Kedvezményes autóhitelek: elnöki program. Állami autóhitel program Állami támogatással autóhitelt nyújtó bankok

Az Orosz Föderáció területén több éve működő kedvezményes autóhitelek programja a jelenlegi 2015-ben új, kissé megváltozott feltételek mellett működik.

Az autóhitel feltételei

A kedvezményes autóhitel megszerzésének fő feltétele, hogy a megvásárolni kívánt autót csak 2015-ben szabad kiadni. Ha már használatban lévő autó vásárlására adnak ki autóhitelt, akkor első befizetést kell fizetni. Ellenkező esetben a kedvezményes feltételek nem vonatkoznak rá. Ami a többi árnyalatot illeti, április 1-től a kedvezményes autóhitelek megfizethetőbbé váltak, mivel a kibocsátás feltételei enyhültek.

1.​ A gépjármű vásárlásának előlegének összege most legalább az autó árának 20%-a.

2. Emelték az autó megengedett maximális költségének küszöbét - 2015. április 1-től 1 millió rubel. Korábban a maximális küszöb csak 750 ezer rubel volt.

4. Igen, és 2015 áprilisa óta lényegesen alacsonyabb a kedvezményes autóhitelt biztosító kamat. A jelenleginek megfelelően Nem haladhatja meg a 15%-ot.

5. Kedvezményes autóhitel csak 36 hónapot meg nem haladó futamidőre adható ki.

Az állami programban való részvétel feltételei minden potenciális járművásárló számára azonosak. Autókölcsönt csak az Orosz Föderáció állampolgára adhat ki, aki már elérte a nagykorúságot (21 éves). A kedvezményes autóhitel kiállításához szükséges dokumentumok csomagja, a különböző bankok eltérő dokumentumokat igényelnek. Például a Sberbank kedvezményes autóhitelt bocsáthat ki ügyfelének minimális dokumentumcsomaggal. Ebben az esetben azonban a hitelezés feltételei is változnak. A Sberbank 10%-kal, néha akár 15%-kal is emeli az előleget.

De ennek az állami programnak megvannak a korlátai. A kedvezményes autóhitel – mint minden más – nem adható ki rossz hiteltörténettel rendelkezőknek, kisgyermeket nevelő nőknek (6 hónapos kor alatt).

Kedvezményes autóhitelhez tartozó autók listája

Az országban 2015. április 1-től működő kedvezményes hitelezés megváltozott feltételei a speciális feltételekkel hitelre megvásárolható autók listáját is érintették. A mai napig az autók listája nemcsak hazai, hanem külföldi gyártású márkákkal is bővült. A különleges kedvezményes feltételekkel megvásárolható autók listája összesen 50 márkanevet tartalmaz, köztük LADA, UAZ, CHEVROLET, HYUNDAI, RENAULT és más népszerű járművek. Az Orosz Föderáció Ipari és Kereskedelmi Minisztériumának hivatalos honlapján megtekinthető azoknak az autóknak a teljes listája, amelyeket kedvezményes autóhitel kiállításával lehet megvásárolni bármely bankfiókban.

Érdekesség, hogy 2015. április 1-től a járművek mindenkori bekerülési költsége alapján állították össze a kedvezményes feltételekkel hitelre megvásárolható járművek listáját. A hatályos jogszabályok értelmében a kereskedelmi bankok saját belátásuk szerint önállóan módosíthatják a minisztérium által javasolt, speciális feltételekkel hitelre megvásárolható gépjárművek listáját.

Kedvezményes autóhiteleket kibocsátó bankok

A 2015-ben már működésbe lépett kedvezményes gépjárműhitelek programja nem tartalmazza azon konkrét pénzintézetek listáját, amelyek speciális kedvezményes feltételekkel adhatnának hitelt ügyfeleiknek járművásárláshoz. Az ilyen intézkedéseket annak érdekében biztosították, hogy a kedvezményes hitelezési szolgáltatást az Orosz Föderáció minden állampolgára számára igénybe vehessék, függetlenül a lakóhelytől. Erre tekintettel az ország összes hitelintézete részt vehet a kedvezményes autóhitelek állami programjában.

Van azonban itt egy érdekes pont. Azok a pénzintézetek, amelyek 2015-ben nem nemzeti, hanem devizában nyújtottak autóhitelt ügyfeleiknek, az állam nem ad támogatást a bank által meghatározott kamatra, nem téríti vissza a kieső bevételt.

A kedvezményes autóhitelek új állami programja pedig teljesen kizárja annak lehetőségét, hogy egyéni vállalkozók és jogi személyek különleges feltételekkel szerezzenek járművet. Kedvezményes kölcsön új autó vásárlásához a jelenlegi 2015-ben csak magánszemélyek számára vehető igénybe.

Összegezve

Kissé módosította a kormány a kedvezményes autóhitelek idén április elején indult állami programját. Így a járművásárláshoz szükséges hitel megszerzésének feltételei, amelyet a kedvezményes autók speciális listáján jeleznek, kissé enyhébbek lettek. Például immár az ország bármely bankjában lehetőség van speciális feltételekkel hitelhez jutni. A speciális feltételekkel hitelre megvásárolható járművek listája pedig bővült - nemcsak hazai, hanem külföldi gyártású autómárkák is kiegészültek.

A hazai autóipar támogatása az autóvásárlók állami támogatásában nyilvánul meg. Az autóhitel-támogatási program 2013-ban indult, és nagyon hatékonynak bizonyult – ugrásszerűen megnőtt a hazai autók eladási száma. Olvassa el a 2016-os állami program jellemzőit és a vásárlók számára kínált feltételeket ebben a cikkben.

A hitelre történő autóvásárlás népszerű megoldás a közlekedési problémákra. A gazdasági válság beköszöntével az új autók eladása jelentősen visszaesett. Az ipar most nehéz időket él át. Az autókereskedők árcsökkentésekkel és speciális akciókkal ösztönözték a keresletet.

Ám a költségek egy részének támogatására tett állami javaslatnak eredményesebb lett: 2015-ben több mint 180 ezer darab autót adtak el e program keretében.

A kormány határozatával 1 fél évvel meghosszabbították a 2016. évi gépjárműhitel-támogatási állami programot.

A program feltételei

Az állami támogatási rendszer a 2015-2016-ban gyártott autók értékesítésére vonatkozik, a támogatási program keretében csak új autót lehet vásárolni, futásteljesítmény nélkül. A kormány 20 milliárd rubelt különít el a gépjárműhitelek állami támogatására a kedvezményes gépjárműhitelek kamatai visszatérítésére.

A gyakorlatban a bank kedvezményes kamatozású állami támogatással nyújt autóhitelt az ügyfélnek. Az alapkamat és a kedvezményes kamat különbözetét az állam megtéríti a banknak.

A program feltételei a következők:

• az autókölcsönt orosz rubelben adják ki;
• a szerződés összege nem haladhatja meg az 1,150 millió rubelt;
• a vásárolt gép tömege nem haladja meg a 3,5 tonnát;
• csak olyan új autók vehetnek részt, amelyeket nem az Orosz Föderációban vettek nyilvántartásba, és amelyeket az országban gyártottak legkésőbb egy évvel az autóhitel kiállítása előtt;
• a szállítási költség 20%-ának első befizetése;
• a szerződés legfeljebb 36 hónapos időtartamra jön létre;
• A jármű értékesítését 2016. december 31-ig kell lezárni.

E feltételek mellett az autókölcsön kamata az Orosz Föderáció Központi Bankja által a szerződés megkötésekor hatályos kamatláb kétharmadával csökken. 2016 áprilisában ez az arány 11%.

A 2016-os állami programban részt vevő bankok az alábbi paraméterek szerint bocsátanak ki autóhitelt:

• A hitelfelvevőknek az Orosz Föderáció állampolgárainak kell lenniük, és állandó regisztrációval kell rendelkezniük a bank területén.
• A tarifa kompenzációja 7,33% (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 11%-os rátáját feltételezve).
• A maximális hitelösszeg 920 000 rubel.
• Az első befizetés nagysága 20%-nál magasabb is lehet, a hitelfelvevő döntése alapján.
• Kamat - a banki kamatláb és az Orosz Föderáció Központi Bankja kamatlábának 2/3-a közötti különbség;
• A bank saját maga határozza meg az autóhitel minimális összegét.

Mire kell figyelni

Az autóhitelek főbb jellemzői első pillantásra ugyanúgy néznek ki. De a különböző bankok további feltételekkel és díjszabással rendelkezhetnek. Az állami autóhitel megszerzéséhez bankot választó hitelfelvevőnek a következő jellemzőkre kell figyelnie:

• kamatláb;
• minimális hitel futamidő és minimális hitelösszeg;
• a hitelfelvevőre vonatkozó követelmények (munkatapasztalat, dokumentumcsomag);
• további biztosíték (garancia vagy zálogjog) szükségessége.

Hogyan számítják ki a támogatott gépjárműhitelek kamatát?

C \u003d D - 2/3 x R

Ahol, C - a kölcsön költsége, évi százalékban;

D - a bank által az autóhitelek általános feltételei alapján kínált tarifa;

P - az Orosz Föderáció Központi Bankjának árfolyama a szerződés megkötésekor.

Vagyis most 2016-ban autóhitel igénylésekor 7,33%-ot kell levonni a bank által kínált kamatból. Ha a bank kamata 15,5% évente, akkor a hitel költsége az ügyfél számára évi 8,17% lesz.

A 2016-os árak a tartományban találhatók évi 11%-ról 17%-ra. A legkedvezőbb feltételek a bankoknál találhatók - a kereskedők hivatalos partnerei bizonyos márkák autóinak megvásárlásához.

Mit lehet vásárolni

A program legfeljebb 3,5 tonna tömegű személygépkocsikra és haszongépjárművekre vonatkozik. Az autónak újnak kell lennie, legkésőbb a szerződés megkötése előtt 11 hónappal gyártottnak kell lennie.

Ugyanakkor a járművet nem szabad jogi vagy természetes személy tulajdonaként nyilvántartásba venni.

Más szóval, támogatott autóhitellel akár 1,150 millió rubel értékben vásárolhat orosz gyártmányú vagy az Orosz Föderációban összeszerelt autót.

2013 júliusában újraindult a gépjárműhitelek állami támogatási programja, amely 2009-2011 között már működött az Orosz Föderációban. Lehetővé teszi az oroszok számára, hogy kedvező feltételekkel kölcsönt vonzanak autóvásárláshoz - a kölcsön kamatának egy részét az állam fizeti.

A gépjárműhitelek támogatásának állami programja 2015-ben

A 2015. évi gépjárműhitel-támogatási állami program keretében kedvezményesen igényelhetnek hitelt a hitelfelvevők gépjármű vásárláshoz. A kedvezmény összege most évi 5,5% - az Orosz Föderáció Központi Bankja refinanszírozási rátájának 2/3-a.

Ezért, ha egy bankhitel 13,5%-os kamatlábat ír elő, akkor egy pénzintézet részvételével az állami programban az ügyfél hitel túlfizetése csak évi 8% lesz (13,5 - (2/3 x). 8.25)).

Csak azok a hitelfelvevők vehetik igénybe a programot, akik elegendő összeget halmoztak fel a megvásárolt jármű árának 15%-ának megfelelő első részlet visszafizetéséhez. A kedvezményes kölcsönöket csak nemzeti valutában nyújtják.

Az állami program lehetővé teszi, hogy hitelt kapjon egy banktól legfeljebb 637,5 ezer rubel értékben. A kedvezményes autóhitelt 6-36 hónapon belül kell visszafizetni (a választott pénzintézettől függően).

Az autóhitel-támogatás állami programjának fennmaradó feltételeit a hitelező bank saját belátása szerint határozza meg - a minimális hitelösszeget és a törlesztési időszakot, a maximális előleget, a jutalékokat stb. A pénzintézet önállóan is meghatározza a hitelfelvevőkre vonatkozó követelményeket és dokumentumokat. autóhitelt, miközben megállapítja az ügyfél személybiztosítási igényét és CASCO kötvényt vásárol.

A vásárolt autóval szemben támasztott követelmények

Az állami gépjárműhitel-támogatási program keretében 2015-ben külföldi és hazai gyártók új gépjárműveinek beszerzésére nyújtanak hitelt. A kormány finanszírozza azon autók vásárlását, amelyeket legkorábban 12 hónappal a kölcsön kiadása és az Orosz Föderáció területén összeszereltek.

A program segítségével vásárolt autó költsége nem haladhatja meg a 750 000 rubelt. A kedvezményes hiteleket legfeljebb 3,5 tonnás járművek vásárlására adják ki.

Kedvezményes állami autóhitel - készpénzkölcsön új autó vásárlásához a jelenlegi kedvező feltételekkel. Az Oroszországban összeszerelt autók vásárlási igényének támogatására az Állami Duma 2009-ben állami autóhitel-programot dolgozott ki, amely ma is érvényben van. 2012-ben több mint 5 milliárd rubelt különítettek el ennek a projektnek a megvalósítására. Ennek a programnak köszönhetően nőtt a fogyasztói aktivitás az orosz autópiacon. Nemcsak a bankok, hanem az autót vásárolni vágyók számára is megfogalmaztak bizonyos feltételeket.

Az állami támogatási program feltételei

Az autó teljes költsége nem haladhatja meg a 750 000 rubelt;

A jármű tömege nem haladja meg a 3,5 tonnát;

Az autó kiadásától számítva legfeljebb 1 év telhet el;

A kölcsön visszafizetési határideje 3 év;

Az előleg az autó árának körülbelül 15%-a;

Az autót Oroszországban kell összeszerelni;

Az autót nem az Orosz Föderáció jogszabályai szerint vették nyilvántartásba (nem vonatkozik a használt autókra);

Állami program autóhitelezés (állami autóhitel) 2015-ben a teljes hitelösszeg 2/3-ának az állam általi kifizetése. Vagyis ha 15%-os a hitelkamata, akkor csak 8-9%-ot fizet. Ez a tény volt az, amely soha nem látott keresletet váltott ki egy hazai autó vásárlására. 2012-ben az autóhitel-programon keresztül autót vásárolni kívánók kamata nem haladta meg a 11%-ot. Ez a fajta kölcsön az Orosz Föderáció minden bankjában minden típusú hitelhez elérhető volt. A vásárolt autó fedezetként szolgált, de a fő előny nem a kötelező CASCO biztosítás volt.

2015-ben a program lehetővé teszi, hogy nemcsak orosz, hanem külföldi autókat is vásároljon. Az Orosz Föderáció Ipari és Kereskedelmi Minisztériumának jóváhagyott listáin szereplő új autó vásárlására vonatkozó szerződés teljesítéséhez kedvezményes feltételek vonatkoznak. 2014 első felében a legnépszerűbb modellek a LADA, a Renault és a Nissan voltak. Összességében a teljes piac közel 31%-át foglalják el. A 2015-ös kedvezményes autóhitelek állami programjának autóinak listája 50 modellre bővült.

Ki válhat az állami támogatási hitelprogram tagjává

Az Orosz Föderáció bármely 21 és 65 év közötti állampolgára hitelre vásárolhat autót az állami program keretében. A vevő (magánszemély) köteles bemutatni egy orosz állampolgár útlevelét, állandó vagy ideiglenes regisztrációval azon a területen, ahol a vásárlást tervezik. Második személyazonosító okmány is szükséges, ez lehet jogosítvány. Ezen kívül szükség van egy 2-NDFL bizonyítványra a munkavégzés utolsó 3 hónapjára, ahol a munkatapasztalat legalább 1 év. A munkakönyv munkáltató által hitelesített másolata, valamint a munkaszerződés másolata. Banktól függően a lista kissé eltérő lesz. Például az autóhitel állami programja (állami támogatás) 2014. április 1-től a Sberbanknál bevezette a hitelfelvétel lehetőségét mindössze két okmány alapján, de ez megváltoztatja az előleget, amely a költség legalább 30%-a lesz. az autóból.

Vannak olyan általános feltételek is, amelyek mellett kölcsön nem adható ki, ezek a következők:

Rossz hiteltörténettel rendelkezik;

Nőknek, akiknek gyermekei 6 hónaposnál fiatalabbak;

Ez a program nem teremtette meg a legjobb feltételeket a bankok számára. Olyan szigorú követelményeket támasztott, hogy egy bizonyos kiválasztást kellett teljesíteniük, amelyet nem mindenki tudott legyőzni. A versenytársak felülmúlását és vezetővé válást elősegítő bankok fő feltételei a bank több mint 70 milliárd rubel alaptőkéje és az Orosz Föderáció kormánya által kezelt banki részvények 50%-a. A jövőben azonban ezek a szabályok lazultak, és a részt vevő bankok listája jelentősen bővült. Jelenleg mintegy 90 bank rendelkezik akkreditációval. Nézz meg néhányat, amelyeket az állam hivatalosan jóváhagyott autóhitel kibocsátására:

A 2014. első félévi eredmények alapján az autóhitel-piacon megszületett az első három vezető. A Rusfinance Bank jogilag az első helyet foglalta el, mivel ebben az időszakban a hitelek teljes volumene 21,6 milliárd rubelt tett ki. A második helyet jogosan a VTB 24 foglalja el, mivel hitele 20,6 milliárd rubelt tett ki. Nos, a harmadik helyen a jól ismert Sberbank áll.

Minden banknak megvannak a maga előnyei, például a Moszkvai Bank bármilyen pénznemben hitelt ad ki, devizában a kamatláb alacsonyabb. Lehetőség a kölcsön határidő előtti visszafizetésére. Nincs jutalék, és a vásárolt autó záloga a banknak.

Nem szabad figyelmen kívül hagyni azt a tényt sem, hogy egyszerre lehet nagy összeget befektetni betétre és autóhitelt is felvenni. Ebben az esetben a betét kamata fedezi a kölcsön kamatát, ami nagyon jövedelmező és csábító ajánlat. A 2013-as második újrakiadás óta ez a program nagyon népszerűvé vált, és nem csak az autósok körében. Sok bank készséggel kezdett kedvezményes autóhiteleket kínálni ügyfeleinek, és kedvezőbbre változtatta a feltételeket.

A támogatási program kilátásai

A jelentős nyereség után mind az autókereskedések, mind a gyártók kénytelenek voltak csökkenteni a profitszintet az egyenletesebb elosztási stratégiára való átállással, mivel az autópiac túltelítetté válásával fenyegetett. Ám a 2015-ös (állami támogatás szerint) állami autóhitelek listáján szereplő költségvetési autók kiadásának, valamint az alacsonyabb kamatoknak köszönhetően valószínűleg nem fog eltűnni a hitelből történő autóvásárlás iránti érdeklődés.

Ugyanakkor az autóvásárláshoz szükséges hiteltermékek megtérülési arányának növekedése, a kedvezőtlen makrogazdasági helyzet, a főbb célok elérése, amelyekre az állami autóhiteleket fejlesztették, arra utal, hogy jövőre már támogatások is igénybe vehetők, de nem olyan kötetekben, mint korábban. Azok számára azonban, akik kedvezményes autóhitelt adtak ki, megmaradnak a kamatok. Az "elnöki programnak" van még egy aspektusa a válság-előrejelzések hátterében, és ez abban rejlik, hogy a hazai autógyárakban az autóeladások, valamint a dolgozók egyfajta szociális támogatása nem csökken.

Az autóhitel-program fennállása alatt Oroszország bármely hajlandó lakosa vásárolhatott egy régóta várt autót. Mindig lesz kereslet egy olyan termékre, amelyet a fogyasztók támogatnak és profitot termelnek. Ez a program már csak ilyen. Természetesen nem anélkül, és csalás nélkül, amelyek néhány autókereskedésben vártak. Ha a vevő nem tudta, hogy az előlegre vonatkozó szabályok megváltoztak (30%-ról 15%-ra módosul), akkor azonnal könnyű áldozat lett. Ez hozzájárult a program egy időre történő felfüggesztéséhez.

2015. április 1-jén új, kedvezményes autóhitel-program indult Oroszországban. Ez magában foglalja a hitelkamat korlátozását és ennek a kamatnak az állam általi támogatását (kompenzációját).

Az állam részvételével 2015-ös kedvezményes autóhitel főbb feltételei:

• hitel pénzneme - rubel;
• a program időtartama - 01.04.15-31.12.15;
• a maximális kamatláb megegyezik a Bank of Russia alapkamatával plusz 10 százalékponttal, március 16-tól pedig évi 24%;
• az állami kompenzáció mértéke a jegybank irányadó kamatának 2/3-a - évi 9,33%;
• személygépkocsi-hiteles esetében az adókulcs felső határa az állami támogatást is figyelembe véve évi 14,67%;
• kedvezményes kölcsön csak új (nem használt) személygépkocsi/könnyű haszongépjármű vásárlására 2015-ben gyártott;
• kezdeti fizetés - 20% -tól;
• autó súlya - legfeljebb 3,5 tonna;
• a jármű költsége - legfeljebb 1 millió rubel;
• A kedvezményes autóhitel futamideje legfeljebb 3 év.

A program teljes állami költségvetési kiadása 1,5 milliárd rubel lesz. Fő célja az autóértékesítési piac felélesztése a teljes lánc mentén: gyártó - autókereskedés - bank - vevő. Az Ipari és Kereskedelmi Minisztérium a felelős szövetségi szerv a gépjárműhitelek támogatására vonatkozó állami program végrehajtásáért.

• az autókölcsönt legfeljebb három évig nyújtják;
• a minimális előleg 20%;
• mértékének csökkentése állami támogatás miatt - évi 9,33%;
• autóhitel kamatláb, az ellátásokat figyelembe véve, évi 9,57%-tól (az „AutoStandard” alapprogram esetében);
• autó ára - legfeljebb 1 millió rubel;
• súly - legfeljebb 3,5 tonna;
• az autó gyártási éve - 2015.

Az intézmény két programja keretében hitelez állami támogatás keretében:

• AK BARS - Maximum;
• AK BARS - Kedvezményes.

Mindkettőt a kamatból – évi 9,33% – engedik. Így az "AK BARS - Maximum" minimális rubel árfolyam csak: 18-9,33=8,67% évente. Az "AK BARS - Preferenciális" és még kevésbé - 17,5-9,33 = 8,17% évente.

1. Ne feledje az állami program főbb paramétereit, amelyek minden bankban megegyeznek - a kiadás éve, súlya, autó ára stb.
2. Ismerkedjen meg a kedvezményes program autóinak listájával a listából kiválasztott bankban.
3. Ismerje meg az összes költséget, és vegye fel a kölcsön teljes mértékét.
4. Fontolja meg a korai visszafizetést.
5. Tekintse át a biztosítási követelményeket.