Contratto di prestito vtb 24 mutuo campione. Tutte le sfumature di un mutuo, rischi e insidie

Quando arriva il momento di contrarre un prestito, gli acquirenti devono familiarizzare con i termini delle transazioni di diverse banche per trovare l'opzione migliore. Oggi parleremo del contratto di mutuo VTB 24, di cui un campione andrebbe studiato attentamente prima di firmare.

Quali informazioni contiene il documento?

Contiene:

• informazioni complete sul venditore e acquirente di immobili,
• informazioni sull'oggetto venduto/acquistato,
• base per la proprietà del venditore,
• costo della casa,
• termini di pagamento per l'acquisto da parte dell'acquirente - parte dei fondi propri e importo del mutuo ipotecario,
• il diritto dell'ipoteca della banca sull'immobile indicato nel contratto.

Struttura del contratto

Un esempio di contratto di mutuo per VTB 24 nel 2019 è composto da più parti.

Parte 1. Condizioni individuali del contratto di prestito:

1. Informazioni personali del mutuatario. Indica il cognome, il nome, il patronimico dell'acquirente dell'immobile, i dati del suo passaporto, il luogo di residenza e le coordinate bancarie.
2. Condizioni di prestito individuale. Questo paragrafo fornisce una descrizione di tutte le informazioni di base sul prestito in corso di erogazione: la destinazione d'uso, l'importo del mutuo ipotecario, il tasso di interesse, la durata del prestito, ecc.
3. Oggetto ipotecario. Qui viene descritto completamente l'immobile acquistato dal mutuatario, vale a dire: l'indirizzo della sua ubicazione, le superfici totali e abitative, il numero di piani, le stanze, il nome del proprietario alla data di conclusione del contratto, nonché il prezzo dell'oggetto.
4. Prestito di sicurezza. Questa clausola prevede il trasferimento di un immobile di proprietà di un potenziale mutuatario a garanzia di un prestito. Inoltre, la durata del pegno dei locali coincide con la durata del prestito stesso.

Poiché il contratto di mutuo si trova su più pagine, è consigliabile scaricarlo prima in formato elettronico e provare a compilarlo da soli. È così che puoi approfondire il significato del testo legale e preparare in anticipo domande a riguardo.

È molto più facile navigare nel testo del contratto di mutuo ipotecario VTB 24 firmato, il cui campione verrà compilato in anticipo. In caso contrario, potresti perdere alcuni dettagli importanti:

1. Assicurazione. Poiché l'assicurazione sulla vita del mutuatario e della proprietà è una condizione importante per concludere un affare, leggere attentamente tutte le sue sottoclausole. In modo che in caso di circostanze di forza maggiore per te, tu sappia chiaramente cosa fare dopo.
2. Condizioni di prestito. I fondi presi in prestito vengono trasferiti al mutuatario solo dopo la raccolta dei seguenti documenti: un contratto di compravendita, un estratto dal Registro dei diritti immobiliari dello Stato unificato e le transazioni con esso, un ordine di pagamento che conferma il fatto che il mutuatario ha pagato l'acconto all'ex proprietario di casa.
3. Altre condizioni. Ulteriori informazioni sugli obblighi delle parti sono stabilite qui. Ad esempio, se lo desideri, devi avvisare in anticipo i rappresentanti di VTB24.
4. Obblighi del mutuatario. Questo elemento dovrebbe occupare la parte principale della tua attenzione, perché prescrive quasi completamente l'ordine delle tue azioni per i prossimi anni di "credito". Il mancato rispetto di una delle condizioni può comportare una sanzione.

Parte 2. Condizioni generali del contratto di prestito

Il secondo capitolo del contratto di mutuo contiene informazioni teoriche e rivela i punti principali delle obbligazioni di prestito. Si compone dei seguenti elementi:

1. Disposizioni generali.
2. Termini e definizioni.
3. Soggetto del contratto.
4. La procedura per la concessione di un prestito.
5. La procedura per l'utilizzo del prestito e la sua restituzione.
6. Tasso d'interesse.
7. Diritti e doveri delle parti.
8. Responsabilità delle parti.
9. Altre condizioni.
10. Firme delle parti.

Prima di firmare un contratto

Fai attenzione quando compili scartoffie e leggi un documento di prestito. Assicurati di comprenderne i dettagli e le frasi ambigue. Particolare attenzione dovrebbe essere prestata a tutti i dettagli disponibili nel contratto, nonché alle informazioni sulla proprietà acquisita. Inoltre, assicurati di controllare gli importi scritti in numeri e lettere, perché anche una sola virgola può obbligarti a rimborsare un prestito irragionevolmente grande. Andando in tribunale, puoi anche perdere, perché sul contratto ci sarà la tua firma, il che significa che al momento della sua conclusione hai concordato pienamente con i termini del prestito.

Finché il mutuatario paga il capitale e gli interessi su di esso, l'alloggio sarà impegnato da VTB 24. Quando l'ipoteca viene rimborsata, l'onere può essere rimosso.

Ben arrivato! I cittadini mostrano interesse per i mutui, sostenendo sensatamente che l'acquisto del proprio appartamento non dovrebbe essere rimandato alla fine della crisi. Le banche, a loro volta, offrono programmi che soddisfano le esigenze di diverse categorie di mutuatari. Un'attenzione particolare merita un mutuo in VTB Bank. I programmi di prestito ipotecario di VTB 24 sono progettati per mutuatari finanziariamente attivi che hanno risparmi per la prima rata e un reddito regolare per rimborsare i prestiti immobiliari. Nell'articolo, discuteremo le caratteristiche dei mutui a VTB 24 e ti diremo quali condizioni stabilisce la banca statale quando emette prestiti.

Ogni mutuatario sceglie una banca per un mutuo, valutando affidabilità, condizioni di fedeltà, tassi favorevoli, facilità di registrazione e rimborso e molto altro.

L'affidabilità del prestatore oggi messa al primo posto. Pertanto, prima scoprono a chi appartiene la struttura, che sia una banca commerciale o una banca statale. La fiducia nelle banche con partecipazione statale è costantemente alta e non sorprende che i leader dei mutui Sberbank o VTB24.

I clienti spesso confondono VTB e VTB24. Devi sapere che si tratta di due banche diverse appartenenti alla stessa struttura. Anche VTB Bank of Moscow opera in questa struttura.

I mutuatari esperti notano i seguenti vantaggi nell'ottenere un mutuo da VTB24:

• supporto informativo e comodità nelle pratiche burocratiche. Gli specialisti della banca consigliano i clienti su tutte le questioni e aiutano nella compilazione di questionari, domande e altri moduli;
• presentare domanda online;
• decisione relativamente rapida sull'approvazione del prestito. Il periodo di revisione della domanda di mutuo è di 3 giorni.Non c'è una lunga procedura qui, i mutuatari non devono aspettare settimane per la notifica;
• l'importo minimo del mutuo è di 600 mila rubli, la durata del prestito è fino a 30 anni;
• la possibilità di rimborso anticipato dei fondi presi in prestito in qualsiasi momento, senza penali;
• disponibilità di programmi per il personale militare e le famiglie con capitale di maternità;
• la possibilità di ottenere un mutuo con un pacchetto minimo di documenti;
• il rimborso anticipato parziale e totale del mutuo VTB 24 è possibile chiamando il call center;
• la banca non tiene conto dei dipendenti nel calcolo della solvibilità, il che consente di aumentare significativamente l'importo del prestito;
• è possibile eseguire una transazione da remoto senza partire per un'altra città;
• sconti per i dipendenti delle grandi aziende partner.

Inoltre, la banca fornisce preferenze per i clienti del libro paga. VTB 24 esamina tempestivamente le richieste provenienti da questa categoria di mutuatari, senza richiedere dichiarazioni economiche. Il tasso di prestito è stato ridotto dello 0,5%. Pertanto, se hai una carta VTB 24 e ricevi uno stipendio su di essa, sarà molto più facile e redditizio prendere un mutuo in VTB 24 che in Sberbank.

I possessori di certificati militari dovrebbero anche prendere in considerazione un mutuo ipotecario presso VTB: la banca funge da partner del programma, qui le condizioni di prestito sono tra le migliori: puoi richiedere online un prestito per un importo di 2,22 milioni di rubli con un acconto di 15% del costo dell'alloggio.

Considereremo più in dettaglio i programmi ipotecari di VTB 24, le loro condizioni principali e le insidie ​​nelle sezioni seguenti.

Programmi di mutuo

VTB Bank offre agli individui sei opzioni di mutuo:

Comprare casa (in una nuova costruzione e sul mercato secondario)

Questo è un classico mutuo per la casa: puoi stipulare un contratto di mutuo per locali in nuovi edifici e case già pronte dal promotore. L'importo del prestito raggiunge i 30 milioni di rubli, se le condizioni del mutuatario lo consentono (l'entità della rata e del reddito).

Se ottieni un mutuo a VTB 24 per acquistare un appartamento da uno sviluppatore accreditato da una banca, la procedura sarà più semplice. I gestori delle società venditrici prendono parte attiva alla progettazione e il cliente deve venire alla transazione per firmare il contratto ed effettuare la prima rata.

Ci vorrà più tempo per acquistare abitazioni sul mercato secondario: è necessario valutare gli oggetti e raccogliere documenti sui diritti di vendita dei proprietari.

Più metri - meno tariffa

Questo mutuo ipotecario a VTB 24 è progettato per i mutuatari che acquistano appartamenti con una superficie di 65 m2 o più. La banca offre un tasso ridotto, il tasso può diminuire dello 0,7% annuo. Oltre alla differenza tariffaria e ad un acconto del 20%, le condizioni per l'iscrizione non sono diverse dalla versione classica del mutuo VTB Bank.

Vittoria sulle formalità

Questo mutuo di VTB ti consentirà di stipulare un contratto di prestito in base a documenti che il mutuatario può presentare senza difficoltà. Molto spesso, le persone che hanno redditi regolari non possono confermarli con certificati 2NDFL. In questo caso, la banca accetterà documenti alternativi. Per candidarsi sarà necessario presentare due documenti (passaporto e SNILS o altro, a scelta del cliente). Dopo che la banca ha approvato la domanda, è necessario presentare i documenti disponibili per la transazione. Questo prestito è disponibile con un acconto abbastanza alto: dal 30%. Non ci sarà alcun sovrapprezzo per questo.

Immobile ipotecario

Il prestito ipotecario di VTB Bank si estende agli immobili dati in pegno al prestatore, posti in vendita. Di norma, questi oggetti fungono da garanzia per prestiti "problematici", per i quali erano programmate ferie del mutuo, ma i mutuatari non potevano ripagare e il mutuo era scaduto. Richiedere un mutuo abitativo a VTB per tali alloggi è relativamente semplice: i documenti sono già stati controllati e la valutazione è stata effettuata.

mutuo militare

VTB Bank 24 partecipa attivamente al programma di supporto militare statale. I prestiti ipotecari ai militari qui sono previsti per un periodo fino a quando i militari non raggiungono l'età di 45 anni. Nel 2019 puoi ottenere un prestito al 9,3% annuo: la differenza è evidente.

Rifinanziamento

Trasferisci un prestito da un'altra struttura a una banca e ottieni condizioni più favorevoli: le opportunità offerte dal programma di rifinanziamento. L'accordo prevede un tasso fisso del 9,2% per i partecipanti al progetto buste paga che hanno stipulato un'assicurazione completa.

Mutuo certificato di famiglia

Vale la pena notare che VTB 24 non distingue i mutui con capitale di maternità come prodotto separato. Ma allo stesso tempo, un certificato di famiglia può essere utilizzato in uno qualsiasi dei programmi sopra elencati, per acquistare una casa o un appartamento. La banca accetta certificati per la prima rata, in rimborso di prestiti nuovi ed esistenti.

Mutuo familiare con sostegno statale

Dal 2018 VTB ha lanciato mutui a sostegno statale per le famiglie che hanno partorito un secondo figlio e successivi dopo il 01/01/2018. Nell'ambito di questo programma, puoi acquistare alloggi in un nuovo edificio dal promotore solo al 6% annuo, ma questa tariffa non sarà valida per l'intero periodo, solo 3-5 anni. È inoltre richiesto un acconto del 20%.

Maggiori dettagli in un post separato.

Prestito non mirato garantito da immobili

Questo prestito è molto conveniente per chi non ha un acconto o ha intenzione di acquistare un immobile che non soddisfa i requisiti della banca. Inoltre, il denaro ricevuto su questo prestito può essere utilizzato per costruire una casa o per esigenze personali.

Fornendo il tuo alloggio stand. Se non hai un alloggio, puoi ipotecare l'appartamento di parenti stretti. Tuttavia, saranno sicuramente poi loro i garanti del mutuo.

Per questo prestito, la garanzia viene valutata e la banca ti emette fino al 50% del valore stimato della sua entità.

Tasso di interesse sul mutuo VTB 24

Dopo l'aumento del tasso ipotecario VTB il 6 novembre 2018, si presentano così:

Come si evince dalla tabella, il tasso minimo su un mutuo VTB per i clienti dalla strada alle abitazioni primarie e secondarie è del 10%.

Si applicano i seguenti sconti:

• 0,4-,05% - nell'ambito del programma "Persone d'azione" per i dipendenti pubblici;
• 0,7% - nell'ambito del programma "Più metri - meno tariffa".

Calcolatore mutuo VTB con estinzione anticipata e capitale di maternità

Ammontare del credito

Modalità di pagamento

Rendita differenziata

Tasso d'interesse, %

Capitale materno

data di emissione

Termine di Credito

0 anno 1 anno 2 anni 3 anni 4 anni 5 anni 6 anni 7 anni 8 anni 9 anni 10 anni 11 anni 12 anni 13 anni 14 anni 15 anni 16 anni 17 anni 18 anni 19 anni 20 anni 21 anni 22 anni 23 anni 24 anni 25 anni 26 anni 27 anni 28 anni 29 anni 30 anni

0 mesi 1 mese Due mesi 3 mesi 4 mesi 5 mesi 6 mesi 7 mesi 8 mesi 9 mesi 10 mesi 11 mesi

Rimborsi anticipati

Diminuisci durata Diminuisci importo Diminuzione mensile di durata Diminuzione mensile di importo

Aggiungere

Per calcolare la rata del mutuo, dovresti utilizzare il nostro calcolatore del mutuo VTB 24. Questo calcolatore supporta la funzione di calcolo del rimborso anticipato, tiene conto del rimborso anticipato del capitale di maternità e ti consente anche di calcolare il reddito richiesto.

Termini generali

Mutuo VTB 24 è disponibile alle seguenti condizioni:

• Importo da 600 mila a 60 milioni di rubli;
• Prima rata dal 15% (10% se VTB è in stipendio, 5% se c'è capitale di maternità);
• Durata del prestito fino a 30 anni.

Requisiti per il mutuatario

I requisiti principali per i mutuatari sono standard:

• Cittadinanza della Federazione Russa (possibile);
• età compresa tra i 21 e i 65 anni,
• 1 mese di esperienza lavorativa dopo il completamento del periodo di prova,
• buona storia creditizia.

Come emettere

Fare un mutuo VTB 24 praticamente non differisce dalle altre banche. I mutuatari possono presentare domanda online, presso una filiale bancaria o tramite partner bancari. Coloro che hanno già un conto bancario possono accedere al proprio conto bancario Internet VTB 24 personale e compilare un modulo di richiesta di prestito online. La domanda deve essere accompagnata da documenti attestanti la solvibilità del mutuatario. È possibile inviare copie scansionate all'ufficio crediti della banca o recarsi in filiale e consegnare i documenti di persona.

Entro tre giorni, la banca verificherà le informazioni ricevute. Gli specialisti saranno interessati all'autenticità delle informazioni fornite e alla storia creditizia del mutuatario.

Dopo aver esaminato positivamente la domanda, al cliente vengono concessi 4 mesi per selezionare un oggetto. Dopo aver fornito alla banca tutti i documenti necessari per gli immobili, puoi prepararti per la firma di un contratto di prestito.

Vale la pena sapere che l'oggetto acquistato è impegnato e richiede un'assicurazione obbligatoria.

Considereremo ulteriormente le caratteristiche e le insidie ​​dell'assicurazione ipotecaria presso VTB.

Redenzione

I mutui emessi da VTB non hanno una moratoria sul rimborso anticipato. Le recensioni dei clienti confermano la possibilità di rimborso anticipato dell'intero importo o di parte del prestito. Non ci sono costi o costi aggiuntivi.

Secondo lo schema di pagamento standard, il prestito viene rimborsato mensilmente, in importi uguali, secondo il calendario dei pagamenti.

Esistono diversi modi per effettuare i pagamenti: tramite il registratore di cassa, gli sportelli bancomat, il bonifico postale o bancario. Puoi controllare i risultati online, nel tuo conto bancario Internet personale.

Chi effettua un bonifico da un'altra banca deve essere consapevole che le operazioni bancarie vengono effettuate con un ritardo di due o tre giorni. Pertanto, vale la pena inviare denaro in anticipo.

VTB attribuisce grande importanza alla tempestività degli insediamenti. Se ci sono ritardi, questo minaccia non solo le sanzioni, ma anche il ritiro del prestito. Pertanto, quando la situazione finanziaria cambia, vale la pena discutere le vacanze di credito con la banca.

Il pagamento differito è concordato dalla banca, per questo è necessario confermare con documenti l'impossibilità di continuare i calcoli nella modalità precedente. Le vacanze di credito sono possibili per mutuatari con molti figli, famiglie con bambini piccoli. Di norma, l'eventuale modifica del piano di estinzione del mutuo è formalizzato da un accordo aggiuntivo al contratto.

Assicurazione

È importante sapere che secondo la legge, l'oggetto del pegno deve essere assicurato contro danni o danneggiamenti. La proprietà acquistata è assicurata contro incendi, allagamenti e altri eventi imprevisti.

Altri tipi di assicurazione sono emessi su base volontaria. Ma la banca vuole ottenere garanzie complete e motiva i mutuatari a stipulare un'assicurazione completa: vita e salute, titolo, proprietà.

L'assicurazione ipotecaria a VTB 24 è piuttosto costosa e non è facile rifiutarla. La sanzione per la rinuncia all'assicurazione sulla vita su un mutuo VTB è dell'1%.

Bonus

è un prestito speciale che ogni mutuatario può ottenere. Non è nemmeno necessario essere un client VTB. Un prestito al consumo è disponibile fino a 5 milioni di rubli a un tasso del 14,5%. I clienti valutano positivamente il prestito bonus ipotecario VTB 24, rilevando il tasso interessante e la tempestività nell'emissione di denaro.

Rocce subacquee

Quando si richiede un mutuo a VTB 24, è necessario prestare attenzione alle possibili insidie:

• assicurazione. Qui si consiglia di stipulare un'assicurazione sulla vita e sulla salute, titolo. Allo stesso tempo, la banca si offre discretamente di scegliere il suo partner, VTB Insurance, come assicuratore. Puoi rifiutare, ma il tasso del prestito aumenterà dell'1%;
• ammontare del prestito. La banca motiva i clienti a stipulare un mutuo da 2 milioni di rubli. Con un importo inferiore, potrebbero esserci restrizioni sulla prima rata e altre manipolazioni. Devi capire che non è redditizio per la struttura finanziaria emettere piccole somme per molto tempo;
• ritardi e ferie. In caso di ritardi nell'ambito dell'accordo in vigore, la banca non offrirà autonomamente le vacanze di credito. Questa iniziativa deve provenire dal mutuatario. È nell'interesse del creditore mantenere il contratto alle stesse condizioni e ricevere il denaro in tempo.

In conclusione, notiamo: un mutuo in VTB 24, come ogni obbligazione, necessita di tempestivo adempimento. Se il mutuatario non ha fiducia nella stabilità finanziaria, la decisione di prestare dovrebbe essere posticipata. Quindi, c'è una risposta semplice alla domanda su come ottenere un mutuo su VTB: hai bisogno di una buona storia, un reddito stabile, soldi per un acconto e documenti immobiliari correttamente eseguiti.

Stiamo aspettando le tue domande su questa banca nei commenti. Si prega di lasciare le recensioni dei clienti sul lavoro di questa banca. Saremo grati per la valutazione del post, i Mi piace e i repost.

Un mutuo ipotecario è un grande passo avanti non solo verso i propri metri quadrati, ma anche verso obbligazioni di debito a lungo termine nei confronti del creditore. Quando si conclude un tale accordo, è importante studiare attentamente il contratto ipotecario standard. VTB 24 Bank, come altre grandi organizzazioni finanziarie, offre servizi di prestito ipotecario a privati.

In cosa consiste il contratto di mutuo VTB 24

Il contratto di mutuo VTB 24 è il principale documento in materia di prestito, oggetto di garanzia in cui è l'immobile acquisito sulla base. Il modulo comprende 4 parti:

Parte 1. Nomi delle parti:

• prestatore - banca VTB 24
• il mutuatario è un cittadino che ha raggiunto i 18 anni di età.

Parte 2. Condizioni del prestito personale:

• Dettagli completi del passaporto del mutuatario, coordinate bancarie per trasferire i fondi presi in prestito e cancellarli a favore del venditore immobiliare.
• Divulgazione dei termini dell'operazione: la finalità del prestito, l'importo del prestito in termini digitali ea parole, il tasso di interesse pieno, la durata del prestito, il piano di rimborso del prestito, la presenza di un acconto e la sua entità.
• Oggetto dell'operazione: una descrizione dettagliata dell'immobile acquisito (indirizzo postale, superficie, numero di piani, ingressi nell'edificio, piano e ingresso dell'appartamento, numero dei locali, presenza di balcone, locali accessori).
• Sicurezza ipotecaria. L'immobile acquistato viene sempre utilizzato come garanzia per mutui ipotecari. La data di scadenza del pegno è la data dell'ultimo pagamento del prestito.

Parte 3. Condizioni generali del contratto di mutuo.

I concetti, i termini del contratto di prestito di VTB Bank 24 si riflettono nella terza parte del documento. Il modulo di esempio in questa parte implica la divulgazione delle seguenti informazioni:

• Termini e definizioni.
• Oggetto dell'accordo è l'importo rilasciato dal prestatore al mutuatario ad una certa percentuale e per un determinato periodo, la procedura di rimborso del prestito.
• La procedura per l'emissione di un mutuo: i fondi presi in prestito vengono trasferiti sul conto corrente del mutuatario, quindi il prestatore redige un conto di prestito, che il mutuatario dovrà ricostituire regolarmente per rimborsare il mutuo.
• La procedura per l'utilizzo dei fondi presi in prestito: la procedura per il pagamento degli interessi, l'esecuzione di pagamenti regolari, la possibilità di rimborso anticipato del prestito, ecc.
• L'entità del tasso di interesse (il tasso può essere fisso o avere un valore variabile, e implicare anche una revisione in base al tasso modificato della Banca Centrale).
• I diritti e gli obblighi delle parti - il prestatore si impegna a emettere fondi, il mutuatario - a restituirli integralmente con gli interessi maturati in tempo.
• Responsabilità delle parti (in caso di violazione dell'adempimento degli obblighi possono essere addebitate sanzioni, interessi, sanzioni pecuniarie).

Parte 4. Firme delle parti dell'operazione.

Quali informazioni contiene il documento

Il contratto di mutuo campione VTB 24 contiene le seguenti informazioni obbligatorie:

• informazioni complete sul venditore e sull'acquirente di alloggi;
• informazioni sulla proprietà secondo il passaporto tecnico ed estratto dall'USRN (Unified State Register of Real Estate);
• informazioni sul proprietario dei locali residenziali in caso di vendita di un immobile secondario o sul committente, se si tratta di un nuovo edificio;
• il costo totale dell'immobile;
• termini di pagamento - trasferimento di parte dei fondi al venditore come acconto sul mutuo, nonché l'intero importo del mutuo ipotecario;
• pegno del creditore su una struttura residenziale sulla base di un accordo concluso.

Cosa fare prima di concludere un contratto di mutuo con VTB

Mail.ru risponde a molte domande sulle insidie ​​di un mutuo a VTB 24, molti dubitano che valga la pena prendere un prestito da questa particolare banca. Le insidie ​​in un mutuo ipotecario non sono escluse, ma possono solo creare problemi a chi conosce poco il contratto prima di firmarlo.

Una forma di esempio di un contratto di prestito per l'acquisto di un oggetto immobiliare è un documento di più pagine con una stampa piuttosto piccola. Pertanto, prima di recarsi in banca, è consigliabile studiare il modulo in formato elettronico o stamparlo in modo da poterlo leggere a casa senza fretta.

Nei forum su Internet, viene spesso scritto che quando si familiarizza con il DCT di un mutuo a VTB 24 prima di una transazione, è importante prestare attenzione al momento delle scartoffie. Oltre al contratto stesso, deve essere presentato un estratto dell'USRN, nonché un ordine di pagamento che confermi il fatto che il mutuatario ha pagato l'acconto a favore dell'ex proprietario di casa o promotore.

Contratto di mutuo ipotecario VTB: a cosa prestare attenzione

Presta attenzione ad alcuni dettagli:

Assicurazione

I prodotti ipotecari a VTB 24 sono dotati di un vincolo: ipotecario immobiliare e assicurazione sulla vita del mutuatario. Per legge, i prestatori non possono insistere sull'assicurazione sulla vita, ma senza di essa, molto spesso rifiutano un prestito. Leggi di più sull'elenco delle situazioni di forza maggiore, studia i punti su cosa è coperto dall'assicurazione e su cosa puoi contare se si verifica un evento assicurato.

Altri requisiti

Supponiamo che tu sappia che puoi estinguere il mutuo più velocemente di quanto prescritto nel contratto, dovresti studiare più in dettaglio la procedura per questa procedura. VTB 24 ha stabilito alcune scadenze entro le quali il mutuatario deve notificare al prestatore la sua volontà di rimborsare anticipatamente il prestito.

Obblighi del mutuatario

La sezione più importante del modulo, che è necessario dedicare più tempo alla conoscenza, perché contiene la procedura per interagire con il prestatore per l'intero periodo di "prestito". Il mancato rispetto di una sola condizione può comportare l'irrogazione di sanzioni.

Esempio di contratto di mutuo VTB 24

Se ti consulti prima con specialisti bancari e un avvocato, approfondisci le sfumature del contratto in fase di conclusione, nessuna insidia del mutuo VTB 24 diventerà un ostacolo per ottenere un alloggio tanto atteso.

Il contratto di mutuo è il documento principale che definisce tutti i termini di un prestito per un appartamento in VTB 24, compresa la procedura per la risoluzione delle situazioni di conflitto. Contiene tutti i parametri principali dell'operazione, i diritti delle parti, gli obblighi, le sanzioni e le sanzioni che verranno applicate per il mancato rispetto delle condizioni. Quindi conoscere il testo del contratto prima della firma non è una raccomandazione, ma un'azione necessaria per il cliente. Proviamo a capire quali insidie ​​contiene il contratto di mutuo VTB 24 e cosa cercare prima di concludere un affare.

Struttura del contratto

Viene stipulato un contratto di mutuo tra la banca e il mutuatario, che impegna a credito l'immobile acquistato. In questo caso non è richiesto alcun ulteriore contratto di pegno, il cliente firma un'ipoteca, che rimane alla banca, e nel certificato di proprietà viene apposta una nota di gravame. Se ci sono garanti o un altro metodo di garanzia, questo è prescritto nei suoi termini, ma vengono firmati accordi separati con ciascun co-mutuatario e garante.

Il contratto di mutuo VTB si compone di due parti: Condizioni individuali e Regole generali per le condizioni di prestito. La seconda parte è standard e la prima è formata per un mutuatario specifico.

In appendice, il contratto si conclude con l'informativa sul costo totale del prodotto e il consenso al trattamento dei dati personali.

Condizioni ipotecarie individuali

Questa parte del documento definisce gli indicatori chiave dell'operazione e si compone delle seguenti sezioni:

1. Dettagli delle parti - sono indicate le informazioni sulla banca e sul destinatario del prestito. Stiamo parlando dei nomi delle parti, dell'indirizzo della loro posizione e registrazione, dei dati del passaporto del mutuatario, ecc.
2. Oggetto dell'accordo (condizioni individuali) - descrive l'immobile che fungerà da garanzia, indica l'importo del prestito, il suo periodo di validità, l'importo della rata mensile, il tasso di interesse, eventuali sconti e supplementi ad esso, il termine di pagamento e sanzioni per ritardo.
3. Regole per il calcolo del tasso di interesse, nonché sconti e supplementi ad esso.
4. Oggetto dell'ipoteca - una descrizione dettagliata dell'immobile acquisito: indirizzo, area, numero di stanze, dimensione dei locali residenziali e non, dati del venditore, nonché la procedura per la registrazione della proprietà. Qui sono anche prescritti il ​​costo dell'appartamento e l'organismo che registra la transazione.
5. Collateral - indica l'oggetto del pegno, nonché i dati degli eventuali garanti e il grado della loro responsabilità.
6. Assicurazione: questa sezione è dedicata all'assicurazione dell'oggetto collaterale. Ciò indica l'obbligo del proprietario dell'immobile di assicurare annualmente l'immobile contro i rischi di danni e perdite. Descrive inoltre i rischi assicurati su base obbligatoria e volontaria, il periodo di assicurazione e l'importo del rischio. Se è prevista un'assicurazione per il garante, anche questo è scritto in questo paragrafo.
7. La procedura per fornire: come viene conclusa e regolata la transazione, quali documenti devono essere presentati alla banca dopo la registrazione della vendita.
8. Altre condizioni: viene descritta in dettaglio la procedura per la notifica alla banca e al mutuatario del verificarsi di casi relativi al contratto di mutuo, al consenso all'utilizzo dei dati personali e all'accesso alla storia creditizia del mutuatario. Viene anche determinata la procedura per cancellare i fondi per estinguere il debito.

Regole per la fornitura e il riscatto

La seconda parte del contratto riguarda le regole generali per la fornitura e il rimborso del debito. Questo documento spiega il significato di tutti i concetti finanziari utilizzati nel contratto e racconta tutti i punti principali della transazione. Questo documento è composto dalle seguenti sezioni:

1. Disposizioni generali - qui si indica che le regole sono parte integrante del contratto di finanziamento.
2. Designazione dei termini principali - nella sezione vengono decifrati i significati dei termini principali che si trovano nel contratto di prestito.
3. La procedura per la concessione di un prestito: c'è una descrizione del meccanismo per l'emissione di un prestito al mutuatario.
4. Condizioni di prestito: questa sezione contiene la procedura per le azioni del cliente, a seconda dello schema di transazione.
5. Condizioni per l'inizio del periodo del titolo (se l'immobile viene acquistato sul mercato secondario) - spiega il meccanismo per concludere un contratto di assicurazione del titolo.
6. Condizioni di assicurazione contro i rischi: contiene informazioni sui rischi contro i quali devono essere assicurati proprietà, vita e salute, nonché una descrizione del meccanismo assicurativo.
7. La procedura per l'utilizzo del prestito e il suo rimborso: spiega come il mutuatario dovrebbe servire il prestito, pagare gli interessi, la sequenza di rimborso del debito
8. Diritti e obblighi delle parti: questa sezione descrive cosa deve fare il mutuatario durante l'intera durata del contratto, nonché quali diritti ha. Allo stesso modo sono indicati i diritti e gli obblighi del creditore.
9. Responsabilità delle parti - qui si parla delle conseguenze che attendono il mutuatario per il mancato adempimento degli obblighi.
10. Altre condizioni: la sezione finale delle regole. Contiene importanti informazioni legali che non erano incluse nei precedenti paragrafi del regolamento.

Puoi scaricare un esempio delle regole per familiarizzare con esse prima di concludere un affare al link.

"Insidie": a quali punti prestare attenzione

Un contratto di mutuo è il documento principale che regola il rapporto tra un prestatore e un mutuatario. Pertanto, prima di firmare è necessario leggerlo, nonostante la grande quantità di testo. E non solo per leggere, ma per capire e capire cosa significa ciascuno dei suoi punti. Naturalmente, se esiste una tale opportunità, è meglio mostrarla agli avvocati, in caso contrario, il gestore del credito dovrebbe dare risposte a tutte le domande di interesse.

Occorre prestare particolare attenzione ai seguenti punti:

1. Assicurazione - a quali condizioni è necessario assicurare e in quali compagnie assicurative, nonché quali sanzioni e multe la banca applica per il mancato rispetto di questa condizione. VTB utilizza il termine "tasso base", che è leggermente superiore a quello effettivo. E in caso di estensione del contratto di assicurazione, c'è uno sconto dell'1%. Ma se rifiuti di pagare le commissioni, la banca annullerà lo sconto.
2. Registrazione di nuovi residenti - in condizioni standard, solo i parenti stretti del mutuatario possono registrarsi. In caso contrario, è necessaria l'autorizzazione della banca.
3. Affittare immobili è un altro punto che richiede il consenso scritto del prestatore. In caso di violazione di tale condizione, la banca può chiedere al cliente la risoluzione anticipata del contratto e il rimborso del debito. È altresì vietato qualsiasi altro uso dei locali, fatta eccezione per la residenza personale del mutuatario e dei suoi familiari.
4. Sono inoltre vietate riparazioni importanti senza l'autorizzazione scritta della banca.
5. Sanzioni e sanzioni per il mancato rispetto delle altre clausole contrattuali, della procedura di conciliazione e del rimborso anticipato. La Banca prevede sanzioni per ritardato pagamento, che vengono addebitate non solo sull'importo del debito principale, ma anche sugli interessi su di esso.
6. La necessità di confermare il reddito e il diritto della banca a controlli aggiuntivi sulla solvibilità del cliente una volta all'anno. Un risultato insoddisfacente di tale controllo dà alla banca il diritto di richiedere il prestito prima del previsto. Oltre a qualsiasi altra azione che incida sul valore e sullo stato della garanzia: riparazioni, debiti su bollette, condizioni tecniche insoddisfacenti per uso improprio, ecc.

Dopo aver letto il contratto, il cliente potrà valutare realisticamente se sarà in grado di soddisfare le condizioni in modo tempestivo o se saranno per lui insopportabili. Se quest'ultima opzione, allora è meglio rifiutare l'accordo. Altrimenti, c'è un grosso rischio che il debito diventi problematico con tutte le conseguenze negative che ne conseguono.

Un mutuo ipotecario è associato a molti soldi e ci vuole molto tempo per rimborsarlo. Non sorprende che tali prestiti abbiano sfumature che non sono sempre ovvie. Questi possono essere tranquillamente attribuiti a costi aggiuntivi alla conclusione del contratto, al rischio di perdere l'appartamento ipotecato, al divieto della banca di transazioni con l'immobile ipotecario e all'impossibilità di rimborsare il prestito in anticipo.

Considera le insidie ​​di un mutuo in modo più dettagliato.

Spese addizionali

Molte banche non esitano a guadagnare su di loro. L'acconto e il dovere statale per la registrazione di un mutuo sono lontani da tutte le spese che un mutuatario dovrà affrontare.

Commissione della banca

Soprattutto gli istituti di credito "avidi" cercano di prendere soldi dal cliente per qualsiasi servizio, anche scarso. Il mutuatario deve essere preparato per i seguenti pagamenti:

• per l'esame della domanda;
• per l'emissione di un prestito;
• per cambio valuta;
• per trasferire denaro da un conto all'altro;
• per il rilascio di una carta di credito.

Gli esperti consigliano, prima di richiedere un prestito, di scoprire dalla banca tutte le commissioni nascoste e i costi aggiuntivi per la sua esecuzione.

Pagamento per i servizi di un perito

Alcune banche insistono che solo un perito da loro accreditato esegua la valutazione. Ciò rende impossibile per il mutuatario scegliere una società di valutazione. La valutazione, tuttavia, non può essere contestata. Dovrai pagarlo esattamente quanto dice il perito. È difficile discutere con le banche su questo tema. Molto probabilmente, dovrai accettare i loro termini. Se il cliente decide di rifinanziare presso un'altra banca a un tasso inferiore, dovrà effettuare una valutazione su una nuova banca.

Assicurazione

L'assicurazione dell'immobile acquistato con ipoteca e dato in pegno a una banca è ragionevole e giustificata. Ma molte organizzazioni di credito propongono condizioni aggiuntive e insistono su altri tipi di assicurazione:

• vita e salute del mutuatario;
• proprietà di beni immobili;
• rischio di violazione dei termini del contratto di mutuo.

È interessante notare che il beneficiario di tale assicurazione è la banca e il cliente deve pagare spese per un importo compreso tra lo 0,5% e l'1,5% dell'importo del prestito.

Vale la pena provare a rifiutare servizi assicurativi aggiuntivi che i dipendenti delle banche impongono apertamente. Questo deve essere fatto con costanza. Ad esempio, in Sberbank, per questo, il cliente aumenterà semplicemente il tasso del mutuo dell'1%.

Limitazione dei diritti del mutuatario

In un contratto di prestito, si dovrebbe distinguere tra restrizioni ragionevoli che tutelano gli interessi del prestatore e clausole "furbe" che mettono in anticipo il mutuatario in una posizione svantaggiata, dipendente dalla banca. Il primo prevede il divieto di vendere, affittare, riprogrammare un appartamento senza il consenso di un istituto di credito. È ragionevole.

Ma il contratto può contenere clausole che non consentono di rimborsare anticipatamente il prestito, oppure consentono alla banca di modificare unilateralmente il tasso di interesse. Molte di queste condizioni violano direttamente il diritto civile, quindi possono e devono essere impugnate in tribunale, guidato dalla legge "Sulla protezione dei diritti dei consumatori".

Rischi valutari

Notevoli fluttuazioni del tasso di cambio, il deprezzamento del rublo, il calo dei prezzi delle case: questa è una realtà che qualsiasi mutuatario può affrontare. Dopotutto, tali prestiti vengono presi per decenni. E per un cliente bancario, questo significa quanto segue:

• aumento dell'importo delle rate mensili;
• eccesso multiplo dell'importo del prestito rispetto al prezzo di mercato dell'appartamento ipotecario.

Per ridurre al minimo i rischi valutari, dovresti prendere prestiti per l'acquisto di immobili solo in rubli. Non devi soccombere alla persuasione dei dirigenti bancari e richiedere un mutuo a "tasso variabile". Anche se gli interessi sul prestito sembrano molto allettanti, vale la pena considerare che al minimo cambiamento nel mercato dei cambi, la banca semplicemente aumenterà il tasso. Di conseguenza, può diventare insopportabile per il cliente.

È importante capire che quando si conclude un accordo con un "tasso variabile", il mutuatario non sa mai quale fattura di prestito gli emetterà la banca il mese prossimo.

Rischi associati alle garanzie

La proprietà ipotecaria può essere distrutta a causa di calamità naturali o incendi. Ci sono casi in cui terzi hanno contestato il contratto per la vendita di un appartamento ipotecario.

Perdita di proprietà

Per il mutuatario, la morte o un danno significativo alla garanzia ha conseguenze estremamente spiacevoli. Non solo ha perso la sua proprietà, ma deve anche fornire alla banca altre garanzie per il prestito, in cambio di quella perduta. Se l'alloggio è semplicemente gravemente danneggiato, il mutuatario è obbligato a informare il prestatore e concordare con lui i termini di riparazione. È meglio farlo per iscritto.

Va tenuto presente che se un istituto finanziario non organizza un nuovo pegno, ha il diritto di richiedere il rimborso anticipato degli obblighi di prestito.

Reclami di terzi

A volte un appartamento ipotecato diventa oggetto di contenzioso ad opera di terzi che ne fanno valere i propri diritti. Tutti i rischi sono di nuovo a carico del mutuatario. Del resto la banca in ogni caso non perderà il diritto di pegno, anche se l'appartamento viene restituito al precedente proprietario. Nella legge russa, l'impegno segue la cosa, quindi l'ingombro sull'appartamento rimarrà. E nella posizione più svantaggiosa c'è il mutuatario, che ha già pagato parte del costo dell'appartamento e degli interessi sul prestito.

Cos'altro devi sapere sulle insidie ​​e sui rischi dei mutui nel 2019

Gli esperti raccomandano che i dipendenti del settore pubblico facciano affidamento sulle proprie finanze quando richiedono un mutuo. Spesso i ritardi burocratici non consentono di ricevere denaro dallo stato in tempo. E questo comporta sanzioni per il mutuatario. È meglio depositare i tuoi soldi per un appartamento e, quando ti danno un sussidio, rimborsare il prestito prima del previsto.

Ci sono insidie ​​nel mutuo militare. I benefici sono validi fintanto che l'ufficiale presta servizio nelle forze armate. Se si dimette prima del previsto, il prestito rimanente verrà pagato di tasca sua.

Le insidie ​​devono essere prese in considerazione con un'ipoteca a Sberbank. I suoi gestori di solito offrono servizi opzionali: assicurazione sulla vita e sanitaria aggiuntiva per il mutuatario.

Anche i mutui con il sostegno statale hanno le loro insidie. Ad esempio, in un contratto di mutuo con VTB 24, se il cliente rifiuta di assicurare la sua vita, il tasso di interesse aumenta dall'11,4% all'11,9%. Questo deve essere preso in considerazione quando si calcolano i pagamenti mensili.

Video: le insidie ​​di un contratto di mutuo

Ricapitolare

Prima di richiedere un mutuo, è necessario leggere attentamente le condizioni finanziarie offerte da una determinata banca. Lascia che il gestore calcoli immediatamente tutti i costi associati all'esecuzione del contratto di mutuo, comprese commissioni, perizie e ogni tipo di assicurazione. Bisogna portarsi a casa un esempio di contratto di prestito e studiarlo attentamente, o meglio ancora mostrarlo a un avvocato per individuare i punti che complicano la vita del mutuatario.