Marrëveshja e huasë vtb 24 mostër e hipotekës. Të gjitha nuancat e një hipotekë, rreziqet dhe kurthet

Kur vjen koha për të marrë një kredi, blerësit duhet të familjarizohen me kushtet e transaksioneve të bankave të ndryshme për të gjetur opsionin më të mirë. Sot do të flasim për marrëveshjen e hipotekës VTB 24, një mostër e së cilës duhet të studiohet me kujdes përpara nënshkrimit.

Çfarë informacioni përmban dokumenti?

Përmban:

• informacion të plotë për shitësin dhe blerësin e pasurive të paluajtshme,
• informacion në lidhje me objektin që shitet/blehet,
• bazë për pronësinë e shitësit,
• kostoja e strehimit,
• kushtet e pagesës për blerjen nga blerësi - një pjesë e fondeve të veta dhe shuma e kredisë hipotekore,
• e drejta e hipotekës së bankës mbi pasurinë e përcaktuar në kontratë.

Struktura e kontratës

Një mostër e marrëveshjes hipotekore për VTB 24 në 2019 përbëhet nga disa pjesë.

Pjesa 1. Kushtet individuale të marrëveshjes së huasë:

1. Të dhënat personale të huamarrësit. Ai tregon mbiemrin, emrin, patronimin e blerësit të pasurisë së paluajtshme, të dhënat e pasaportës së tij, vendbanimin e tij, si dhe të dhënat bankare.
2. Kushtet individuale të kredisë. Ky paragraf jep një përshkrim të të gjithë informacionit bazë për kredinë që lëshohet: qëllimin e synuar, shumën e kredisë hipotekore, normën e interesit, afatin e huasë, etj.
3. Sendi hipotekor. Këtu, prona e blerë nga huamarrësi përshkruhet plotësisht, përkatësisht: adresa e vendndodhjes së saj, sipërfaqet totale dhe të banimit, numri i kateve, dhomave, emri i pronarit në datën e lidhjes së kontratës, si dhe çmimi i objektit.
4. Sigurimi i kredisë. Kjo klauzolë parashikon transferimin e një prone në pronësi të një huamarrësi të mundshëm si kolateral për një kredi. Për më tepër, afati i pengut të lokalit përkon me vetë afatin e kredisë.

Meqenëse marrëveshja e hipotekës është e vendosur në disa faqe, këshillohet që fillimisht ta shkarkoni në formë elektronike dhe të përpiqeni ta plotësoni vetë. Kështu mund të thellohesh në kuptimin e tekstit ligjor dhe të përgatitësh paraprakisht pyetje rreth tij.

Është shumë më e lehtë të lundrosh në tekstin e marrëveshjes së nënshkruar të kredisë hipotekore VTB 24, mostra e së cilës do të plotësohet paraprakisht. Përndryshe, mund të humbisni disa detaje të rëndësishme:

1. Sigurimi. Meqenëse sigurimi i jetës së huamarrësit dhe pronës është një kusht i rëndësishëm për lidhjen e një marrëveshjeje, lexoni me kujdes të gjitha nën-klauzolat e tij. Kështu që në rast të rrethanave të forcës madhore për ju, ju e dini qartë se çfarë të bëni më pas.
2. Kushtet e kredisë. Fondet e huazuara i transferohen huamarrësit vetëm pas mbledhjes së dokumenteve të mëposhtme: një marrëveshje shitblerjeje, një ekstrakt nga Regjistri i Bashkuar Shtetëror i të Drejtave të Pasurive të Paluajtshme dhe transaksionet me të, një urdhër pagese që konfirmon faktin që huamarrësi ka paguar paradhënie për ish-pronarin e shtëpisë.
3. Kushtet e tjera. Informacione shtesë për detyrimet e palëve përcaktohen këtu. Për shembull, nëse dëshironi, duhet të njoftoni paraprakisht përfaqësuesit e VTB24.
4. Detyrimet e huamarrësit. Ky artikull duhet të zërë pjesën kryesore të vëmendjes suaj, sepse përshkruan pothuajse plotësisht rendin e veprimeve tuaja për vitet e ardhshme "kredi". Mosrespektimi i njërit prej kushteve mund të rezultojë në gjobë.

Pjesa 2. Kushtet e përgjithshme të marrëveshjes së huasë

Kapitulli i dytë i marrëveshjes së hipotekës përmban informacione teorike dhe zbulon pikat kryesore të detyrimeve të kredisë. Ai përbëhet nga artikujt e mëposhtëm:

1. Dispozitat e përgjithshme.
2. Termat dhe Përkufizimet.
3. Objekti i kontratës.
4. Procedura për dhënien e një kredie.
5. Procedura e përdorimit të kredisë dhe kthimi i saj.
6. Norma e interesit.
7. Të drejtat dhe detyrimet e palëve.
8. Përgjegjësia e palëve.
9. Kushtet e tjera.
10. Nënshkrimet e palëve.

Para nënshkrimit të kontratës

Kini kujdes kur plotësoni dokumentet dhe lexoni një dokument kredie. Sigurohuni që të kuptoni detajet e tij dhe fjalitë e paqarta. Vëmendje e veçantë duhet t'i kushtohet të gjitha detajeve të disponueshme në kontratë, si dhe informacionit mbi pronën e fituar. Për më tepër, sigurohuni që të kontrolloni shumat e shkruara me numra dhe shkronja, sepse edhe një presje mund t'ju detyrojë të shlyeni një kredi jashtëzakonisht të madhe. Duke shkuar në gjykatë, mund të humbisni gjithashtu, sepse nënshkrimi juaj do të jetë në kontratë, që do të thotë se në momentin e lidhjes së saj ju jeni plotësisht dakord me kushtet e kredisë.

Për sa kohë që huamarrësi paguan principalin dhe interesin mbi të, banesa do të lihet peng nga VTB 24. Kur të shlyhet hipoteka, barra mund të hiqet.

Mirë se vini! Qytetarët po shfaqin interes për hipotekat, duke argumentuar me arsye se blerja e banesës së tyre nuk duhet shtyrë deri në përfundimin e krizës. Bankat, nga ana tjetër, ofrojnë programe që plotësojnë nevojat e kategorive të ndryshme të huamarrësve. Vëmendje e veçantë meriton një hipotekë në VTB Bank. Programet e huadhënies hipotekore nga VTB 24 janë krijuar për huamarrës financiarisht aktivë që kanë kursime për këstin e parë dhe të ardhura të rregullta për të shlyer kreditë për strehim. Në artikull, ne do të diskutojmë tiparet e hipotekave në VTB 24 dhe do t'ju tregojmë se cilat kushte vendos banka shtetërore kur lëshon kredi.

Çdo huamarrës zgjedh një bankë për një hipotekë, duke vlerësuar besueshmërinë, kushtet besnike, normat e favorshme, lehtësinë e regjistrimit dhe shlyerjes, dhe shumë më tepër.

Besueshmërinë e huadhënësit sot vënë në radhë të parë. Prandaj, fillimisht ata zbulojnë se kush e zotëron strukturën, nëse është një bankë tregtare apo shtetërore. Besimi në bankat me pjesëmarrjen e shtetit është vazhdimisht i lartë, dhe nuk është për t'u habitur që drejtuesit e hipotekave Sberbank ose VTB24.

Klientët shpesh ngatërrojnë VTB dhe VTB24. Duhet të dini se këto janë dy banka të ndryshme që i përkasin të njëjtës strukturë. Në këtë strukturë operon edhe VTB Bank e Moskës.

Huamarrësit me përvojë shënojnë avantazhet e mëposhtme të marrjes së një hipotekë nga VTB24:

• mbështetje informacioni dhe lehtësi në shkresa. Specialistët e bankës këshillojnë klientët për të gjitha çështjet dhe ndihmojnë në plotësimin e pyetësorëve, aplikimeve dhe formularëve të tjerë;
• paraqitjen e një aplikimi në internet;
• vendim relativisht i shpejtë për miratimin e kredisë. Periudha e shqyrtimit të aplikimit për hipotekë është 3 ditë.Këtu nuk ka procedurë të gjatë, huamarrësit nuk duhet të presin javë për njoftim;
• shuma minimale e hipotekës është nga 600 mijë rubla, afati i kredisë është deri në 30 vjet;
• mundësia e shlyerjes së parakohshme të fondeve të huazuara në çdo kohë, pa penalitet;
• disponueshmëria e programeve për personelin ushtarak dhe familjet me kapital të lindjes;
• mundësia e marrjes së një hipotekë me një paketë minimale dokumentesh;
• Shlyerja e parakohshme e pjesshme dhe e plotë e hipotekës VTB 24 është e mundur duke telefonuar qendrën e thirrjeve;
• banka nuk merr parasysh personat e varur kur llogarit aftësinë paguese, gjë që ju lejon të rritni ndjeshëm shumën e kredisë;
• është e mundur të ekzekutohet një transaksion nga distanca pa u larguar në një qytet tjetër;
• zbritje për punonjësit e kompanive të mëdha partnere.

Përveç kësaj, banka jep preferenca për klientët e listës së pagave. VTB 24 shqyrton aplikimet nga kjo kategori huamarrësish menjëherë, pa kërkuar deklarata të të ardhurave. Norma e kredisë është ulur me 0.5%. Prandaj, nëse keni një kartë VTB 24 dhe merrni një pagë në të, do të jetë shumë më e lehtë dhe më fitimprurëse të merrni një hipotekë në VTB 24 sesa në Sberbank.

Pronarët e certifikatave ushtarake duhet gjithashtu të marrin në konsideratë një kredi hipotekare në VTB: banka vepron si partnere e programit, kushtet e huadhënies këtu janë ndër më të mirat: mund të aplikoni në internet për një kredi në shumën prej 2.22 milion rubla me një pagesë paraprake prej 15% e kostos së banesave.

Ne do të shqyrtojmë më në detaje programet e hipotekave të VTB 24, kushtet dhe kurthet e tyre kryesore në seksionet e mëposhtme.

Programet e hipotekave

VTB Bank u ofron individëve gjashtë opsione hipotekore:

Blerja e një shtëpie (në një ndërtesë të re dhe në tregun sekondar)

Kjo është një kredi klasike për strehim: ju mund të hartoni një marrëveshje hipotekore për ambiente në ndërtesa të reja dhe shtëpi të gatshme nga zhvilluesi. Shuma e kredisë arrin në 30 milion rubla, nëse kushtet e huamarrësit lejojnë (madhësia e këstit dhe të ardhurat).

Nëse merrni një hipotekë në VTB 24 për të blerë një apartament nga një zhvillues i akredituar nga një bankë, procedura do të jetë më e lehtë. Menaxherët e kompanive shitëse marrin pjesë aktive në projektim dhe klienti duhet të vijë në transaksion për të nënshkruar kontratën dhe për të bërë këstin e parë.

Do të duhet më shumë kohë për të blerë banesa në tregun sekondar: është e nevojshme të vlerësohen objektet dhe të mblidhen dokumente mbi të drejtat e pronarëve për të shitur.

Më shumë metra - më pak normë

Kjo kredi hipotekore në VTB 24 është projektuar për huamarrësit që blejnë apartamente me sipërfaqe 65 m2 ose më shumë. Banka ofron një normë të reduktuar, norma mund të ulet me 0.7% në vit. Përveç diferencës në tarifa dhe paradhënies prej 20%, kushtet për regjistrim nuk ndryshojnë nga versioni klasik i hipotekës së VTB Bank.

Fitorja ndaj formaliteteve

Kjo hipotekë nga VTB do t'ju lejojë të hartoni një marrëveshje kredie sipas dokumenteve që huamarrësi mund të paraqesë pa vështirësi. Shumë shpesh, njerëzit që kanë të ardhura të rregullta nuk mund t'i konfirmojnë ato me certifikata 2NDFL. Në këtë rast, banka do të pranojë dokumente alternative. Për të aplikuar, do t'ju duhet të paraqisni dy dokumente (pasaportë dhe SNILS ose një tjetër, sipas zgjedhjes së klientit). Pasi banka të ketë miratuar aplikacionin, ju duhet të dorëzoni dokumentet e disponueshme për transaksionin. Kjo kredi ofrohet me një paradhënie mjaft të lartë: nga 30%. Nuk do të ketë asnjë tarifë shtesë për këtë.

Pronë hipotekore

Huadhënia hipotekore nga VTB Bank shtrihet në pasuri të paluajtshme të lënë peng te huadhënësi, të vendosura në shitje. Si rregull, këto objekte shërbejnë si kolateral për kreditë "problematike", për të cilat ishin planifikuar pushime hipotekore, por huamarrësit nuk mund të paguanin dhe hipoteka ishte e vonuar. Aplikimi për një kredi për strehim në VTB për një strehim të tillë është relativisht i thjeshtë: dokumentet tashmë janë kontrolluar dhe vlerësimi është bërë.

hipoteka ushtarake

VTB Bank 24 është pjesëmarrëse aktive në programin e mbështetjes ushtarake shtetërore. Kreditë hipotekore për ushtarakët këtu jepen për një periudhë derisa ushtarakët të mbushin moshën 45 vjeç. Në vitin 2019, ju mund të merrni një kredi me 9.3% në vit - ndryshimi është i dukshëm.

Rifinancimi

Transferoni një kredi nga një strukturë tjetër në një bankë dhe merrni kushte më të favorshme - mundësitë që ofron programi i rifinancimit. Marrëveshja parashikon një normë fikse prej 9.2% për pjesëmarrësit e projektit të listës së pagave që kanë siguruar sigurim gjithëpërfshirës.

Hipotekë me certifikatë familjare

Vlen të përmendet se VTB 24 nuk i dallon hipotekat me kapitalin e lindjes si produkt më vete. Por në të njëjtën kohë, një certifikatë familjare mund të përdoret në cilindo nga programet e listuara më sipër, për të blerë një shtëpi apo apartament. Banka pranon certifikata për këstin e parë, në shlyerjen e kredive të reja dhe ekzistuese.

Hipotekë familjare me mbështetjen e shtetit

Që nga viti 2018, VTB ka nisur kreditë hipotekore me mbështetje shtetërore për familjet që kanë lindur një fëmijë të dytë dhe të mëpasshëm pas datës 01.01.2018. Sipas këtij programi, ju mund të blini banesa në një ndërtesë të re nga zhvilluesi me vetëm 6% në vit, por kjo normë nuk do të jetë e vlefshme për të gjithë periudhën, vetëm 3-5 vjet. Kërkohet gjithashtu një paradhënie prej 20%.

Më shumë detaje në një postim të veçantë.

Kredi pa synim e siguruar me pasuri të paluajtshme

Kjo kredi është shumë e përshtatshme për ata që nuk kanë paradhënie ose planifikojnë të blejnë një pronë që nuk plotëson kërkesat e bankës. Gjithashtu, paratë e marra nga kjo kredi mund të përdoren për të ndërtuar një shtëpi apo nevoja personale.

Duke siguruar stendat tuaja të akomodimit. Nëse nuk keni banesën tuaj, atëherë mund të hipotekoni apartamentin e të afërmve. Megjithatë, ata me siguri do të jenë atëherë garantuesit e hipotekës.

Për këtë kredi, kolaterali vlerësohet dhe banka ju lëshon deri në 50% të vlerës së vlerësuar të madhësisë së saj.

Norma e interesit për hipotekën VTB 24

Pas rritjes së normës së hipotekës VTB më 6 nëntor 2018, ato duken kështu:

Siç mund të shihet nga tabela, norma minimale për një hipotekë VTB për klientët nga rruga në banesat parësore dhe dytësore është 10%.

Zbritjet e mëposhtme zbatohen:

• 0,4-,05% - në kuadër të programit "Njerëz të Veprimit" për nëpunësit civilë;
• 0.7% - sipas programit "Më shumë metra - më pak normë".

Llogaritësi i hipotekës VTB me shlyerje të parakohshme dhe kapital materniteti

Shuma e kredisë

Lloji i pageses

Anuiteti i diferencuar

Norma e interesit, %

Kapitali i nënës

datën e lëshimit

Afati i kredisë

0 vit 1 vit 2 vjet 3 vjet 4 vjet 5 vjet 6 vjet 7 vjet 8 vjet 9 vjet 10 vjet 11 vjet 12 vjet 13 vjet 14 vjet 15 vjet 16 vjet 17 vjet 18 vjet 19 vjet 20 vjet 21 vjet 22 vjet 23 vjet 24 vjet 25 vjeç 26 vjeç 27 vjeç 28 vjeç 29 vjeç 30 vjeç

0 muaj 1 muaj 2 muaj 3 muaj 4 muaj 5 muaj 6 muaj 7 muaj 8 muaj 9 muaj 10 muaj 11 muaj

Shlyerjet e hershme

Zvogëlimi i afatit Zvogëlimi i shumës Ulje mujore në terma Ulje mujore në shumë

Shtoni

Për të llogaritur pagesën e hipotekës, duhet të përdorni kalkulatorin tonë të hipotekës VTB 24. Ky kalkulator mbështet funksionin e llogaritjes së shlyerjes së parakohshme, merr parasysh shlyerjen e parakohshme nga kapitali i lindjes dhe gjithashtu ju lejon të llogaritni të ardhurat e kërkuara.

Kushtet e përgjithshme

Hipoteka VTB 24 është në dispozicion në kushtet e mëposhtme:

• Shuma nga 600 mijë në 60 milion rubla;
• Kësti i parë nga 15% (10% nëse VTB është me pagë, 5% nëse ka kapital materniteti);
• Afati i kredisë deri në 30 vjet.

Kërkesat për huamarrësin

Kërkesat kryesore për huamarrësit janë standarde:

• Shtetësia e Federatës Ruse (e mundur);
• mosha nga 21 deri në 65 në atë kohë,
• 1 muaj përvojë pune pas përfundimit të periudhës së provës,
• histori e mirë krediti.

Si të lëshohet

Marrja e një hipotekë VTB 24 praktikisht nuk ndryshon nga bankat e tjera. Huamarrësit mund të aplikojnë online, ose në një degë bankare ose nëpërmjet partnerëve të bankës. Ata që tashmë kanë llogari bankare mund të hyjnë në llogarinë e tyre personale të bankingut në internet VTB 24 dhe të plotësojnë një formular aplikimi për kredi online. Kërkesa duhet të shoqërohet me dokumente që konfirmojnë aftësinë paguese të huamarrësit. Ju mund të dërgoni kopje të skanuara në departamentin e kreditit të bankës ose të vizitoni degën dhe t'i dorëzoni letrat personalisht.

Brenda tre ditësh, banka do të verifikojë informacionin e marrë. Specialistët do të jenë të interesuar për vërtetësinë e informacionit të dhënë dhe historinë e kredisë së huamarrësit.

Pas shqyrtimit pozitiv të aplikimit, klientit i jepet 4 muaj kohë për të zgjedhur një objekt. Pasi t'i keni siguruar bankës të gjitha dokumentet e nevojshme për pasuri të paluajtshme, mund të përgatiteni për nënshkrimin e një marrëveshje kredie.

Vlen të dihet se objekti i blerë është i lënë peng dhe kërkon sigurim të detyrueshëm.

Ne do të shqyrtojmë më tej veçoritë dhe kurthet e sigurimit të hipotekës në VTB.

Shëlbimi

Hipotekat e lëshuara nga VTB nuk kanë një moratorium për shlyerjen e parakohshme. Rishikimet e klientëve konfirmojnë mundësinë e shlyerjes së parakohshme të shumës së plotë ose të një pjese të kredisë. Nuk ka tarifa apo tarifa shtesë.

Sipas skemës standarde të pagesës, kredia shlyhet çdo muaj, në shuma të barabarta, sipas planit të pagesës.

Ka disa mënyra për të kryer pagesat: përmes arkës, ATM-ve, postës ose transfertës bankare. Ju mund t'i kontrolloni rezultatet online, në llogarinë tuaj personale bankare në internet.

Ata që dërgojnë një transfertë nga një bankë tjetër duhet të jenë të vetëdijshëm se operacionet bankare kryhen me dy deri në tre ditë vonesë. Prandaj, ia vlen të dërgoni para paraprakisht.

VTB i kushton rëndësi të madhe afateve kohore të vendbanimeve. Nëse ka vonesa, atëherë kjo kërcënon jo vetëm me penalitete, por edhe me tërheqjen e kredisë. Prandaj, kur situata financiare ndryshon, ia vlen të diskutoni pushimet e kredisë me bankën.

Pagesa e shtyrë është rënë dakord nga banka, për këtë ju duhet të konfirmoni me dokumente pamundësinë e vazhdimit të llogaritjeve në mënyrën e mëparshme. Pushimet me kredi janë të mundshme për huamarrësit me shumë fëmijë, familjet me fëmijë të vegjël. Si rregull, çdo ndryshim në orarin e pagesës së hipotekës zyrtarizohet me një marrëveshje shtesë të kontratës.

Sigurimi

Është e rëndësishme të dihet se sipas ligjit, objekti i pengut duhet të jetë i siguruar nga dëmtimi ose dëmtimi. Prona e fituar është e siguruar kundër zjarrit, përmbytjeve dhe ngjarjeve të tjera të paparashikuara.

Llojet e tjera të sigurimit lëshohen në baza vullnetare. Por banka dëshiron të marrë garanci të plota dhe motivon huamarrësit për të siguruar sigurim gjithëpërfshirës: jetën dhe shëndetin, titullin, pronën.

Sigurimi i hipotekës në VTB 24 është mjaft i shtrenjtë dhe nuk është e lehtë ta refuzosh atë. Dënimi për heqjen dorë nga sigurimi i jetës në një hipotekë VTB është 1%.

Bonuset

është një kredi e veçantë që mund të marrë çdo huamarrës hipotekor. Nuk është as e nevojshme të jesh klient i VTB. Një kredi konsumatore ofrohet deri në 5 milion rubla me një normë prej 14.5%. Konsumatorët vlerësojnë pozitivisht kredinë e bonusit hipotekor VTB 24, duke vënë në dukje normën tërheqëse dhe shpejtësinë e emetimit të parave.

Shkëmbinj nënujorë

Kur aplikoni për një hipotekë në VTB 24, duhet t'i kushtoni vëmendje kurtheve të mundshme:

• sigurimi. Këtu rekomandohet të bëni sigurimin e jetës dhe shëndetit, titull. Në të njëjtën kohë, banka ofron pa vëmendje të zgjedhë partnerin e saj, VTB Insurance, si sigurues. Ju mund të refuzoni, por norma e kredisë do të rritet me 1%;
• shumën e kredisë. Banka motivon klientët të marrin një hipotekë nga 2 milion rubla. Me një shumë më të vogël, mund të ketë kufizime në këstin e parë dhe manipulime të tjera. Ju duhet të kuptoni se është e padobishme për strukturën financiare të lëshojë shuma të vogla për një kohë të gjatë;
• vonesat dhe pushimet. Nëse ka vonesa sipas marrëveshjes aktuale, banka nuk do të ofrojë vetë pushime krediti. Kjo nismë duhet të vijë nga huamarrësi. Është në interesin e kreditorit që të mbajë kontratën me të njëjtat kushte dhe të marrë paratë e tij në kohë.

Si përfundim, vërejmë: një hipotekë në VTB 24, si çdo detyrim, kërkon përmbushje në kohë. Nëse huamarrësi nuk ka besim në stabilitetin financiar, vendimi për të dhënë hua duhet të shtyhet. Kështu, ka një përgjigje të thjeshtë për pyetjen se si të merrni një hipotekë në VTB: keni nevojë për një histori të mirë, të ardhura të qëndrueshme, para për një pagesë paraprake dhe dokumente të pasurisë së paluajtshme të ekzekutuara siç duhet.

Ne presim pyetjet tuaja në lidhje me këtë bankë në komente. Ju lutemi lini komentet e klientëve për punën e kësaj banke. Do të jemi mirënjohës për vlerësimin e postimit, pëlqimeve dhe ripostimeve.

Një kredi hipotekore është një hap i madh jo vetëm drejt metrave tuaj katrorë, por edhe detyrimeve afatgjata të borxhit ndaj kreditorit. Kur lidhni një marrëveshje të tillë, është e rëndësishme të studioni me kujdes marrëveshjen standarde të hipotekës. Banka VTB 24, si organizata të tjera të mëdha financiare, ofron shërbime të kredisë hipotekore për individët.

Nga se përbëhet marrëveshja e hipotekës VTB 24

Marrëveshja e hipotekës VTB 24 është dokumenti kryesor i huadhënies, objekt i kolateralit në të cilin është prona e fituar në bazë të saj. Formulari përfshin 4 pjesë:

Pjesa 1. Emrat e palëve:

• huadhënës - banka VTB 24
• huamarrësi është shtetasi që ka mbushur moshën 18 vjeç.

Pjesa 2. Kushtet e kredisë personale:

• Të dhënat e plota të pasaportës së huamarrësit, të dhënat bankare për transferimin e fondeve të marra hua dhe fshirjen e tyre në favor të shitësit të pasurive të paluajtshme.
• Zbulimi i kushteve të transaksionit: qëllimi i kredisë, shuma e kredisë në terma dixhitalë dhe me fjalë, norma e plotë e interesit, afati i kredisë, plani i ripagimit të kredisë, prania e një paradhënieje dhe shuma e saj.
• Objekti i transaksionit: një përshkrim i detajuar i pronës së fituar (adresa postare, zona, numri i kateve, hyrjet në ndërtesë, kati dhe hyrja e banesës, numri i dhomave, prania e një ballkoni, ambiente ndihmëse).
• Sigurimi i hipotekës. Prona e blerë përdoret gjithmonë si kolateral për kredi hipotekare. Data e skadencës së pengut është data e pagesës së fundit të kredisë.

Pjesa 3. Kushtet e përgjithshme të marrëveshjes së hipotekës.

Konceptet, kushtet e marrëveshjes së kredisë së VTB Bank 24 janë pasqyruar në pjesën e tretë të dokumentit. Formulari i mostrës në këtë pjesë nënkupton zbulimin e informacionit të mëposhtëm:

• Termat dhe Përkufizimet.
• Objekti i marrëveshjes është shuma e lëshuar nga huadhënësi për huamarrësin në një përqindje të caktuar dhe për një periudhë të caktuar, procedura e shlyerjes së kredisë.
• Procedura për lëshimin e një hipotekë - fondet e huazuara transferohen në llogarinë rrjedhëse të huamarrësit, më pas huadhënësi harton një llogari kredie, të cilën huamarrësi do të duhet ta rimbushë rregullisht për të shlyer hipotekën.
• Procedura e përdorimit të fondeve të huazuara - procedura e pagesës së interesit, kryerja e pagesave të rregullta, mundësia e shlyerjes së parakohshme të kredisë, etj.
• Madhësia e normës së interesit (norma mund të jetë fikse ose të ketë një vlerë të ndryshueshme, si dhe të nënkuptojë rishikim në përputhje me normën e ndryshuar të Bankës Qendrore).
• Të drejtat dhe detyrimet e palëve - huadhënësi merr përsipër të lëshojë fonde, huamarrësi - t'i kthejë ato plotësisht me interes të përllogaritur në kohë.
• Përgjegjësia e palëve (në rast të shkeljes së përmbushjes së detyrimeve, mund të vendoset një gjobë, interes, gjobë).

Pjesa 4. Nënshkrimet e palëve në transaksion.

Çfarë informacioni përmban dokumenti

Modeli i marrëveshjes së hipotekës VTB 24 përmban informacionin e mëposhtëm të detyrueshëm:

• informacion të plotë në lidhje me shitësin dhe blerësin e banesave;
• informacione për pronën sipas pasaportës teknike dhe ekstraktit nga USRN (Regjistri i Unifikuar Shtetëror i Pasurive të Paluajtshme);
• informacion për pronarin e ambienteve të banimit kur shet një pronë dytësore ose për zhvilluesin, nëse është një ndërtesë e re;
• koston totale të pronës;
• kushtet e pagesës - transferimi i një pjese të fondeve te shitësi si paradhënie për hipotekën, si dhe shumën e plotë të kredisë hipotekore;
• të drejtat e pengut të kreditorit për objektin e banimit në bazë të një marrëveshjeje të lidhur.

Çfarë duhet bërë përpara se të lidhni një marrëveshje hipotekore me VTB

Mail.ru u përgjigjet shumë pyetjeve në lidhje me kurthet e një hipotekë në VTB 24, shumë dyshojnë nëse ia vlen të marrësh një kredi nga kjo bankë e veçantë. Grackat në një kredi hipotekore nuk përjashtohen, por ato mund të shkaktojnë probleme vetëm për ata që nuk e njohin mirë kontratën përpara se ta nënshkruajnë atë.

Një formular shembull i një marrëveshje kredie për blerjen e një objekti të pasurive të paluajtshme është një dokument me shumë faqe me një shtyp mjaft të vogël. Prandaj, para se të shkoni në bankë, këshillohet të studioni formularin në formë elektronike ose ta printoni në mënyrë që ta lexoni në shtëpi pa nxitim.

Në forumet në internet, shpesh shkruhet se kur njiheni me DCT-në e një hipotekë në VTB 24 para një transaksioni, është e rëndësishme t'i kushtoni vëmendje momentit të dokumentacionit. Përveç vetë kontratës, duhet të dorëzohet një ekstrakt nga USRN, si dhe një urdhër pagese që konfirmon faktin se huamarrësi ka paguar paradhënien në favor të ish pronarit të shtëpisë ose zhvilluesit.

Marrëveshja e kredisë hipotekore VTB: asaj që duhet t'i kushtoni vëmendje

Kushtojini vëmendje disa detajeve:

Sigurimi

Produktet e hipotekës në VTB 24 pajisen me një barrë - pasuri të paluajtshme hipotekore dhe sigurimin e jetës së huamarrësit. Sipas ligjit, huadhënësit nuk mund të insistojnë në sigurimin e jetës, por pa të, më shpesh ata refuzojnë një kredi. Lexoni më shumë rreth listës së situatave të forcës madhore, studioni pikat se çfarë mbulohet nga sigurimi dhe në çfarë mund të mbështeteni nëse ndodh një ngjarje e siguruar.

Kërkesa të tjera

Supozoni se e dini se mund ta shlyeni hipotekën më shpejt se sa parashikohet në kontratë, duhet të studioni më në detaje procedurën për këtë procedurë. VTB 24 ka vendosur disa afate brenda të cilave huamarrësi duhet të njoftojë huadhënësin për dëshirën e tij për të shlyer para kohe kredinë.

Detyrimet e huamarrësit

Seksioni më i rëndësishëm i formularit, me të cilin duhet të kaloni më shumë kohë për t'u njohur, sepse përmban procedurën e ndërveprimit me huadhënësin për të gjithë periudhën e "huasë". Mosrespektimi i vetëm një kushti mund të rezultojë në shqiptimin e gjobave.

Shembull i marrëveshjes së hipotekës VTB 24

Nëse së pari konsultoheni me specialistë bankarë dhe një avokat, gërmoni në nuancat e kontratës që po lidhet, atëherë asnjë grackë e hipotekës VTB 24 nuk do të bëhet pengesë në marrjen e banesave të shumëpritur.

Një marrëveshje hipotekore është dokumenti kryesor që përcakton të gjitha kushtet e një kredie për një apartament në VTB 24, duke përfshirë procedurën për zgjidhjen e situatave të konfliktit. Ai përmban të gjithë parametrat kryesorë të transaksionit, të drejtat e palëve, detyrimet, gjobat dhe sanksionet që do të zbatohen për mosrespektimin e kushteve. Pra njohja me tekstin e kontratës përpara nënshkrimit nuk është rekomandim, por veprim i domosdoshëm për klientin. Le të përpiqemi të kuptojmë se cilat gracka përmban marrëveshja e hipotekës VTB 24 dhe çfarë duhet të kërkoni përpara se të lidhni një marrëveshje.

Struktura e kontratës

Një marrëveshje hipotekore lidhet midis bankës dhe huamarrësit, i cili lë peng pronën e blerë me kredi. Në këtë rast nuk kërkohet asnjë marrëveshje pengu shtesë, klienti nënshkruan një hipotekë, e cila mbetet në bankë dhe bëhet një shenjë barre në certifikatën e pronësisë. Nëse ka garantues ose një metodë tjetër sigurie, kjo përcaktohet në kushtet e saj, por marrëveshje të veçanta nënshkruhen me secilin bashkë-huamarrës dhe garantues.

Marrëveshja e Hipotekës VTB përbëhet nga dy pjesë: Kushtet Individuale dhe Rregullat e Përgjithshme për Kushtet e Huasë. Pjesa e dytë është standarde, dhe e para është formuar për një huamarrës specifik.

Si shtojca, kontrata përfundon me informacion në lidhje me koston totale të produktit dhe pëlqimin për përpunimin e të dhënave personale.

Kushtet individuale të hipotekës

Kjo pjesë e dokumentit përcakton treguesit kryesorë të transaksionit dhe përbëhet nga seksionet e mëposhtme:

1. Detajet e palëve - tregohen informacione për bankën dhe marrësin e kredisë. Bëhet fjalë për emrat e palëve, adresën e vendndodhjes dhe regjistrimit të tyre, të dhënat e pasaportës së kredimarrësit etj.
2. Lënda e marrëveshjes (kushtet individuale) - përshkruan pronën që do të veprojë si kolateral, tregon shumën e kredisë, periudhën e vlefshmërisë së saj, shumën e pagesës mujore, normën e interesit, zbritjet dhe tarifat e mundshme për të, periudha e pagesës dhe gjobat për vonesë.
3. Rregullat për llogaritjen e normës së interesit, si dhe zbritjet dhe tarifat për të.
4. Lënda e hipotekës - një përshkrim i detajuar i pronës së fituar: adresa, zona, numri i dhomave, madhësia e objekteve rezidenciale dhe jo-banesore, të dhënat e shitësit, si dhe procedura për regjistrimin e pronësisë. Këtu përshkruhen edhe kostoja e apartamentit dhe organi që regjistron transaksionin.
5. Kolaterali - tregon objektin e pengut, si dhe të dhënat e garantuesve, nëse ka, dhe shkallën e përgjegjësisë së tyre.
6. Sigurimi – ky seksion i kushtohet sigurimit të objektit kolateral. Kjo tregon detyrimin e pronarit të pronës për të siguruar pronën çdo vit nga rreziqet e dëmtimit dhe humbjes. Ai gjithashtu detajon rreziqet që sigurohen në baza të detyrueshme dhe vullnetare, periudhën e sigurimit, si dhe sasinë e rreziqeve. Nëse garantuesi ofrohet sigurim, atëherë kjo shkruhet edhe në këtë paragraf.
7. Procedura për sigurimin - si kryhet dhe shlyhet transaksioni mbi të, cilat dokumente duhet të dorëzohen në bankë pas regjistrimit të shitjes.
8. Kushtet e tjera - procedura për njoftimin e bankës dhe huamarrësit për shfaqjen e rasteve që lidhen me marrëveshjen e hipotekës, pëlqimi për përdorimin e të dhënave personale dhe aksesi në historinë e kredisë së huamarrësit përshkruhen në detaje. Përcaktohet edhe procedura e shlyerjes së fondeve për shlyerjen e borxhit.

Rregullat për sigurimin dhe shpengimin

Pjesa e dytë e kontratës janë rregullat e përgjithshme për sigurimin dhe shlyerjen e borxhit. Ky dokument shpjegon kuptimin e të gjitha koncepteve financiare që përdoren në kontratë, si dhe tregon për të gjitha pikat kryesore të transaksionit. Ky dokument përbëhet nga seksionet e mëposhtme:

1. Dispozitat e përgjithshme - këtu tregohet se rregullat janë pjesë përbërëse e marrëveshjes së kredisë.
2. Përcaktimi i termave kryesore - në seksion deshifrohen kuptimet e termave kryesore që gjenden në marrëveshjen e huasë.
3. Procedura për dhënien e një kredie - ekziston një përshkrim i mekanizmit për lëshimin e një kredie për huamarrësin.
4. Kushtet e huadhënies - ky seksion përmban procedurën për veprimet e klientit, në varësi të skemës së transaksionit.
5. Kushtet për fillimin e periudhës së pronësisë (nëse prona është blerë në tregun sekondar) - shpjegon mekanizmin e lidhjes së kontratës së sigurimit të titullit.
6. Kushtet e sigurimit të rrezikut - përmban informacione se cilat rreziqe është e nevojshme për të siguruar pronën, jetën dhe shëndetin, si dhe një përshkrim të mekanizmit të sigurimit.
7. Procedura për përdorimin e kredisë dhe kthimin e saj - tregon se si huamarrësi duhet të shërbejë kredinë, të paguajë interesin, sekuencën e shlyerjes së borxhit
8. Të drejtat dhe detyrimet e palëve - ky seksion përshkruan se çfarë duhet të bëjë huamarrësi gjatë gjithë afatit të kontratës, si dhe çfarë të drejtash ka. Në mënyrë të ngjashme, tregohen të drejtat dhe detyrimet e kreditorit.
9. Përgjegjësia e palëve - këtu bëhet fjalë për pasojat që e presin huamarrësin për mospërmbushjen e detyrimeve.
10. Kushtet e tjera - pjesa e fundit e rregullave. Ai përmban informacione të rëndësishme ligjore që nuk janë përfshirë në paragrafët e mëparshëm të rregullave.

Ju mund të shkarkoni një mostër të rregullave për t'u njohur me to përpara se të lidhni një marrëveshje në lidhjen.

"Grackat": cilat pika duhet t'i kushtoni vëmendje

Një marrëveshje hipotekore është dokumenti kryesor që rregullon marrëdhëniet midis një huadhënësi dhe një huamarrësi. Prandaj, para nënshkrimit është e nevojshme ta lexoni atë, edhe përkundër sasisë së madhe të tekstit. Dhe jo vetëm për të lexuar, por për të kuptuar dhe kuptuar se çfarë do të thotë secila prej pikave të saj. Sigurisht, nëse ekziston një mundësi e tillë, atëherë është më mirë t'ia tregoni avokatëve, nëse jo, atëherë menaxheri i kredisë duhet të japë përgjigje për të gjitha pyetjet me interes.

Vëmendje e veçantë duhet t'i kushtohet pikave të mëposhtme:

1. Sigurimi - në çfarë kushtesh është e nevojshme të sigurohet dhe në cilat kompani sigurimesh, si dhe çfarë sanksionesh dhe gjobash aplikon banka për mospërmbushje të këtij kushti. VTB përdor termin "normë bazë", e cila është pak më e lartë se ajo aktuale. Dhe gjatë zgjatjes së kontratës së sigurimit, ka një zbritje prej 1%. Por nëse refuzoni të paguani tarifat, banka do të anulojë zbritjen.
2. Regjistrimi i banorëve të rinj - në kushte standarde, vetëm të afërmit e ngushtë të huamarrësit lejohen të regjistrohen. Përndryshe, kërkohet leja e bankës.
3. Dhënia me qira e pasurive të paluajtshme është një tjetër pikë që kërkon pëlqimin me shkrim të huadhënësit. Për shkelje të këtij kushti, banka mund të kërkojë nga klienti zgjidhjen e parakohshme të kontratës dhe shlyerjen e borxhit. Ndalohet gjithashtu çdo përdorim tjetër i lokalit, me përjashtim të vendbanimit personal të huamarrësit dhe familjarëve të tij.
4. Riparimet e mëdha janë gjithashtu të ndaluara pa lejen me shkrim të bankës.
5. Ndëshkimet dhe sanksionet për mosrespektimin e kushteve të tjera të kontratës, procedurën e shlyerjeve dhe shlyerjen e parakohshme. Banka parashikon gjoba për pagesa të vonuara, dhe ato ngarkohen jo vetëm në shumën e borxhit kryesor, por edhe në interesin e tij.
6. Nevoja për të konfirmuar të ardhurat dhe të drejtën e bankës për kontrolle shtesë të aftësisë paguese të klientit një herë në vit. Një rezultat i pakënaqshëm i një kontrolli të tillë i jep bankës të drejtën të kërkojë kredinë përpara afatit. Si dhe çdo veprim tjetër që ndikon në vlerën dhe gjendjen e kolateralit: riparime, borxhe në faturat e shërbimeve komunale, gjendje jo e kënaqshme teknike për shkak të funksionimit të parregullt etj.

Pas leximit të kontratës, klienti do të jetë në gjendje të vlerësojë realisht nëse do të jetë në gjendje të përmbushë kushtet në kohën e duhur apo nëse ato do të jenë të padurueshme për të. Nëse opsioni i fundit, atëherë është më mirë të refuzoni marrëveshjen. Përndryshe, ekziston rreziku i madh që borxhi të bëhet problematik me të gjitha pasojat negative që pasojnë.

Një kredi hipotekore shoqërohet me shumë para dhe duhet një kohë e gjatë për ta shlyer atë. Jo çuditërisht, një huadhënie e tillë ka nuanca që nuk janë gjithmonë të dukshme. Këto mund t'i atribuohen në mënyrë të sigurtë kostove shtesë në përfundim të kontratës, rrezikut të humbjes së apartamentit të hipotekuar, ndalimit të bankës për transaksionet me pronën hipotekore dhe pamundësisë për të shlyer kredinë përpara afatit.

Konsideroni kurthet e një hipotekë në më shumë detaje.

Shpenzime shtesë

Shumë banka nuk hezitojnë të fitojnë me to. Parapagimi dhe detyrimi shtetëror për regjistrimin e hipotekës janë larg të gjitha shpenzimeve me të cilat do të përballet një huamarrës.

Komisioni i bankës

Veçanërisht institucionet e kreditit "të pangopura" përpiqen të marrin para nga klienti për çdo shërbim, qoftë edhe të pakët. Huamarrësi duhet të jetë i përgatitur për pagesat e mëposhtme:

• për shqyrtimin e aplikacionit;
• për lëshimin e një kredie;
• për këmbim valutor;
• për transferimin e parave nga llogaria në llogari;
• për lëshimin e një karte bankare.

Ekspertët këshillojnë që përpara se të aplikoni për një kredi, të mësoni nga banka të gjitha tarifat e fshehura dhe kostot shtesë për ekzekutimin e saj.

Pagesa për shërbimet e një vlerësuesi

Disa banka insistojnë që vlerësimin ta kryejë vetëm një vlerësues i akredituar prej tyre. Kjo e bën të pamundur që huamarrësi të zgjedhë një kompani vlerësuese. Vlerësimi, megjithatë, nuk mund të kundërshtohet. Ju do të duhet të paguani për të saktësisht aq sa thotë vlerësuesi. Është e vështirë të debatosh me bankat për këtë çështje. Me shumë mundësi, do të duhet të pajtoheni me kushtet e tyre. Nëse klienti vendos të rifinancojë në një bankë tjetër me një normë më të ulët, ai do të duhet të bëjë një vlerësim në një të re.

Sigurimi

Sigurimi i pasurisë së blerë me hipotekë dhe të lënë peng në bankë është i arsyeshëm dhe i justifikuar. Por shumë organizata krediti parashtrojnë kushte shtesë dhe insistojnë në lloje të tjera sigurimesh:

• jeta dhe shëndeti i huamarrësit;
• pronësia e pasurisë së paluajtshme;
• rreziku i shkeljes së kushteve të marrëveshjes së kredisë.

Vlen të përmendet se banka është përfituese e një sigurimi të tillë dhe klienti duhet të paguajë shpenzime në masën 0.5% deri në 1.5% të shumës së kredisë.

Vlen të përpiqeni të refuzoni shërbimet shtesë të sigurimit që punonjësit e bankës imponojnë hapur. Kjo duhet bërë me këmbëngulje. Për shembull, në Sberbank, për këtë, klienti thjesht do të rrisë normën e hipotekës me 1%.

Kufizimi i të drejtave të huamarrësit

Në një marrëveshje kredie, duhet bërë dallimi midis kufizimeve të arsyeshme që mbrojnë interesat e huadhënësit dhe klauzolave ​​"dinake" që e vendosin huamarrësin në një pozicion të pafavorshëm, të varur nga banka. E para përfshin ndalimin e shitjes, marrjes me qira, riprogramimit të një apartamenti pa pëlqimin e një institucioni krediti. Është e arsyeshme.

Por kontrata mund të përmbajë klauzola që nuk bëjnë të mundur shlyerjen e kredisë përpara afatit, ose lejojnë bankën të ndryshojë në mënyrë të njëanshme normën e interesit. Shumë prej këtyre kushteve cenojnë drejtpërdrejt ligjin civil, ndaj mund dhe duhet të kundërshtohen në gjykatë, të udhëhequr nga ligji “Për mbrojtjen e të drejtave të konsumatorit”.

Rreziqet e monedhës

Luhatjet e dukshme në kursin e këmbimit, zhvlerësimi i rublës, rënia e çmimeve të banesave - ky është një realitet me të cilin mund të përballet çdo huamarrës hipotekor. Në fund të fundit, kredi të tilla merren për dekada. Dhe për një klient banke, kjo do të thotë sa vijon:

• rritja e shumës së pagesave mujore;
• tejkalim i shumëfishtë i shumës së kredisë mbi çmimin e tregut të apartamentit hipotekor.

Për të minimizuar rreziqet e monedhës, duhet të merrni kredi për blerjen e pasurive të paluajtshme vetëm në rubla. Ju nuk duhet t'i nënshtroheni bindjeve të drejtuesve të bankave dhe të aplikoni për një hipotekë me një "normë luhatëse". Edhe nëse interesi i kredisë duket shumë tërheqës, ia vlen të merret parasysh që me ndryshimin më të vogël në tregun valutor, banka thjesht do të rrisë normën. Si rezultat, mund të bëhet e padurueshme për klientin.

Është e rëndësishme të kuptohet se kur lidh një marrëveshje me një "normë luhatëse", huamarrësi nuk e di kurrë se çfarë faturë kredie do t'i lëshojë banka muajin e ardhshëm.

Rreziqet që lidhen me kolateralin

Prona e hipotekuar mund të shkatërrohet për shkak të fatkeqësive natyrore ose zjarrit. Ka raste kur palët e treta kundërshtojnë kontratën e shitjes së një apartamenti hipotekor.

Humbja e pasurisë

Për huamarrësin, vdekja ose dëmtimi i konsiderueshëm i kolateralit ka pasoja jashtëzakonisht të pakëndshme. Ai jo vetëm që ka humbur pronën e tij, por duhet t'i japë bankës edhe kolateral tjetër për kredinë, në këmbim të asaj të humbur. Nëse banesa është thjesht e dëmtuar rëndë, atëherë huamarrësi është i detyruar të njoftojë huadhënësin dhe të bjerë dakord me të për kushtet e riparimit. Është më mirë ta bëni këtë me shkrim.

Duhet të kihet parasysh se nëse një institucion financiar nuk organizon një peng të ri, atëherë ai ka të drejtë të kërkojë shlyerjen e parakohshme të detyrimeve të kredisë.

Pretendimet e palëve të treta

Ndonjëherë një apartament me hipotekë bëhet objekt i procesit gjyqësor me padi të palëve të treta që pretendojnë të drejtat e tyre për të. Të gjitha rreziqet përballohen përsëri nga huamarrësi. Në fund të fundit, banka në asnjë rast nuk do të humbasë të drejtën e pengut, edhe nëse apartamenti i kthehet pronarit të mëparshëm. Në ligjin rus, pengu ndjek sendin, kështu që barra mbi apartamentin do të mbetet. Dhe në pozicionin më të pafavorshëm është huamarrësi, i cili tashmë ka paguar një pjesë të kostos së banesës dhe interesin e kredisë.

Çfarë tjetër duhet të dini për kurthet dhe rreziqet e hipotekave në vitin 2019

Ekspertët rekomandojnë që punonjësit e sektorit publik të mbështeten në financat e tyre kur aplikojnë për një hipotekë. Shpesh, vonesat burokratike nuk ju lejojnë të merrni para nga shteti në kohë. Dhe kjo sjell gjoba për huamarrësin. Është më mirë të depozitoni paratë tuaja për një apartament dhe kur t'ju japin një subvencion, kthejeni kredinë para afatit.

Në hipotekën ushtarake ka gracka. Përfitimet janë të vlefshme për sa kohë që oficeri shërben në Forcat e Armatosura. Nëse ai jep dorëheqjen para afatit, atëherë kredia e mbetur do të paguhet nga xhepi i tij.

Grackat duhet të merren parasysh me një hipotekë në Sberbank. Menaxherët e saj zakonisht ofrojnë shërbime opsionale: sigurim shtesë të jetës dhe shëndetit për huamarrësin.

Hipotekat me mbështetjen e shtetit kanë edhe grackat e tyre. Për shembull, në një marrëveshje hipotekore me VTB 24, nëse klienti refuzon të sigurojë jetën e tij, norma e interesit rritet nga 11.4% në 11.9%. Kjo duhet të merret parasysh gjatë llogaritjes së pagesave mujore.

Video: Grackat e një marrëveshje hipotekore

Përmblidhni

Para se të aplikoni për një hipotekë, duhet të lexoni me kujdes kushtet financiare të ofruara nga një bankë e caktuar. Lëreni menaxherin të llogarisë menjëherë të gjitha kostot që lidhen me ekzekutimin e marrëveshjes së kredisë, duke përfshirë komisionin, vlerësimin dhe të gjitha llojet e sigurimit. Duhet të marrësh në shtëpi një mostër të marrëveshjes së huasë dhe ta studiosh me kujdes ose akoma më mirë t'ia tregosh një avokati për të identifikuar pikat që e komplikojnë jetën e huamarrësit.