Ugovor o zajmu vtb 24 uzorak hipoteke. Sve nijanse hipoteke, rizici i zamke

Kada dođe vrijeme za uzimanje kredita, kupci se moraju upoznati s uvjetima transakcija različitih banaka kako bi pronašli najbolju opciju. Danas ćemo govoriti o hipotekarnom ugovoru VTB 24, čiji uzorak treba pažljivo proučiti prije potpisivanja.

Koje podatke sadrži dokument?

Sadrži:

• potpune podatke o prodavatelju i kupcu nekretnine,
• podatke o objektu koji se prodaje/nabavlja,
• osnova za vlasništvo prodavatelja,
• troškovi stanovanja,
• uvjeti plaćanja za kupnju od strane kupca - dio vlastitih sredstava i iznos hipotekarnog kredita,
• pravo hipoteke banke na nekretnini navedenoj u ugovoru.

Struktura ugovora

Uzorak ugovora o hipoteci za VTB 24 u 2019. sastoji se od nekoliko dijelova.

Dio 1. Pojedinačni uvjeti ugovora o zajmu:

1. Osobni podaci zajmoprimca. U njemu se navodi prezime, ime, patronimija kupca nekretnine, podaci o njegovoj putovnici, njegovo prebivalište, kao i bankovni podaci.
2. Individualni uvjeti kredita. Ovaj stavak daje opis svih osnovnih podataka o kreditu koji se izdaje: namjenu, iznos hipotekarnog kredita, kamatnu stopu, rok kredita itd.
3. Hipotekarni predmet. Ovdje je u potpunosti opisana nekretnina koju je zajmoprimac kupio, i to: adresa njezine lokacije, ukupna i stambena površina, broj etaža, soba, ime vlasnika na dan sklapanja ugovora, kao i cijena objekta.
4. Osiguranje kredita. Ova klauzula propisuje prijenos nekretnine u vlasništvu potencijalnog zajmoprimca kao kolateral za zajam. Štoviše, rok zaloga prostora poklapa se s rokom samog kredita.

Budući da se ugovor o hipoteci nalazi na nekoliko stranica, preporučljivo je prvo ga preuzeti u elektroničkom obliku i pokušati ga sami ispuniti. Tako možete proniknuti u značenje zakonskog teksta i unaprijed pripremiti pitanja o njemu.

Mnogo je lakše kretati se po tekstu potpisanog ugovora o hipotekarnom kreditu VTB 24, čiji će se uzorak unaprijed ispuniti. Inače ćete možda propustiti neke važne detalje:

1. Osiguranje. Budući da je životno osiguranje zajmoprimca i imovine važan uvjet za sklapanje posla, pažljivo pročitajte sve njegove podtačke. Tako da u slučaju više sile za vas jasno znate što dalje.
2. Uvjeti kredita. Posuđena sredstva prenose se na zajmoprimca tek nakon prikupljanja sljedećih dokumenata: kupoprodajni ugovor, izvod iz Jedinstvenog državnog registra prava na nekretninama i transakcije s njim, nalog za plaćanje koji potvrđuje činjenicu da je dužnik platio kaparu bivšem vlasniku kuće.
3. Ostali uvjeti. Ovdje su navedene dodatne informacije o obvezama stranaka. Na primjer, ako želite, morate unaprijed obavijestiti predstavnike VTB24.
4. Obveze zajmoprimca. Ova bi stavka trebala zauzeti glavni dio vaše pažnje, jer gotovo u potpunosti propisuje redoslijed vaših radnji za sljedeće "kreditne" godine. Nepoštivanje jednog od uvjeta može rezultirati novčanom kaznom.

Dio 2. Opći uvjeti ugovora o zajmu

Drugo poglavlje ugovora o hipoteci sadrži teorijske podatke i otkriva glavne točke kreditnih obveza. Sastoji se od sljedećih stavki:

1. Opće odredbe.
2. Uvjeti i definicije.
3. Predmet ugovora.
4. Postupak za odobravanje kredita.
5. Postupak korištenja kredita i njegov povrat.
6. Kamatna stopa.
7. Prava i obveze stranaka.
8. Odgovornost stranaka.
9. Ostali uvjeti.
10. Potpisi stranaka.

Prije potpisivanja ugovora

Budite oprezni kada ispunjavate papirologiju i čitate dokument o zajmu. Budite sigurni da razumijete njegove detalje i dvosmislene rečenice. Posebnu pozornost treba posvetiti svim detaljima dostupnim u ugovoru, kao i podacima o stečenoj imovini. Osim toga, svakako provjerite iznose napisane brojkama i slovima jer vas i jedan zarez može obvezati na otplatu nerazumno velikog kredita. Odlaskom na sud također možete izgubiti, jer će na ugovoru biti vaš potpis, što znači da ste se u trenutku sklapanja u potpunosti slagali s uvjetima kredita.

Sve dok zajmoprimac plaća glavnicu i kamate na nju, stambeni prostor će založiti VTB 24. Kada se hipoteka otplati, teret se može ukloniti.

Dobrodošli! Građani pokazuju interes za hipoteke, razumno tvrdeći da se kupnja vlastitog stana ne smije odgađati do kraja krize. Banke pak nude programe koji zadovoljavaju potrebe različitih kategorija zajmoprimaca. Posebnu pozornost zaslužuje hipoteka u VTB banci. Programi hipotekarnih kredita iz VTB 24 namijenjeni su financijski aktivnim zajmoprimcima koji imaju ušteđevinu za prvu ratu i redovite prihode za otplatu stambenih kredita. U članku ćemo raspravljati o značajkama hipoteka na VTB 24 i reći vam koje uvjete postavlja državna banka prilikom izdavanja kredita.

Svaki zajmoprimac bira banku za hipoteku, procjenjujući pouzdanost, lojalne uvjete, povoljne stope, jednostavnost registracije i otplate i još mnogo toga.

Pouzdanost zajmodavca danas je na prvom mjestu. Stoga prvo saznaju tko je vlasnik strukture, radi li se o poslovnoj ili državnoj banci. Povjerenje u banke s državnim sudjelovanjem je dosljedno visoko, i ne čudi da su hipoteka čelnici Sberbank ili VTB24.

Klijenti često brkaju VTB i VTB24. Morate znati da su to dvije različite banke koje pripadaju istoj strukturi. U ovoj strukturi djeluje i VTB Bank of Moscow.

Iskusni zajmoprimci bilježe sljedeće prednosti dobivanja hipoteke od VTB24:

• informacijska podrška i praktičnost u papirologiji. Bankovni stručnjaci savjetuju klijente o svim pitanjima i pomažu u ispunjavanju upitnika, prijava i drugih obrazaca;
• podnošenje prijave putem interneta;
• relativno brza odluka o odobravanju kredita. Razdoblje razmatranja zahtjeva za hipoteku je 3 dana. Ovdje nema duge procedure, zajmoprimci ne moraju čekati tjednima na obavijest;
• minimalni iznos hipoteke je od 600 tisuća rubalja, rok kredita je do 30 godina;
• mogućnost prijevremene otplate posuđenih sredstava u bilo kojem trenutku, bez kazne;
• dostupnost programa za vojno osoblje i obitelji s rodiljnim kapitalom;
• mogućnost dobivanja hipoteke s minimalnim paketom dokumenata;
• djelomična i potpuna prijevremena otplata hipoteke VTB 24 moguća je pozivom na pozivni centar;
• banka ne uzima u obzir uzdržavane osobe pri izračunu solventnosti, što vam omogućuje značajno povećanje iznosa kredita;
• moguće je izvršiti transakciju na daljinu bez odlaska u drugi grad;
• popusti za zaposlenike velikih partnerskih tvrtki.

Uz to, banka daje prednost klijentima na platnom spisku. VTB 24 odmah razmatra zahtjeve iz ove kategorije zajmoprimaca, bez potrebe za računima dobiti i gubitka. Stopa na kredit smanjena je za 0,5%. Stoga, ako imate VTB 24 karticu i na njoj primate plaću, bit će puno lakše i isplativije uzeti hipoteku u VTB 24 nego u Sberbank.

Vlasnici vojnih certifikata također bi trebali razmotriti hipotekarni zajam u VTB-u: banka djeluje kao partner programa, uvjeti kreditiranja ovdje su među najboljima: možete se prijaviti na mreži za zajam u iznosu od 2,22 milijuna rubalja uz predujam od 15% od cijene stanovanja.

U sljedećim ćemo odjeljcima detaljnije razmotriti hipotekarne programe VTB 24, njihove glavne uvjete i zamke.

Hipotekarni programi

VTB banka pojedincima nudi šest hipotekarnih opcija:

Kupnja kuće (u novogradnji i na sekundarnom tržištu)

Ovo je klasični stambeni zajam: možete sastaviti ugovor o hipoteci za prostore u novim zgradama i gotove kuće od developera. Iznos kredita doseže 30 milijuna rubalja, ako to dopuštaju uvjeti zajmoprimca (veličina rate i prihod).

Ako dobijete hipoteku na VTB 24 za kupnju stana od developera akreditiranog od banke, postupak će biti lakši. U projektiranju aktivno sudjeluju menadžeri prodajnih tvrtki, a klijent treba doći na transakciju kako bi potpisao ugovor i izvršio prvu ratu.

Za kupnju stambenog prostora na sekundarnom tržištu trebat će više vremena: potrebno je procijeniti objekte i prikupiti dokumente o pravima vlasnika na prodaju.

Više metara - manja stopa

Ovaj hipotekarni kredit na VTB 24 namijenjen je zajmoprimcima koji kupuju stanove površine 65 m2 ili više. Banka nudi sniženu stopu, stopa se može smanjiti za 0,7% godišnje. Uz razliku u tarifama i predujam od 20%, uvjeti za registraciju se ne razlikuju od klasične verzije hipoteke VTB banke.

Pobjeda nad formalnostima

Ova hipoteka od VTB-a omogućit će vam da sastavite ugovor o zajmu prema dokumentima koje zajmoprimac može podnijeti bez poteškoća. Vrlo često osobe koje imaju redovita primanja ne mogu ih potvrditi 2NDFL potvrdama. U tom slučaju banka će prihvatiti alternativne dokumente. Da biste se prijavili, morat ćete dostaviti dva dokumenta (putovnicu i SNILS ili neki drugi, po izboru klijenta). Nakon što banka odobri zahtjev, potrebno je dostaviti dostupne papire za transakciju. Ovaj zajam je dostupan uz prilično visoku uplatu: od 30%. Za to neće biti nadoplate.

Hipotekarna nekretnina

Hipotekarni kredit VTB banke proteže se na nekretnine koje su založene zajmodavcu, stavljene na prodaju. Ti objekti u pravilu služe kao kolateral za "problematične" kredite, za koje su zakazani hipotekarni praznici, ali zajmoprimci nisu mogli otplatiti, a hipoteka je kasnila. Podnošenje zahtjeva za stambeni kredit u VTB-u za takvo stanovanje relativno je jednostavno: dokumenti su već provjereni, a procjena je napravljena.

vojna hipoteka

VTB Bank 24 aktivni je sudionik državnog programa vojne potpore. Hipotekarni krediti vojsci ovdje se daju na period do navršene 45. godine života vojnika. U 2019. možete dobiti kredit od 9,3% godišnje - razlika je primjetna.

Refinanciranje

Prenesite zajam iz druge strukture u banku i ostvarite povoljnije uvjete - mogućnosti koje pruža program refinanciranja. Ugovorom je predviđena fiksna stopa od 9,2% za sudionike projekta obračuna plaća koji su sklopili kasko osiguranje.

Hipoteka obiteljskog certifikata

Vrijedi napomenuti da VTB 24 ne razlikuje hipoteke s materinskim kapitalom kao zaseban proizvod. Ali u isto vrijeme, obiteljski certifikat može se koristiti u bilo kojem od gore navedenih programa, za kupnju kuće ili stana. Banka prihvaća certifikate za prvu ratu, za otplatu novih i postojećih kredita.

Obiteljska hipoteka s državnom potporom

Od 2018. VTB je pokrenuo hipoteke s državnom potporom za obitelji koje su rodile drugo i sljedeće dijete nakon 01.01.2018. U okviru ovog programa, možete kupiti stanovanje u novoj zgradi od developera sa samo 6% godišnje, ali ova stopa neće vrijediti za cijelo razdoblje, samo 3-5 godina. Također je potrebno imati predujam od 20%.

Više detalja u zasebnom postu.

Neciljani kredit osiguran nekretninama

Ovaj kredit je vrlo zgodan za one koji nemaju predujam ili planiraju kupiti nekretninu koja ne zadovoljava zahtjeve banke. Također, novac dobiven ovim kreditom može se iskoristiti za gradnju kuće ili osobne potrebe.

Osiguravanjem svojih smještajnih štandova. Ako nemate vlastiti stan, onda možete staviti pod hipoteku stan bliskih rođaka. Međutim, oni će tada zasigurno biti jamci hipoteke.

Za ovaj kredit se procjenjuje kolateral i banka vam izdaje do 50% procijenjene vrijednosti njegove veličine.

Kamatna stopa na hipoteku VTB 24

Nakon povećanja stope VTB hipoteke 6. studenog 2018., izgledaju ovako:

Kao što se može vidjeti iz tablice, minimalna stopa na VTB hipoteku za klijente od ulice do primarnog i sekundarnog stanovanja je 10%.

Primjenjuju se sljedeći popusti:

• 0,4-,05% - u okviru programa "Ljudi od akcije" za državne službenike;
• 0,7% - u okviru programa "Više brojila - manje stopa."

VTB hipotekarni kalkulator s prijevremenom otplatom i rodiljnim kapitalom

Iznos kredita

Način plaćanja

Diferencirana renta

Kamatna stopa, %

Majčinski kapital

Datum izdavanja

Kreditni rok

0 godina 1 godina 2 godine 3 godine 4 godine 5 godina 6 godina 7 godina 8 godina 9 godina 10 godina 11 godina 12 godina 13 godina 14 godina 15 godina 16 godina 17 godina 18 godina 19 godina 20 godina 21 godina 22 godine 23 godine 24 godine 25 godina 26 godina 27 godina 28 godina 29 godina 30 godina

0 mjeseci 1 mjesec 2 mjeseca 3 mjeseca 4 mjeseca 5 mjeseci 6 mjeseci 7 mjeseci 8 mjeseci 9 mjeseci 10 mjeseci 11 mjeseci

Prijevremene otplate

Smanjenje termina Smanjenje iznosa Mjesečno smanjenje roka Mjesečno smanjenje iznosa

Dodati

Za izračun otplate hipoteke koristite naš hipotekarni kalkulator VTB 24. Ovaj kalkulator podržava funkciju izračunavanja prijevremene otplate, uzima u obzir prijevremenu otplatu rodiljnog kapitala, a također vam omogućuje izračunavanje potrebnog prihoda.

Opći uvjeti

Hipoteka VTB 24 dostupna je pod sljedećim uvjetima:

• Iznos od 600 tisuća do 60 milijuna rubalja;
• Prva rata od 15% (10% ako je VTB na plaći, 5% ako postoji materinski kapital);
• Rok kredita do 30 godina.

Zahtjevi za zajmoprimca

Glavni zahtjevi za zajmoprimce su standardni:

• Državljanstvo Ruske Federacije (moguće);
• dobi od 21 do 65 u to vrijeme,
• 1 mjesec radnog iskustva nakon odrađenog probnog rada,
• dobra kreditna povijest.

Kako izdati

Izrada hipoteke VTB 24 praktički se ne razlikuje od ostalih banaka. Zajmoprimci se mogu prijaviti putem interneta, u poslovnici banke ili preko partnera banke. Oni koji već imaju bankovne račune mogu se prijaviti na svoj osobni VTB 24 račun Internet bankarstva i ispuniti online obrazac za prijavu zajma. Zahtjev mora biti popraćen dokumentima koji potvrđuju solventnost zajmoprimca. Skenirane kopije možete poslati u kreditni odjel banke ili posjetiti poslovnicu i osobno predati papire.

U roku od tri dana banka će provjeriti primljene podatke. Stručnjaci će biti zainteresirani za vjerodostojnost dostavljenih informacija i kreditnu povijest zajmoprimca.

Nakon pozitivnog razmatranja prijave, klijentu se daje 4 mjeseca za odabir objekta. Nakon što banci dostavite svu potrebnu dokumentaciju za nekretninu, možete se pripremiti za potpisivanje ugovora o kreditu.

Vrijedno je znati da je kupljeni objekt založen i zahtijeva obvezno osiguranje.

Dalje ćemo razmotriti značajke i zamke hipotekarnog osiguranja u VTB-u.

Otkup

Hipoteke koje je izdao VTB nemaju moratorij na prijevremenu otplatu. Recenzije kupaca potvrđuju mogućnost prijevremene otplate cjelokupnog iznosa ili dijela kredita. Nema dodatnih naknada ili naknada.

Prema standardnoj shemi plaćanja, kredit se otplaćuje mjesečno, u jednakim iznosima, prema rasporedu plaćanja.

Postoji nekoliko načina plaćanja: putem blagajne, bankomata, poštom ili bankovnom doznakom. Rezultate možete kontrolirati online, na svom osobnom računu Internet bankarstva.

Oni koji šalju prijenos iz druge banke moraju biti svjesni da se bankarski poslovi obavljaju s kašnjenjem od dva do tri dana. Stoga vrijedi poslati novac unaprijed.

VTB pridaje veliku važnost pravovremenosti poravnanja. Ako dođe do kašnjenja, to prijeti ne samo kaznama, već i povlačenjem kredita. Stoga, kada se financijska situacija promijeni, vrijedi razgovarati o kreditnim praznicima s bankom.

Odgodu plaćanja dogovara banka, za to morate dokumentima potvrditi nemogućnost nastavka obračuna u prethodnom načinu rada. Kreditni odmori su mogući za zajmoprimce s više djece, obitelji s malom djecom. U pravilu, svaka promjena u rasporedu plaćanja hipoteke formalizira se dodatnim sporazumom uz ugovor.

Osiguranje

Važno je znati da prema zakonu predmet zaloga mora biti osiguran od štete ili štete. Stečena imovina je osigurana od požara, poplava i drugih nepredviđenih događaja.

Ostale vrste osiguranja izdaju se na dobrovoljnoj osnovi. No, banka želi dobiti puna jamstva i motivira zajmoprimce na kasko osiguranje: život i zdravlje, vlasništvo, imovinu.

Hipotekarno osiguranje u VTB 24 je prilično skupo i nije ga lako odbiti. Kazna za odricanje od životnog osiguranja na VTB hipoteku iznosi 1%.

Bonusi

je poseban zajam koji svaki hipotekarni zajmoprimac može dobiti. Nije ni potrebno biti VTB klijent. Potrošački zajam dostupan je do 5 milijuna rubalja po stopi od 14,5%. Kupci pozitivno ocjenjuju hipotekarni bonus zajam VTB 24, ističući atraktivnu stopu i brzinu izdavanja novca.

Podvodne stijene

Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku na VTB 24, obratite pozornost na moguće zamke:

• osiguranje. Ovdje se preporuča sklopiti životno i zdravstveno osiguranje, naslov. Istodobno, banka nenametljivo nudi odabir svog partnera, VTB osiguranje, kao osiguravatelja. Možete odbiti, ali stopa kredita će se povećati za 1%;
• iznos pozajmice. Banka motivira klijente da podignu hipoteku od 2 milijuna rubalja. Kod manjeg iznosa mogu postojati ograničenja za prvu ratu i druge manipulacije. Morate razumjeti da je za financijsku strukturu neisplativo dugo izdavati male iznose;
• kašnjenja i praznici. Ako postoje kašnjenja prema sadašnjem ugovoru, banka sama neće ponuditi kreditne praznike. Ova inicijativa mora doći od zajmoprimca. U interesu je vjerovnika da zadrži ugovor pod istim uvjetima i dobije svoj novac na vrijeme.

Zaključno, napominjemo: hipoteka u VTB 24, kao i svaka obveza, zahtijeva pravovremeno ispunjenje. Ako zajmoprimac nema povjerenja u financijsku stabilnost, odluku o posuđivanju treba odgoditi. Dakle, postoji jednostavan odgovor na pitanje kako dobiti hipoteku u VTB-u: potrebna vam je dobra povijest, stabilan prihod, novac za predujam i pravilno izvršeni dokumenti o nekretninama.

Čekamo vaša pitanja o ovoj banci u komentarima. Molimo ostavite recenzije klijenata o radu ove banke. Bit ćemo zahvalni na ocjeni objave, lajkovima i repostima.

Hipotekarni kredit veliki je korak prema ne samo vlastitim kvadratima, već i dugoročnim dužničkim obvezama prema vjerovniku. Prilikom sklapanja takvog ugovora važno je pažljivo proučiti standardni ugovor o hipoteci. VTB 24 Banka, kao i druge velike financijske organizacije, nudi usluge hipotekarnog kreditiranja pojedincima.

Od čega se sastoji ugovor o hipoteci VTB 24

Ugovor o hipoteci VTB 24 glavni je dokument o posudbi, čiji je predmet imovina stečena na temelju njega. Obrazac se sastoji od 4 dijela:

Dio 1. Imena stranaka:

• zajmodavac - VTB 24 banka
• zajmoprimac je građanin koji je navršio 18 godina života.

Dio 2. Uvjeti osobnog zajma:

• Potpuni podaci o putovnici zajmoprimca, bankovni podaci za prijenos posuđenih sredstava i otpis u korist prodavatelja nekretnine.
• Objavljivanje uvjeta transakcije: svrha kredita, iznos kredita u digitalnom obliku i riječima, puna kamatna stopa, rok zajma, raspored otplate kredita, prisutnost predujma i njegova veličina.
• Predmet transakcije: detaljan opis stečene nekretnine (poštanska adresa, površina, katnost, ulazi u zgradu, kat i ulaz u stan, broj soba, postojanje balkona, pomoćni prostor).
• Sigurnost hipoteke. Kupljena nekretnina se uvijek koristi kao kolateral za hipotekarne kredite. Datum isteka zaloge je datum posljednje uplate po kreditu.

Dio 3. Opći uvjeti ugovora o hipoteci.

Koncepti, uvjeti ugovora o zajmu VTB banke 24 prikazani su u trećem dijelu dokumenta. Uzorak obrasca u ovom dijelu podrazumijeva otkrivanje sljedećih informacija:

• Uvjeti i definicije.
• Predmet ugovora je iznos koji zajmodavac izdaje zajmoprimcu u određenom postotku i za određeno razdoblje, postupak otplate kredita.
• Postupak izdavanja hipoteke - posuđena sredstva se prenose na tekući račun zajmoprimca, zatim zajmodavac sastavlja račun zajma koji će dužnik morati redovito nadopunjavati kako bi otplatio hipoteku.
• Postupak korištenja posuđenih sredstava - postupak plaćanja kamata, redovita plaćanja, mogućnost prijevremene otplate kredita i sl.
• Veličina kamatne stope (stopa može biti fiksna ili imati promjenjivu vrijednost, a podrazumijeva i reviziju u skladu s promijenjenom stopom Centralne banke).
• Prava i obveze stranaka - zajmodavac se obvezuje izdati sredstva, zajmoprimac - vratiti ih u cijelosti s naplaćenim kamatama na vrijeme.
• Odgovornost stranaka (u slučaju povrede izvršenja obveza može se naplatiti kazna, kamate, novčana kazna).

Dio 4. Potpisi strana u transakciji.

Koje podatke dokument sadrži

Uzorak ugovora o hipoteci VTB 24 sadrži sljedeće obvezne podatke:

• potpune informacije o prodavatelju i kupcu stambenog prostora;
• podaci o nekretnini prema tehničkoj putovnici i izvodu iz USRN-a (Jedinstveni državni registar nekretnina);
• podatke o vlasniku stambenog prostora pri prodaji sekundarne nekretnine ili o investitoru, ako se radi o novogradnji;
• ukupni trošak imovine;
• uvjeti plaćanja - prijenos dijela sredstava prodavatelju kao predujam na hipoteku, kao i puni iznos hipotekarnog kredita;
• založna prava vjerovnika na stambenom objektu na temelju sklopljenog ugovora.

Što treba učiniti prije sklapanja ugovora o hipoteci s VTB-om

Mail.ru odgovara na mnoga pitanja o zamkama hipoteke na VTB 24, mnogi sumnjaju isplati li se uzeti zajam od ove banke. Zamke kod hipotekarnog kredita nisu isključene, ali one mogu stvarati probleme samo onima koji su slabo upoznati s ugovorom prije potpisivanja.

Uzorak obrasca ugovora o zajmu za kupnju nekretnine je dokument na više stranica s prilično malim slovima. Stoga je prije odlaska u banku poželjno proučiti obrazac u elektroničkom obliku ili ga isprintati kako biste ga bez žurbe pročitali kod kuće.

Na forumima na internetu često se piše da je prilikom upoznavanja s DCT-om hipoteke na VTB 24 prije transakcije važno obratiti pažnju na trenutak papirologije. Uz sam ugovor potrebno je dostaviti i izvadak iz USRN-a, kao i nalog za plaćanje kojim se potvrđuje činjenica da je zajmoprimac uplatio predujam u korist bivšeg vlasnika kuće ili graditelja.

VTB ugovor o hipotekarnom kreditu: na što trebate obratiti pažnju

Obratite pažnju na neke detalje:

Osiguranje

Hipotekarni proizvodi na VTB 24 imaju teret - hipotekarne nekretnine i životno osiguranje zajmoprimca. Zajmodavci po zakonu ne mogu inzistirati na životnom osiguranju, ali bez njega najčešće odbijaju kredit. Pročitajte više o popisu situacija više sile, proučite točke o tome što je pokriveno osiguranjem i na što možete računati ako se dogodi osigurani slučaj.

Ostali zahtjevi

Pretpostavimo da znate da možete otplatiti hipoteku brže nego što je propisano ugovorom, trebali biste detaljnije proučiti proceduru za ovaj postupak. VTB 24 je utvrdio određene rokove unutar kojih zajmoprimac mora obavijestiti zajmodavca o svojoj želji za prijevremenom otplatom kredita.

Obveze zajmoprimca

Najvažniji dio obrasca, s kojim trebate potrošiti najviše vremena na upoznavanje, jer sadrži proceduru interakcije s zajmodavcem za cijelo razdoblje "posudbe". Nepoštivanje samo jednog uvjeta može rezultirati izricanjem kazni.

Uzorak ugovora o hipoteci VTB 24

Ako se prvo posavjetujete s bankovnim stručnjacima i odvjetnikom, udubite se u nijanse ugovora koji se sklapa, tada nikakve zamke hipoteke VTB 24 neće postati prepreka u dobivanju dugo očekivanog stanovanja.

Ugovor o hipoteci glavni je dokument koji definira sve uvjete zajma za stan u VTB 24, uključujući postupak rješavanja konfliktnih situacija. Sadrži sve glavne parametre transakcije, prava stranaka, obveze, novčane kazne i sankcije koje će se primijeniti za nepoštivanje uvjeta. Dakle, upoznavanje s tekstom ugovora prije potpisivanja nije preporuka, već nužna radnja za naručitelja. Pokušajmo shvatiti koje zamke sadrži ugovor o hipoteci VTB 24 i što treba tražiti prije sklapanja posla.

Struktura ugovora

Ugovor o hipoteci sklapa se između banke i zajmoprimca, koji zalaže nekretninu kupljenu na kredit. U tom slučaju nije potreban dodatni ugovor o zalogu, klijent potpisuje hipoteku koja ostaje banci, a u potvrdi o vlasništvu upisuje se bilješka o teretu. Ako postoje jamci ili neki drugi način osiguranja, to je propisano njegovim uvjetima, ali se sa svakim sudužnikom i jamcem potpisuju posebni ugovori.

VTB Ugovor o hipoteci sastoji se od dva dijela: Pojedinačni uvjeti i Opća pravila za uvjete zajma. Drugi dio je standardni, a prvi je formiran za određenog zajmoprimca.

Kao dodaci, ugovor završava podacima o ukupnom trošku proizvoda i suglasnosti za obradu osobnih podataka.

Individualni uvjeti hipoteke

Ovaj dio dokumenta definira ključne pokazatelje transakcije i sastoji se od sljedećih odjeljaka:

1. Podaci o strankama - navedeni su podaci o banci i primatelju kredita. Govorimo o imenima stranaka, adresi njihove lokacije i registraciji, podacima o putovnici zajmoprimca itd.
2. Predmet ugovora (pojedinačni uvjeti) - opisuje nekretninu koja će služiti kao kolateral, označava iznos kredita, rok važenja, iznos mjesečne uplate, kamatnu stopu, moguće popuste i dodatke na njega, rok plaćanja i kazne za kašnjenje.
3. Pravila za izračun kamatne stope, kao i popusti i doplate na nju.
4. Predmet hipoteke - detaljan opis stečene nekretnine: adresa, površina, broj soba, veličina stambenog i nestambenog prostora, podaci o prodavatelju, kao i postupak upisa vlasništva. Ovdje su također propisani trošak stana i tijelo koje prijavljuje transakciju.
5. Kolateral - označava predmet zaloga, kao i podatke o jamacima, ako ih ima, te stupanj njihove odgovornosti.
6. Osiguranje – ovaj odjeljak posvećen je osiguranju predmeta osiguranja. To ukazuje na obvezu vlasnika nekretnine da nekretninu godišnje osigura od rizika štete i gubitka. Također, detaljno se navode rizici koji su obvezni i dobrovoljni osigurani, razdoblje osiguranja, kao i visina rizika. Ako je osigurano za jamca, onda je i to napisano u ovom stavku.
7. Postupak pružanja - kako se transakcija zaključuje i namiruje na njoj, koje dokumente morate dostaviti banci nakon registracije prodaje.
8. Ostali uvjeti - detaljno su opisani postupak obavještavanja banke i zajmoprimca o nastanku slučajeva vezanih uz ugovor o hipoteci, suglasnost za korištenje osobnih podataka i pristup kreditnoj povijesti zajmoprimca. Određuje se i postupak otpisa sredstava za otplatu duga.

Pravila za opskrbu i otkup

Drugi dio ugovora su opća pravila za osiguranje i otplatu duga. Ovaj dokument objašnjava značenje svih financijskih koncepata koji se koriste u ugovoru, kao i govori o svim glavnim točkama transakcije. Ovaj dokument se sastoji od sljedećih odjeljaka:

1. Opće odredbe – ovdje je naznačeno da su pravila sastavni dio ugovora o zajmu.
2. Oznaka glavnih pojmova - u odjeljku se dešifriraju značenja glavnih pojmova koji se nalaze u ugovoru o zajmu.
3. Postupak za odobravanje kredita - postoji opis mehanizma za izdavanje kredita zajmoprimcu.
4. Uvjeti kreditiranja - ovaj odjeljak sadrži proceduru za radnje klijenta, ovisno o shemi transakcije.
5. Uvjeti za početak razdoblja vlasništva (ako se nekretnina kupuje na sekundarnom tržištu) - objašnjava mehanizam sklapanja ugovora o osiguranju vlasništva.
6. Uvjeti osiguranja rizika - sadrži podatke o tome od kojih rizika treba osigurati imovinu, život i zdravlje, kao i opis mehanizma osiguranja.
7. Postupak korištenja zajma i njegovog povrata - govori kako zajmoprimac treba servisirati zajam, platiti kamate, redoslijed otplate duga
8. Prava i obveze stranaka – ovaj odjeljak opisuje što dužnik mora činiti tijekom cijelog trajanja ugovora, kao i koja prava ima. Slično su navedena prava i obveze vjerovnika.
9. Odgovornost stranaka - ovdje govorimo o posljedicama koje čekaju dužnika zbog neispunjenja obveza.
10. Ostali uvjeti - završni dio pravila. Sadrži važne pravne informacije koje nisu bile uključene u prethodnim stavcima pravila.

Na poveznici možete preuzeti uzorak pravila kako biste se upoznali s njima prije sklapanja posla.

"Zamke": na koje točke treba obratiti pozornost

Ugovor o hipoteci glavni je dokument koji regulira odnos između zajmodavca i zajmoprimca. Stoga ga je prije potpisivanja potrebno pročitati, čak i unatoč velikoj količini teksta. I ne samo za čitanje, već za razumijevanje i razumijevanje što svaka njegova točka znači. Naravno, ako postoji takva prilika, onda je bolje pokazati je odvjetnicima, ako ne, onda bi kreditni upravitelj trebao dati odgovore na sva pitanja od interesa.

Posebnu pozornost treba obratiti na sljedeće točke:

1. Osiguranje - pod kojim uvjetima je potrebno osigurati i u kojim osiguravajućim društvima, kao i koje sankcije i kazne banka primjenjuje za nepoštivanje ovog uvjeta. VTB koristi izraz "osnovna stopa", koja je nešto viša od stvarne. A kod produljenja ugovora o osiguranju ide 1% popusta. Ali ako odbijete platiti naknade, banka će ukinuti popust.
2. Registracija novih stanovnika - pod standardnim uvjetima, samo bliski rođaci zajmoprimca mogu se prijaviti. U suprotnom je potrebna dozvola banke.
3. Izdavanje nekretnina još je jedna točka za koju je potrebna pismena suglasnost zajmodavca. Za kršenje ovog uvjeta banka može zahtijevati od klijenta prijevremeni raskid ugovora i vraćanje duga. Zabranjena je i svaka druga upotreba prostora, osim za osobno stanovanje zajmoprimca i članova njegove obitelji.
4. Veliki popravci također su zabranjeni bez pismenog dopuštenja banke.
5. Kazne i sankcije za nepoštivanje ostalih uvjeta ugovora, procedure nagodbe i prijevremene otplate. Banka predviđa kazne za kašnjenje u plaćanju, a naplaćuju se ne samo na iznos glavnice, već i na kamatu na nju.
6. Potreba potvrđivanja prihoda i prava banke na dodatne provjere solventnosti klijenta jednom godišnje. Nezadovoljavajući rezultat takve provjere daje banci pravo tražiti kredit prije roka. Kao i sve druge radnje koje utječu na vrijednost i stanje kolaterala: popravci, dugovi po računima za komunalne usluge, nezadovoljavajuće tehničko stanje zbog neispravnog rada i sl.

Nakon čitanja ugovora, naručitelj će moći realno procijeniti hoće li uvjete moći ispuniti na vrijeme ili će mu oni biti nepodnošljivi. Ako je potonja opcija, onda je bolje odbiti posao. U protivnom postoji veliki rizik da će dug postati problematičan sa svim negativnim posljedicama koje iz toga proizlaze.

Hipotekarni zajam povezan je s mnogo novca, a za otplatu je potrebno mnogo vremena. Nije iznenađujuće da takvo pozajmljivanje ima nijanse koje nisu uvijek očite. To se sa sigurnošću može pripisati dodatnim troškovima pri sklapanju ugovora, riziku gubitka stana pod hipotekom, bančinoj zabrani transakcija hipotekarnom imovinom i nemogućnosti otplate kredita prije roka.

Razmotrite zamke hipoteke detaljnije.

Dodatni troškovi

Mnoge banke ne ustručavaju se zaraditi na njima. Kapara i državna pristojba za upis hipoteke daleko su od svih troškova s ​​kojima će se zajmoprimac suočiti.

Provizija banke

Posebno "pohlepne" kreditne institucije pokušavaju uzeti novac od klijenta za bilo koju, čak i oskudnu uslugu. Zajmoprimac mora biti spreman za sljedeća plaćanja:

• za razmatranje zahtjeva;
• za izdavanje kredita;
• za razmjenu valuta;
• za prijenos novca s računa na račun;
• za izdavanje bankovne kartice.

Stručnjaci savjetuju da prije podnošenja zahtjeva za kredit od banke saznate sve skrivene naknade i dodatne troškove za njegovo izvršenje.

Plaćanje usluga procjenitelja

Neke banke inzistiraju da procjenu obavlja samo njihov akreditirani procjenitelj. To onemogućuje zajmoprimcu da odabere tvrtku za procjenu. Procjena se, međutim, ne može osporiti. Morat ćete ga platiti točno onoliko koliko kaže procjenitelj. Teško je raspravljati se s bankama po tom pitanju. Najvjerojatnije ćete morati pristati na njihove uvjete. Ako klijent odluči refinancirati u drugoj banci po nižoj stopi, morat će napraviti procjenu u novoj.

Osiguranje

Osiguranje imovine kupljene hipotekom i založene kod banke razumno je i opravdano. No mnoge kreditne organizacije postavljaju dodatne uvjete i inzistiraju na drugim vrstama osiguranja:

• život i zdravlje zajmoprimca;
• vlasništvo nad nekretninama;
• rizik od kršenja uvjeta ugovora o zajmu.

Važno je napomenuti da je banka korisnik takvog osiguranja, a klijent mora platiti troškove u iznosu od 0,5% do 1,5% iznosa kredita.

Vrijedi pokušati odbiti dodatne usluge osiguranja koje zaposlenici banke otvoreno nameću. To se mora činiti ustrajno. Na primjer, u Sberbanku, za to će klijent jednostavno povećati stopu hipoteke za 1%.

Ograničenje prava zajmoprimca

U ugovoru o zajmu treba razlikovati razumna ograničenja koja štite interese zajmodavca i "lukave" klauzule koje zajmoprimca unaprijed dovode u nepovoljan položaj, ovisno o banci. Prvi uključuje zabranu prodaje, iznajmljivanja, reprogramiranja stana bez suglasnosti kreditne institucije. Razumno je.

Ali ugovor može sadržavati klauzule koje ne omogućuju otplatu kredita prije roka ili dopuštaju banci da jednostrano promijeni kamatnu stopu. Mnogi od ovih uvjeta izravno krše građansko pravo, pa se mogu i trebaju pobijati na sudu, vodeći se zakonom „O zaštiti prava potrošača“.

Valutni rizici

Primjetne fluktuacije u tečaju, deprecijacija rublje, pad cijena stanova - to je stvarnost s kojom se svaki hipotekarni dužnik može suočiti. Uostalom, takvi se krediti uzimaju desetljećima. A za klijenta banke to znači sljedeće:

• povećanje iznosa mjesečnih plaćanja;
• višestruki višak iznosa kredita nad tržišnom cijenom hipotekarnog stana.

Da biste smanjili valutne rizike, trebali biste uzeti kredite za kupnju nekretnina samo u rubljama. Ne treba podleći nagovorima bankovnih menadžera i podnijeti zahtjev za hipoteku po „promjenjivoj stopi“.Čak i ako se kamata na kredit čini vrlo privlačnom, vrijedi uzeti u obzir da će uz najmanju promjenu na deviznom tržištu banka jednostavno povećati stopu. Kao rezultat, može postati nepodnošljivo za klijenta.

Važno je razumjeti da prilikom sklapanja ugovora s “promjenjivom stopom” zajmoprimac nikad ne zna koji će mu račun kredita banka ispostaviti sljedeći mjesec.

Rizici povezani s kolateralom

Hipotekarna imovina može biti uništena zbog prirodne katastrofe ili požara. Postoje slučajevi kada su treće osobe osporile ugovor o prodaji hipotekarnog stana.

Gubitak imovine

Za zajmoprimca smrt ili značajna šteta na kolateralu ima izrazito neugodne posljedice. Ne samo da je izgubio svoju imovinu, već mora dati banci i drugi kolateral za kredit, u zamjenu za izgubljeni. Ako je kućište jednostavno teško oštećeno, tada je zajmoprimac dužan obavijestiti zajmodavca i dogovoriti se s njim o uvjetima popravka. Najbolje je to učiniti pismeno.

Mora se imati na umu da ako financijska institucija ne dogovori novi zalog, tada ima pravo zahtijevati prijevremenu otplatu obveza po kreditu.

Zahtjevi trećih strana

Ponekad stan pod hipotekom postaje predmetom parnice po tužbi trećih osoba koje polažu svoja prava na njega. Sve rizike opet snosi zajmoprimac. Uostalom, banka u svakom slučaju neće izgubiti pravo na zalog, čak i ako se stan vrati prethodnom vlasniku. U ruskom pravu zalog slijedi stvar, pa će teret na stanu ostati. A u najnepovoljnijem položaju je zajmoprimac, koji je već platio dio cijene stana i kamate na kredit.

Što još trebate znati o zamkama i rizicima hipoteka u 2019

Stručnjaci preporučuju da se zaposlenici u javnom sektoru pri podnošenju zahtjeva za hipoteku oslone na vlastite financije. Često vam birokratska kašnjenja ne dopuštaju da novac od države dobijete na vrijeme. A to podrazumijeva kazne za dužnika. Bolje je položiti vlastiti novac za stan, a kad ti daju subvenciju, otplati kredit prije roka.

Postoje zamke u vojnoj hipoteci. Povlastice vrijede sve dok časnik služi u Oružanim snagama. Ako odustane prije roka, tada će preostali zajam platiti iz svog džepa.

Zamke se moraju uzeti u obzir kod hipoteke u Sberbanci. Njegovi upravitelji obično nude dodatne usluge: dodatno životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca.

Hipoteke s državnom potporom također imaju svoje zamke. Na primjer, u ugovoru o hipoteci s VTB 24, ako klijent odbije osigurati svoj život, kamata se povećava s 11,4% na 11,9%. To se mora uzeti u obzir pri izračunu mjesečnih plaćanja.

Video: Zamke ugovora o hipoteci

Rezimirati

Prije podnošenja zahtjeva za hipoteku, morate pažljivo pročitati financijske uvjete koje nudi određena banka. Neka upravitelj odmah izračuna sve troškove vezane uz izvršenje ugovora o kreditu, uključujući proviziju, procjenu i sve vrste osiguranja. Morate ponijeti kući uzorak ugovora o zajmu i pažljivo ga proučiti, ili još bolje, pokazati ga odvjetniku kako biste identificirali točke koje kompliciraju život zajmoprimca.