CASCO.

Kërkesat për makinën e blerë

Në kuadër të programit shtetëror të subvencionimit të kredisë për makina në vitin 2015, jepen kredi për blerje automjetesh të reja të prodhuesve të huaj dhe vendas. Qeveria financon blerjen e makinave të prodhuara jo më herët se 12 muaj para lëshimit të kredisë dhe montimit në territorin e Federatës Ruse.

Kostoja e një makine të blerë me ndihmën e programit nuk duhet të kalojë 750,000 rubla. Kreditë preferenciale lëshohen për blerjen e automjeteve me peshë jo më shumë se 3.5 tonë.

Kredi preferenciale shtetërore për makinë - një kredi në para për blerjen e një makine të re në kushtet aktuale të favorshme. Për të mbështetur kërkesën për blerjen e makinave të montuara në Rusi, Duma e Shtetit zhvilloi në 2009 një program kredie shtetërore për makina, i cili është ende në fuqi sot. Në vitin 2012, më shumë se 5 miliardë rubla u ndanë për zbatimin e këtij projekti. Falë këtij programi, aktiviteti i konsumatorit në tregun rus të makinave është rritur. Megjithatë, jo vetëm për bankat, por edhe për ata që dëshirojnë të blejnë një makinë, u parashtruan disa kushte.

Kushtet e programit të subvencionimit shtetëror

Kostoja totale e makinës nuk duhet të kalojë 750,000 rubla;

Masa e mjetit nuk është më shumë se 3.5 ton;

Nuk duhet të kalojë më shumë se 1 vit nga momenti i lëshimit të makinës;

Afatet e shlyerjes së kredisë janë 3 vjet;

Parapagimi do të jetë rreth 15% e kostos së makinës;

Makina duhet të montohet në Rusi;

Makina nuk ishte e regjistruar në përputhje me legjislacionin e Federatës Ruse (nuk vlen për makinat e përdorura);

program shtetëror Kredia për makina (kredi shtetërore për vetura) në vitin 2015 është pagesa e 2/3 e shumës totale të kredisë nga shteti. Kjo do të thotë, nëse norma juaj e kredisë është 15%, atëherë do të paguani vetëm 8-9%. Ishte ky fakt që nxiti një kërkesë të paprecedentë për blerjen e një makine vendase. Në vitin 2012, për ata që dëshironin të blinin një makinë përmes programit të kredisë për makina, norma e interesit ishte jo më shumë se 11%. Ky lloj kredie ishte i disponueshëm për të gjitha llojet e kredive në të gjitha bankat e Federatës Ruse. Makina e blerë veproi si kolateral, por avantazhi kryesor nuk ishte sigurimi i detyrueshëm CASCO.

Në vitin 2015, programi ju lejon të blini një makinë jo vetëm të prodhimit rus, por edhe të huaj. Parashikohen kushte preferenciale për ekzekutimin e një marrëveshjeje për blerjen e një makine të re, e cila është në listat e miratuara të Ministrisë së Industrisë dhe Tregtisë së Federatës Ruse. Modelet më të njohura për gjysmën e parë të 2014 ishin LADA, Renault dhe Nissan. Në total, ato zënë pothuajse 31% të të gjithë tregut. Lista e makinave të programit shtetëror të kredive preferenciale të makinave në 2015 u plotësua në 50 modele.

Kush mund të bëhet anëtar i programit të kredisë së subvencionimit shtetëror

Çdo qytetar i Federatës Ruse nga 21 deri në 65 vjeç mund të blejë një makinë me kredi sipas programit shtetëror. Blerësi (individi) është i detyruar të sigurojë një pasaportë të një qytetari rus me regjistrim të përhershëm ose të përkohshëm në zonën ku është planifikuar blerja. Kërkohet edhe një dokument i dytë identiteti, mund të jetë patentë shoferi. Përveç kësaj, ju duhet një certifikatë 2-NDFL për 3 muajt e fundit nga puna, ku përvoja e punës është të paktën 1 vit. Një kopje e librezës së punës të vërtetuar nga punëdhënësi, si dhe një kopje e kontratës së punës. Në varësi të bankës, lista do të jetë paksa e ndryshme. Për shembull, programi shtetëror (mbështetja shtetërore) për kreditë e makinave nga 1 prilli 2014 në Sberbank prezantoi mundësinë e marrjes së një kredie me vetëm dy dokumente, por kjo do të ndryshojë pagesën paraprake, e cila do të jetë së paku 30% e kostos të makinës.

Ekzistojnë gjithashtu kushte të përgjithshme në të cilat nuk mund të lëshohet një kredi, këto janë:

Të kesh një histori të keqe krediti;

Për gratë, fëmijët e të cilave janë më pak se 6 muajsh;

Ky program nuk ka krijuar kushtet më të mira për bankat. Ajo parashtroi kërkesa aq të rrepta sa duhej të kalonin një përzgjedhje të caktuar, të cilën jo të gjithë mund ta kapërcenin. Kushtet kryesore të bankave, të cilat ndihmuan për të tejkaluar konkurrencën dhe për t'u bërë udhëheqës, janë kapitali i autorizuar i bankës prej më shumë se 70 miliardë rubla dhe 50% e aksioneve të bankës të menaxhuara nga qeveria e Federatës Ruse. Por në të ardhmen, këto rregulla u lehtësuan dhe lista e bankave pjesëmarrëse u zgjerua ndjeshëm. Deri më sot, rreth 90 banka ofrojnë akreditim. Shikoni disa prej tyre që janë miratuar zyrtarisht nga shteti për dhënien e një kredie për makinë:

Sipas rezultateve të gjashtëmujorit të parë 2014, u përcaktuan tre liderët e parë në tregun e kredisë për makina. Banka Rusfinance zuri vendin e parë ligjërisht, pasi vëllimi i përgjithshëm i kredive për këtë periudhë arriti në 21.6 miliardë rubla. Vendi i dytë është zënë me të drejtë nga VTB 24, pasi kredia e saj arriti në 20.6 miliardë rubla. Epo, në vendin e tretë është Sberbank i mirënjohur.

Çdo bankë ka avantazhet e veta, për shembull, Banka e Moskës lëshon një kredi në çdo monedhë, dhe në valutë të huaj norma e interesit është më e ulët. Mundësia e shlyerjes së kredisë përpara afatit. Nuk ka komisione, dhe makina juaj e blerë është një peng për bankën.

Nuk duhet të anashkaloni faktin se është e mundur të investoni një shumë të madhe në një depozitë dhe të merrni një kredi për makinë në të njëjtën kohë. Në këtë rast, interesi i depozitës do të mbulojë normën e interesit të kredisë, e cila është një ofertë shumë fitimprurëse dhe joshëse. Që nga ribotimi i tij i dytë në 2013, ky program është bërë shumë i popullarizuar dhe jo vetëm në mesin e shoferëve. Shumë banka filluan të ofrojnë me dëshirë kredi preferenciale për makina për klientët e tyre dhe të ndryshojnë kushtet në ato më të favorshme.

Perspektivat për programin e subvencionimit

Pasi realizuan fitime të konsiderueshme, si shitësit e makinave ashtu edhe prodhuesit u detyruan të reduktojnë nivelet e fitimit duke kaluar në një strategji më të barabartë shpërndarjeje, pasi tregu i automobilave kërcënoi të bëhej i mbingopur. Por falë daljes së makinave buxhetore, të cilat janë përfshirë në listën e kredive shtetërore për makina (sipas mbështetjes shtetërore) në 2015, si dhe normave më të ulëta të interesit, interesi për të blerë një makinë me kredi nuk ka gjasa të zhduket.

Në të njëjtën kohë, përqindja në rritje e produkteve të huadhënies për blerjen e makinave, situata e pafavorshme makroekonomike, arritja e objektivave kryesore për të cilat u zhvilluan kreditë shtetërore për makina, sugjerojnë që subvencionet do të jenë në dispozicion vitin e ardhshëm, por jo në të njëjtat vëllime si më parë. Megjithatë, për ata që kanë dhënë kredi preferenciale për vetura, normat e interesit do të ruhen. Ekziston edhe një aspekt i "programit presidencial" në sfondin e parashikimeve të një krize, dhe ai qëndron në faktin se shitjet e makinave në fabrikat vendase të automobilave, si dhe një lloj mbështetje sociale për punëtorët, nuk bien.

Gjatë ekzistencës së programit të kredisë së makinave, çdo banor i gatshëm i Rusisë ishte në gjendje të blinte një makinë të shumëpritur. Në çdo kohë, një produkt që mbështetet nga konsumatorët dhe sjell fitim do të jetë i kërkuar. Ky program është pikërisht ai. Jo pa, sigurisht, dhe pa mashtrime, të cilat prisnin në disa shitës makinash. Nëse blerësi nuk e dinte që rregullat ishin ndryshuar në lidhje me paradhënien (ndryshon nga 30% në 15%), atëherë ai u bë menjëherë një viktimë e lehtë. Kjo kontribuoi në pezullimin e programit për disa kohë.

Më 1 Prill 2015, një program i ri kredie për makina me kushte preferenciale filloi të funksionojë në Rusi. Ai përfshin kufizimin e normës së kredisë dhe subvencionimin (kompensimin) e kësaj norme nga shteti.

Kushtet kryesore të një kredie preferenciale për makina 2015 me pjesëmarrjen e shtetit:

• valuta e kredisë - rubla;
• periudha e programit - 01.04.15-31.12.15;
• norma maksimale e interesit është e barabartë me normën bazë të Bankës së Rusisë, plus 10 pikë përqindjeje, nga 16 marsi, është 24% në vit;
• shuma e kompensimit shtetëror në masën është 2/3 e normës bazë të Bankës Qendrore - 9.33% në vit;
• kufiri i sipërm i normës për një huamarrës makinash, duke marrë parasysh subvencionin shtetëror, është 14.67% në vit;
• Janë dhënë kredi me koncesion për blerjen e vetëm makinave të reja (të papërdorura) / mjeteve të lehta komerciale të prodhuara në vitin 2015;
• pagesa fillestare - nga 20%;
• pesha e makinës - deri në 3.5 ton;
• kostoja e automjetit - deri në 1 milion rubla;
• Afati i një kredie preferenciale për makinë është deri në 3 vjet.

Shpenzimet totale të buxhetit të shtetit për programin do të arrijnë në 1.5 miliardë rubla. Qëllimi i tij kryesor është të ringjallë tregun e shitjes së makinave në të gjithë zinxhirin: prodhues - shitje makinash - bankë - blerës. Ministria e Industrisë dhe Tregtisë është organi federal përgjegjës për zbatimin e programit shtetëror për subvencionimin e kredive për makina.

• kredia për automjete jepet deri në tre vjet;
• parapagimi minimal është 20%;
• ulje e normës për shkak të mbështetjes shtetërore - 9.33% në vit;
• norma e kredisë për makina, duke marrë parasysh përfitimet, nga 9.57% në vit (për programin bazë "AutoStandard");
• çmimi i makinës - deri në 1 milion rubla;
• pesha - deri në 3.5 ton;
• viti i prodhimit të makinës - 2015.

Institucioni jep hua në kuadër të mbështetjes shtetërore në kuadrin e dy programeve të tij:

• AK BARS - Maksimumi;
• AK BARS - Preferenciale.

Të dyja pajisen me zbritje në normën e interesit - 9.33% në vit. Kështu, norma minimale e rublave "AK BARS - Maksimumi" do të jetë vetëm: 18-9.33=8.67% në vit. Për "AK BARS - Preferenciale" dhe akoma më pak - 17.5-9.33 = 8.17% në vit.

1. Mos harroni parametrat kryesorë të programit shtetëror, të cilët janë të njëjtë në çdo bankë - viti i emetimit, pesha, çmimi i një makine, etj.
2. Njihuni me listën e makinave për programin preferencial në bankën e përzgjedhur nga lista.
3. Kuptoni të gjitha kostot dhe tërhiqni normën e plotë të kredisë.
4. Merrni parasysh shlyerjen e parakohshme.
5. Rishikoni kërkesat e sigurimit.