Sberbank ne može platiti kredit što učiniti. Što učiniti ako ne možete platiti kredit? Legalni izlaz

Kreditni odnosi s mnogim bankama, čini se, neće dopustiti da se među njima izdvoji neka posebna. Ali svaki put, prebirajući u sjećanju svoje iskustvo neplaćanja kredita određenoj, izdvojite svaku banku i pronađete jedinstvene žetone. Zanimalo me pitanje što bi se dogodilo da ne platim kredit u Sberbanku kada je ono najzanimljivije već prošlo.

Neplaćanje kredita Sberbanci

Za mene su svi pretpretresni trenuci namirenja duga već prošli, svi sudski trenuci su prošli, a prošli su gotovo svi trenuci vezani uz sudske izvršitelje u vezi neplaćanja kredita, možda, najveće ruske banke - Sberbank .

Sberbank je prva kreditna institucija koja mi je odobrila kredit. Bio je to još student. Od tada sam bez propusta otplatio četiri kredita Sbera. Podigao sam osobni zajam, koristio hipotekarni kredit, dobio sam auto kredit i iskoristio puni limit zlatne kreditne kartice.

Koristio sam kredite Sberbanke u cijelosti ne samo kao fizička osoba, već i pripisana pravnim osobama. Usput, ovdje mi je Sberbank pružio neprocjenjivu uslugu i dao mi zajam za pravnu osobu u iznosu od 300 tisuća rubalja u zoru mog poslovanja s medom. Onda, kad mi druge banke nisu kreditirale. Radio sam samo šest mjeseci i prijeko su mi trebali obrtna sredstva. I Sberbank mi je pomogao. Nikada to neću zaboraviti i vjerojatno ću još otplatiti ono što dugujem.

Nakon prvog uspješno otplaćenog kredita, postojala su još 3 ili 4 ugovora o kreditu za pravnu osobu u različitim oblicima - revolving kreditna linija, nerevolving kreditna linija i prekoračenje. Sberbank je uvijek bila lojalna kolateralu i davala je najniže kamatne stope na kredite.

Problemi u poslovanju počeli su na zadnjim kreditima, ali sam s vremenom sve platio Sberbanku u cijelosti. Za fiziku je ostala samo kreditna kartica od 54.000 i stanje kredita od gotovo 200.000. Dugo sam pokušavao održavati tople prijateljske odnose s bankom i plaćao 100-200, ponekad 1000 rubalja dnevno preko Sberbank online sa svojih kartica. Ali to je trajalo ne više od dva mjeseca i bankarima je dosadilo i blokirali su mi kartice.

Bez dosadnih poziva i kapanja na živce. Samo su blokirali kartice i pripremili tužbu na sudu. Nisam više platio Sberbanci. I do danas nisam ni pomislio,

Što će se dogoditi ako ne platite kredit u Sberbanci?

Kartice su blokirane bez mog znanja. Bez mog sudjelovanja, prijavljena su potraživanja po oba ugovora o kreditu. Suđenje se odvijalo bez moje prisutnosti i nisam osporio odluku suda. Ali već uz moje sudjelovanje, ovršitelji su shvatili da nemam imovinu i službene prihode, pa je slučaj odložen.

Ako još imate pitanja kako ne platiti kredit Sberbanci i što će se dogoditi ako se kredit ne isplati- napišite u komentarima ili idite na antikreditni forum. Ako vam je članak bio koristan, podijelite ga s prijateljima na društvenim mrežama i pretplatite se na moj anti-kredit blog. A ako sve pročitate -.

Nepredviđene situacije mogu zadesiti svaku osobu. Financijske poteškoće donose mnogo nevolja, akutnije su kada postoji dug prema banci ili drugoj kreditnoj instituciji. U članku ćemo razmotriti takvo pitanje - što ako zajam u Sberbanku kasni, posljedice i načine rješavanja problema.

Prilikom podnošenja zahtjeva za bankovni zajam, osoba potpisuje ugovor o zajmu, koji potvrđuje činjenicu da se zajmoprimac slaže s uvjetima zajmodavca. Stoga, da biste razumjeli koliko dana možete kasniti s kreditom u Sberbanci, morate otvoriti sam dokument u kojem je jasno navedeno:

  1. Iznos mjesečne rate.
  2. Redoslijed izračuna.
  3. Iznos kazne za kašnjenje u plaćanju itd.

Preporuča se unaprijed upoznati s posljedicama mogućeg kašnjenja. Posebnost ove banke je što ne primjenjuje obračun penala kao vrstu penala. Za zakasnelu otplatu duga vjerovnik izriče novčanu kaznu. Ova je točka navedena na službenoj web stranici bankovne organizacije u blizini tekstualnog opisa svakog programa zajma.

Veličina kazne za kašnjenje u Sberbanku je 20% godišnje ili 0,5% iznosa dužničke obveze. Ovi uvjeti vrijede od dana nakon datuma redovne uplate navedenog u ugovoru. U sporazumu bankovne institucije precizirano je i razdoblje kada možete otplatiti nastali dug. Ukoliko klijent zanemari ove uvjete, banka ima pravo pokrenuti postupak prisilne naplate duga.

Pogledajmo opcije za otplatu duga u Sberbanku:

Ispada da, ovisno o uvjetima otplate duga koji su propisani u ugovoru, zajmoprimac ima pravo odgoditi kredit, za što se ne naplaćuje kazna. Međutim, ako zajam u Sberbanku kasnite, na primjer, 3 dana ili više, i dalje morate snositi odgovornost.

Koliki je rizik od kašnjenja?

Dakle, zanima vas što će se dogoditi ako odgodite plaćanje kredita u Sberbanku? Kao što je gore spomenuto, kašnjenje zajma prijeti naplatom kazni od 20% godišnje u prvoj fazi. Precizniji iznos kazne naznačen je u pojedinačnom ugovoru između klijenta i vjerovnika.

Osim toga, počet će vas gnjaviti iz banke redovitim pozivima, SMS obavijestima, dopisima koji vas podsjećaju da vratite dug. Ako zanemarite žalbe zajmodavca, moguće je da će vas bankarska organizacija prodati ili tužiti. Dug je moguć i otpisom zastare, no najprije će dužnik morati strpljivo proći sve faze bankarskih "odmazdi".

Za dužnika koji kasni s otplatom kredita važan podatak je činjenica da mu je kreditna povijest oštećena. Činjenica je da su banke dužne povremeno Kreditnom uredu slati podatke o svojim zajmoprimcima. U specijaliziranim organizacijama ti se podaci pohranjuju nekoliko godina, pa čak i manja kašnjenja u prošlosti mogu igrati odlučujuću ulogu u dobivanju zajma u budućnosti. Ovo treba zapamtiti.

Kada se odlučuju o posuđivanju novca, bankari pomno paze na stanje kreditnog rejtinga osobe. Možda banka neće odbiti kredit, ali s obzirom na nezavidan ugled potencijalnog klijenta, može mu se ponuditi manje povoljni uvjeti ili mali kreditni limit.

Što učiniti ako kredit kasni?

Kada zajam u Sberbanci ili bilo kojoj drugoj kreditnoj instituciji kasni, a vi ne znate što učiniti, prva stvar je da ne paničarite. Ako imate financijskih poteškoća, odmah se obratite zajmodavcu. Ako postoji dobar razlog i dokumentarni dokaz vaše nevinosti, na primjer, potvrda o zaposlenju o smanjenju osoblja, bolovanje, dokument o invalidnosti i sl. papiri, bankovni stručnjak će vam ponuditi moguća rješenja problema , na primjer:

  1. Odgoda/plaćanje na rate
  2. Kreditni praznici.
  3. uz naknadne promjene uvjeta ugovora (smanjenje kamatne stope, povećanje roka otplate i sl.).
  4. Refinanciranje kredita - dobivanje novog kredita po nižoj stopi radi otplate tekućih dugova.

Postoji mnogo načina plaćanja dospjelih kredita u Sberbanku, glavna stvar je biti u mogućnosti diplomatski pregovarati s bankom. Tada će vas zaobići postupci naplate i parnice.

Kako popraviti kreditnu povijest?

Neplaćeni krediti najčešći su uzrok loše kreditne povijesti. U pravilu, što je duže kašnjenje, to je više vremena potrebno za vraćanje ugleda. Na primjer, kašnjenje s plaćanjem više od 30-60 dana može postati prepreka za dobivanje novog kredita u roku od 1 godine. Ako je kašnjenje više od 60-90 dana, tada će "rehabilitacija" trajati oko 2 godine.

Međutim, sasvim je moguće poboljšati svoj kreditni rejting, iako ne uvijek lako. Ostatak plaćanja kreditne obveze bit će potrebno izvršiti dalje unaprijed kako bi se izbjegla čak i tehnička kašnjenja. Kada se zajam zatvori, možete postupiti na druge načine, i to:

  1. Podnesite zahtjev drugoj banci za kreditnu karticu s malim gotovinskim limitom, čak i pristati na malo precijenjen postotak. Neki bankovni zajmodavci čine ustupke zajmoprimcima s malim prošlim obvezama.
  2. Idite na MFI. Ovdje su uvjeti za kupce više nego lojalni. Posjedovanje savršene kreditne povijesti nije uvjet. Prijave odobravaju gotovo svi zainteresirani građani stariji od 18 godina.

Nadalje, pravovremenim ispunjavanjem obveza vaša će se kreditna povijest automatski početi poboljšavati. Kao što je već navedeno, zajmodavci šalju podatke o zajmoprimcu BKI-ju, uključujući dobre informacije. Usput, mnoge MFI imaju posebne programe za ispravljanje CI. Uspješan završetak svake od njegovih faza omogućit će vam da se brzo "preporodite" i ponovno steknete svoje pošteno ime.

Potpisivanjem ugovora o zajmu s bilo kojom financijskom institucijom obvezuje se poštivati ​​utvrđeno. U slučaju bankovnog kredita, obvezuje se svaki mjesec plaćati određeni iznos za otplatu duga. Ako nema uplate, banka odmah primjenjuje kazne i može kasnije započeti proces naplate. Ako ste došli do zaključka da nemate čime platiti kredit, bolje je postupiti unaprijed, dok samog kašnjenja nema.

Što učiniti ako shvatite da nećete imati čime platiti?

Za početak ćemo analizirati situaciju kada još nema kašnjenja. Zapravo, ovo je idealna opcija u takvoj situaciji. Sva je prilika da će kreditna institucija izaći u susret na pola puta. Najprije saznajte nudi li banka dodatne opcije koje bi mogle biti korisne u vašem slučaju. Na primjer:

  1. Odgađanje datuma plaćanja. Recimo da je problem s mjesečnom isplatom zbog kašnjenja plaća. Zatim, ako banka nudi takvu uslugu, možete je koristiti i odgoditi datum plaćanja nešto kasnije, ali u roku od mjesec dana.
  2. . To vrijedi i za ovu situaciju. Banka može odobriti odgodu mjesečnog plaćanja. Obično, kao dio dodatne opcije, možete dogovoriti kreditni odmor na 1 ili 2 mjeseca, ne više.

Napominjemo da svaka banka nema dodatne usluge ove vrste. A čak i ako su osigurani, to nije besplatno, već uz naknadu. Na primjer, 500 rubalja za odgađanje datuma i 1000 rubalja za pružanje kreditnih praznika. Ali ova naknada je neusporediva s posljedicama koje kašnjenje nosi: kazne, razgovori s inkasatorima, oštećenje kreditne povijesti.

Ako banka ne pruža dodatne usluge

Sada je kreditna politika banaka postavljena na način da su usmjerene na pomoć odgovornim dužnicima. Ako je zajmoprimac zatražio pomoć unaprijed, dok još nema kašnjenja, to ukazuje na njegovu razboritost i stav prema rješavanju problema. U takvoj situaciji sva je prilika da će se građaninu pomoći da se izvuče iz teške materijalne situacije. No, sasvim je moguće da ćemo morati dokazati da to nije hir, već stvarna potreba za pomoći.

Mnoge banke, uključujući Sberbank, razvijaju programe za pomoć zajmoprimcima koji se nađu u teškoj financijskoj situaciji. Zajmodavci također nemaju koristi od delinkventnih situacija, kvare statistiku, a veliki kreditni portfelj problematičnih ugovora privlači pažnju Središnje banke jer ukazuje na visoko rizičnu kreditnu politiku. A u općoj situaciji s velikim iznosima delinkvencije u zemlji u cjelini, banke su postavljene na dijalog s dužnicima. Dužniku se može ponuditi usluga restrukturiranja ili kreditni godišnji odmori na dulje razdoblje.

Restrukturiranje duga

- radi se o promjeni uvjeta sklopljenog ugovora o kreditu u pogledu roka za izdavanje kredita. Banka produžuje ugovor: broj mjesečnih uplata postaje veći, dok je njihova veličina manja. Kao rezultat toga, dužničko opterećenje zajmoprimca se smanjuje, a dužniku postaje lakše nositi se sa svojim obvezama.

Ali nije sve tako jednostavno. Usluga restrukturiranja nije obavezna. Daju ga banke po volji, zakon ne obvezuje kreditne organizacije da na taj način izlaze u susret dužnicima. Banke standardno pomažu samo onima koji mogu dokazati ozbiljnost njihove teške situacije. I to ne samo riječi, već i dokumenti.

Na primjer, razmotrite uvjete restrukturiranja u Sberbanku

U ovoj banci u asortiman je uvedena usluga promjene rasporeda plaćanja, odnosno po želji se može pružiti dužniku. Sberbank, u sklopu restrukturiranja, može ponuditi odgodu kredita u smislu glavnice, izradu individualnog plana otplate i produženje roka kredita.

Ako je nemoguće vratiti dug po kreditu, zajmoprimac može dobiti pomoć od banke, ali za to mora dokumentima dokazati svoju pogoršanu financijsku situaciju. Kao dokumente, Sberbank je spremna razmotriti:

  • presliku naloga poslodavca o izmjeni uvjeta ugovora o radu, što je povezano sa smanjenjem razine mjesečnih plaća (smanjenje radnog dana, promjena stope plaće, pozicija itd.);
  • kopija dokumenta ovjerena od strane poslodavca, što ukazuje na skoro smanjenje građanina;
  • dokument kojim se potvrđuje da je građanin prijavljen na zavodu za zapošljavanje. U tom slučaju se dopunjava potvrdom o visini primljene naknade za nezaposlene;
  • dokumenti koji će svjedočiti o privremenoj ili trajnoj nesposobnosti zajmoprimca: dokument o priznanju invalidnosti, bolovanja;
  • potvrde drugih kreditnih institucija koje ukazuju na teret duga i tekući dug. Važno je ako je klijent jako zadužen, a prihodi su mu smanjeni.

Banka je spremna razmotriti i druge dokumente zajmoprimca, koji će svjedočiti o njegovoj sve lošijoj financijskoj situaciji. Primjerice, dokumenti za kupnju skupih lijekova za blisku rodbinu, dokument o požaru, bilo što. Ako je to stvarno uzrokovalo smanjenje prihoda, banka će svakako razmotriti svaki dokument.

Osim toga, banka zahtijeva dostavu standardnog paketa dokumenata. Ovo je potvrda o primljenim prihodima:, u obliku banke. Ako klijent ne radi, onda donosi potvrdu o visini primljene naknade za nezaposlene. Potrebna je i kopija radne knjižice. Ako se prepozna da se dužnik doista našao u teškoj situaciji, restrukturiranje će mu zasigurno biti odobreno.

Ovo je primjer uvjeta za restrukturiranje u Sberbanku. Ali druge banke postavljaju otprilike iste uvjete. Ako ne možete platiti kredit, obratite se svojoj banci: u njezinom uredu ili pozivom na dežurnu liniju. Bit ćete obaviješteni o uvjetima restrukturiranja.

Praznici zajma

Kreditni praznici jedna su od varijanti restrukturiranja. Standardno se koristi kada građanin uopće nema čime otplatiti dug ili su mu prihodi preozbiljno smanjeni. U takvoj situaciji banka u cijelosti ili djelomično zaustavlja proces otplate.

Mogućnosti godišnjeg odmora na kreditu:

  1. Potpuna odgoda na određeni broj mjeseci (standardno do godinu dana). U praksi ga banke rijetko koriste. Relevantno je kada položaj dužnika uopće ne dopušta plaćanje.
  2. Odgoda glavnog duga. Koriste ga banke mnogo češće. Odgađanju podliježe samo glavnica duga, dok će klijent i dalje plaćati kamate. Za samog dužnika ova opcija je manje isplativa, jer povećava preplatu.

Suspenzija kreditnog duga u cijelosti ili djelomično također je dobrovoljni posao banke. Samo što usluga nije pružena. Zajmoprimac će morati dokazati da mu je ova usluga stvarno potrebna.

Što ako već postoji kašnjenje?

U ovom slučaju situacija je već složenija. Čim počinite odgodu, banka vam naplaćuje penale već sljedeći dan. Prema zakonu, kazne za zajmoprimca ne mogu prelaziti 20% godišnje, plus im se dodaje trenutna stopa prema ugovoru. Svakim danom veličina duga postaje sve veća, a taj rast će se zaustaviti tek nakon suđenja, ako se ništa ne poduzme.

Nadalje, prije ili kasnije, u slučaj će se pridružiti inkasatori, koji dugove ne naplaćuju uvijek legalnim metodama. Nažalost, mediji svakodnevno objavljuju informacije o protupravnim radnjama sakupljača. Ako ih naiđete, morate podnijeti pritužbe FSSP-u, Središnjoj banci i, ako je potrebno, policiji.

Čak i ako ste napravili odgodu, ne biste trebali zanemariti banku. Obično dužnici jednostavno ne dignu slušalicu. I uzalud, jer je sasvim moguće da je upravitelj spreman ponuditi scenarij za rješavanje situacije prije suđenja.

Na početku kašnjenja, kada se naplaćuju kazne, banke rutinski pokušavaju vratiti zajmoprimca na raspored plaćanja bez pribjegavanja restrukturiranju ili kreditnim praznicima. Čak i ako se obratite banci za pomoć, najvjerojatnije će vas odbiti, jer ste već problematični dužnik.

Ako je dug dospio

Tada bi najbolja opcija bila tužiti banku na sudu. Ako uopće nemate priliku platiti, onda će vam takav ishod slučaja biti još povoljniji. Činjenica je da će sud popraviti iznos duga, on se više neće povećavati. Dužnika više neće smetati inkasatori.

Dugovi će se prenijeti na ured ovršenika koji može:

  • uzeti polovicu dužnikove plaće za otplatu duga;
  • zamrznuti račune dužnika;
  • oduzeti njegovu imovinu.

Ponekad problematične kredite banke prodaju ubiračima. To također može imati pozitivnu ulogu za dužnika. Kredit se otkupljuje za lipu, pa u ovom slučaju inkasator može ponuditi otpis do polovice duga. To može biti i izlaz iz situacije ako nije moguće u cijelosti vratiti dug.

Jednom ste podigli kredit u Sberbanku, čak i otplatili dio, a onda se situacija dramatično promijenila. Naravno, u ovoj fazi imate pitanje da ako ne platim kredit Štedionici, što će se dalje dogoditi? Kada će banka ići na sud?

Koje korake trebate poduzeti? Pročitajte odgovore na ova pitanja u mom članku.

Bok svima. Već sam više puta pisao o tome što će se dogoditi u slučaju dospjelog duga kod vas, kao dužnika. Opisana je opća shema. Ali svaka banka ili MFO, agencije za naplatu imaju svoje karakteristike.

Kada će biti suđenje?

Sberbank obično ne odgađa dugo s odlaskom na sud. Neke banke idu na sud i nakon dvije godine. A Sberbank, u prosjeku, za šest mjeseci. Isprva banka ide (ako je iznos vašeg duga do 500.000) po sudski nalog, a ako se poništi, uvijek, gotovo odmah, ide u parnicu.

Sberbank obično ne izlaže ogromne kazne, kazne, kazne. Često je to proporcionalno vašem dospjelom dugu glavnice. Stoga prije nego što odlučite napisati prigovor, provjerite ima li smisla.

Također, najvećim dijelom banka odmah raskine ugovor o kreditu (na tu stavku navodi u svojoj tužbi). I to je dobro za dužnika, jer je iznos duga fiksan i neće više rasti.

Izravan otpis

Ako imate plaću ili mirovinu u štedionici, a postoji i kašnjenje, onda morate razumjeti da ste prilikom potpisivanja ugovora o kreditu najvjerojatnije sklopili dodatni ugovor o izravnom terećenju svojih sredstava s drugih računa . U slučaju kašnjenja, sav novac će se automatski teretiti s vaših računa.

U takvoj situaciji trebate ili raskinuti dopunski ugovor, ili primitak mirovine, plaće prenijeti na karticu druge banke da biste je primili u gotovini.

Ovršni postupak

U fazi ovršnog postupka bit će vam zadržano do 50% službenog prihoda. Također, ako niste imali vremena brinuti se o svojoj imovini (auto, drugi dom), ona će biti uhićena i stavljena na dražbu.

p.s. Dragi pretplatnici, jeste li imali iskustva s kašnjenjem sa Sberbankom? Koje ste značajke uočili? Kako ste komunicirali telefonom? Jeste li pokušali pregovarati o restrukturiranju? Nakon koliko mjeseci je banka išla na sud? Što je tražio za kaznu? Podijelite svoje iskustvo s nama.

S poštovanjem, Alexander Izotov.

Ne mogu platiti kredite. Što učiniti? Banke ne daju ustupke!!! Što učiniti ako ste nezaposleni i trebate otplatiti kredit?

Od 2016. građani se s ovakvim pitanjima najčešće obraćaju našim odvjetnicima. Danas ćemo vam dati nekoliko praktičnih savjeta koji će vam pomoći da se izvučete iz teške financijske situacije i konačno sami odlučite hoćete li otplatiti kredit ili ćete potražiti drugi izlaz. Ako trebate detaljnije analizirati svoj konkretni slučaj, tada je naš dežurni online odvjetnik uvijek spreman odgovoriti na sva vaša pitanja.

Pravni načini neplaćanja kredita:

Neželjeni načini neplaćanja kredita:

Učinci:

Kada nastanu problemi s novcem, a iza vas “visi” kredit koji nije lako otplatiti i na koji cijelo vrijeme teku kamate, najvažnije je ne paničariti i, ako je moguće, razviti strategiju kako izaći iz teške životne situacije i odrediti koliko stvarno možete plaćati mjesečno. Nema nerješivih problema. Ako apsolutno ne postoji način za otplatu kredita, onda i u ovom slučaju možete pronaći izlaz, na primjer, putem suda da postignete priznanje stečaja ili dogovorite restrukturiranje duga, što može značajno smanjiti opterećenje vašeg vlastitog proračuna.

Prema ruskom zakonu, namjerno izbjegavanje otplate dugova dovodi do kaznene kazne (članak 177. Kaznenog zakona Ruske Federacije). Odnosno, jedna jednostavna želja da ne platite banci nije dovoljna da odbijete otplatu kredita. Za to mora postojati zakonska osnova, jednostavno rečeno, ako zajmodavac uopće nema sredstava, nema vrijednosti koje bi se mogle prodati i tako prikupiti novac za banku. U tom slučaju je doista moguće ili potpuno otkazati kredit, ili postići reviziju odnosa s bankom, sklopiti ugovor koji je u konkretnim okolnostima pogodniji za zajmodavca.

Legalni načini neplaćanja kredita

Postoji nekoliko legalnih načina da ne plaćate zajam, koje savjetuje velika većina odvjetnika i financijskih savjetnika. Razgovarajmo o njima.

Provođenje stečajnog postupka

Od 2015. godine u Rusiji svi pojedinci imaju priliku dokazati svoju nelikvidnost provođenjem stečajnog postupka putem arbitražnog suda. Iako se sudska praksa po ovom pitanju tek razvija, mnogi su se već prijavili za takvu pomoć i dokazali da ne mogu otplatiti kredit ili kredite. Da bi osoba bila proglašena bankrotom, važno je da ukupni iznos njegovog duga prelazi pola milijuna rubalja.

Pozitivnom odlukom suda sva imovina građana podliježe prodaji. Sav prihod se koristi za isplatu odštete vjerovnicima koji su podnijeli novčana potraživanja protiv zajmoprimca. Na kraju postupka poništavaju se svi dugovi, bez obzira na njihov iznos, čime se osoba u stečaju oslobađa obveze plaćanja kredita, uključujući i one koji nisu razmotreni na sudu.

Koja ograničenja dobiva bankrot zauzvrat:

  • u roku od pet godina građanin neće moći uzeti kredit ni u jednoj financijskoj instituciji, jer će vjerovnike biti dužan upozoriti na postupak;
  • ponovno otkazivanje dugova postaje nemoguće u roku od pet godina;
  • građaninu u stečaju zabranjeno je tri godine obavljati upravljačke poslove u organizacijama i trgovačkim društvima registriranim kao pravna osoba.

Ostvarite restrukturiranje duga

Tijekom razmatranja stečajnog postupka pred arbitražnim sudom, sud može odlučiti pokrenuti postupak restrukturiranja duga. Zajmoprimac se u tom slučaju imenuje financijskim upraviteljem koji će moći tri godine osporiti sve transakcije pojedinca bez naplate kazni i naknada za zakašnjenje te pregovarati s vjerovnicima.

Restrukturiranje se također može postići izvansudskim putem. Da bi to učinio, dužnik mora podnijeti pisani zahtjev banci za odgodu plaćanja kredita ili restrukturiranje duga. Razlog za takvu žalbu mogu biti sve materijalne poteškoće koje su nastale, na primjer, ako je osoba ostala bez posla i nema dodatnih izvora prihoda. Razlog revizije mora biti dokumentiran. Banka može pristati na ponovno pregovaranje o ugovoru. Prilikom restrukturiranja rok kredita se povećava i, sukladno tome, iznos mjesečnog plaćanja se smanjuje (naravno, ukupni iznos kamata na zajam raste i općenito pogađa novčanik još više, ali postupak vam omogućuje da izbjegnete obračunavanje novčanih kazni i kazni). Uz odgodu plaćanja, zajmoprimac ne plaća tijelo kredita, već samo otplaćuje obračunate kamate. Obje su ove opcije prikladne samo ako zajmoprimac ima kratkoročne financijske poteškoće i uvjeren je da će uskoro imati sredstva potrebna za sva plaćanja.

Ako ne znate kako napisati dopis banci o nemogućnosti plaćanja kredita, restrukturiranju duga i odgodi plaćanja, predlažemo da se upoznate s uzorcima ovih dokumenata:

Kredit otplaćujemo preko osiguravajućeg društva

Ova opcija vrijedi ako je zajmoprimac prilikom sastavljanja ugovora o zajmu osigurao za slučaj materijalnih poteškoća povezanih s invalidnošću ili radom. Ako je to slučaj, osoba ima pravo obratiti se društvu sa zahtjevom da isplati svoj dug u skladu s uvjetima osiguranja.

Ne pristaju sve osiguravajuće organizacije odmah ispuniti zahtjeve. Međutim, ne biste trebali odustati: trebate ići na sud, gdje će, ako su svi dokazi dostupni, najvjerojatnije donijeti odluku u korist zajmoprimca.

Iz sigurnosnih razloga prvo morate dogovoriti s bankom odgodu plaćanja kako se kreditna kazna ne bi nakupila. No, moguće je i od osiguravatelja zahtijevati isplatu kazne koja je nastala tijekom sudskog spora.

Osporavati odredbe ugovora o zajmu

U nekim slučajevima građani se uspijevaju riješiti neodrživih dugova osporavanjem legitimiteta ugovora o kreditu. Osoba treba podnijeti tužbu sudu u mjestu registracije zajmodavca, motivirajući svoju žalbu činjenicom da su prilikom sastavljanja ugovora ozbiljno povrijeđena prava zajmoprimca, odnosno da je ugovor sklopljen na izuzetno za njega nepovoljni uvjeti.

Takva metoda je prilično teška za implementaciju. Vrijedi započeti parnicu tek nakon konzultacije sa profesionalnim odvjetnikom i uvjerenja da je istina na vašoj strani i da je potkrijepljena brojnim činjenicama. Ako sudski spor završi ne u korist zajmoprimca, to mu prijeti još većim financijskim poteškoćama.

Što je nepoželjno učiniti ako ne možete otplatiti kredit

Ponekad se ljudima daju iznimno “loši savjeti” kako izbjeći plaćanje kredita. Opterećeni su velikim problemima i dovode, primjerice, do kaznene kazne ili do činjenice da je dužnička rupa sve dublja.

Refinanciranje kredita

U principu, osoba može otplatiti dug uzimanjem kredita od druge financijske institucije po povoljnijim uvjetima. Ponekad je, doista, ova opcija prilično održiva, ali kao što praksa i brojna svjedočanstva ljudi pokazuju, refinanciranje samo zbunjuje osobu i uopće mu ne pomaže da se nosi s problemima. Postupiti na ovaj način moguće je tek nakon što se sve izračuna i usporedi mogući rizici i koristi, jer, zapravo, takav postupak praktički ništa ne mijenja: mijenja se samo druga strana. Osim toga, nije svaka banka spremna dati sredstva osobi s neotplaćenim kreditom u drugoj bankarskoj instituciji, a ako je spremna, to može ukazivati ​​na lošu reputaciju institucije.

Nestanak zajmoprimca

Prema zakonima koji su na snazi ​​u Rusiji, tri godine nakon što je zajmoprimac izvršio posljednju transakciju putem banke, organizacija više neće moći tražiti otplatu zajma od njega čak ni sudskim putem, budući da je do tada nastupila zastara. ističe.

Mnogi ljudi ovo koriste. Samo u jednom trenutku odlaze od kuće, napuštaju obitelj, posao. Naravno, u ovom slučaju čovjek više ne može računati da će dobiti službeni posao na novom mjestu, postaje, moglo bi se reći, izopćenik koji je napustio sve domaće. Što je najvažnije, zaposlenici banaka ili agencije za naplatu počinju tražiti dugove od članova obitelji dužnika, ponekad to ide jako daleko, tako da ovaj put ne bi trebala odabrati osoba koja manje-više cijeni dobrobit voljenih.

Drugi nezakoniti načini rješavanja problema

Kako bi izbjegli bilo kakav financijski gubitak zbog sudskih odluka i sudskih izvršitelja, zajmoprimci mogu poduzeti nezakonite radnje. Naravno, u nekim slučajevima se mogu izvući, ali Zakon predviđa kaznene kazne za takve prekršaje. Kaznene radnje uključuju:

  • prodaja založene imovine (radnja ne samo da potpada pod članak, već je općenito besmislena, budući da je transakcija u svakom slučaju poništena);
  • namjerno oduzimanje imovine (odnosi se na namjerno izbjegavanje duga);
  • prepisivanje imovine rodbini, prijateljima, poznanicima (može biti vezano i za namjerno izbjegavanje).

Svaka banka uvijek osigurava prisutnost određenog broja zajmoprimaca, što se može klasificirati kao teško, svaka takva institucija razvila je vlastitu shemu za rad s neplatišima.

Sve počinje činjenicom da je dužnik kažnjen. Koliko se naplaćuje svaki dan kašnjenja obično je naznačeno u ugovoru. To može biti neki fiksni iznos ili određeni postotak sredstava izdanih po kreditu. Neke institucije naplaćuju jednostavno ogromne kazne.

U sljedećoj fazi, organizacija pokušava utjecati na zajmoprimca kako bi vratio dug. Za to banke imaju posebne grupe ovlaštenih djelatnika. Banke su manje oštre od agencija za naplatu. Kolektori su predstavnici organizacija koje su kupile prava na prikupljanje novca od zajmoprimca za određeni zajam. Što rade kolekcionari vjerojatno je svima poznato. Zovu telefonom, kući, mobitelom, poslom, dolaze na posao, dolaze u kućne posjete, kod rodbine, prijatelja zajmoprimca. Sve to, naravno, jako otežava život.

Posljednja faza cijelog ovog procesa je parnica. Ako je kredit uzet pod jamstvom, banka može zahtijevati prodaju ove nekretnine kako bi u potpunosti otplatila dug. Ostatak se tada plaća zajmoprimcu. Ako je kredit uzet bez kolaterala, banka ima pravo zahtijevati, a sud da to pravo udovolji, da zajmoprimcu oduzme bilo koju imovinu radi prodaje i otplate kredita.

Prijeteći pozivi, kućni posjeti - sve su to pokušaji pritiska na klijenta koji nemaju zakonsku snagu. Stoga je najvažnije u slučaju da je došlo do takve situacije tražiti razmatranje svih okolnosti na sudu. Valja napomenuti da financijske strukture i agencije za naplatu vrlo nerado pristaju na sudski spor, pa u pravilu mogu uplašiti svoje klijente da će na njih objesiti sve pravne troškove, a ishod suđenja bit će kazneni predmet . Zapravo, u većini slučajeva to nije tako. Kao prvo, svaka banka ima svog odvjetnika i s njegovim radom neće biti pravnih troškova. Drugo, kaznena kazna predviđena je samo za zlonamjerne utajivače, ako se zajmoprimac doista nađe u teškoj situaciji i namjerno ne plati kredit, ne prijete mu kazneni članci.

Neće raditi ni članci o prijevari i šteti prijevarom, budući da zajmoprimac nije krivotvorio nikakve dokumente, nije planirao uzeti novac, a zatim sakriti, što će dokazati, primjerice, barem djelomičnu otplatu duga i eventualna plaćanja. dano na kredit. Naravno, nakon suđenja im može biti zabranjeno putovanje u inozemstvo, ali to je sasvim razumljivo i, teoretski, ne bi trebalo zabrinjavati osobu koja želi pošteno riješiti sve svoje dugove.

Dakle, ako su počeli prijeteći pozivi, zajmoprimac ima pravo ne odgovarati ni na jedno pitanje. Pravo na šutnju sadržano je u ruskom ustavu (članak 51.). Isto vrijedi i za osobne sastanke. Zajmoprimac ima pravo ne otvarati vrata inkasatorima i zaposlenicima banke. Ako dođu i ustrajno kucaju na vrata, možete, pa čak i trebate, pozvati policiju. Također možete otvoreno snimati sve razgovore s njima na video kameru (snimka može biti korisna kasnije na sudu).

Što učiniti ako dug "izbije" inkasator?

Kada je osoba suočena s agencijama za naplatu, ima nekoliko mogućnosti za djelovanje. Štoviše, oboje mogu biti učinkoviti i značajno pomoći u rješavanju kreditnog pitanja:

  • Pažljivo pročitajte ugovornu dokumentaciju, a ako nisu naveli uvjet da banka ima pravo ustupiti dugove po kreditima na inkasatore, slobodno se obratite sudu. To znači da je banka takvu operaciju izvela nezakonito, što znači da im dužnik zakonski ne može isplatiti novac.
  • Obratite se tvrtkama protiv naplate. Ove organizacije su dobro upućene u zamršenosti odnosa između zajmoprimca, banke i sakupljača. Profesionalni odvjetnici pomoći će vam da bolje razumijete uvjete ugovora, kao i da prepoznate kršenja u radu sakupljača, što može biti razlog za kontaktiranje tužiteljstva.

zaključke

Jedini legalni način da se izbjegne plaćanje kredita je da se osoba proglasi bankrotom. Postoje i druge pravne metode koje zajmoprimcu omogućuju odgodu otplate, promjenu iznosa plaćanja i tako dalje. U svakom slučaju, kada postoje ozbiljne financijske poteškoće, najbolje je stvari s bankom riješiti sudskim putem. To će pomoći da se zatvore sve nejasnoće pitanja, da se utvrde više ili manje jednaki uvjeti i mogućnosti za zajmodavca i nesolventnog zajmoprimca.

Na primjer, sud nikada neće prisiliti zajmodavca da plati kazne i novčane kazne koje premašuju veličinu zajma. Prije svega, kao moguća isplata smatrat će se osobna imovina građanina, dok se stan, ako je jedini od osobe, neće moći oduzeti. Ako osoba doista nema čime platiti, postaje moguće zatvoriti ovršni postupak i otpisati dug: određeni broj takvih odluka uvijek donosi svaka banka i u principu su uobičajena i nekritička, proračunata praksa. za njih.

Za sva pitanja vezana uz nemogućnost otplate kredita banci možete se obratiti našem dežurnom odvjetniku online.

Udio: