Bankgarancia kiadása cégeknek. Bankgarancia biztosítás Biztosító társaság által kiállított bankgarancia

A bankgarancia, mint a hazai és nemzetközi üzleti kapcsolatok pénzügyi eszköze, biztosítható. Ebben az esetben a biztosító vállalja a kezes kockázatainak fedezésének esetleges költségeit. A bankgarancia elengedhetetlen feltétele a nagyobb tranzakcióknak. A bankgarancia ügylet a kezes (bank vagy hitelintézet), a megbízó (adós) és a kedvezményezett (hitelező) között érvényes a főszerződés alapján.

A bankgarancia-biztosítás magának a garanciának a hatékonyságát védi esetleges kockázatok esetén. A kezességi szerződés speciális típusának tekinthető a bankgarancia biztosítási szerződés, amelyben a bank és a megbízó az adós, a biztosító kezes, a kezességvállalás kedvezményezettje pedig a hitelező.

A biztosított kockázatok fajtái

A bankgarancia biztosításnak többféle típusa létezik az alábbi célokra:

• kötvények és értékpapírok visszaváltása;
• rövid és hosszú lejáratú hitelek;
• bérleti kötelezettségek teljesítése;
• berendezések és gépek lízingdíjának fizetési garanciái;
• berendezések exportjának fizetése;
• kölcsönök autóvásárláshoz.

A bankgarancia biztosítási szerződés több hónaptól 30 évig terjedő időtartamra köthető. A biztosítás védi a kezes bank érdekeit, és biztosítja, hogy minimális veszteséggel folyjon.

A garanciabiztosítás előnyei

Milyen előnyökkel jár biztosító bankgarancia?

• A bank a felelősségét a biztosítóra hárítja;
• A BG-biztosítás a biztosított értékpapírok értékének változatlanságának garanciája;
• a biztosított értékpapírok likviditása nő;
• a biztosítási díj a garancia összegének 0,25-2,0%-a.

Bankgarancia biztosítást csak nagy cégek köthetnek. A bank mindenesetre először alaposan ellenőrzi a jelölt hiteltörténetét és pénzügyi kimutatásait, és csak ezután hoz döntést. Biztosítás alkalmazása esetén a bankgarancia hatékonyabbá válik, magát a bankot és a megbízót is megkíméli a forrásveszteségtől. A biztosító minimálisra csökkenti a kockázatot.

Olvassa el is

Bankgarancia, szerződés

A banki garancialevél a pénzügyi kötelezettségek és pénzügyi befolyásolási eszközök egyik legnépszerűbb módja.

Bankgaranciák elszámolása

A független garanciák elszámolása a megbízók, a kezesek és a hitelezők esetében eltérő. Ebben a cikkben a hitelintézeti garanciákkal végzett műveletek számviteli és könyvviteli bejegyzésére vonatkozó ajánlások találhatók az egyes felek számára.

Bankgarancia, mint hitelforma

A bankgarancia az ügyfeleknek kínált banki hiteltermékekre vonatkozik. A hitelekhez képest olcsóbbak és nagy a kereslet. A bankgaranciák nyilvántartása alig tér el a hitelszerződések megkötésének eljárásától.

Jelenleg a bankgarancia a kötelezettségek biztosításának egyik módja. Az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 368. §-a alapján a bank, más hitelintézet vagy biztosító szervezet (garancia) egy másik személy (megbízó) kérésére írásbeli kötelezettséget vállal a megbízó hitelezőjének történő fizetésre. kedvezményezett) a kezes által vállalt kötelezettség feltételei szerint pénzösszeg a kedvezményezett írásbeli fizetési felszólítása alapján. A bankgarancia biztosítja a megbízó által a kedvezményezettel szembeni kötelezettségének (főkötelezettség) megfelelő teljesítését. A bankgarancia kiállításáért a megbízó díjat fizet a kezesnek.
A kezes bankgarancia által a kedvezményezettel szemben fennálló kötelezettsége a közöttük fennálló kapcsolatokban nem függ attól a fő kötelezettségtől, amelynek teljesítésére azt kiállították, még akkor sem, ha a garancia erre a kötelezettségre utal. A bankgaranciát a kezes nem vonhatja vissza, hacsak másként nem rendelkezik. A bankgarancia alapján a kedvezményezettet megillető kezessel szembeni követelési jog a jótállás eltérő rendelkezése hiányában másra át nem ruházható. A bankgarancia - ha a garancia eltérően nem rendelkezik - a kiállításának napjától lép hatályba.
Bankgarancia melletti igény benyújtása. A kedvezményezett bankgarancia keretében vállalt pénzösszeg fizetési kötelezettségét írásban kell benyújtani a kezeshez a kezességvállalásban meghatározott dokumentumok csatolásával. A kedvezményezettnek a kérelemben vagy annak mellékletében meg kell jelölnie, hogy miben áll a kezességet vállaló főkötelezettség megszegése. A kedvezményezett igényét a garanciavállalásban meghatározott időtartam lejárta előtt kell a kezeshez benyújtani.
A kezes jogai és kötelezettségei. A kezes kötelezettségei tekintetében a kedvezményezett követelésének mérlegelésekor az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve a következőket írja elő. A kezes a kedvezményezett igényének kézhezvételét követően köteles erről haladéktalanul értesíteni a megbízót, és átadni neki a követelés másolatát az arra vonatkozó összes dokumentummal együtt. A kezes a kedvezményezett követelését a csatolt dokumentumokkal együtt ésszerű időn belül megvizsgálja, és kellő gondossággal köteles megállapítani, hogy a követelés és a hozzá csatolt dokumentumok megfelelnek-e a jótállás feltételeinek. A kezes megtagadja a kedvezményezett igényének kielégítését, ha ez a követelés vagy a hozzá csatolt okmányok nem felelnek meg a jótállás feltételeinek, vagy a jótállásban meghatározott határidő lejárta után a kezesnek bemutatják. A kezesnek haladéktalanul értesítenie kell a kedvezményezettet a követelés teljesítésének megtagadásáról. Ha a kezes a kedvezményezett követelésének kielégítése előtt tudomást szerez arról, hogy a bankgaranciával biztosított főkötelezettség már részben vagy egészben teljesült, más okból megszűnt vagy érvénytelen, erről haladéktalanul tájékoztatnia kell a kedvezményezettet és a megbízót. Az értesítést követően a kezeshez beérkezett, a kedvezményezett ismételt követelését a kezesnek kell kielégítenie.
A kezes bankgarancia által biztosított kötelezettsége a kedvezményezett felé annak az összegnek a megfizetésére korlátozódik, amelyre a kezességet kiállították. A kezes felelőssége a kedvezményezett felé a jótállásból eredő kötelezettség kezes általi nem vagy nem megfelelő teljesítése miatt nem korlátozódik arra az összegre, amelyre a kezességet kiállították, kivéve, ha a jótállás másként rendelkezik. A kezes kezességvállalási kötelezettsége a kedvezményezettel szemben megszűnik:
- annak az összegnek a kifizetése a kedvezményezettnek, amelyre a biztosítékot kiállították;
- a garanciavállalásban meghatározott időszak vége, amelyre azt kiállították;
- amiatt, hogy a kedvezményezett megtagadta a jótállásból eredő jogait, és visszaadta azt a kezesnek;
- a kedvezményezett jótállási jogainak megtagadása miatt a kezes kötelezettségei alóli mentesüléséről szóló írásbeli nyilatkozattal.
A kezesnek, aki tudomást szerzett a jótállás megszűnéséről, haladéktalanul értesítenie kell a megbízót.
A kezes azon jogát, hogy a megbízótól visszkereset útján a kedvezményezettnek bankgarancia keretében kifizetett összegek visszatérítését követelje, a kezes és a megbízó közötti megállapodás határozza meg, amely alapján a kezességet kibocsátották. A kezes nem jogosult a kezestől a jótállás feltételeinek nem megfelelően, illetve a kezesnek a kedvezményezettel szembeni kötelezettségének megsértése miatt a kedvezményezettnek kifizetett összeg visszatérítését követelni, kivéve, ha a kezes és a megbízó közötti megállapodás eltérően rendelkezik.

A bírák pontosításai

A bankgarancia kibocsátásának tanulmányozása során, beleértve egy bankgarancia kiadását is, nem lehet mást tenni, mint az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbírósága plénumának 2012. március 23-i N 14 „A viták megoldásának gyakorlatának egyes kérdéseiről” szóló határozatára hivatkozni. Kihívást jelentő bankgaranciákkal kapcsolatos". Tehát a bankgaranciák megtámadásával kapcsolatos ügyek elbírálásakor a bíróságoknak a következőket kell szem előtt tartaniuk.
A kötelezettség összes feltételének feltüntetése. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve kimondja, hogy a kezes bankgarancia által biztosított kötelezettsége a kedvezményezettel szemben a köztük fennálló kapcsolatokban nem függ attól a fő kötelezettségtől, amelynek teljesítésére azt kibocsátották, még akkor sem, ha a garancia tartalmazza. utalás erre a kötelezettségre. E tekintetben a bíróságoknak figyelembe kell venniük, hogy a bankgaranciában a kezességvállalással biztosított kötelezettség minden feltételének feltüntetésének elmulasztása nem alapja annak megtámadásának. Az Art. (1) bekezdésében foglalt rendelkezést. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 369. §-ának, a biztosított kötelezettség bankgaranciában történő feltüntetéséről szóló 369. cikkét teljesítettnek kell tekinteni, még akkor is, ha a garancia tartalmából megállapítható, hogy ki a fedezett kötelezettség adósa, a fizetendő összeg a kezes által a kedvezményezett bemutatása után az erre vonatkozó igényt megjelölik, és hivatkoznak arra a szerződésre, amely a megbízó kedvezményezettel szembeni kötelezettségei keletkezésének alapját képezi, vagy az általa biztosított kötelezettség jellegére. garancia van előírva.
A bankgarancia időtartama. Ezen túlmenően a SAC felhívja a figyelmet arra, hogy a bekezdésekkel összhangban. 2 p. 1 art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 378. §-a értelmében a kezes kötelezettsége a kedvezményezett felé a garanciavállalásban meghatározott időtartam lejártával megszűnik. Eközben az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve, amely a bankgarancia tartalmát szabályozza, nem írja elő, hogy a garancia időtartama megegyezzen vagy haladja meg a garanciával biztosított kötelezettség teljesítésének időtartamát. A bírák a bankgaranciával kapcsolatos vitákat elbírálva nem jogosultak az érintett ügyletek érvényességét kizárólag a biztosítéki funkció megléte vagy hiánya szempontjából értékelni, mivel a kezességvállalás kibocsátásával és elfogadásával a kezes és a kedvezményezett cselekszik. szabad akaratukból és saját érdekükből szabadon megállapíthatják saját polgári jogaikat és kötelezettségeiket (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 2. szakasza, 1. cikk, 156. és 421. cikk). A biztosított kötelezettség teljesítésének határidejénél rövidebb időtartamra kiállított bankgarancia a fentiek alapján nem érvényteleníthető, mivel az a főkötelezettség teljesítésének esedékessége előtt a megbízó és a kedvezményezett között esetlegesen felmerülő egyéb kötelezettségeket biztosít. kötelezettség (például a szerződés teljesítésének egyoldalú megtagadása, a szerződés felmondása kapcsán, amely a hitelező veszteségtérítési igényének, az előleg visszafizetésének stb.
Írásbeli kötelezettségvállalás. A SAB megjegyzi továbbá, hogy a bíróságoknak a kezes kötelezettségének írásbeli formájára vonatkozó jogszabályi követelményeknek a bankgaranciát kibocsátó általi betartásának mérlegelésekor a következőket kell figyelembe venniük. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve nem tiltja az egyoldalú ügylet megkötését úgy, hogy az adós az egyoldalú ügyletből eredő kötelezettség alapján a hitelezőhöz megküldi a megfelelő iratot postai úton, távírón, távírón, telefonon, elektronikus úton vagy más módon, lehetővé teszi annak megbízható megállapítását, hogy a dokumentum az egyoldalú ügyletet végrehajtó személytől származik (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 156. cikkének 1. pontja, 160. cikkének 2. szakasza, 434. cikke). Ezért az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 368. §-ának a bankgarancia írásos formájára vonatkozó előírásait teljesítettnek kell tekinteni, például ha a garanciát elektronikus üzenet formájában adják ki a SWIFT távközlési rendszer (SWIFT) segítségével. Ezenkívül a bíróságoknak figyelembe kell venniük, hogy még a bankgarancia egyszerű írásos formájának be nem tartása sem vonja maga után annak érvénytelenségét; az érdekelt feleknek jogukban áll írásos és egyéb bizonyítékokat benyújtani, amelyek megerősítik az ügyletet és annak feltételeit (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 162. cikkének 1. szakasza).
A főkönyvelő aláírása bankgarancián. A par. 3 p. 3 art. A számvitelről szóló, 1996. november 21-i N 129-FZ szövetségi törvény (2013. január 1-jén hatályát veszti) 7. cikke a főkönyvelő aláírása, a pénzügyi és elszámolási dokumentumok, a pénzügyi és hitelkötelezettségek érvénytelennek minősülnek, és nem végrehajtásra elfogadják. A bíróságoknak ugyanakkor figyelembe kell venniük, hogy a Ptk. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 160. §-a értelmében az ügyletet írásban kell lebonyolítani olyan dokumentum elkészítésével, amely kifejezi annak tartalmát, és amelyet az ügyletet végrehajtó személy vagy személyek, vagy az általuk megfelelően felhatalmazott személyek írnak alá. Az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 53. cikke értelmében a jogi személy polgári jogokat szerez és polgári jogi kötelezettségeket vállal a törvénynek, más jogi aktusoknak és létesítő okiratoknak megfelelően eljáró szervein keresztül. A jogi személy főkönyvelője nem jogi személy szerve, ezért a vezető könyvelő aláírásának hiánya a jogi személy által készített dokumentumokon nem jelenti azt, hogy a jogi személy nem akarja kitölteni vonatkozó ügylet. A fentiekkel összefüggésben a bankgaranciát kibocsátó jogi személy főkönyvelőjének aláírásának hiánya nem alapot képez annak érvénytelenítésére (Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 2. bekezdése, 2. szakasz, 3. cikk).

Közelgő újítások

A fenti szabályokat a hatályos jogszabályok határozzák meg. Vannak azonban módosítási javaslatok, amelyeket az N 47538-6 „Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve első, második, harmadik és negyedik részének módosításáról, valamint egyes jogalkotási aktusokról szóló szövetségi törvénytervezet ír elő. az Orosz Föderáció." Így a „bankgarancia” kifejezés helyébe a „független garancia” fogalom kerül. A következő pontok tartalmilag változnak. Önálló jótállás keretében a kezes egy másik személy (megbízó) kérésére kötelezettséget vállal arra, hogy az általa megjelölt harmadik személynek (kedvezményezettnek) meghatározott pénzösszeget a kezes által vállalt kötelezettség feltételei szerint fizet. , függetlenül a jótállással biztosított kötelezettség érvényességétől. A meghatározott pénzösszeg követelményét teljesítettnek kell tekinteni, ha a garancia feltételei lehetővé teszik, hogy a kezes által a kötelezettség teljesítésének időpontjában fizetendő pénzösszeg meghatározható legyen. A jótállás bármilyen írásbeli formában kiadható, amely lehetővé teszi a jótállás feltételeinek megbízható meghatározását és a forrás valódiságának ellenőrzését a jogszabályban, szokásban vagy a kezes és a kedvezményezett közötti megállapodásban előírt módon.
Független garanciákat adhatnak ki kereskedelmi szervezetek. Felhívjuk figyelmét, hogy minden kereskedelmi szervezet, és nem a korábban javasolt módon, csak bankok vagy biztosító szervezetek. Az önálló kezességvállalást kibocsátó más személy kötelezettségeire a kezességi szerződésre vonatkozó szabályok vonatkoznak. A kezességvállalásban fel kell tüntetni: a kibocsátás időpontját, a megbízót, a kedvezményezettet, a kezest, a főkötelezettséget, amelynek teljesítését a kezesség biztosítja, a fizetendő pénzösszeget, vagy annak megállapításának módját, időtartamát. a biztosítékról és azon körülményekről, amelyek bekövetkezésekor a biztosíték összegét ki kell fizetni. A jótállás tartalmazhat feltételt a garancia összegének csökkentésére vagy növelésére egy bizonyos időszak vagy esemény bekövetkezte esetén.
A lapszám közzétételre való előkészítésének időpontjában az Orosz Föderáció Állami Dumája első olvasatban (2012.04.27.) elfogadta a vizsgált törvényjavaslatot.

A biztosító szervezetek által kibocsátott bankgaranciák jellemzői

Az Art. Az Orosz Föderáció vámszabályozásáról szóló, 2010. november 27-i N 311-FZ szövetségi törvény 141. cikke értelmében a vámhatóságok elfogadják a bankok, más hitelintézetek vagy a bankok nyilvántartásában szereplő biztosító szervezetek által kibocsátott bankgaranciákat, más hitelintézeteket, mint a vámok és adók megfizetésének biztosítéka.a vámok és adók megfizetésére bankgaranciák kiadására jogosult szervezetek és biztosító szervezetek, amelyeket a vámügyek területén felhatalmazott szövetségi végrehajtó szerv tart fenn.
Az Oroszországi Szövetségi Vámszolgálat 2012. május 31-i N 1065 számú rendeletével jóváhagyott, a vámok és adók megfizetésére vonatkozó bankgaranciák kibocsátására jogosult bankok, egyéb hitelintézetek és biztosító szervezetek jelenlegi nyilvántartásában szerepel 193 bank fiókkal és 13 biztosítótársaság, amelyek közül 11 moszkvai biztosítótársaság, egy szentpétervári és egy az Altaj Köztársaságból.
Az orosz pénzügyminisztérium 2011. október 10-i, N 126n számú rendelete „Az egy bank vagy egy másik hitelintézet, egy biztosító szervezet által a bankgaranciák vámhatóságok általi elfogadására kiadott összes egyidejűleg érvényes bankgarancia maximális összegének megállapításáról” a vámok és adók megfizetésének biztosítására” határozza meg az összes kiadott bankgarancia maximális összegét. A dokumentum 2012. január 5-én lépett hatályba. Ez a szabály azokra a biztosítókra vonatkozik, amelyek megfelelnek a nyilvántartásba vétel feltételeinek, mint pl.
- a biztosítási tevékenység (biztosítási üzletág) területén ellenőrzési és felügyeleti feladatokat ellátó szövetségi végrehajtó szerv érvényes állandó engedélyének rendelkezésre állása a biztosítási tevékenység végzésének jogára;
- legalább 500 millió rubel jegyzett jegyzett tőke jelenléte;
- biztosítói tevékenység végzése legalább öt évig;
- veszteségek hiánya az elmúlt naptári évben;
- szabad eszközök rendelkezésre állása az utolsó fordulónapon a standard összegnél nem kisebb összegben;
- a nettó vagyon megléte az utolsó beszámolási időszak végén, amelynek értéke nem lehet kevesebb, mint a befizetett jegyzett tőke összege;
- adósságok hiánya a vámfizetések kifizetésekor.
A biztosító szervezet csak a meghatározott feltételek teljesülése esetén kérheti nyilvántartásba vételét. Ugyanakkor megállapították, hogy egy biztosító szervezet által kibocsátott összes egyidejűleg érvényes bankgarancia maximális összege 170 millió rubel, egy bankgarancia maximális összege pedig 35 millió rubel.

- Ez a hagyományos biztosítás egyik fajtája. Azok a feltételek, amelyek a befektető és a hitelfelvevő közötti ügylet megkötéséből eredő különféle pénzügyi kötelezettségek teljesítésére biztosítanak biztosítási garanciákat.

A bankgarancia-biztosítás egy speciális garanciatípusnak nevezhető, amely a pénzügyi kockázatok elleni védelmet garantálja.

A garanciavállalás az üzleti tevékenység egy speciális területe: biztosítók és bankok egyaránt működhetnek benne. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve elválasztja a garanciaszerződéseket és a bankgaranciákat.

Kezesség esetén a kezes vállalja a hitelező felé kötelezettségeinek részben vagy egészben történő teljesítését. Bankgaranciás megállapodás megkötése esetén a kezes a megbízó kérésére írásban kötelezettséget vállal arra, hogy a kedvezményezett erre vonatkozó írásbeli kérelmének időpontjában bizonyos összeget a hitelezőnek fizet.

Bankok és más hitelintézetek által kibocsátott. Szó szerint a pénzügyi garanciák biztosítása mellett a jelzálogbiztosítás szolgáltatása áll. Az alá tartozó biztosító az ingatlanra jelzáloggal fedezett hitelt kibocsátó hitelezővel szemben felel a kölcsön vissza nem fizetése vagy a veszteségek megtérülésének hiánya esetén.

A sokaság megjelenése bankgarancia biztosítások fajtái lehetővé teszi számos pénzügyi tranzakció biztosítási fedezetét. A kisbefektetők gyakran nem rendelkeznek alapos ismeretekkel a piacelemzés elvégzéséhez. De ugyanakkor érdeklik őket a minimális kockázatú befektetések.

Manapság a bankgarancia-biztosítások különböző típusai vannak:

• Jogi és magánszemélyek biztosítása.
• Hitelbiztosítás, mind rövid távú ügyletekre, mind hosszú távú befektetésekre
• Bérleti díj biztosítás
• Kötvény jelzálogbiztosítás
• Kötvények, valamint bizonyos egyéb értékpapírok biztosítása
• Autóhitel biztosítás
• Lízingfizetési biztosítás
• Időtartam: rövid, közép- és hosszú távú
• középtávú (nyolctól harminc évig), rövid távú (legfeljebb nyolc évig).

Léteznek fedezett és fedezetlen bankgarancia fogalmak is.. Ha biztosítékként likvid fedezet szerepel, a bankgaranciát fedezettnek nevezzük. A megbízó bármely vagyona fedezetként elfogadható: berendezések és forgalomban lévő áruk, értékpapírok, ingatlanok stb.

A fedezetlen bankgarancia a biztosíték hiányát jelenti, és a kezes bank írásbeli kötelezettsége alapján kerül kiadásra.

Ennek a biztosítástípusnak az a jellemzője, hogy nullszaldós működést biztosítanak, és minimális veszteséggel. Ezért a biztosítók nagyon alaposan mérlegelik nemcsak magukat a biztosított jelöltjeit, hanem a bankgarancia útján biztosítandó tárgyakat is. A befektető biztosítási érdeke mindenekelőtt abban áll, hogy a betétek kockázatát áthárítja a biztosítótársaságra. Fontos az is, hogy a biztosító biztosítsa a biztosított kötvények árfolyamának stabilitását, növelje a (biztosított) értékpapírok likviditását a későbbi másodpiaci értékesítésükhöz, sőt még a lejárat előtt.

Ez a biztosítás meglehetősen jó kötvényeladást biztosít, jelentősen csökkentve a kibocsátási költségeket. Ez a kifizetett jövedelem összegének csökkentésével történik. A biztosított kötvény nagyobb fokú megbízhatósággal rendelkezik, de alacsonyabb hozam mellett kevésbé gyakori. Az ilyen biztosítási szerződés szerinti összeget a tartozás teljes összegén belül határozzák meg, valamint annak kamatait. Általános szabály, hogy a tarifák nagysága 0,25 és 2% között változik. A hitelkamatláb függ a kötvény típusától, a kibocsátó hitelképességétől, valamint különböző kockázati tényezőktől.

"A biztosítás korunkban inkább szükséglet, és semmi esetre sem luxus. Hiszen a bankok vagy a befektetők csak így tudják csökkenteni kockázataikat. Ez különösen igaz a kezdő vállalkozókra és a tapasztalatlan befektetőkre, akik nem rendelkeznek elmélyültséggel. a téma ismerete. Maximális profitról és minimális kockázatról álmodoznak a potenciális befektetők.". Kopylov E.F., pénzügyi elemző.

Néhány évvel ezelőtt sokféle módszert alkalmaztak a pályázatokon és a finanszírozási szerződésekben való részvételre. Tehát a cégek garanciáját aktívan alkalmazták. Ez a módszer népszerű volt a kis cégek körében, amelyek nem rendelkeztek elegendő forrással és fedezettel a szerződés biztosításához. Nagy szervezetek támogatását vették igénybe, amelyek kezesként működtek.

Ezt a mechanizmust azonban törölték, mivel a piac egyszerűen túltelített volt a hamis garanciadokumentumokkal, amelyeket nagyon nehéz volt ellenőrizni. Ennek eredményeként egyszerűen nem volt senki, aki büntetést szedjen be az ügyfelektől. Hatalmas közpénzek kerültek kárba.

Jelentősen megváltozott, és egy ilyen mechanizmus, mint a bankgarancia. A garanciával ellentétben ez a biztosítási mód nem tűnt el, sőt ma már a legfontosabb. A rendszer azonban jelentősen megváltozott annak érdekében, hogy minimálisra csökkentsék a csalások és hamisítások eseteit ezen a területen. Korábban számos szervezet bocsátott ki bankgaranciát. Nagyon gyakori volt biztosítótársaság bankgarancia. Minden logikus, hiszen a szavatossági kötelezettség a vevőre vonatkozó biztosítás, amely bizonyos feltételek fennállása esetén lép életbe. Egy ilyen dokumentum szinte teljesen megegyezett a bankgaranciával, azzal a különbséggel, hogy sokkal könnyebben beszerezhető volt a biztosítótársaságoknál. Emellett felajánlották az ügyfeleknek és kedvező együttműködési feltételeket. Ez nem meglepő, mert a biztosítók mindig a lehető legpontosabban mérik fel a kockázatokat. Kiszámítja a lehetséges biztosítási kifizetések összegét - a közvetlen munkájukat, ellentétben a banki struktúrákkal.

Ez a lehetőség jelentősen csökkentette a szerződésvégrehajtók költségeit, ráadásul nem kellett sok időt tölteniük a dokumentumok elkészítésével, és a pályázatok elbírálása általában nagyon gyors volt. Biztosító bankgarancia nagyon népszerű szolgáltatás volt. Az FZ-44 hatálybalépésével azonban a tranzakciók garantálásának ez a lehetősége megszűnt. Mivel sok biztosító számára ez a szolgáltatás volt talán a fő bevételi forrás, sok szervezet egyszerűen megszűnt.

Bankgarancia biztosító társaság elavult mechanizmus.

Ilyen tilalmat azonban nem véletlenül vezettek be. Az ilyen lemondás annak köszönhető, hogy nagyon gyakran az ügyfelek igényei szerint nem fizették ki a biztosítási összegeket. Az állam jelentős költségvetési forrásokat veszített. Ennek az az oka, hogy számos gátlástalan biztosítótársaság dolgozott ezen a területen. Kedvező feltételeket kínáltak, de nem volt pénzük arra, hogy fizetési feltételek fennállása esetén visszafizessék az ügyfeleket. Ráadásul a jótállási kötelezettségek nem kerültek be a nyilvántartásba, azok bejegyzése szabálysértésekkel történt, nem volt jogerős.

Ennek eredményeként 44 fz bankgarancia kiadására Ma egy biztosítótársaság számára lehetetlen – ez egy elavult mechanizmus. Az FZ-44 törvény szerint ma már csak a bankok állíthatnak ki ilyen dokumentumot, és akkor sem az összes, hanem csak azok a pénzintézetek, amelyek szerepelnek a Pénzügyminisztérium külön listáján.

Ennek megfelelően mára jóval szigorodtak a pályázókkal szemben támasztott követelmények. Néha azért bankgaranciát kap egy nagyobb szerződésre főleg hónapokig tarthat. Ez természetesen semmiképpen sem felel meg azokban a helyzetekben, amikor a pályázati kérelmet a lehető leggyorsabban kell benyújtani. Ebben az esetben az lenne az optimális megoldás ügynöki struktúrák segítsége . A hozzáértő szakemberek kiterjedt kapcsolatokkal rendelkeznek a bankszektorban, nagy tapasztalattal rendelkeznek a dokumentumok elkészítésében, és jelentősen felgyorsíthatják a folyamatot. A garanciális kötelezettség megszerzésének teljes eljárása ebben az esetben mindössze 3-5 napig tarthat.

Amint ma nem hívnak bankgaranciát - biztosítást, kezességet, hitelt. Ennek a pénzügyi eszköznek valóban sok hasonlósága van a felsoroltakkal. Az ügyfél számára ez a dokumentum egy biztosítási kötvény. Egy banknak ez kezességet jelent, a szerződésvégrehajtónak pedig egyfajta kölcsönt.

Miért a biztosítás?

Egyszerű, bankgarancia segítségével minden ügyfél biztosítva van a vállalkozó pénzeszközökkel való visszaélése, valamint a szerződés rossz teljesítése ellen. Korábban, ha a vállalkozó nem tartotta be az ügylet feltételeit, a megrendelő nem tudta azonnal megtéríteni a veszteségét. Ehhez a megfelelő keresetlevéllel a bírósághoz kellett fordulnia. Mint tudják, a bírósági tárgyalások mindig sok időt és erőforrást igényelnek. A pereskedés hónapokig vagy akár évekig is eltarthat. Ugyanakkor a döntés meghozatala előtt nem tudni, hogy a bíróság a konfliktus melyik oldalára áll. Ma már minden sokkal könnyebbé vált. Bankgarancia segítségével az ügyfél néhány napon belül visszaküldheti az elköltött pénzt. A pénzintézet egyfajta Biztosítótársaság az ügyfél számára és bankgarancia- a szerződés feltételeinek nem teljesítése esetén lép hatályba.

Miért kezességet?

A bankgaranciás ügyletek során mindig bevonnak harmadik személyt, miközben ennek semmi köze a szerződési feltételek teljesítéséhez. A bank kezes ügyfelére, amely kötelezettséget vállal arra, hogy a szerződésben foglaltak megsértése esetén pénzt fizet az ügyfélnek. Ahhoz, hogy egy pénzintézetet kezesnek kaphasson, nagyon komoly követelményeknek kell megfelelnie. A végrehajtó cégnek kristálytiszta hírnévvel, pozitív pénzügyi mérleggel, anyagi erőforrásokkal kell rendelkeznie, és nem kell hitelkötelezettsége sem. Mindezeket a tényezőket a bankok alaposan ellenőrzik. Több tucat különféle dokumentumot kötelesek benyújtani megfontolásra. Ezek a számviteli osztály, adóhivatal kivonatai, minden jogi információt megadnak a cégről, valamint a tulajdonosokról. De még ha összegyűjti az összes szükséges dokumentumot, senki sem garantálja, hogy a bank vállalja, hogy kezes lesz. Egy pénzintézetet visszautasíthatnak, miközben egyáltalán nem kötelesek megindokolni, miért tették ezt.
Figyelemre méltó, hogy korábban a biztosító társaság tudott foglalkozni fedezetként bankgarancia kiállítása Erre ma már csak a bankok képesek. Ráadásul nem mindegyiket, hanem csak azokat, amelyeket a Pénzügyminisztérium jóváhagyott és bevitt a vonatkozó adatbázisba. Összesen több mint 300 van belőlük jelenleg Oroszországban.Úgy tűnik, elég nagy a választék. Valójában egy hatalmas ország számára, ahol több tízezer garanciát adnak ki évente, ez nem sok. Ráadásul a 300 bank közül nem mindegyik ad ki garanciát. A törvény szerint ezt megtehetik, de nem élnek a jogukkal. Ezért a kereslet meghaladja a kínálatot, és a bankok maguk határozzák meg a szabályokat. Ha kezes státuszba szeretne kerülni - kérjük, teljesítse követelményeinket, és meggondoljuk, egyetért-e velünk vagy sem.

Miért hitel?

A hitelmechanizmushoz hasonlóan a bank saját érdekét veszi a szerződés pénzügyi biztonságáért. Ebben az esetben a kamatláb eltérő lehet az alkalmazott pénznemtől, a szerződés feltételeitől és annak feltételeitől függően. A maximális mérték a bankgarancia összegének 10%-a. Bankgarancia melletti kölcsön is fizethető, csak nem magának az ügyfélnek, hanem az ügyfélnek, ha indokolt kéri. Hiszen a bank ebben az esetben az Biztosítótársaság, És az ő bankgarancia biztosítja a pénzeszközök kifizetését.
Ha kérdezni akarsz kérdés a bankgarancia szolgáltatásokkal kapcsolatbanés lépjen kapcsolatba velünk a címen FinGarantService . Szívesen segítünk Önnek.