Namirenja pomoću mjenica. Naplata i domicilacija računa
Sljedeća situacija je najbolje ilustrirana. primio je vrijednosni papir iz trasanta kao rezultat transakcije zaključene u gradu H. Nakon toga, trasant je otišao u grad B. Dok je trasant bio u gradu B, a trasant u gradu H, došao je datum dospijeća mjenice . Ako se radi o zadužnici, imatelj je mora osobno predočiti za primanje uplate, što nije moguće s obzirom da su stranke u različitim gradovima. U ovoj situaciji najbolji izlaz je mjenica za naplatu: s njom vlasnik odlazi u banku i prima one koje mu pripadaju.
Dakle, mjenica na naplatu je svojevrsni nalog za plaćanje koji omogućuje posjedniku primanje novca na mjenicu, a koji zbog niza okolnosti ne može osobno izaći u susret s trasatom. Upotreba mjenica za naplatu raširena je u međunarodnoj trgovini, gdje je radi osobnog susreta potrebno prevladati tisuće.
Sudionici u procesu naplate računa
Proces prikupljanja može se predstaviti kao sljedeća shema:
Sudionici transakcija naplate računa uključuju:
- Glavni (također poznat kao povjerenik). Stranka koja izdaje instrukciju za obavljanje poslova s mjenicama uz naknadu.
- banka-- banka koja osobno obavlja operaciju naplate i izdaje novac. Pošiljatelj odgovara za gubitke pošiljatelja u slučaju da je krivo izvršio svoje obveze.
- Banka-prezentator - banka koja predočava mjenicu i prikuplja novac iz ladice. Predstavljajuća banka ima pravo delegirati svoje dužnosti, ali ne i odgovornost.
- Platitelj. To je, naime, izdavatelj mjenice, odnosno dužnik.
Ako ovu shemu svedemo na primitivnu, onda možemo zaključiti da su obveznik, odnosno obveznik, strane koje izdaju, odnosno primaju račun. Predstavljač i platitelj su banke, od kojih prva radi u interesu platitelja, a druga - obveznika. Glavna poteškoća u razumijevanju sheme leži u činjenici da različiti izvori nude različite nazive za sudionike procesa, zbog čega dolazi do zbrke u terminima.
Prednosti i nedostaci računa za naplatu
Glavna prednost korištenja mjenica za naplatu je to što se svi procesi provode preko posrednika, a to značajno smanjuje rizik kršenja obveza stranaka. Stoga se takvoj shemi često pribjegavaju ladice ili komiteti koji nisu sigurni u integritet svog partnera, kao i platitelji koji imaju posla s predstavnicima zemalja u razvoju. Naplata u takvim odnosima djeluje kao alat za minimiziranje rizika.
Postoje i nedostaci takve sheme - uključujući impresivan niz dokumenata s kojima morate raditi pri kupnji i prodaji računa, te potrebu plaćanja provizije posrednicima, a to su banke.
Budite u tijeku sa svim važnim događajima United Traders - pretplatite se na naše
· Banka ima pravo prestati s primanjem kolaterala i izdavanjem novca na teret slobodnog stanja kredita uz otkazni rok od 10 radnih dana, zatvoriti kredit i zahtijevati plaćanje svih dugova s kamatama, provizijama i ostalim troškovima. Banka ima pravo zahtijevati dodatno osiguranje ili plaćanje dijela duga. Ako klijent ne ispuni ove zahtjeve, banka ima pravo prodati vrijednosni papir za pokriće duga.
· U slučaju neplaćanja duga po računu, banka može usmjeriti druga sredstva klijenta, koja se nalaze u banci, da ga otplate. U slučaju nedostatnosti potonjeg, banka može u sudskom postupku izvršiti ovrhu na imovini dužnika.
· Ako klijent ima druga dugovanja prema banci, banka može sredstva primljena na mjenicama iz sredstava osiguranja računa iskoristiti za njihovu otplatu.
· Obračunate kamate, provizije i druge troškove o čijem iznosu banka obavještava klijenta, potonji plaća u roku od 10 radnih dana nakon izvještajnog mjeseca.
· Klijent obavještava trasate i platiše o prijenosu njihovih računa u banku kao kolateral za račun.
Prihvaćanje računa za osiguranje dežurnog računa vrši se na isti način kao i kod računovodstva. Računovodstvo se obavještava o iznosu s kojim klijent može raspolagati.
Naplata računa
Naplata mjenica od strane banaka je njihovo ispunjavanje uputa imaoca mjenica za primanje plaćanja po mjenicama po dospijeću. To se čini stavljanjem indosamenta na mjenicu. Nakon što je mjenicu prihvatila na naplatu, banka je dužna pravodobno je proslijediti instituciji banke u mjestu plaćanja i obavijestiti platitelja. Banka je u tom slučaju odgovorna kako za pravovremeno predočenje računa platitelju, tako i za prigovor kod javnog bilježnika. Međutim, banka ne odgovara za postupke pošte i javnog bilježnika koji mogu dovesti do nepovoljnih posljedica za klijenta. Po izvršenju naloga banka ima pravo na naknadu troškova i naknade (provizije).
Operacije naplate računa pogodne su i za klijente i za banke. Nema potrebe da klijenti prate rokove podnošenja računa za plaćanje, a također je osigurana pouzdana i brza naplata. Banke, zauzvrat, mogu koncentrirati značajna sredstva, primajući ih na raspolaganje besplatno.
U našim uvjetima banke takvu uslugu klijenteli ne pružaju. S tim u vezi, valja napomenuti da se predočenje računa za plaćanje može povjeriti bilježniku, pogotovo jer je iznos državne pristojbe u ovom slučaju mali. Takav aranžman bio bi vrlo zgodan za posjednika mjenice.
Širok i raširen razvoj naplatnih poslova najvažniji je uvjet za širenje namirenja putem mjenice, budući da one čine mehanizam plaćanja i osiguravaju konačno namirenje između imatelja mjenice i mjeničnog dužnika.
Domicilacija mjenica
Možete naložiti banci da plati račun (domicilna mjenica). U tom slučaju mjenica je označena: "Mjesto plaćanja (naziv banke, adresa, podaci)". Za plaćanje računa banka mora imati dovoljno pokrića od platitelja. Svojim nedostatkom odbija platiti bez ikakvih posljedica za sebe, za plaćanje je odgovoran dužnik. Zahtijevano "mjesto plaćanja" vrlo je važno kod bezgotovinskog plaćanja.
Doista, pretpostavimo da je ovaj rekvizit izostavljen. Tada nositelja računa, koji iznose račun na plaćanje, zaboli glava. Dapače, kako bi izbjegao propuštanje roka za prosvjed, mora se pobrinuti da se plaćanje izvrši. Jasno je da kopija naloga za plaćanje nije pouzdan dokaz za to. Stoga je vjerovnik prisiljen obratiti se banci dužnika za odgovarajuću potvrdu. Teško je unaprijed biti siguran da će takve informacije biti pružene.
Ali ako se kao mjesto plaćanja navede poznata banka ili, jednostavnije, banka vjerovnika, onda je sve uvelike pojednostavljeno. Ili novac stiže na vrijeme ili ne. U potonjem slučaju, možete sa sigurnošću protestirati na račun neplaćanja. U slučaju da novac kasni u provozu, dužnik se s prebivalištem treba dogovoriti o radnjama potonjeg. Označavanje banke kao sjedišta ne znači da sjedište mora platiti. To također može značiti jednostavno da se sjedište nalazi na mjestu plaćanja u trenutku plaćanja. Ovo je izvorno značenje domicil. Stoga, sa stajališta nositelja, logično je da umjesto ili zajedno s naznakom banke kao mjesta plaćanja uvijek bude imenovan kao posrednik u plaćanju, kako bi se striktno formalizirao cijeli proces. podnošenja zahtjeva za plaćanje i protestiranja ako je potrebno. Ovi detalji će izgledati ovako - "Mjesto plaćanja i posrednik u plaćanju je banka (naziv banke, adresa, podaci)".
Jasno je da je postupak domicilacije blagajničkih zapisa u bankama, koji je koristan za sve strane, jedan od uvjeta za razvijeni promet blagajničkih zapisa. Pogodnost za banku ovdje je postojanje štednog računa, koji uzima u obzir sredstva koja su platitelji unaprijed poslali za otkup mjenica sa sjedištem u ovoj banci. Banka samostalno otplaćuje iskazane mjenice na teret tih sredstava, a prije toga njima slobodno raspolaže. Jedna od prepreka raširenoj uporabi prijedloga zakona je to što još nije uspostavljena procedura slična opisanoj. Potrebno je sklopiti ugovor o kreditu, prema kojem banka iz vlastitih sredstava plaća domicilne mjenice, a potom klijent vraća banci iznos, uključujući kamate.
Drugi mogući mehanizam je korištenje dokumentarnog akreditiva i to je najprikladnije. U tom slučaju trasant prije izdavanja mjenice ovjerava svoju prednju stranu. Kako se bliži datum dospijeća, otvara dokumentarni akreditiv s prebivalištem. Plaćanje se vrši uz predočenje originalne mjenice. Potonji se uspoređuje s kopijom i ovjerava prema drugim značajkama koje je platitelj smatrao potrebnim navesti prilikom otvaranja akreditiva.
§ 3 Korištenje mjenice u nagodbi između poduzeća
Shema korištenja mjenice prikazana je na slici 18. Pokazuje da se zadužnica može koristiti neograničen broj puta. Poduzeće B, koje je u prvoj fazi prodavač robe, u drugoj fazi postaje kupac i plaća račun primljen u prvoj fazi kod dobavljača robe C. Štoviše, iznos duga za robu u drugu vezu će kupac A platiti novom posjedniku računa, što je formalizirano indosamentom. Budući da su sva poduzeća u lancu namire odgovorna za vraćanje duga (primanje novca za robu), to značajno smanjuje rizik u namirivanju.
Tvrtka A Ugovor o opskrbi Tvrtka B Kupac robe Plaćanje zadužnicom Prodavatelj robe (ladica) (ladica) Dostava robe Tvrtka B Ugovor o opskrbi Tvrtka C Kupac robe Plaćanje zadužnicom Prodavatelj robe | ||||||||
Ugovor o isporuci Dostava Prenosiva
Roba A Roba B Zadužnica
Sl.19 Primjena mjenice
Mjenični oblik plaćanja podrazumijeva obvezno sudjelovanje bankarskih institucija u njegovom ustroju. Konkretno, mjenično zakonodavstvo predviđa naplatu računa od strane banaka, odnosno njihovo ispunjavanje uputa vlasnika mjenica da na vrijeme primaju plaćanja po mjenicama. Mjenice prenesene u banku na naplatu imatelj isporučuje s ovlaštenjem u ime ove banke s riječima: “za primanje plaćanja” ili “na naplatu”. Naplatom mjenice banka preuzima odgovornost za pravovremeno predočenje mjenice platitelju i zaprimanje dospjele uplate po njemu. Nakon što je mjenicu prihvatila na naplatu, banka je dužna pravodobno je poslati instituciji banke u mjestu plaćanja i obavijestiti platitelja uz obavijest o primitku isprave na naplatu. Po primitku uplate, banka je pripisuje na račun klijenta i obavještava ga o izvršenju naloga.
Poslovi naplate računa od strane banaka su korisni kako za klijente tako i za samu banku. Time se klijent oslobađa potrebe praćenja rokova za predočenje računa za plaćanje, a proces primanja plaćanja za njega postaje brži, jeftiniji i pouzdaniji. Za banku su takvi poslovi jedan od izvora dobiti. Osim toga, u postupku obavljanja poslova naplate na korespondentni račun poslovne banke,
značajna sredstva koja može staviti u svoj optjecaj.
Više na temu Naplata računa.:
- 115. Bankarsko poslovanje s mjenicama. Obračun i reeskont računa. Krediti osigurani mjenicama (hitno, na poziv). Naplata računa. Domicilacija
- 113. Mjenica i zadužnica, detalji, poslovanje s njima. Uvjeti plaćanja na račun, popust i kamate. Prijem, aval, protest računa
Naplata mjenica od strane banaka (komisiona transakcija) je njihovo ispunjavanje uputa imatelja mjenica za primanje plaćanja po mjenicama po dospijeću. Prilikom naplate mjenice banka preuzima odgovornost za pravovremeno predočenje mjenice platitelju i za primanje dospjelog plaćanja po njemu.
Za izvršenje komisione transakcije komiteti podnose zahtjev banci, u kojoj se, osim zahtjeva za akceptiranje mjenica za proviziju za primanje plaćanja, navodi rok plaćanja, naziv platitelja, njihove adrese, naziv prosvjednika (od kojeg se može podnijeti prosvjed), naveden je ukupan broj i iznos računa. Mjenice koje se prenose na proviziju moraju biti opremljene na poleđini uz napis nalogodavca na ime banke. Prema mjenicama prihvaćenim na proviziju, banka se obvezuje:
- * obavijestiti platiše obavijestima o primitku računa na naplatu; * nakon primitka uplata, izdati ih nalogodavcima ili prenijeti primljene iznose na mjesto primitka računa, a prema nalogu nalogodavca u druge gradove;
- * u slučaju neprimanja uplate, pošaljite račune kod javnog bilježnika na predočenje radi plaćanja i protesta;
- * neplaćene mjenice vratiti komitentima uz protest (ili, na njihov zahtjev, bez protesta).
Banka ne smije:
- * za posljedice netočnih podataka u prijavi koju je izvršio; * za posljedice propusta u samom prijedlogu zakona;
- * za posljedice davanja računa ne na ruskom bez prijevoda; * za gubitak mjenice poštom ili kašnjenje u isporuci krivnjom poštanskih organizacija; * za radnje javnih bilježnika.
Za primanje uplata na mjenice naplaćuje se naknada, čiji iznos banka samostalno utvrđuje. Naknada se naplaćuje kod akceptiranja mjenica uz proviziju.
Dakle, pri naplati mjenica banke preuzimaju odgovornost samo ako mjenice na vrijeme predoče platitelju i primitka dospjelih plaćanja po njima. Ako je uplata primljena, račun se vraća dužniku. U slučaju neprimanja plaćanja po mjenicama, banka ih je dužna u ime nalogodavca dati na protest, osim ako on drugačije ne naredi.
Banka vraća neplaćene račune s protestom neplaćanja klijentu, obavještavajući ga o izvršenju naloga. Za sve posljedice koje proizlaze iz izostavljanja protesta, odgovornost snosi banka. Neplaćene mjenice moraju se čuvati u banci dok ih klijent ne zatraži. Banke same određuju rokove za pohranu dokumenata, nakon čega se oslobađaju odgovornosti za njihovu daljnju pohranu. Za ispunjenje naloga za naplatu mjenica banka klijentu naplaćuje sve troškove slanja, prosljeđivanja i primanja uplate, protestiranja mjenice u slučaju neplaćanja, kao i proviziju za usluge u vidu postotak iznosa koji je banka primila.
O primitku mjenice za primanje uplate banci u mjestu uplatitelja, potonjem se šalje obavijest koju predočava prilikom otkupa mjenice. Otkupljeni račun s naznakom na poleđini uplate koju potpisuje blagajnik banke izdaje se osobi koja ga je platila uz potvrdu. Banka koja je mjenice prihvatila na proviziju šalje nalogodavcu obavijest o uplati mjenica ili o neprimanju plaćanja po njima, po čijoj predočenosti mu se izdaje dospjeli iznos (uz račun) ili se neplaćeni računi vraćaju. Ako komitent ima obračunski ili tekući račun u banci koja je primala mjenice na proviziju, tada se na te račune upisuju pristigli iznosi. Operacije naplate računa od strane banaka imaju niz prednosti: 1) za klijenta - oslobođen je potrebe da prati uvjete prikazivanja računa za plaćanje, a postupak za primanje plaćanja postaje brži, jeftiniji i pouzdaniji za njega; 2) za banku - provođenje poslova naplate računa jedan je od izvora prihoda, osim toga, omogućuju banci privlačenje dodatnih sredstava na svoj korespondentni račun, koje može koristiti u svojim aktivnostima.