Kölcsönszerződés vtb 24 jelzálogminta. A jelzáloghitel minden árnyalata, kockázatok és buktatók

Amikor eljön a hitelfelvétel ideje, a vásárlóknak meg kell ismerkedniük a különböző bankok tranzakciós feltételeivel, hogy megtalálják a legjobb megoldást. Ma a VTB 24 jelzáloghitel-szerződésről fogunk beszélni, amelynek mintáját alaposan tanulmányozni kell az aláírás előtt.

Milyen információkat tartalmaz a dokumentum?

Tartalmaz:

• teljes körű információ az ingatlan eladójáról és vevőjéről,
• információ az értékesített/megszerzett tárgyról,
• az eladó tulajdonjogának alapja,
• lakhatási költség,
• a vevő általi vásárlás fizetési feltételei - a szavatolótőke egy része és a jelzáloghitel összege,
• a bank jelzálogjogát a szerződésben meghatározott ingatlanon.

Szerződés szerkezete

A VTB 24 jelzálogszerződés minta 2019-ben több részből áll.

1. rész A kölcsönszerződés egyedi feltételei:

1. A hitelfelvevő személyes adatai. Ez tartalmazza az ingatlant vásárló vezetéknevét, nevét, családnevét, útlevéladatait, lakóhelyét, valamint banki adatait.
2. Egyedi hitelfeltételek. Ez a bekezdés ismerteti a kibocsátott kölcsönre vonatkozó összes alapvető információt: a cél, a jelzáloghitel összege, a kamatláb, a kölcsön futamideje stb.
3. Jelzálog tétel. Itt a kölcsönvevő által megvásárolt ingatlan teljes körű leírása szerepel, nevezetesen: elhelyezkedésének címe, össz- és lakóterülete, emeletek, szobák száma, a tulajdonos neve a szerződéskötés időpontjában, valamint a tárgy ára.
4. Hitelbiztosíték. Ez a kitétel a potenciális hitelfelvevő tulajdonában lévő ingatlan kölcsön fedezeteként történő átruházását írja elő. Ezenkívül a helyiségek zálogának futamideje egybeesik magának a kölcsönnek a futamidejével.

Mivel a jelzálogszerződés több oldalon található, célszerű először elektronikus formában letölteni, és megpróbálni saját kezűleg kitölteni. Így lehet elmélyülni a jogi szöveg jelentésében, és előzetesen kérdéseket is fel lehet készíteni ezzel kapcsolatban.

Sokkal könnyebben eligazodhatunk az aláírt VTB 24 jelzáloghitelezési szerződés szövegében, melynek mintáját előre kitöltjük. Ellenkező esetben lemaradhat néhány fontos részletről:

1. Biztosítás. Mivel a hitelfelvevő és az ingatlan életbiztosítása fontos feltétele az üzletkötésnek, figyelmesen olvassa el annak minden alpontját. Annak érdekében, hogy vis maior körülmények esetén egyértelműen tudja, mit kell tennie.
2. Hitelfeltételek. A kölcsönzött pénzeszközöket csak a következő dokumentumok begyűjtése után utalják át a hitelfelvevőnek: adásvételi szerződés, kivonat az Egységes Állami Ingatlanjogok Nyilvántartásából és a vele végzett tranzakciókról, fizetési megbízás, amely megerősíti, hogy a hitelfelvevő fizetett. az előleget a volt háztulajdonosnak.
3. Más feltételek. A felek kötelezettségeivel kapcsolatos további információk itt találhatók. Például, ha szeretné, előzetesen értesítenie kell a VTB24 képviselőit.
4. A kölcsönvevő kötelezettségei. Ennek a tételnek kell lefoglalnia a figyelmének fő részét, mert szinte teljesen leírja a következő „hitelévek” cselekvéseinek sorrendjét. Valamelyik feltétel be nem tartása bírságot vonhat maga után.

2. rész A kölcsönszerződés általános feltételei

A jelzálogszerződés második fejezete elméleti információkat tartalmaz és feltárja a kölcsönkötelezettségek főbb pontjait. A következő elemekből áll:

1. Általános rendelkezések.
2. Kifejezések és meghatározások.
3. A szerződés tárgya.
4. A hitelnyújtás eljárása.
5. A kölcsön felhasználásának menete és visszaszolgáltatása.
6. Kamatláb.
7. A felek jogai és kötelezettségei.
8. A felek felelőssége.
9. Más feltételek.
10. A felek aláírásai.

Szerződés aláírása előtt

Legyen óvatos a papírok kitöltésekor és a hiteldokumentum elolvasásakor. Ügyeljen arra, hogy megértse a részleteit és a kétértelmű mondatokat. Különös figyelmet kell fordítani a szerződésben található összes részletre, valamint a megszerzett ingatlanra vonatkozó információkra. Emellett mindenképp ellenőrizze a számokkal és betűkkel írt összegeket is, mert akár egy vessző is kötelezheti az indokolatlanul nagy hitel visszafizetésére. A bírósághoz fordulással Ön is veszíthet, mert az aláírása rajta lesz a szerződésen, ami azt jelenti, hogy annak megkötésekor teljes mértékben egyetértett a kölcsön feltételeivel.

Amíg a hitelfelvevő fizeti a tőkét és a kamatokat, addig a lakást a VTB 24. zálogba helyezi. A jelzáloghitel törlesztése után a teher eltávolítható.

Üdvözöljük! Az állampolgárok érdeklődést mutatnak a jelzáloghitelek iránt, és érvelve érvelnek amellett, hogy a saját lakásvásárlást ne halasszák a válság végére. A bankok pedig olyan programokat kínálnak, amelyek a hitelfelvevők különböző kategóriáinak igényeit kielégítik. Különös figyelmet érdemel a jelzálog a VTB Bankban. A VTB 24 jelzáloghitelezési programjai olyan pénzügyileg aktív hitelfelvevők számára készültek, akiknek van megtakarításuk az első részletre, és rendszeres jövedelemmel rendelkeznek a lakáshitelek törlesztésére. A cikkben megvitatjuk a VTB 24 jelzáloghitelek jellemzőit, és elmondjuk, milyen feltételeket szab meg az állami bank a hitelek kibocsátásakor.

Minden hitelfelvevő választ bankot jelzáloghitelhez, értékelve a megbízhatóságot, a lojális feltételeket, a kedvező kamatokat, a könnyű regisztrációt és törlesztést, és még sok minden mást.

A hitelező megbízhatósága ma az első helyen. Ezért először azt derítik ki, hogy kié a szerkezet, akár kereskedelmi, akár állami bankról van szó. Az állami részvételű bankok iránti bizalom folyamatosan magas, és nem meglepő, hogy a jelzáloghitel-vezetők a Sberbank vagy a VTB24.

Az ügyfelek gyakran összekeverik a VTB-t és a VTB24-et. Tudnia kell, hogy két különböző bankról van szó, amelyek ugyanahhoz a struktúrához tartoznak. Ebben a struktúrában működik a Moszkvai VTB Bank is.

A tapasztalt hitelfelvevők a VTB24 jelzáloghitel megszerzésének alábbi előnyeit veszik észre:

• információs támogatás és kényelem a papírmunka során. A banki szakemberek minden kérdésben tanácsot adnak az ügyfeleknek, segítenek kérdőívek, kérvények és egyéb űrlapok kitöltésében;
• jelentkezés online benyújtása;
• viszonylag gyors döntés a hitel jóváhagyásáról. A jelzáloghitel-igénylés elbírálási határideje 3 nap Itt nincs hosszú procedúra, a hitelfelvevőknek nem kell heteket várniuk az értesítésre;
• a jelzálog minimális összege 600 ezer rubeltől, a kölcsön futamideje legfeljebb 30 év;
• a kölcsönzött pénzeszközök bármikori, szankció nélküli idő előtti visszafizetésének lehetősége;
• programok elérhetősége a katonai személyzet és az anyasági tőkével rendelkező családok számára;
• jelzáloghitel megszerzésének lehetősége minimális dokumentumcsomaggal;
• a VTB 24 jelzáloghitel részleges és teljes előtörlesztése a call center felhívásával lehetséges;
• a bank nem veszi figyelembe az eltartottakat a fizetőképesség kiszámításakor, ami lehetővé teszi a hitelösszeg jelentős növelését;
• lehetőség van egy tranzakció távolról történő végrehajtására anélkül, hogy másik városba kellene utaznia;
• kedvezmények nagy partnercégek dolgozóinak.

Ezenkívül a bank preferenciákat ad a bérszámfejtési ügyfelek számára. A VTB 24 azonnal megvizsgálja a hitelfelvevők ezen kategóriájának kérelmeit, anélkül, hogy eredménykimutatást kérne. A hitelkamatot 0,5%-kal csökkentették. Ezért, ha van VTB 24 kártyája, és fizetést kap rajta, sokkal könnyebb és jövedelmezőbb lesz jelzálogot felvenni a VTB 24-ben, mint a Sberbankban.

A katonai bizonyítványok tulajdonosainak érdemes megfontolni a jelzáloghitel lehetőségét is a VTB-nél: a bank a program partnereként működik, a hitelezési feltételek itt a legjobbak közé tartoznak: online igényelhet 2,22 millió rubel összegű kölcsönt 2000-es előleggel. A lakhatási költség 15%-a.

A VTB 24 jelzálogprogramjait, azok főbb feltételeit és buktatóit a következő részekben részletesebben megvizsgáljuk.

Jelzáloghitel programok

A VTB Bank hatféle jelzáloghitel lehetőséget kínál magánszemélyeknek:

Lakásvásárlás (új épületben és másodlagos piacon)

Ez egy klasszikus lakáshitel: jelzálogszerződést köthet új épületekben és kész házakban lévő helyiségekre a fejlesztőtől. A kölcsön összege eléri a 30 millió rubelt, ha a hitelfelvevő feltételei lehetővé teszik (a törlesztőrészlet és a bevétel nagysága).

Ha jelzáloghitelt vesz fel a VTB 24-nél, hogy lakást vásároljon egy bank által akkreditált fejlesztőtől, az eljárás egyszerűbb lesz. Az értékesítő cégek menedzserei aktívan részt vesznek a tervezésben, a szerződéskötéshez és az első részlet kifizetéséhez a megrendelőnek el kell jönnie a tranzakcióhoz.

Több időbe telik a lakásvásárlás a másodlagos piacon: értékelni kell a tárgyakat, és össze kell gyűjteni a tulajdonosok eladási jogairól szóló dokumentumokat.

Több méter - kevesebb arány

Ez a VTB 24 jelzáloghitel azoknak a hitelfelvevőknek készült, akik legalább 65 m2 alapterületű lakást vásárolnak. A bank kedvezményes kulcsot kínál, az árfolyam évi 0,7%-kal csökkenhet. A tarifák különbsége és a 20%-os előleg mellett a regisztráció feltételei nem különböznek a VTB Bank jelzáloghitel klasszikus változatától.

Győzelem a formalitásokon

Ez a VTB jelzáloghitel lehetővé teszi, hogy kölcsönszerződést készítsen olyan dokumentumok alapján, amelyeket a hitelfelvevő nehézség nélkül benyújthat. Nagyon gyakran a rendszeres jövedelemmel rendelkező emberek nem tudják megerősíteni őket 2NDFL-tanúsítvánnyal. Ebben az esetben a bank alternatív dokumentumokat is elfogad. A jelentkezéshez két dokumentumot kell benyújtania (útlevél és SNILS vagy más, az ügyfél választása szerint). Miután a bank jóváhagyta a kérelmet, be kell nyújtania a tranzakcióhoz rendelkezésre álló papírokat. Ez a kölcsön meglehetősen magas előleggel vehető igénybe: 30%-tól. Ennek felárat nem kell fizetni.

Jelzálog ingatlan

A VTB Bank jelzáloghitelezése kiterjed a hitelezőnek elzálogosított, eladásra kínált ingatlanokra. Általában ezek az objektumok „problémás” hitelek fedezeteként szolgálnak, amelyekre jelzálogszüneti napokat terveztek, de a hitelfelvevők nem tudtak fizetni, és a jelzálog lejárt. A lakáshitel igénylése a VTB-nél ilyen lakásra viszonylag egyszerű: a dokumentumokat már ellenőrizték, az elbírálást is megtörtént.

katonai jelzáloghitel

A VTB Bank 24 aktív résztvevője az állami katonai támogatási programnak. A katonaság jelzáloghitelét itt a katonák 45 éves koráig nyújtják. 2019-ben évi 9,3%-os hitelhez juthat - a különbség észrevehető.

Refinanszírozás

Vigyen át hitelt egy másik struktúrából egy bankba, és szerezzen kedvezőbb feltételeket - a refinanszírozási program adta lehetőségeket. A megállapodás fix 9,2%-os kulcsot ír elő azoknak a bérszámfejtési projektekben résztvevőknek, akik teljes körű biztosítást kötöttek.

Családi igazolás jelzálog

Érdemes megjegyezni, hogy a VTB 24 nem különbözteti meg külön termékként az anyasági tőkével rendelkező jelzálogkölcsönöket. De ugyanakkor a családi bizonyítvány felhasználható a fent felsorolt ​​programok bármelyikében, ház vagy lakás vásárlására. A bank az első részletre, új és meglévő hitelek törlesztésére igazolást fogad el.

Családi jelzáloghitel állami támogatással

A VTB 2018 óta államilag támogatott jelzáloghiteleket indít azon családok számára, akik 2018. 01. 01. után második és további gyermeket szültek. A program keretében mindössze évi 6%-os áron vásárolhat lakást új épületben a fejlesztőtől, de ez az arány nem lesz érvényes a teljes időszakra, csak 3-5 évre. Ehhez 20%-os előleg szükséges.

További részletek egy külön bejegyzésben.

Nem célzott kölcsön ingatlan fedezettel

Ez a hitel nagyon kényelmes azok számára, akiknek nincs előlegük, vagy olyan ingatlan vásárlását tervezik, amely nem felel meg a banki követelményeknek. A kölcsönből kapott pénzt házépítésre vagy személyes szükségletekre is fel lehet használni.

Azáltal, hogy a szállás standjait biztosítja. Ha nincs saját lakása, akkor jelzálogba helyezheti közeli rokonai lakását. Ekkor azonban minden bizonnyal ők lesznek a jelzálog kezesei.

Ennél a hitelnél a biztosítékot felmérik, és a bank a hitel nagyságának becsült értékének 50%-át kiállítja Önnek.

VTB jelzáloghitel kamata 24

A VTB jelzáloghitel-kamatláb 2018. november 6-i emelése után így néznek ki:

Amint az a táblázatból látható, a VTB jelzáloghitel minimális kamata az utcáról az elsődleges és másodlagos lakásig tartó ügyfelek számára 10%.

Az alábbi kedvezmények érvényesek:

• 0,4-,05% - a "Cselekvő emberek" program keretében a köztisztviselők részére;
• 0,7% - a "Több mérő - kevesebb díj" program keretében.

VTB jelzálogkalkulátor előtörlesztéssel és anyasági tőkével

Hitel összeg

Fizetési mód

Járadék Differenciált

kamatláb, %

Anyai tőke

kiadás dátuma

Hitel futamideje

0 év 1 év 2 év 3 év 4 év 5 év 6 év 7 év 8 év 9 év 10 év 11 év 12 év 13 év 14 év 15 év 16 év 17 év 18 év 19 év 20 év 21 év 22 év 23 év 24 év 25 éves 26 éves 27 éves 28 éves 29 éves 30 éves

0 hónap 1 hónap 2 hónap 3 hónap 4 hónap 5 hónap 6 hónap 7 hónap 8 hónap 9 hónap 10 hónap 11 hónap

Előtörlesztés

Futamidő csökkentése Összeg csökkentése Havi futamidő csökkenés Havi csökkenés összege

Hozzáadás

A jelzáloghitel-törlesztés kiszámításához használja a VTB 24 jelzálogkalkulátorunkat, amely támogatja a végtörlesztés számítási funkcióját, figyelembe veszi az anyasági tőkével történő előtörlesztést, valamint lehetővé teszi az igényelt jövedelem kiszámítását.

Általános feltételek

A VTB 24 jelzálogkölcsön a következő feltételekkel érhető el:

• Összeg 600 ezer és 60 millió rubel között;
• Első részlet 15%-tól (10%, ha VTB van fizetésből, 5%, ha van anyasági tőke);
• A kölcsön futamideje akár 30 év.

Követelmények a hitelfelvevővel szemben

A hitelfelvevőkkel szemben támasztott fő követelmények szabványosak:

• Az Orosz Föderáció állampolgársága (lehetséges);
• akkori életkor 21 és 65 év között van,
• 1 hónap munkatapasztalat a próbaidő letelte után,
• jó hiteltörténet.

Hogyan kell kiadni

A VTB 24 jelzáloghitel készítése gyakorlatilag nem különbözik a többi banktól. A hitelfelvevők igényelhetik online, bankfiókban vagy bankpartnereken keresztül. Azok, akik már rendelkeznek bankszámlával, bejelentkezhetnek személyes VTB 24 internetes banki számlájukba, és online hiteligénylőlapot tölthetnek ki. A kérelemhez csatolni kell a hitelfelvevő fizetőképességét igazoló dokumentumokat. Szkennelt másolatokat küldhet a bank hitelosztályára, vagy keresse fel a fiókot és személyesen adja át a papírokat.

A bank három napon belül ellenőrzi a kapott információkat. A szakemberek érdeklődni fognak a megadott információk hitelességében és a hitelfelvevő hiteltörténetében.

A kérelem pozitív elbírálása esetén az ügyfél 4 hónapot kap az objektum kiválasztására. Miután a bank rendelkezésére bocsátotta az ingatlanokhoz szükséges összes dokumentumot, felkészülhet a hitelszerződés aláírására.

Érdemes tudni, hogy a vásárolt tárgy zálogjogosult, kötelező biztosítást igényel.

A továbbiakban megvizsgáljuk a VTB jelzálogbiztosításának jellemzőit és buktatóit.

Megváltás

A VTB által kibocsátott jelzáloghiteleknél nincs előtörlesztési moratórium. Az ügyfelek véleménye megerősíti a hitel teljes összegének vagy egy részének idő előtti visszafizetésének lehetőségét. Nincsenek további díjak vagy díjak.

A normál fizetési konstrukció keretében a kölcsön törlesztése havonta, egyenlő összegekben, a fizetési ütemezés szerint történik.

A fizetésnek többféle módja van: pénztárgépen, ATM-en, postai úton vagy banki átutalással. Az eredményeket online, személyes internetes bankszámláján ellenőrizheti.

Azoknak, akik másik bankból küldenek átutalást, tudniuk kell, hogy a banki műveletek két-három napos késéssel történnek. Ezért érdemes előre utalni a pénzt.

A VTB nagy jelentőséget tulajdonít az elszámolások időszerűségének. Ha késések vannak, akkor ez nem csak büntetéssel, hanem a hitelfelvétellel is fenyeget. Ezért, ha az anyagi helyzet megváltozik, érdemes a hitelszüneti napokat megbeszélni a bankkal.

A halasztott fizetést a bank megállapodik, ehhez dokumentumokkal kell megerősítenie, hogy a számításokat az előző módban nem lehet folytatni. Hitelüdülés többgyermekes hitelfelvevők, kisgyermekes családok számára lehetséges. Általános szabály, hogy a jelzáloghitel-fizetési ütemterv bármely változását a szerződéshez csatolt kiegészítő megállapodással rögzítik.

Biztosítás

Fontos tudni, hogy a törvény szerint a zálogtárgyat kár, kár ellen biztosítottnak kell lennie. A megszerzett ingatlan tűz, árvíz és egyéb előre nem látható események ellen biztosított.

A többi biztosítási forma önkéntes alapon történik. De a bank teljes körű garanciákat akar kapni, és motiválja a hitelfelvevőket átfogó biztosítás megkötésére: élet- és egészségbiztosítás, jogcím, vagyon.

A VTB 24 jelzálogbiztosítása meglehetősen drága, és nem könnyű visszautasítani. A VTB jelzáloghitelre vonatkozó életbiztosítás lemondásának büntetése 1%.

Bónuszok

egy speciális kölcsön, amelyet minden jelzáloghitel-felvevő megkaphat. Még csak nem is szükséges VTB kliensnek lenni. A fogyasztási kölcsön 5 millió rubelig 14,5%-os kamattal érhető el. Az ügyfelek pozitívan értékelik a VTB 24 jelzálogbónusz kölcsönt, megjegyezve a vonzó kamatlábat és a pénzkibocsátás gyorsaságát.

Víz alatti sziklák

Amikor jelzáloghitelt igényel a VTB 24-nél, ügyeljen a lehetséges buktatókra:

• biztosítás. Itt ajánlott élet- és egészségbiztosítás megkötése, jogcím. A bank ugyanakkor észrevétlenül felajánlja, hogy biztosítónak válassza partnerét, a VTB Biztosítót. Megtagadhatja, de a hitel kamata 1%-kal emelkedik;
• hitelösszeg. A bank motiválja az ügyfeleket, hogy vegyenek fel jelzáloghitelt 2 millió rubelből. Kisebb összeg esetén korlátozások léphetnek fel az első részletben és egyéb manipulációkban. Meg kell értenie, hogy a pénzügyi struktúra számára veszteséges hosszú ideig kis összegeket kibocsátani;
• késések és ünnepek. Ha a jelenlegi megállapodás szerint késések vannak, a bank maga nem kínál hitelszünetet. Ennek a kezdeményezésnek a hitelfelvevőtől kell származnia. A hitelező érdeke, hogy a szerződést változatlan feltételekkel tartsa be és pénzét időben megkapja.

Végezetül megjegyezzük: a VTB 24 jelzáloghitel, mint minden kötelezettség, időben történő teljesítést igényel. Ha a hitelfelvevő nem bízik a pénzügyi stabilitásban, a hitelezési döntést el kell halasztani. Így van egy egyszerű válasz arra a kérdésre, hogy hogyan lehet jelzáloghitelt kapni a VTB-nél: jó múltra, stabil jövedelemre, előlegre és megfelelően elkészített ingatlanokmányokra van szüksége.

A bankkal kapcsolatos kérdéseit kommentben várjuk. Kérjük, hagyjon vásárlói véleményeket a bank munkájáról. Hálásak leszünk a bejegyzés értékeléséért, a kedvelésekért és az újraküldésekért.

A jelzáloghitel nem csak a saját négyzetméter, hanem a hitelezővel szembeni hosszú távú adósságvállalás felé is nagy lépés. Egy ilyen megállapodás megkötésekor fontos alaposan tanulmányozni a szokásos jelzáloghitel-szerződést. A VTB 24 Bank a többi nagy pénzügyi szervezethez hasonlóan magánszemélyek számára kínál jelzáloghitelezési szolgáltatásokat.

Miből áll a VTB 24 jelzálogszerződés

A VTB 24 jelzálogszerződés a fő kölcsön okirat, melynek tárgya az alapján megszerzett ingatlan. Az űrlap 4 részből áll:

1. rész A felek nevei:

• hitelező - VTB 24 bank
• a hitelfelvevő 18. életévét betöltött állampolgár.

2. rész. Személyi kölcsön feltételei:

• A hitelfelvevő teljes útlevéladatai, banki adatok a kölcsönzött pénzeszközök átutalásához és az ingatlan eladó javára történő leírásához.
• Az ügylet feltételeinek közzététele: a kölcsön célja, a kölcsön összege digitálisan és szóban, a teljes kamatláb, a kölcsön futamideje, a hitel törlesztési ütemezése, az előleg megléte és annak nagysága.
• Az ügylet tárgya: a megszerzett ingatlan részletes leírása (postacím, terület, emeletek száma, bejáratok az épületben, a lakás emelete és bejárata, szobák száma, erkély megléte, mellékhelyiségek).
• Jelzálogbiztosíték. A megvásárolt ingatlant mindig jelzáloghitel fedezeteként használják fel. A zálog lejárata a kölcsön utolsó befizetésének napja.

3. rész A jelzálogszerződés általános feltételei.

A VTB Bank 24 hitelszerződésének fogalmait, feltételeit a dokumentum harmadik része tükrözi. Az ebben a részben szereplő űrlapminta a következő információk közzétételét jelenti:

• Kifejezések és meghatározások.
• A megállapodás tárgya a kölcsönadó által a hitelfelvevőnek meghatározott százalékban és meghatározott időtartamra kiadott összeg, a kölcsön visszafizetésének eljárása.
• A jelzáloghitel-kibocsátási eljárás - a kölcsönzött pénzeszközöket átutalják a hitelfelvevő folyószámlájára, majd a hitelező hitelszámlát készít, amelyet a hitelfelvevőnek rendszeresen fel kell töltenie a jelzáloghitel törlesztéséhez.
• A kölcsönzött pénzeszközök felhasználásának rendje - a kamatfizetés, a rendszeres fizetések rendje, a kölcsön lejárat előtti visszafizetésének lehetősége stb.
• A kamatláb nagysága (a kamatláb lehet fix vagy változó értékű, és a jegybank megváltozott kamatának megfelelően felülvizsgálatot is jelenthet).
• A felek jogai és kötelezettségei - a kölcsönadó vállalja a pénzeszközök kibocsátását, a hitelfelvevő - a felhalmozott kamatokkal együtt, azok határidőre történő teljes visszaszolgáltatását.
• A felek felelőssége (a kötelezettségek teljesítésének megszegése esetén kötbér, kamat, pénzbírság számolható fel).

4. rész Az ügyletben részt vevő felek aláírásai.

Milyen információkat tartalmaz a dokumentum

A VTB 24 jelzálog-szerződés minta a következő kötelező információkat tartalmazza:

• teljes körű információ a lakás eladójáról és vásárlójáról;
• információ az ingatlanról a műszaki útlevél és az USRN (Unified State Register of Real Estate) kivonata szerint;
• információ a lakóhelyiség tulajdonosáról másodlagos ingatlan eladásakor vagy a fejlesztőről, ha új épületről van szó;
• az ingatlan teljes költsége;
• fizetési feltételek - a pénzeszközök egy részének átutalása az eladónak a jelzáloghitel előlegként, valamint a jelzáloghitel teljes összege;
• a hitelező lakáscélú zálogjogát megkötött szerződés alapján.

Mit kell tenni, mielőtt jelzáloghitel-szerződést kötne a VTB-vel?

A Mail.ru sok kérdésre válaszol a VTB 24 jelzáloghitelének buktatóiról, sokan kételkednek abban, hogy megéri-e hitelt felvenni ettől a banktól. A jelzáloghitelnél a buktatók sem kizártak, de csak azoknak okozhatnak gondot, akik a szerződés aláírása előtt rosszul ismerik a szerződést.

Az ingatlantárgy vásárlására vonatkozó kölcsönszerződés mintanyomtatványa egy többoldalas, meglehetősen apró betűs dokumentum. Ezért a bankba járás előtt célszerű áttanulmányozni a nyomtatványt elektronikus formában, vagy kinyomtatni, hogy otthon is el tudja olvasni kapkodás nélkül.

Az internetes fórumokon gyakran írják, hogy amikor a tranzakció előtt megismerkedik a VTB 24 jelzáloghitel DCT-jével, fontos figyelni a papírmunka pillanatára. Magán a szerződésen kívül be kell nyújtani egy kivonatot az USRN-ből, valamint egy fizetési megbízást, amely megerősíti, hogy a hitelfelvevő befizette az előleget a korábbi lakástulajdonos vagy fejlesztő javára.

VTB jelzáloghitel szerződés: mire kell figyelni

Ügyeljen néhány részletre:

Biztosítás

A VTB 24 jelzáloghitel-termékei a hitelfelvevő jelzálog-ingatlan- és életbiztosításával vannak ellátva. A törvény szerint a hitelezők nem ragaszkodhatnak az életbiztosításhoz, enélkül azonban leggyakrabban elutasítják a hitelt. Olvasson többet a vis maior helyzetek listájáról, tanulmányozza át a pontokat, hogy mire terjed ki a biztosítás, és mire számíthat, ha biztosítási esemény bekövetkezik.

Egyéb követelmények

Tegyük fel, hogy tudja, hogy a jelzáloghitelt a szerződésben előírtnál gyorsabban fizetheti ki, érdemes részletesebben tanulmányoznia ennek az eljárásnak az eljárását. A VTB 24 meghatározott határidőket állapított meg, amelyeken belül a hitelfelvevőnek értesítenie kell a hitelezőt a kölcsön idő előtti visszafizetésére irányuló szándékáról.

A kölcsönvevő kötelezettségei

Az űrlap legfontosabb része, amelynek megismerésével a legtöbb időt kell töltenie, mert ez tartalmazza a hitelezővel való kapcsolattartás menetét a teljes „kölcsön” időszakra. Egyetlen feltétel be nem tartása büntetést vonhat maga után.

Jelzálogszerződés-minta VTB 24

Ha először konzultál banki szakemberekkel és ügyvéddel, elmélyül a megkötött szerződés árnyalataiban, akkor a VTB 24 jelzáloghitel csapdái nem akadályozzák a régóta várt lakás megszerzését.

A jelzáloghitel-szerződés a fő dokumentum, amely meghatározza a VTB 24 lakáshitelének összes feltételét, beleértve a konfliktushelyzetek megoldására vonatkozó eljárást is. Tartalmazza az ügylet összes főbb paraméterét, a felek jogait, kötelezettségeit, bírságokat és szankciókat, amelyeket a feltételek be nem tartása esetén alkalmazni fognak. A szerződés szövegének aláírása előtti megismerése tehát nem ajánlás, hanem szükséges intézkedés az ügyfél számára. Próbáljuk meg kitalálni, milyen buktatókat tartalmaz a VTB 24 jelzálogszerződés, és mire kell figyelni az üzlet megkötése előtt.

Szerződés szerkezete

Jelzálogszerződés jön létre a bank és a hitelfelvevő között, aki elzálogosítja a hitelből vásárolt ingatlant. Ebben az esetben nincs szükség további zálogszerződésre, az ügyfél jelzálogot ír alá, amely a banknál marad, és a terhelésről a tulajdoni igazolásba kerül. Ha vannak kezesek vagy más biztosítéki mód, akkor ezt a feltételei előírják, de minden kölcsönfelvevővel és kezessel külön megállapodást kötnek.

A VTB jelzálogszerződés két részből áll: Egyedi feltételekből és a kölcsönfeltételek általános szabályaiból. A második rész szabványos, az első pedig egy adott hitelfelvevő számára készült.

Mellékletként a szerződés a termék összköltségére vonatkozó tájékoztatással és a személyes adatok kezeléséhez való hozzájárulással zárul.

Egyedi jelzálogfeltételek

A dokumentum ezen része a tranzakció főbb mutatóit határozza meg, és a következő részekből áll:

1. A felek adatai - a bank és a kölcsön címzettje adatai feltüntetésre kerülnek. Beszélünk a felek nevéről, tartózkodási helyük és regisztrációjuk címéről, a hitelfelvevő útlevéladatairól stb.
2. A szerződés tárgya (egyedi feltételek) - leírja a fedezetül szolgáló ingatlant, feltünteti a kölcsön összegét, érvényességi idejét, a havi törlesztőrészlet összegét, a kamat mértékét, a rá vonatkozó esetleges kedvezményeket, felárakat, fizetési határidő és késedelmi kötbér.
3. A kamatláb, valamint az ahhoz kapcsolódó kedvezmények és felárak számításának szabályai.
4. A jelzálogjog tárgya - a megszerzett ingatlan részletes leírása: cím, terület, szobák száma, lakó- és nem lakás céljára szolgáló helyiségek mérete, eladó adatai, valamint a tulajdonjog bejegyzési eljárása. Itt van előírva a lakás költsége és az ügyletet nyilvántartó szerv is.
5. Biztosíték - jelzi a zálogjog tárgyát, valamint a kezesek adatait, ha vannak, és felelősségük mértékét.
6. Biztosítás – ez a rész a biztosíték tárgyának biztosítására vonatkozik. Ez jelzi az ingatlan tulajdonosának azon kötelezettségét, hogy az ingatlant évente biztosítsa a károk és elvesztés kockázatai ellen. Részletezi továbbá a kötelezően és önkéntes alapon biztosított kockázatokat, a biztosítási időszakot, valamint a kockázat mértékét. Ha a kezes biztosítást kötnek, akkor ez is le van írva ebben a bekezdésben.
7. A biztosításának eljárása - hogyan történik a tranzakció megkötése és elszámolása, milyen dokumentumokat kell benyújtani a bankhoz az értékesítés regisztrációját követően.
8. Egyéb feltételek - részletesen le van írva a bank és a hitelfelvevő értesítésének eljárása a jelzálogszerződéssel kapcsolatos esetek előfordulásáról, a személyes adatok felhasználásához való hozzájárulásról és a hitelfelvevő hiteltörténetéhez való hozzáférésről. Az adósság törlesztésére szolgáló pénzeszközök leírásának eljárását is meghatározzák.

Az ellátás és a visszaváltás szabályai

A szerződés második része a tartozás nyújtásának és törlesztésének általános szabályai. Ez a dokumentum elmagyarázza a szerződésben használt összes pénzügyi fogalom jelentését, valamint ismerteti a tranzakció főbb pontjait. Ez a dokumentum a következő részekből áll:

1. Általános rendelkezések – itt jelezzük, hogy a szabályok a kölcsönszerződés szerves részét képezik.
2. A főbb kifejezések megnevezése - a részben a kölcsönszerződésben található főbb kifejezések jelentését megfejtjük.
3. A kölcsönnyújtás eljárása - a hitelfelvevőnek történő kölcsönnyújtás mechanizmusának leírása található.
4. Hitelezési feltételek - ez a rész tartalmazza az ügyfél intézkedéseinek eljárását, a tranzakciós konstrukciótól függően.
5. A tulajdonjog kezdetének feltételei (ha az ingatlant másodlagos piacon vásárolják) - ismerteti a tulajdonjog-biztosítási szerződés megkötésének mechanizmusát.
6. Kockázatbiztosítási feltételek - információkat tartalmaz arról, hogy milyen kockázatok ellen kell biztosítani a vagyon-, élet- és egészségbiztosítást, valamint a biztosítási mechanizmus leírása.
7. A kölcsön felhasználásának és visszaküldésének eljárása - megmondja, hogyan kell a hitelfelvevőnek kiszolgálnia a hitelt, fizetnie a kamatot, az adósság visszafizetésének sorrendjét
8. A felek jogai és kötelezettségei - ez a szakasz leírja, hogy a hitelfelvevőnek mit kell tennie a szerződés teljes időtartama alatt, valamint milyen jogai vannak. Hasonlóképpen feltüntetik a hitelező jogait és kötelezettségeit.
9. A felek felelőssége - itt azokról a következményekről beszélünk, amelyek a hitelfelvevőre várnak a kötelezettségek elmulasztása esetén.
10. Egyéb feltételek - a szabályok utolsó része. Fontos jogi információkat tartalmaz, amelyek a szabályzat korábbi paragrafusaiban nem szerepeltek.

A linkről letöltheti a szabályok mintáját, hogy megismerkedjen velük, mielőtt üzletet köt.

"Butatók": milyen pontokra kell figyelni

A jelzálogszerződés a fő dokumentum, amely szabályozza a hitelező és a hitelfelvevő közötti kapcsolatot. Ezért aláírás előtt el kell olvasni, még a nagy mennyiségű szöveg ellenére is. És nem csak olvasni, hanem megérteni és megérteni, hogy az egyes pontjai mit jelentenek. Természetesen, ha van ilyen lehetőség, akkor jobb, ha megmutatja az ügyvédeknek, ha nincs, akkor a hitelmenedzser adjon választ minden érdeklõdõ kérdésre.

Különös figyelmet kell fordítani a következő pontokra:

1. Biztosítás - milyen feltételekkel és mely biztosítótársaságoknál szükséges biztosítást kötni, valamint milyen szankciókat és bírságokat alkalmaz a bank e feltétel be nem tartása esetén. A VTB az "alapkamat" kifejezést használja, amely valamivel magasabb, mint a tényleges. A biztosítási szerződés meghosszabbításánál pedig 1% kedvezmény jár. De ha megtagadja a díjfizetést, a bank törli a kedvezményt.
2. Új lakosok regisztrációja - normál feltételek mellett csak a hitelfelvevő közeli hozzátartozói regisztrálhatnak. Ellenkező esetben banki engedély szükséges.
3. Az ingatlan bérbeadása egy másik pont, amelyhez a kölcsönadó írásbeli hozzájárulása szükséges. E feltétel megsértése esetén a bank követelheti az ügyféltől a szerződés idő előtti felbontását és a tartozás visszafizetését. Tilos a helyiség bármely más használata is, kivéve a kölcsönvevő és családtagjai személyes tartózkodási helyén.
4. A bank írásos engedélye nélkül nagyobb javítások is tilosak.
5. Szankciók és szankciók a szerződés egyéb feltételeinek elmulasztása esetén, az elszámolások és a végtörlesztés rendje. A Bank késedelmi kötbért ír elő, amely nemcsak a tőketartozás összegét, hanem kamatait is felszámítja.
6. A bevétel megerősítésének szükségessége és a bank joga az ügyfél fizetőképességének évente egyszeri további ellenőrzésére. Egy ilyen ellenőrzés nem kielégítő eredménye feljogosítja a bankot a kölcsön határidő előtti igénylésére. Valamint minden egyéb, a fedezet értékét, állapotát befolyásoló tevékenység: javítás, rezsitartozás, nem megfelelő működés miatti nem megfelelő műszaki állapot stb.

A szerződés elolvasása után az ügyfél reálisan tudja majd felmérni, hogy a feltételeket időben teljesíteni tudja, vagy azok elviselhetetlenek lesznek számára. Ha az utóbbi lehetőség, akkor jobb, ha megtagadja az üzletet. Ellenkező esetben nagy a kockázata annak, hogy az adósság problémássá válik, az ebből következő negatív következményekkel együtt.

A jelzáloghitelhez sok pénz társul, és ennek törlesztése sok időt vesz igénybe. Nem meglepő, hogy az ilyen hitelezésnek vannak olyan árnyalatai, amelyek nem mindig nyilvánvalóak. Ezek nyugodtan betudhatóak a szerződéskötéskor felmerülő többletköltségekre, a jelzáloggal terhelt lakás elvesztésének veszélyére, a jelzálogjoggal terhelt banki ügyletekre vonatkozó banki tilalomra és a kölcsön határidő előtti visszafizetésére.

Fontolja meg részletesebben a jelzáloghitel buktatóit.

További kiadások

Sok bank nem habozik keresni rajtuk. Az előleg és a jelzálogjog bejegyzésének állami illetéke messze nem minden olyan költség, amellyel a hitelfelvevőnek szembe kell néznie.

A bank jutaléka

Különösen a "kapzsi" hitelintézetek próbálnak pénzt elvenni az ügyféltől bármilyen, akár csekély szolgáltatásért is. A hitelfelvevőnek fel kell készülnie a következő fizetésekre:

• a kérelem elbírálására;
• kölcsön kiadásához;
• valutaváltáshoz;
• pénz átutalása számláról számlára;
• bankkártya kibocsátásáért.

A szakértők azt tanácsolják, hogy a hiteligénylés előtt tájékozódjanak a banktól az összes rejtett díjat és a lebonyolításhoz kapcsolódó járulékos költségeket.

Értékbecslő szolgáltatásainak fizetése

Egyes bankok ragaszkodnak ahhoz, hogy csak az általuk akkreditált értékbecslő végezze el az értékelést. Ez lehetetlenné teszi a hitelfelvevő számára, hogy értékelő céget válasszon. Az értékelés azonban nem vitatható. Pontosan annyit kell érte fizetnie, amennyit az értékbecslő mond. Ebben a kérdésben nehéz vitatkozni a bankokkal. Valószínűleg el kell fogadnia a feltételeiket. Ha az ügyfél úgy dönt, hogy egy másik banknál alacsonyabb kamattal refinanszíroz, akkor egy új banknál kell értékelést végeznie.

Biztosítás

A jelzálogjoggal vásárolt és banki zálogjoggal vásárolt ingatlanok biztosítása ésszerű és indokolt. De sok hitelintézet további feltételeket támaszt, és ragaszkodik más típusú biztosításokhoz:

• a hitelfelvevő élete és egészsége;
• ingatlan tulajdonjog;
• a kölcsönszerződés feltételeinek megsértésének kockázata.

Figyelemre méltó, hogy az ilyen biztosítás kedvezményezettje a bank, és az ügyfélnek a hitelösszeg 0,5-1,5%-át kell fizetnie.

Érdemes megpróbálni visszautasítani a további biztosítási szolgáltatásokat, amelyeket a banki alkalmazottak nyíltan előírnak. Ezt kitartóan kell csinálni. Például a Sberbankban ehhez az ügyfél egyszerűen 1% -kal növeli a jelzáloghitel-kamatot.

A hitelfelvevő jogainak korlátozása

A kölcsönszerződésben különbséget kell tenni az ésszerű, a hitelező érdekeit védő megszorítások és a "ravasz" kikötések között, amelyek előre a hitelfelvevőt bankfüggő, hátrányos helyzetbe hozzák. Az elsőben a hitelintézet hozzájárulása nélküli lakáseladás, bérbeadás, átütemezés tilalma szerepel. Ez ésszerű.

De a szerződés tartalmazhat olyan kikötéseket, amelyek nem teszik lehetővé a kölcsön határidő előtti visszafizetését, vagy a bank számára a kamatláb egyoldalú módosítását. E feltételek közül sok közvetlenül sérti a polgári jogot, ezért azokat bíróság előtt lehet és kell megtámadni, a „Fogyasztói jogok védelméről szóló törvény” alapján.

Devizakockázatok

Az árfolyam észrevehető ingadozása, a rubel leértékelődése, a lakásárak csökkenése – ez a valóság, amellyel minden jelzáloghitel-felvevő szembesülhet. Hiszen az ilyen hiteleket évtizedekre veszik fel. Egy banki ügyfél számára ez a következőket jelenti:

• a havi kifizetések összegének növekedése;
• a hitelösszeg többszöröse a jelzáloghitel-lakás piaci árához képest.

Az árfolyamkockázatok minimalizálása érdekében csak rubelben vegyen fel hitelt ingatlanvásárláshoz. Nem szabad engedni a bankvezetők rábeszélésének, és „lebegő kamatozású” jelzáloghitelt igényelni. Még akkor is, ha a hitel kamata nagyon vonzónak tűnik, érdemes megfontolni, hogy a devizapiac legkisebb változása esetén a bank egyszerűen megemeli a kamatot. Ennek eredményeként az ügyfél számára elviselhetetlenné válhat.

Fontos megérteni, hogy a „lebegő kamatozású” megállapodás megkötésekor a hitelfelvevő soha nem tudja, milyen hitelszámlát állít ki számára a bank a következő hónapban.

A biztosítékokkal kapcsolatos kockázatok

A jelzálog ingatlan megsemmisülhet természeti katasztrófa vagy tűz miatt. Vannak esetek, amikor harmadik felek vitatták a jelzálog lakás adásvételi szerződését.

Vagyonvesztés

A hitelfelvevő számára a biztosíték halála vagy jelentős károsodása rendkívül kellemetlen következményekkel jár. Nemcsak a vagyonát veszítette el, hanem a hitelhez más fedezetet is kell nyújtania a banknak, az elveszettért cserébe. Ha a ház egyszerűen súlyosan megsérült, akkor a hitelfelvevő köteles értesíteni a hitelezőt, és megállapodni vele a javítás feltételeiről. A legjobb ezt írásban megtenni.

Nem szabad megfeledkezni arról, hogy ha egy pénzintézet nem köt új zálogjogot, akkor jogában áll követelni a kölcsönkötelezettségek előtörlesztését.

Harmadik fél követelései

Néha egy jelzáloggal terhelt lakás peres eljárás tárgyává válik harmadik felek keresetében, akik igényt tartanak a lakáshoz való jogaikra. Minden kockázat ismét a hitelfelvevőt terheli. Végtére is, a bank minden esetben nem veszíti el a zálogjogot, még akkor sem, ha a lakás visszakerül az előző tulajdonoshoz. Az orosz jogban a zálog követi a dolgot, így marad a lakás terhelése. A leghátrányosabb helyzetben pedig a hitelfelvevő van, aki már kifizette a lakásköltség egy részét és a kölcsön kamatait.

Amit még tudni kell a jelzáloghitelek buktatóiról és kockázatairól 2019-ben

A szakértők azt javasolják, hogy a közszférában dolgozók támaszkodjanak saját pénzügyeikre a jelzáloghitel igénylésekor. A bürokratikus késések gyakran nem teszik lehetővé, hogy időben megkapja a pénzt az államtól. Ez pedig szankciókat von maga után a hitelfelvevő számára. Jobb, ha saját pénzt helyez el egy lakásra, és amikor támogatást adnak, fizesse vissza határidő előtt a hitelt.

A katonai jelzáloghitelnek vannak buktatói. Az ellátások mindaddig érvényesek, amíg a tiszt a fegyveres erőknél teljesít. Ha a határidő előtt felmond, akkor a fennmaradó kölcsönt saját zsebből fizetik.

A Sberbank jelzáloghitelénél figyelembe kell venni a buktatókat. Vezetői általában választható szolgáltatásokat kínálnak: kiegészítő élet- és egészségbiztosítást a hitelfelvevő számára.

Az állami támogatással felvett jelzáloghiteleknek is megvannak a buktatói. Például a VTB 24-gyel kötött jelzálogszerződésben, ha az ügyfél megtagadja élete biztosítását, a kamat 11,4%-ról 11,9%-ra emelkedik. Ezt figyelembe kell venni a havi törlesztőrészletek kiszámításakor.

Videó: A jelzáloghitel-szerződés buktatói

Összesít

A jelzáloghitel igénylése előtt alaposan el kell olvasnia az adott bank pénzügyi feltételeit. Hagyja, hogy a vezető azonnal számolja ki a kölcsönszerződés teljesítésével kapcsolatos összes költséget, beleértve a jutalékot, az értékbecslést és az összes biztosítást. Haza kell vinnie egy hitelszerződés-mintát, és alaposan át kell tanulmányoznia, vagy még jobb, ha meg kell mutatnia egy ügyvédnek, hogy azonosítsa azokat a pontokat, amelyek megnehezítik a hitelfelvevő életét.