Վարկային պայմանագիր vtb 24 նմուշ հիփոթեք. Հիփոթեքի բոլոր նրբությունները, ռիսկերն ու որոգայթները

Երբ գալիս է վարկ վերցնելու ժամանակը, գնորդները պետք է ծանոթանան տարբեր բանկերի գործարքների պայմաններին` լավագույն տարբերակը գտնելու համար: Այսօր կխոսենք ՎՏԲ 24 հիփոթեքային պայմանագրի մասին, որի նմուշը պետք է ուշադիր ուսումնասիրել նախքան ստորագրելը։

Ի՞նչ տեղեկատվություն է պարունակում փաստաթուղթը:

Պարունակում է.

• ամբողջական տեղեկատվություն անշարժ գույքի վաճառողի և գնորդի մասին,
• տեղեկատվություն վաճառվող/ձեռքբերվող օբյեկտի մասին,
• վաճառողի սեփականության հիմքը,
• բնակարանային ծախսերը,
• գնորդի կողմից գնման համար վճարման պայմանները` սեփական միջոցների մի մասը և հիփոթեքային վարկի չափը.
• պայմանագրում նշված գույքի նկատմամբ բանկի հիփոթեքի իրավունքը.

Պայմանագրի կառուցվածքը

2019 թվականին ՎՏԲ 24-ի հիփոթեքային պայմանագրի նմուշը բաղկացած է մի քանի մասից.

Մաս 1. Վարկային պայմանագրի անհատական ​​պայմաններ.

1. Վարկառուի անձնական տվյալները. Դրանում նշվում են անշարժ գույքի գնորդի ազգանունը, անունը, հայրանունը, նրա անձնագրային տվյալները, բնակության վայրը, ինչպես նաև բանկային տվյալները:
2. Անհատական ​​վարկի պայմաններ. Այս պարբերությունը ներկայացնում է տրամադրվող վարկի մասին բոլոր հիմնական տեղեկատվության նկարագրությունը՝ նախատեսված նպատակը, հիփոթեքային վարկի չափը, տոկոսադրույքը, վարկի ժամկետը և այլն:
3. Հիփոթեքային առարկա. Այստեղ ամբողջությամբ նկարագրված է վարկառուի կողմից գնված գույքը, այն է՝ գտնվելու վայրը, ընդհանուր և բնակելի տարածքները, հարկերի քանակը, սենյակները, սեփականատիրոջ անունը պայմանագրի կնքման ամսաթվի դրությամբ, ինչպես նաև. օբյեկտի գինը.
4. Վարկի ապահովում. Այս կետը նախատեսում է պոտենցիալ վարկառուին պատկանող գույքի փոխանցումը որպես վարկի գրավ: Ընդ որում, տարածքի գրավի ժամկետը համընկնում է բուն վարկի ժամկետի հետ։

Քանի որ հիփոթեքային պայմանագիրը գտնվում է մի քանի էջերում, խորհուրդ է տրվում նախ այն ներբեռնել էլեկտրոնային տարբերակով և փորձել լրացնել այն ինքներդ: Այսպես կարող եք խորանալ իրավական տեքստի իմաստի մեջ և նախապես պատրաստել դրա վերաբերյալ հարցեր։

Շատ ավելի հեշտ է կողմնորոշվել ստորագրված ՎՏԲ 24 հիփոթեքային վարկավորման պայմանագրի տեքստում, որի նմուշը նախապես լրացվելու է։ Հակառակ դեպքում, դուք կարող եք բաց թողնել որոշ կարևոր մանրամասներ.

1. Ապահովագրություն. Քանի որ վարկառուի և գույքի կյանքի ապահովագրությունը գործարք կնքելու համար կարևոր պայման է, ուշադիր կարդացեք դրա բոլոր ենթակետերը։ Որպեսզի ձեզ համար ֆորսմաժորային հանգամանքների դեպքում դուք հստակ իմանաք, թե ինչ պետք է անեք:
2. Վարկի պայմաններ. Փոխառու միջոցները փոխառուին փոխանցվում են միայն հետևյալ փաստաթղթերը հավաքելուց հետո՝ առուվաճառքի պայմանագիր, քաղվածք Անշարժ գույքի նկատմամբ իրավունքների միասնական պետական ​​ռեգիստրից և դրա հետ գործարքներ, վճարման հանձնարարական, որը հաստատում է վարկառուի վճարման փաստը: կանխավճարը նախկին տան սեփականատիրոջը.
3. Այլ պայմաններ. Կողմերի պարտավորությունների մասին հավելյալ տեղեկատվություն ամրագրված է այստեղ։ Օրինակ, եթե ցանկանում եք, պետք է նախապես տեղեկացնեք VTB24-ի ներկայացուցիչներին։
4. Վարկառուի պարտավորությունները. Այս կետը պետք է զբաղեցնի ձեր ուշադրության հիմնական բաժինը, քանի որ այն գրեթե ամբողջությամբ սահմանում է ձեր գործողությունների հերթականությունը հաջորդ «վարկային» տարիների համար։ Պայմաններից որևէ մեկի չկատարումը կարող է հանգեցնել տուգանքի:

Մաս 2. Վարկային պայմանագրի ընդհանուր պայմաններ

Հիփոթեքային պայմանագրի երկրորդ գլուխը պարունակում է տեսական տեղեկատվություն և բացահայտում է վարկային պարտավորությունների հիմնական կետերը: Այն բաղկացած է հետևյալ կետերից.

1. Ընդհանուր դրույթներ.
2. Տերմիններ և սահմանումներ.
3. Պայմանագրի առարկան.
4. Վարկի տրամադրման կարգը.
5. Վարկի օգտագործման և վերադարձի կարգը.
6. Տոկոսադրույքը.
7. Կողմերի իրավունքներն ու պարտականությունները.
8. Կողմերի պատասխանատվությունը.
9. Այլ պայմաններ.
10. Կողմերի ստորագրությունները.

Մինչև պայմանագիր կնքելը

Զգույշ եղեք փաստաթղթերը լրացնելիս և վարկի փաստաթուղթ կարդալիս: Անպայման հասկացեք դրա մանրամասները և ոչ միանշանակ նախադասությունները: Առանձնահատուկ ուշադրություն պետք է դարձնել պայմանագրում առկա բոլոր մանրամասներին, ինչպես նաև ձեռք բերված գույքի վերաբերյալ տեղեկատվությանը: Բացի այդ, անպայման ստուգեք թվերով և տառերով գրված գումարները, քանի որ նույնիսկ մեկ ստորակետը կարող է պարտավորեցնել վճարել անհիմն մեծ վարկը։ Դատարան դիմելով՝ կարող եք նաև պարտվել, քանի որ ձեր ստորագրությունը կլինի պայմանագրի վրա, ինչը նշանակում է, որ դրա կնքման պահին դուք լիովին համաձայնել եք վարկի պայմաններին։

Քանի դեռ վարկառուն վճարում է դրա մայր գումարը և տոկոսները, բնակարանը գրավադրվելու է ՎՏԲ 24-ի կողմից: Հիփոթեքի մարման դեպքում բեռը կարող է հանվել:

Բարի գալուստ Քաղաքացիները հետաքրքրություն են ցուցաբերում հիփոթեքային վարկերի նկատմամբ՝ խելամտորեն պնդելով, որ սեփական բնակարանի գնումը չպետք է հետաձգվի մինչև ճգնաժամի ավարտը։ Բանկերն իրենց հերթին առաջարկում են տարբեր կատեգորիաների վարկառուների կարիքները բավարարող ծրագրեր։ Հատուկ ուշադրության է արժանի հիփոթեքը ՎՏԲ բանկում: ՎՏԲ 24-ի հիփոթեքային վարկավորման ծրագրերը նախատեսված են ֆինանսապես ակտիվ վարկառուների համար, ովքեր ունեն խնայողություններ առաջին մասի համար և կանոնավոր եկամուտ՝ բնակարանային վարկերը մարելու համար: Հոդվածում մենք կքննարկենք ՎՏԲ 24-ում հիփոթեքային վարկերի առանձնահատկությունները և կպատմենք, թե ինչ պայմաններ է սահմանում պետական ​​բանկը վարկեր տրամադրելիս:

Յուրաքանչյուր վարկառու ընտրում է բանկ հիփոթեքի համար՝ գնահատելով հուսալիությունը, հավատարիմ պայմանները, բարենպաստ դրույքաչափերը, գրանցման և մարման հեշտությունը և շատ ավելին:

Վարկատուի հուսալիությունն այսօր առաջին տեղում է: Ուստի նախ պարզում են, թե ում է պատկանում այդ կառույցը՝ առևտրային, թե պետական ​​բանկ։ Պետական ​​մասնակցությամբ բանկերի նկատմամբ վստահությունը հետևողականորեն բարձր է, և զարմանալի չէ, որ հիփոթեքային առաջատարներ Սբերբանկը կամ VTB24-ը:

Հաճախորդները հաճախ շփոթում են VTB-ն և VTB24-ը: Դուք պետք է իմանաք, որ դրանք նույն կառույցին պատկանող երկու տարբեր բանկեր են: Այս կառույցում է գործում նաև Մոսկվայի ՎՏԲ բանկը։

Փորձառու վարկառուները նշում են VTB24-ից հիփոթեքային վարկ ստանալու հետևյալ առավելությունները.

• տեղեկատվական աջակցություն և հարմարավետություն թղթաբանության մեջ: Բանկի մասնագետները խորհուրդ են տալիս հաճախորդներին բոլոր հարցերի շուրջ և օգնում լրացնել հարցաթերթիկները, դիմումները և այլ ձևերը.
• առցանց դիմում ներկայացնելը;
• վարկի հաստատման համեմատաբար արագ որոշում: Հիփոթեքային հայտի քննարկման ժամկետը 3 օր է, այստեղ երկար ընթացակարգ չկա, վարկառուները ստիպված չեն շաբաթներ սպասել ծանուցման համար.
• Հիփոթեքի նվազագույն գումարը 600 հազար ռուբլի է, վարկի ժամկետը մինչև 30 տարի.
• փոխառու միջոցների վաղաժամկետ մարման հնարավորությունը ցանկացած պահի, առանց տույժի.
• ծրագրերի առկայություն զինվորական անձնակազմի և մայրության կապիտալ ունեցող ընտանիքների համար.
• փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթով հիփոթեք ձեռք բերելու հնարավորությունը.
• ՎՏԲ 24 հիփոթեքի մասնակի և լրիվ վաղաժամկետ մարումը հնարավոր է զանգահարելով զանգերի կենտրոն;
• վճարունակությունը հաշվարկելիս բանկը հաշվի չի առնում կախյալներին, ինչը թույլ է տալիս զգալիորեն մեծացնել վարկի գումարը.
• հնարավոր է գործարք կատարել հեռակա կարգով՝ առանց այլ քաղաք մեկնելու.
• զեղչեր խոշոր գործընկեր ընկերությունների աշխատակիցների համար.

Բացի այդ, բանկը նախապատվություն է տալիս աշխատավարձային հաճախորդներին: ՎՏԲ 24-ը դիտարկում է այս կատեգորիայի վարկառուների դիմումները օպերատիվ կերպով՝ առանց եկամուտների մասին հաշվետվություն պահանջելու: Վարկի տոկոսադրույքը նվազել է 0,5%-ով։ Հետևաբար, եթե դուք ունեք ՎՏԲ 24 քարտ և դրա վրա աշխատավարձ եք ստանում, ՎՏԲ 24-ում հիփոթեք վերցնելը շատ ավելի հեշտ և շահավետ կլինի, քան Սբերբանկում:

Զինվորական վկայականների սեփականատերերը պետք է հաշվի առնեն նաև հիփոթեքային վարկ ՎՏԲ-ում. բանկը հանդես է գալիս որպես ծրագրի գործընկեր, վարկավորման պայմաններն այստեղ լավագույններից են. կարող եք առցանց դիմել 2,22 միլիոն ռուբլու չափով վարկի համար՝ կանխավճարով: Բնակարանային արժեքի 15%-ը.

ՎՏԲ 24-ի հիփոթեքային ծրագրերը, դրանց հիմնական պայմաններն ու թակարդները ավելի մանրամասն կանդրադառնանք հաջորդ բաժիններում:

Հիփոթեքային ծրագրեր

ՎՏԲ Բանկը ֆիզիկական անձանց տրամադրում է հիփոթեքային վեց տարբերակ.

Բնակարան գնելը (նոր շենքում և երկրորդային շուկայում)

Սա դասական բնակարանային վարկ է. կառուցապատողից կարող եք հիփոթեքային պայմանագիր կնքել նոր շենքերի և պատրաստի տների համար: Վարկի գումարը հասնում է 30 մլն ռուբլու, եթե վարկառուի պայմանները թույլ են տալիս (վճարի չափը և եկամուտը):

Եթե ​​դուք հիփոթեք եք ստանում ՎՏԲ 24-ում՝ բանկի կողմից հավատարմագրված կառուցապատողից բնակարան գնելու համար, ապա ընթացակարգը կհեշտանա։ Վաճառող ընկերությունների մենեջերները ակտիվորեն մասնակցում են դիզայնին, և հաճախորդը պետք է գա գործարքի՝ պայմանագիրը կնքելու և առաջին մասնաբաժինը կատարելու համար:

Երկրորդային շուկայում բնակարան ձեռք բերելու համար ավելի շատ ժամանակ կպահանջվի. անհրաժեշտ է գնահատել օբյեկտները և հավաքել փաստաթղթեր վաճառքի սեփականատերերի իրավունքների վերաբերյալ:

Ավելի շատ մետր - ավելի քիչ տոկոսադրույք

ՎՏԲ 24-ում այս հիփոթեքային վարկը նախատեսված է այն վարկառուների համար, ովքեր գնում են 65 մ2 և ավելի մակերեսով բնակարաններ: Բանկն առաջարկում է իջեցված տոկոսադրույք, տոկոսադրույքը կարող է նվազել տարեկան 0,7%-ով։ Բացի սակագների տարբերությունից և 20% կանխավճարից, գրանցման պայմանները չեն տարբերվում ՎՏԲ բանկի հիփոթեքի դասական տարբերակից:

Հաղթանակ ձևականությունների նկատմամբ

ՎՏԲ-ի այս հիփոթեքը թույլ կտա ձեզ վարկային պայմանագիր կազմել՝ համաձայն փաստաթղթերի, որոնք վարկառուն կարող է ներկայացնել առանց դժվարության: Շատ հաճախ, մարդիկ, ովքեր ունեն կանոնավոր եկամուտներ, չեն կարող հաստատել դրանք 2NDFL վկայականներով: Այս դեպքում բանկը կընդունի այլընտրանքային փաստաթղթեր: Դիմելու համար անհրաժեշտ է ներկայացնել երկու փաստաթուղթ (անձնագիր և SNILS կամ մեկ այլ՝ հաճախորդի ընտրությամբ): Բանկի կողմից հայտը հաստատվելուց հետո անհրաժեշտ է ներկայացնել գործարքի համար առկա փաստաթղթերը: Այս վարկը հասանելի է բավականին բարձր կանխավճարով՝ սկսած 30%-ից։ Դրա համար հավելավճար չի լինելու։

Հիփոթեքային գույք

ՎՏԲ Բանկի հիփոթեքային վարկավորումը տարածվում է վարկատուի մոտ գրավադրված, վաճառքի հանված անշարժ գույքի վրա։ Որպես կանոն, այդ օբյեկտները որպես գրավ են ծառայում «խնդրահարույց» վարկերի համար, որոնց համար նախատեսված էին հիփոթեքային արձակուրդներ, սակայն վարկառուները չէին կարողանում մարել, իսկ հիփոթեքը ժամկետանց էր։ Նման բնակարանների համար ՎՏԲ-ում բնակարանային վարկի համար դիմելը համեմատաբար պարզ է. փաստաթղթերն արդեն ստուգված են, և գնահատումը կատարվել է:

զինվորական հիփոթեք

ՎՏԲ Բանկ 24-ը պետական ​​ռազմական աջակցության ծրագրի ակտիվ մասնակից է։ Այստեղ զինվորականներին հիփոթեքային վարկերը տրամադրվում են ժամկետով՝ մինչև զինծառայողների 45 տարին լրանալը։ 2019 թվականին կարող եք վարկ ստանալ տարեկան 9,3%-ով, տարբերությունը նկատելի է։

Վերաֆինանսավորում

Փոխանցեք վարկ այլ կառույցից բանկ և ստացեք ավելի բարենպաստ պայմաններ՝ վերաֆինանսավորման ծրագրի ընձեռած հնարավորությունները։ Համաձայնագիրը նախատեսում է ֆիքսված տոկոսադրույք՝ 9.2% աշխատավարձային ծրագրի մասնակիցների համար, ովքեր կնքել են համապարփակ ապահովագրություն:

Ընտանեկան վկայական հիփոթեք

Հարկ է նշել, որ ՎՏԲ 24-ը չի առանձնացնում հիփոթեքը մայրության կապիտալով որպես առանձին ապրանք: Բայց միևնույն ժամանակ ընտանեկան վկայականը կարող է օգտագործվել վերը թվարկված ծրագրերից որևէ մեկում՝ տուն կամ բնակարան գնելու համար։ Բանկն ընդունում է վկայագրեր առաջին ապառիկի համար՝ նոր և առկա վարկերի մարման համար:

Ընտանեկան հիփոթեք պետական ​​աջակցությամբ

2018 թվականից ՎՏԲ-ն գործարկել է պետական ​​աջակցությամբ հիփոթեքային վարկեր այն ընտանիքների համար, ովքեր երկրորդ և հաջորդ երեխա են լույս աշխարհ բերել 01/01/2018-ից հետո: Այս ծրագրով դուք կարող եք բնակարան ձեռք բերել նոր շենքում կառուցապատողից տարեկան ընդամենը 6%-ով, սակայն այս դրույքաչափը չի գործի ամբողջ ժամանակահատվածի համար՝ ընդամենը 3-5 տարի: Պահանջվում է նաև 20% կանխավճար։

Առավել մանրամասն՝ առանձին գրառման մեջ։

Անշարժ գույքի գրավադրմամբ ոչ նպատակային վարկ

Այս վարկը շատ հարմար է նրանց համար, ովքեր չունեն կանխավճար կամ նախատեսում են ձեռք բերել անշարժ գույք, որը չի համապատասխանում բանկի պահանջներին։ Նաև այս վարկով ստացված գումարը կարող է օգտագործվել տուն կառուցելու կամ անձնական կարիքների համար։

Տրամադրելով ձեր կացարանները: Եթե ​​սեփական բնակարան չունեք, ապա կարող եք գրավ դնել մերձավոր ազգականների բնակարանը։ Այնուամենայնիվ, նրանք այդ ժամանակ անպայման կլինեն հիփոթեքի երաշխավորները։

Այս վարկի համար գրավը գնահատվում է, և բանկը Ձեզ է տրամադրում դրա չափի գնահատված արժեքի մինչև 50%-ը:

Հիփոթեքային վարկի տոկոսադրույք ՎՏԲ 24

2018 թվականի նոյեմբերի 6-ին ՎՏԲ-ի հիփոթեքային տոկոսադրույքի բարձրացումից հետո դրանք այսպիսի տեսք ունեն.

Ինչպես երևում է աղյուսակից, ՎՏԲ-ի հիփոթեքի նվազագույն դրույքաչափը փողոցից մինչև հիմնական և երկրորդային բնակարաններ հաճախորդների համար կազմում է 10%:

Գործում են հետևյալ զեղչերը.

• 0.4-.05%՝ «Գործողության մարդիկ» ծրագրով քաղաքացիական ծառայողների համար;
• 0.7%՝ «Ավելի շատ հաշվիչներ՝ պակաս դրույքաչափ» ծրագրով։

ՎՏԲ հիփոթեքային հաշվիչ վաղաժամկետ մարման և մայրության կապիտալով

Վարկի գումարը

Վճարման տեսակ

Տարբերակված անուիտետ

Տոկոսադրույք, %

Մայրական կապիտալ

թողարկման ամսաթիվը

Վարկի ժամկետ

0 տարի 1 տարի 2 տարի 3 տարի 4 տարի 5 տարի 6 տարի 7 տարի 8 տարի 9 տարի 10 տարի 11 տարի 12 տարի 13 տարի 14 տարի 15 տարի 16 տարի 17 տարի 18 տարի 19 տարի 20 տարի 21 տարի 22 տարի 23 տարի 24 տարի 25 տարեկան 26 տարեկան 27 տարեկան 28 տարեկան 29 տարեկան 30 տարեկան

0 ամիս 1 ամիս 2 ամիս 3 ամիս 4 ամիս 5 ամիս 6 ամիս 7 ամիս 8 ամիս 9 ամիս 10 ամիս 11 ամիս

Վաղաժամկետ մարումներ

Նվազեցման ժամկետը Նվազեցման գումարը Ամսական նվազում ժամկետով Գումարի ամսական նվազում

Ավելացնել

Հիփոթեքի վճարումը հաշվարկելու համար դուք պետք է օգտագործեք մեր VTB 24 հիփոթեքային հաշվիչը: Այս հաշվիչը ապահովում է վաղաժամկետ մարման հաշվարկման գործառույթը, հաշվի է առնում մայրության կապիտալով վաղաժամկետ մարումը, ինչպես նաև թույլ է տալիս հաշվարկել պահանջվող եկամուտը:

Ընդհանուր պայմաններ

ՎՏԲ 24 հիփոթեքը հասանելի է հետևյալ պայմաններով.

• Գումարը 600 հազարից մինչև 60 միլիոն ռուբլի;
• Առաջին ապառիկ 15%-ից (10% եթե ՎՏԲ-ն աշխատավարձով է, 5% եթե կա մայրական կապիտալ);
• Վարկի ժամկետը մինչև 30 տարի:

Պահանջներ վարկառուին

Վարկառուների հիմնական պահանջները ստանդարտ են.

• Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիություն (հնարավոր է);
• 21-ից մինչև 65 տարեկան այն ժամանակ,
• 1 ամսվա աշխատանքային ստաժ փորձաշրջանի ավարտից հետո,
• լավ վարկային պատմություն:

Ինչպես թողարկել

ՎՏԲ 24 հիփոթեքի պատրաստումը գործնականում չի տարբերվում մյուս բանկերից։ Վարկառուները կարող են դիմել առցանց, կամ բանկի մասնաճյուղում կամ բանկի գործընկերների միջոցով: Նրանք, ովքեր արդեն ունեն բանկային հաշիվներ, կարող են մուտք գործել իրենց անձնական VTB 24 ինտերնետային բանկային հաշիվ և լրացնել վարկի առցանց դիմումի ձևը: Դիմումին պետք է կցվեն վարկառուի վճարունակությունը հաստատող փաստաթղթեր: Դուք կարող եք սկանավորված պատճենները ուղարկել բանկի վարկային բաժին կամ այցելել մասնաճյուղ և անձամբ հանձնել փաստաթղթերը:

Եռօրյա ժամկետում բանկը կստուգի ստացված տեղեկատվությունը։ Մասնագետներին կհետաքրքրի տրամադրված տեղեկատվության իսկությունը և վարկառուի վարկային պատմությունը:

Դիմումը դրականորեն քննարկելուց հետո հաճախորդին տրվում է 4 ամիս ժամկետ՝ օբյեկտ ընտրելու համար: Անշարժ գույքի համար անհրաժեշտ բոլոր փաստաթղթերը բանկին տրամադրելուց հետո կարող եք պատրաստվել վարկային պայմանագրի կնքմանը:

Արժե իմանալ, որ գնված օբյեկտը գրավադրված է և պահանջում է պարտադիր ապահովագրություն։

Մենք կքննարկենք ՎՏԲ-ում հիփոթեքային ապահովագրության առանձնահատկություններն ու թակարդները:

Փրկագնումը

ՎՏԲ-ի կողմից տրված հիփոթեքը վաղաժամկետ մարման մորատորիում չունի։ Հաճախորդների ակնարկները հաստատում են վարկի ամբողջ գումարի կամ դրա մի մասի վաղաժամկետ մարման հնարավորությունը: Լրացուցիչ վճարներ կամ գանձումներ չկան:

Վճարման ստանդարտ սխեմայով վարկը մարվում է ամսական, հավասար չափերով՝ համաձայն վճարման ժամանակացույցի:

Վճարումներ կատարելու մի քանի եղանակ կա՝ ՀԴՄ-ի, բանկոմատների, փոստային կամ բանկային փոխանցման միջոցով: Արդյունքները կարող եք վերահսկել առցանց՝ ձեր անձնական ինտերնետային բանկային հաշվում:

Մեկ այլ բանկից փոխանցում ուղարկողները պետք է տեղյակ լինեն, որ բանկային գործառնությունները կատարվում են երկու-երեք օր ուշացումով։ Ուստի արժե նախօրոք գումար ուղարկել։

ՎՏԲ-ն մեծ նշանակություն է տալիս հաշվարկների ժամանակին. Եթե ​​կան ուշացումներ, ապա դա սպառնում է ոչ միայն տույժերով, այլև վարկի դուրսբերմամբ։ Ուստի, երբ ֆինանսական իրավիճակը փոխվում է, արժե քննարկել վարկային արձակուրդները բանկի հետ:

Հետաձգված վճարումը համաձայնեցվում է բանկի կողմից, դրա համար անհրաժեշտ է փաստաթղթերով հաստատել նախորդ ռեժիմով հաշվարկները շարունակելու անհնարինությունը: Բազմազավակ վարկառուների, փոքր երեխա ունեցող ընտանիքների համար հնարավոր են վարկային արձակուրդներ։ Որպես կանոն, հիփոթեքի վճարման ժամանակացույցի ցանկացած փոփոխություն ձևակերպվում է պայմանագրի լրացուցիչ համաձայնագրով:

Ապահովագրություն

Կարևոր է իմանալ, որ ըստ օրենքի՝ գրավի առարկան պետք է ապահովագրված լինի վնասից կամ վնասից։ Ձեռք բերված գույքն ապահովագրված է հրդեհից, ջրհեղեղից և այլ չնախատեսված իրադարձություններից։

Ապահովագրության այլ տեսակներ թողարկվում են կամավոր հիմունքներով: Բայց բանկը ցանկանում է ստանալ լիարժեք երաշխիքներ և դրդում է վարկառուներին կատարել համապարփակ ապահովագրություն՝ կյանքի և առողջության, սեփականության իրավունք, սեփականություն:

ՎՏԲ 24-ում հիփոթեքային ապահովագրությունը բավականին թանկ արժե, և դրանից հրաժարվելը հեշտ չէ։ ՎՏԲ-ի հիփոթեքից կյանքի ապահովագրությունից հրաժարվելու համար տույժը 1% է:

Բոնուսներ

հատուկ վարկ է, որը կարող է ստանալ յուրաքանչյուր հիփոթեքային վարկառու: Նույնիսկ պարտադիր չէ լինել ՎՏԲ-ի հաճախորդ։ Սպառողական վարկը տրամադրվում է մինչև 5 միլիոն ռուբլի 14,5% տոկոսադրույքով: Հաճախորդները դրական են գնահատում ՎՏԲ 24 հիփոթեքային բոնուսային վարկը՝ նշելով գրավիչ տոկոսադրույքը և դրամական միջոցների տրամադրման արագությունը։

Ստորջրյա ժայռեր

ՎՏԲ 24-ում հիփոթեքի համար դիմելիս պետք է ուշադրություն դարձնել հնարավոր որոգայթներին.

• ապահովագրություն. Այստեղ խորհուրդ է տրվում կյանքի և առողջության ապահովագրություն, վերնագիր. Միաժամանակ բանկը աննկատ առաջարկում է որպես ապահովագրող ընտրել իր գործընկեր ՎՏԲ Ինշուրանսին։ Կարող եք հրաժարվել, բայց վարկի տոկոսադրույքը կավելանա 1%-ով;
• վարկի գումարը. Բանկը հաճախորդներին դրդում է հիփոթեք վերցնել 2 միլիոն ռուբլուց: Ավելի փոքր գումարի դեպքում կարող են լինել առաջին ապառիկի սահմանափակումներ և այլ մանիպուլյացիաներ: Դուք պետք է հասկանաք, որ ֆինանսական կառուցվածքի համար ձեռնտու չէ երկար ժամանակ փոքր գումարներ թողարկել.
• ուշացումներ և արձակուրդներ. Եթե ​​գործող պայմանագրով ուշացումներ լինեն, ապա բանկը ինքը չի առաջարկի վարկային արձակուրդներ: Այս նախաձեռնությունը պետք է լինի վարկառուից։ Պարտատիրոջ շահերից է բխում պայմանագիրը պահպանել նույն պայմաններով և ժամանակին ստանալ իր գումարը։

Եզրափակելով, մենք նշում ենք. ՎՏԲ 24-ում հիփոթեքը, ինչպես ցանկացած պարտավորություն, պահանջում է ժամանակին կատարում: Եթե ​​վարկառուն վստահություն չունի ֆինանսական կայունության նկատմամբ, ապա պետք է հետաձգել վարկ տալու որոշումը։ Այսպիսով, կա պարզ պատասխան այն հարցին, թե ինչպես կարելի է հիփոթեք ստանալ ՎՏԲ-ում. անհրաժեշտ է լավ պատմություն, կայուն եկամուտ, կանխավճարի համար գումար և անշարժ գույքի պատշաճ ձևակերպված փաստաթղթեր:

Մենք սպասում ենք ձեր հարցերին այս բանկի վերաբերյալ մեկնաբանություններում: Խնդրում ենք թողնել հաճախորդների կարծիքները այս բանկի աշխատանքի մասին: Մենք երախտապարտ կլինենք գրառման, հավանումների և ռեփոստերի գնահատականի համար։

Հիփոթեքային վարկը մեծ քայլ է դեպի ոչ միայն սեփական քառակուսի մետր, այլև պարտատիրոջ հանդեպ երկարաժամկետ պարտքային պարտավորություններ: Նման պայմանագիր կնքելիս կարևոր է ուշադիր ուսումնասիրել ստանդարտ հիփոթեքային պայմանագիրը: ՎՏԲ 24 Բանկը, ինչպես մյուս խոշոր ֆինանսական կազմակերպությունները, առաջարկում է ֆիզիկական անձանց հիփոթեքային վարկավորման ծառայություններ։

Ինչից է բաղկացած ՎՏԲ 24 հիփոթեքային պայմանագիրը

ՎՏԲ 24 հիփոթեքային պայմանագիրը վարկավորման հիմնական փաստաթուղթն է, որի առարկան դրա հիման վրա ձեռք բերված գույքն է։ Ձևը ներառում է 4 մաս.

Մաս 1. Կողմերի անունները.

• վարկատու - ՎՏԲ 24 բանկ
• վարկառուն 18 տարին լրացած քաղաքացին է.

Մաս 2. Անձնական վարկի պայմաններ.

• Վարկառուի ամբողջական անձնագրային տվյալները, փոխառու միջոցները փոխանցելու և անշարժ գույք վաճառողի օգտին դուրս գրելու բանկային տվյալները.
• Գործարքի պայմանների բացահայտում` վարկի նպատակը, վարկի չափը թվային և բառերով, լրիվ տոկոսադրույքը, վարկի ժամկետը, վարկի մարման ժամանակացույցը, կանխավճարի առկայությունը և դրա չափը:
• Գործարքի առարկա՝ ձեռք բերված գույքի մանրամասն նկարագրություն (փոստի հասցեն, տարածքը, հարկերի քանակը, շենքի մուտքերը, բնակարանի հարկը և մուտքը, սենյակների քանակը, պատշգամբի առկայությունը, օժանդակ տարածքները):
• Հիփոթեքային ապահովություն. Գնված գույքը միշտ օգտագործվում է որպես գրավ հիփոթեքային վարկերի համար: Գրավի գործողության ժամկետը վարկի վերջին վճարման ամսաթիվն է:

Մաս 3. Հիփոթեքային պայմանագրի ընդհանուր պայմանները.

ՎՏԲ Բանկի 24 վարկային պայմանագրի հասկացությունները, պայմանները արտացոլված են փաստաթղթի երրորդ մասում: Այս մասի օրինակելի ձևը ենթադրում է հետևյալ տեղեկատվության բացահայտումը.

• Տերմիններ և սահմանումներ.
• Պայմանագրի առարկան վարկատուի կողմից վարկառուին որոշակի տոկոսով և որոշակի ժամկետով տրված գումարն է, վարկի մարման կարգը:
• Հիփոթեքի տրամադրման կարգը. փոխառու միջոցները փոխանցվում են վարկառուի ընթացիկ հաշվին, այնուհետև վարկատուն կազմում է վարկային հաշիվ, որը վարկառուն պետք է պարբերաբար լրացնի հիփոթեքը մարելու համար:
• Փոխառու միջոցների օգտագործման կարգը՝ տոկոսների վճարման, կանոնավոր վճարումներ կատարելու, վարկի վաղաժամկետ մարման հնարավորությունը և այլն:
• Տոկոսադրույքի չափը (դրույքը կարող է ֆիքսված լինել կամ ունենալ փոփոխական արժեք, ինչպես նաև ենթադրում է վերանայում Կենտրոնական բանկի փոփոխված դրույքաչափին համապատասխան):
• Կողմերի իրավունքներն ու պարտականությունները՝ փոխատուը պարտավորվում է դրամական միջոցներ թողարկել, վարկառուն՝ ժամանակին դրանք ամբողջությամբ վերադարձնել հաշվեգրված տոկոսներով։
• Կողմերի պատասխանատվությունը (պարտավորությունների կատարման խախտման դեպքում կարող է գանձվել տույժ, տոկոս, տուգանք):

Մաս 4. Գործարքի կողմերի ստորագրությունները.

Ինչ տեղեկատվություն է պարունակում փաստաթուղթը

ՎՏԲ 24 հիփոթեքային պայմանագրի նմուշը պարունակում է հետևյալ պարտադիր տեղեկատվությունը.

• ամբողջական տեղեկատվություն բնակարանի վաճառողի և գնորդի մասին.
• տեղեկություններ գույքի մասին՝ համաձայն տեխնիկական անձնագրի և USRN-ից (Անշարժ գույքի միասնական պետական ​​ռեգիստրի) քաղվածք.
• տեղեկատվություն բնակելի տարածքի սեփականատիրոջ մասին երկրորդական գույք վաճառելիս կամ կառուցապատողի մասին, եթե դա նոր շենք է.
• գույքի ընդհանուր արժեքը;
• վճարման պայմանները - միջոցների մի մասի փոխանցում վաճառողին որպես հիփոթեքի կանխավճար, ինչպես նաև հիփոթեքային վարկի ամբողջ գումարը.
• կնքված պայմանագրի հիման վրա բնակելի օբյեկտի նկատմամբ պարտատիրոջ գրավի իրավունքները.

Ինչ պետք է արվի ՎՏԲ-ի հետ հիփոթեքային պայմանագիր կնքելուց առաջ

Mail.ru-ն պատասխանում է ՎՏԲ 24-ում հիփոթեքային վարկի որոգայթների մասին բազմաթիվ հարցերի, շատերը կասկածում են, թե արժե արդյոք վարկ վերցնել տվյալ բանկից: Հիփոթեքային վարկի ծուղակները չեն բացառվում, բայց դրանք կարող են խնդիրներ առաջացնել միայն նրանց, ովքեր վատ ծանոթ են պայմանագրին մինչև այն ստորագրելը։

Անշարժ գույքի օբյեկտի ձեռքբերման համար վարկային պայմանագրի օրինակելի ձևը բավականին փոքր տպաքանակով բազմաէջ փաստաթուղթ է: Ուստի, նախքան բանկ գնալը, ցանկալի է թերթիկը ուսումնասիրել էլեկտրոնային տարբերակով կամ տպել, որպեսզի առանց շտապելու կարողանաք կարդալ այն տանը։

Ինտերնետում ֆորումներում հաճախ գրվում է, որ գործարքից առաջ ՎՏԲ 24-ում հիփոթեքային վարկի DCT-ին ծանոթանալիս կարևոր է ուշադրություն դարձնել թղթաբանության պահին: Բացի բուն պայմանագրից, պետք է ներկայացվի USRN-ից քաղվածք, ինչպես նաև վճարման հանձնարարական, որը հաստատում է այն փաստը, որ վարկառուն վճարել է կանխավճարը նախկին տանտիրոջ կամ մշակողի օգտին:

ՎՏԲ հիփոթեքային վարկի պայմանագիր. ինչին պետք է ուշադրություն դարձնել

Ուշադրություն դարձրեք որոշ մանրամասների.

Ապահովագրություն

ՎՏԲ 24-ում հիփոթեքային ապրանքները տրամադրվում են ծանրաբեռնվածությամբ՝ անշարժ գույքի հիփոթեքային և վարկառուի կյանքի ապահովագրություն: Օրենքով վարկատուները չեն կարող պնդել կյանքի ապահովագրությունը, բայց առանց դրա ամենից հաճախ հրաժարվում են վարկից։ Կարդացեք ավելին ֆորսմաժորային իրավիճակների ցանկի մասին, ուսումնասիրեք կետերը այն մասին, թե ինչն է ապահովագրվում ապահովագրության մեջ և ինչի վրա կարող եք հույս դնել, եթե ապահովագրական դեպք տեղի ունենա:

Այլ պահանջներ

Ենթադրենք, դուք գիտեք, որ դուք կարող եք մարել հիփոթեքը պայմանագրով նախատեսվածից ավելի արագ, դուք պետք է ավելի մանրամասն ուսումնասիրեք այս ընթացակարգի ընթացակարգը: ՎՏԲ 24-ը սահմանել է որոշակի ժամկետներ, որոնց ընթացքում վարկառուն պետք է տեղեկացնի վարկատուին վարկը վաղաժամկետ մարելու ցանկության մասին:

Վարկառուի պարտավորությունները

Ձևաթղթի ամենակարևոր բաժինը, որի հետ ծանոթանալու համար պետք է ամենաշատ ժամանակ տրամադրել, քանի որ այն պարունակում է վարկատուի հետ ամբողջ «վարկի» ժամանակահատվածի համար շփվելու կարգը։ Միայն մեկ պայմանի չկատարումը կարող է հանգեցնել տույժերի:

Հիփոթեքային պայմանագրի նմուշ ՎՏԲ 24

Եթե ​​նախ խորհրդակցեք բանկային մասնագետների և իրավաբանի հետ, խորամուխ եղեք կնքվող պայմանագրի նրբություններին, ապա VTB 24 հիփոթեքի ոչ մի որոգայթ խոչընդոտ չի դառնա երկար սպասված բնակարան ձեռք բերելու համար:

Հիփոթեքային պայմանագիրը հիմնական փաստաթուղթն է, որը սահմանում է ՎՏԲ 24-ում բնակարանի համար վարկի տրամադրման բոլոր պայմանները, ներառյալ կոնֆլիկտային իրավիճակների լուծման կարգը: Այն պարունակում է գործարքի բոլոր հիմնական պարամետրերը, կողմերի իրավունքները, պարտավորությունները, տույժերն ու պատժամիջոցները, որոնք կկիրառվեն պայմանները չկատարելու համար։ Այսպիսով, պայմանագրի տեքստին ծանոթանալը նախքան ստորագրելը ոչ թե հանձնարարական է, այլ հաճախորդի համար անհրաժեշտ գործողություն։ Փորձենք պարզել, թե ինչ որոգայթներ է պարունակում ՎՏԲ 24 հիփոթեքային պայմանագիրը և ինչ փնտրել մինչև գործարք կնքելը:

Պայմանագրի կառուցվածքը

Բանկի և վարկառուի միջև կնքվում է հիփոթեքային պայմանագիր, ով գրավադրում է ապառիկ գնված գույքը: Այս դեպքում լրացուցիչ գրավի պայմանագիր չի պահանջվում, հաճախորդը կնքում է հիփոթեք, որը մնում է բանկի մոտ, իսկ սեփականության վկայականում կատարվում է ծանրաբեռնվածության նշում: Եթե ​​կան երաշխավորներ կամ ապահովման այլ եղանակ, դա նախատեսված է դրա պայմաններով, սակայն յուրաքանչյուր համավարկառուի և երաշխավորի հետ կնքվում են առանձին պայմանագրեր։

ՎՏԲ հիփոթեքային պայմանագիրը բաղկացած է երկու մասից՝ Անհատական ​​պայմաններ և Վարկի պայմանների ընդհանուր կանոններ: Երկրորդ մասը ստանդարտ է, իսկ առաջինը ձևավորվում է կոնկրետ վարկառուի համար։

Որպես հավելվածներ, պայմանագիրը ավարտվում է ապրանքի ընդհանուր արժեքի մասին տեղեկություններով և անձնական տվյալների մշակման համաձայնությամբ:

Անհատական ​​հիփոթեքային պայմաններ

Փաստաթղթի այս մասը սահմանում է գործարքի հիմնական ցուցանիշները և բաղկացած է հետևյալ բաժիններից.

1. Կողմերի տվյալները - նշվում են տեղեկություններ բանկի և վարկ ստացողի մասին: Խոսքը կողմերի անունների, գտնվելու վայրի և գրանցման հասցեի, վարկառուի անձնագրային տվյալների և այլնի մասին է։
2. Պայմանագրի առարկան (անհատական ​​պայմաններ) - սա նկարագրում է գույքը, որը կգործի որպես գրավ, նշվում է վարկի չափը, դրա գործողության ժամկետը, ամսական վճարման չափը, տոկոսադրույքը, հնարավոր զեղչերն ու հավելավճարները, վճարման ժամկետը և տույժերը ուշացման համար:
3. Տոկոսադրույքի, ինչպես նաև դրա նկատմամբ զեղչերի և հավելավճարների հաշվարկման կանոններ.
4. Հիփոթեքի առարկա՝ ձեռք բերված գույքի մանրամասն նկարագրություն՝ հասցեն, տարածքը, սենյակների քանակը, բնակելի և ոչ բնակելի տարածքների չափերը, վաճառողի տվյալները, ինչպես նաև սեփականության իրավունքի գրանցման կարգը: Այստեղ սահմանված են նաև բնակարանի և գործարքը գրանցող մարմնի արժեքը։
5. Գրավ - նշվում է գրավի առարկան, ինչպես նաև երաշխավորների տվյալները, եթե այդպիսիք կան, և նրանց պատասխանատվության աստիճանը:
6. Ապահովագրություն – այս բաժինը նվիրված է գրավի առարկայի ապահովագրությանը: Սա վկայում է գույքի սեփականատիրոջ պարտավորության մասին՝ գույքը տարեկան ապահովագրելու վնասի և կորստի ռիսկերից: Այն նաև մանրամասնում է պարտադիր և կամավոր հիմունքներով ապահովագրված ռիսկերը, ապահովագրության ժամկետը, ինչպես նաև ռիսկի չափը: Եթե ​​երաշխավորի համար նախատեսված է ապահովագրություն, ապա սա նույնպես գրված է այս պարբերությունում։
7. Տրամադրման կարգը՝ ինչպես է գործարքը կնքվում և կարգավորվում դրա վրա, ինչ փաստաթղթեր պետք է ներկայացվեն բանկ վաճառքի գրանցումից հետո։
8. Այլ պայմաններ. մանրամասն նկարագրված է բանկին և վարկառուին հիփոթեքային պայմանագրի հետ կապված դեպքերի առաջացման, անձնական տվյալների օգտագործման համաձայնությունը և վարկառուի վարկային պատմությանը ծանուցելու կարգը: Սահմանված է նաեւ պարտքը մարելու համար դրամական միջոցների դուրսգրման կարգը։

Պահպանման և մարման կանոններ

Պայմանագրի երկրորդ մասը պարտքի տրամադրման և մարման ընդհանուր կանոններն են: Այս փաստաթուղթը բացատրում է բոլոր ֆինանսական հասկացությունների իմաստը, որոնք օգտագործվում են պայմանագրում, ինչպես նաև պատմում են գործարքի բոլոր հիմնական կետերի մասին: Այս փաստաթուղթը բաղկացած է հետևյալ բաժիններից.

1. Ընդհանուր դրույթներ - այստեղ նշվում է, որ կանոնները վարկային պայմանագրի անբաժանելի մասն են:
2. Հիմնական տերմինների նշանակում - բաժնում վերծանվում են վարկային պայմանագրում տեղ գտած հիմնական տերմինների իմաստները:
3. Վարկի տրամադրման կարգը - կա վարկառուին վարկ տրամադրելու մեխանիզմի նկարագրություն:
4. Վարկավորման պայմաններ - այս բաժինը պարունակում է հաճախորդի գործողությունների կարգը՝ կախված գործարքի սխեմայից:
5. Սեփականության իրավունքի ժամկետի սկզբի պայմանները (եթե գույքը ձեռք է բերվել երկրորդային շուկայում) - բացատրում է սեփականության իրավունքի ապահովագրության պայմանագրի կնքման մեխանիզմը:
6. Ռիսկերի ապահովագրման պայմաններ - այն պարունակում է տեղեկատվություն, թե ինչ ռիսկերից պետք է ապահովագրվի գույքը, կյանքը և առողջությունը, ինչպես նաև ապահովագրության մեխանիզմի նկարագրություն:
7. Վարկի օգտագործման և վերադարձի կարգը - այն պատմում է, թե ինչպես պետք է վարկառուն սպասարկի վարկը, վճարի տոկոսները, պարտքի մարման հաջորդականությունը:
8. Կողմերի իրավունքներն ու պարտականությունները - այս բաժնում նկարագրվում է, թե ինչ պետք է անի վարկառուն պայմանագրի գործողության ողջ ընթացքում, ինչպես նաև ինչ իրավունքներ ունի: Նմանապես, նշվում են պարտատիրոջ իրավունքներն ու պարտականությունները:
9. Կողմերի պատասխանատվությունը - այստեղ խոսքը այն հետևանքների մասին է, որոնք սպասում են վարկառուին պարտավորությունները չկատարելու համար:
10. Այլ պայմաններ - կանոնների վերջնական բաժին: Այն պարունակում է կարևոր իրավական տեղեկատվություն, որը ներառված չէր կանոնների նախորդ պարբերություններում:

Դուք կարող եք ներբեռնել կանոնների նմուշը, որպեսզի ծանոթանաք դրանց նախքան գործարք կնքելը հղումով:

«Որոգայթներ». ինչ կետերի վրա պետք է ուշադրություն դարձնել

Հիփոթեքային պայմանագիրը հիմնական փաստաթուղթն է, որը կարգավորում է փոխատուի և փոխառուի հարաբերությունները: Ուստի ստորագրելուց առաջ անհրաժեշտ է կարդալ այն՝ չնայած տեքստի մեծ քանակությանը։ Եվ ոչ միայն կարդալ, այլ հասկանալ և հասկանալ, թե ինչ է նշանակում դրա յուրաքանչյուր կետը։ Իհարկե, եթե կա նման հնարավորություն, ապա ավելի լավ է դա ցույց տալ իրավաբաններին, եթե ոչ, ապա վարկային մենեջերը պետք է տա ​​բոլոր հետաքրքրող հարցերի պատասխանները։

Առանձնահատուկ ուշադրություն պետք է դարձնել հետևյալ կետերին.

1. Ապահովագրություն - ինչ պայմաններով է անհրաժեշտ ապահովագրել և որ ապահովագրական ընկերություններում, ինչպես նաև ինչ պատժամիջոցներ և տուգանքներ է կիրառում բանկը այս պայմանը չկատարելու համար: ՎՏԲ-ն օգտագործում է «բազային տոկոսադրույք» տերմինը, որը մի փոքր բարձր է իրականից։ Իսկ ապահովագրության պայմանագիրը երկարաձգելիս գործում է 1% զեղչ։ Բայց եթե հրաժարվեք վճարներ վճարելուց, բանկը կչեղարկի զեղչը:
2. Նոր ռեզիդենտների գրանցում. ստանդարտ պայմաններով թույլատրվում է գրանցվել միայն վարկառուի մերձավոր ազգականներին: Հակառակ դեպքում անհրաժեշտ է բանկի թույլտվությունը:
3. Անշարժ գույքի վարձակալությունը ևս մեկ կետ է, որը պահանջում է վարկատուի գրավոր համաձայնությունը: Սույն պայմանի խախտման համար բանկը կարող է հաճախորդից պահանջել վաղաժամկետ խզել պայմանագիրը և մարել պարտքը: Արգելվում է նաև տարածքի ցանկացած այլ օգտագործում, բացառությամբ վարկառուի և նրա ընտանիքի անդամների անձնական բնակության:
4. Առանց բանկի գրավոր թույլտվության արգելվում է նաև հիմնանորոգումը:
5. Պայմանագրի այլ պայմանների չկատարման, հաշվարկների և վաղաժամկետ մարման կարգի համար տույժեր և պատժամիջոցներ: Բանկը նախատեսում է տույժեր ուշ վճարման համար, և դրանք գանձվում են ոչ միայն հիմնական պարտքի չափով, այլև դրա դիմաց տոկոսներով։
6. Եկամուտը հաստատելու և բանկի իրավունքը տարեկան մեկ անգամ հաճախորդի վճարունակության լրացուցիչ ստուգումներ կատարելու անհրաժեշտությունը: Նման ստուգման անբավարար արդյունքը բանկին իրավունք է տալիս ժամկետից շուտ պահանջել վարկը: Ինչպես նաև ցանկացած այլ գործողություններ, որոնք ազդում են գրավի արժեքի և վիճակի վրա՝ վերանորոգումներ, կոմունալ ծառայությունների դիմաց պարտքեր, ոչ պատշաճ շահագործման հետևանքով տեխնիկական անբավարար վիճակ և այլն:

Պայմանագիրը կարդալուց հետո հաճախորդը կկարողանա իրատեսորեն գնահատել՝ կկարողանա՞ ժամանակին կատարել պայմանները, թե՞ դրանք իր համար անտանելի կլինեն։ Եթե ​​վերջին տարբերակը, ապա ավելի լավ է հրաժարվել գործարքից։ Հակառակ դեպքում մեծ է վտանգը, որ պարտքը կդառնա խնդրահարույց՝ դրանից բխող բոլոր բացասական հետևանքներով։

Հիփոթեքային վարկը կապված է մեծ գումարի հետ, իսկ այն մարելու համար երկար ժամանակ է պահանջվում։ Զարմանալի չէ, որ նման վարկավորումն ունի նրբերանգներ, որոնք միշտ չէ, որ ակնհայտ են: Դրանք կարող են ապահով կերպով վերագրվել պայմանագրի կնքման ժամանակ լրացուցիչ ծախսերին, գրավադրված բնակարանը կորցնելու ռիսկին, բանկի կողմից հիփոթեքային գույքի հետ գործարքների արգելքին և վարկը ժամկետից շուտ մարելու անկարողությանը:

Դիտարկենք հիփոթեքային վարկի որոգայթները ավելի մանրամասն:

Լրացուցիչ ծախսեր

Շատ բանկեր չեն վարանում դրանցով վաստակել: Հիփոթեքի գրանցման համար կանխավճարը և պետական ​​տուրքը հեռու են այն բոլոր ծախսերից, որոնց կբախվի վարկառուն։

Բանկի հանձնաժողով

Հատկապես «ագահ» վարկային հաստատությունները փորձում են հաճախորդից գումար վերցնել ցանկացած, նույնիսկ չնչին ծառայության համար։ Վարկառուն պետք է պատրաստ լինի հետևյալ վճարումների.

• դիմումի քննարկման համար;
• վարկ տրամադրելու համար;
• արժույթի փոխանակման համար;
• հաշվից հաշիվ գումար փոխանցելու համար.
• բանկային քարտ տրամադրելու համար.

Մասնագետները խորհուրդ են տալիս վարկի համար դիմելուց առաջ բանկից պարզել բոլոր թաքնված վճարները և դրա կատարման լրացուցիչ ծախսերը։

Գնահատողի ծառայությունների վճարում

Որոշ բանկեր պնդում են, որ գնահատումն իրականացնի միայն իրենց կողմից հավատարմագրված գնահատողը։ Սա անհնար է դարձնում վարկառուի կողմից գնահատող ընկերություն ընտրելը: Գնահատականը, սակայն, չի կարելի վիճարկել։ Դուք ստիպված կլինեք վճարել դրա համար ճիշտ այնքան, որքան ասում է գնահատողը։ Բանկերի հետ այս հարցում դժվար է վիճել։ Ամենայն հավանականությամբ, դուք ստիպված կլինեք համաձայնվել նրանց պայմաններին: Եթե ​​հաճախորդը որոշի վերաֆինանսավորել մեկ այլ բանկում ավելի ցածր տոկոսադրույքով, նա պետք է գնահատում կատարի նոր բանկում:

Ապահովագրություն

Հիփոթեքով գնված և բանկում գրավադրված գույքի ապահովագրումը ողջամիտ է և հիմնավորված: Բայց շատ վարկային կազմակերպություններ առաջ են քաշում լրացուցիչ պայմաններ և պնդում են ապահովագրության այլ տեսակներ.

• վարկառուի կյանքը և առողջությունը.
• անշարժ գույքի սեփականություն;
• վարկային պայմանագրի պայմանների խախտման ռիսկը.

Հատկանշական է, որ բանկը հանդիսանում է նման ապահովագրության շահառուն, և հաճախորդը պետք է վճարի վարկի գումարի 0,5%-ից մինչև 1,5%-ի չափով ծախսեր:

Արժե փորձել հրաժարվել լրացուցիչ ապահովագրական ծառայություններից, որոնք բացահայտ պարտադրում են բանկի աշխատակիցները։ Սա պետք է արվի համառորեն։ Օրինակ, Սբերբանկում դրա համար հաճախորդը պարզապես կավելացնի հիփոթեքային տոկոսադրույքը 1%-ով:

Վարկառուի իրավունքների սահմանափակում

Վարկային պայմանագրում պետք է տարբերակել խելամիտ սահմանափակումները, որոնք պաշտպանում են վարկատուի շահերը, և «խորամանկ» դրույթները, որոնք վարկառուին նախօրոք դնում են անբարենպաստ դրության մեջ՝ կախված բանկից։ Առաջինը ներառում է առանց վարկային հաստատության համաձայնության բնակարան վաճառելու, վարձակալելու, տեղափոխելու արգելքը։ խելամիտ է։

Բայց պայմանագիրը կարող է պարունակել կետեր, որոնք հնարավորություն չեն տալիս ժամկետից շուտ մարել վարկը, կամ թույլ տալ բանկին միակողմանիորեն փոխել տոկոսադրույքը։ Այս պայմաններից շատերն ուղղակիորեն խախտում են քաղաքացիական իրավունքը, ուստի դրանք կարող են և պետք է վիճարկվեն դատարանում՝ առաջնորդվելով «Սպառողների իրավունքների պաշտպանության մասին» օրենքով։

Արժութային ռիսկեր

Փոխարժեքի նկատելի տատանումներ, ռուբլու արժեզրկում, բնակարանների գների անկում՝ սա իրողություն է, որին կարող է բախվել ցանկացած հիփոթեքային վարկառու։ Չէ՞ որ նման վարկեր են վերցվում տասնամյակներով։ Իսկ բանկի հաճախորդի համար դա նշանակում է հետևյալը.

• ամսական վճարումների չափի ավելացում;
• վարկի գումարի բազմակի գերազանցում հիփոթեքային բնակարանի շուկայական գնից.

Արժութային ռիսկերը նվազագույնի հասցնելու համար պետք է վարկեր վերցնել անշարժ գույք գնելու համար միայն ռուբլով: Պետք չէ ենթարկվել բանկերի ղեկավարների հորդորներին և դիմել հիփոթեքի համար «լողացող տոկոսադրույքով»։Եթե ​​անգամ վարկի տոկոսները շատ գրավիչ են թվում, արժե հաշվի առնել, որ արտարժույթի շուկայում ամենափոքր փոփոխության դեպքում բանկը պարզապես կբարձրացնի տոկոսադրույքը։ Արդյունքում հաճախորդի համար այն կարող է անտանելի դառնալ։

Կարևոր է հասկանալ, որ «լողացող տոկոսադրույքով» պայմանագիր կնքելիս վարկառուն երբեք չգիտի, թե հաջորդ ամիս բանկը ինչ վարկի հաշիվ կթողնի իրեն:

Գրավի հետ կապված ռիսկեր

Հիփոթեքային գույքը կարող է ոչնչացվել բնական աղետի կամ հրդեհի պատճառով: Կան դեպքեր, երբ երրորդ անձինք վիճարկել են հիփոթեքային բնակարանի վաճառքի պայմանագիրը։

Գույքի կորուստ

Վարկառուի համար գրավի առարկայի մահը կամ զգալի վնասը չափազանց տհաճ հետևանքներ է ունենում։ Նա ոչ միայն կորցրել է իր ունեցվածքը, այլեւ պարտվածի դիմաց պետք է բանկին տրամադրի այլ գրավ՝ վարկի դիմաց։ Եթե ​​բնակարանը պարզապես շատ է վնասվել, ապա վարկառուն պարտավոր է տեղեկացնել վարկատուին և համաձայնեցնել նրա հետ վերանորոգման պայմանները: Ավելի լավ է դա անել գրավոր:

Պետք է նկատի ունենալ, որ եթե ֆինանսական հաստատությունը չի կազմակերպում նոր գրավ, ապա իրավունք ունի պահանջել վարկային պարտավորությունների վաղաժամկետ մարում։

Երրորդ կողմի պահանջներ

Երբեմն գրավադրված բնակարանը դառնում է դատավարության առարկա երրորդ անձանց հայցով, ովքեր պահանջում են դրա նկատմամբ իրենց իրավունքները: Բոլոր ռիսկերը կրկին կրում է վարկառուն: Ի վերջո, բանկը ցանկացած դեպքում չի կորցնի գրավի իրավունքը, նույնիսկ եթե բնակարանը վերադարձվի նախկին սեփականատիրոջը։ Ռուսական օրենսդրությամբ գրավը հետևում է բանին, ուստի բնակարանի վրա բեռը կմնա: Իսկ ամենաանբարենպաստ դիրքում վարկառուն է, ով արդեն վճարել է բնակարանի արժեքի մի մասը և վարկի տոկոսները։

Էլ ի՞նչ պետք է իմանաք 2019 թվականին հիփոթեքային վարկերի թակարդների և ռիսկերի մասին

Մասնագետները խորհուրդ են տալիս, որ պետական ​​հատվածի աշխատակիցները հիփոթեքի համար դիմելիս ապավինեն սեփական ֆինանսներին: Հաճախ բյուրոկրատական ​​ուշացումները թույլ չեն տալիս ժամանակին գումար ստանալ պետությունից։ Իսկ դա ենթադրում է տույժեր վարկառուի համար։ Ավելի լավ է սեփական գումարը ներդնել բնակարանի համար, իսկ երբ սուբսիդավորեն, ժամանակից շուտ մարեք վարկը։

Ռազմական հիփոթեքի մեջ կան որոգայթներ.Նպաստներն ուժի մեջ են այնքան ժամանակ, քանի դեռ սպան ծառայում է զինված ուժերում: Եթե ​​նա ժամանակից շուտ հրաժարվի, ապա մնացած վարկը կվճարի իր գրպանից։

Սբերբանկում հիփոթեքի դեպքում պետք է հաշվի առնել որոգայթները: Նրա մենեջերները սովորաբար առաջարկում են կամընտիր ծառայություններ՝ լրացուցիչ կյանքի և առողջության ապահովագրություն վարկառուի համար:

Պետական ​​աջակցությամբ հիփոթեքային վարկերը նույնպես ունեն իրենց թակարդները. Օրինակ, ՎՏԲ 24-ի հետ հիփոթեքային պայմանագրում, եթե հաճախորդը հրաժարվում է ապահովագրել իր կյանքը, տոկոսադրույքը 11,4%-ից բարձրանում է մինչև 11,9%: Սա պետք է հաշվի առնել ամսական վճարումները հաշվարկելիս:

Տեսանյութ՝ հիփոթեքային պայմանագրի թերությունները

Ամփոփել

Հիփոթեքի համար դիմելուց առաջ անհրաժեշտ է ուշադիր ծանոթանալ որոշակի բանկի կողմից առաջարկվող ֆինանսական պայմաններին: Թող կառավարիչը անմիջապես հաշվարկի վարկային պայմանագրի կատարման հետ կապված բոլոր ծախսերը, ներառյալ միջնորդավճարը, գնահատումը և ապահովագրության բոլոր տեսակները: Դուք պետք է տուն տանեք վարկային պայմանագրի օրինակ և ուշադիր ուսումնասիրեք այն, կամ ավելի լավ է ցույց տաք փաստաբանին, որպեսզի հայտնաբերեք այն կետերը, որոնք բարդացնում են վարկառուի կյանքը: