Contrat de prêt vtb 24 exemple de prêt hypothécaire. Toutes les nuances d'une hypothèque, les risques et les pièges

Lorsque vient le temps de contracter un prêt, les acheteurs doivent se familiariser avec les conditions de transactions des différentes banques pour trouver la meilleure option. Aujourd'hui, nous parlerons du contrat hypothécaire VTB 24, dont un échantillon doit être soigneusement étudié avant la signature.

Quelles informations le document contient-il ?

Contient:

• des informations complètes sur le vendeur et l'acheteur d'un bien immobilier,
• des informations sur l'objet vendu/acquis,
• base de la propriété du vendeur,
• coût du logement,
• conditions de paiement pour l'achat par l'acheteur - une partie des fonds propres et le montant du prêt hypothécaire,
• le droit d'hypothèque de la banque sur le bien spécifié dans le contrat.

Structure du contrat

Un exemple de contrat hypothécaire pour VTB 24 en 2019 se compose de plusieurs parties.

Partie 1. Conditions individuelles du contrat de prêt :

1. Les informations personnelles de l'emprunteur. Il indique le nom, prénom, patronyme de l'acheteur d'un bien immobilier, ses données de passeport, son lieu de résidence, ainsi que ses coordonnées bancaires.
2. Conditions de prêt individuel. Ce paragraphe fournit une description de toutes les informations de base sur le prêt en cours d'émission : la destination, le montant du prêt hypothécaire, le taux d'intérêt, la durée du prêt, etc.
3. Objet hypothécaire. Ici, le bien acheté par l'emprunteur est entièrement décrit, à savoir : l'adresse de sa localisation, ses surfaces totales et habitables, le nombre d'étages, de pièces, le nom du propriétaire à la date de conclusion du contrat, ainsi que le prix de l'objet.
4. Garantie de prêt. Cette clause stipule le transfert d'un bien appartenant à un emprunteur potentiel en garantie d'un prêt. De plus, la durée du nantissement des locaux coïncide avec la durée du prêt lui-même.

Étant donné que le contrat de prêt hypothécaire se trouve sur plusieurs pages, il est conseillé de le télécharger d'abord sous forme électronique et d'essayer de le remplir vous-même. C'est ainsi que vous pouvez vous plonger dans le sens du texte légal et préparer des questions à ce sujet à l'avance.

Il est beaucoup plus facile de naviguer dans le texte du contrat de prêt hypothécaire VTB 24 signé, dont l'échantillon sera rempli à l'avance. Sinon, vous risquez de manquer des détails importants :

1. Assurance. Étant donné que l'assurance-vie de l'emprunteur et du bien est une condition importante pour conclure un accord, lisez attentivement toutes ses sous-clauses. Pour qu'en cas de force majeure pour vous, vous sachiez clairement quoi faire ensuite.
2. Conditions de prêt. Les fonds empruntés ne sont transférés à l'emprunteur qu'après la collecte des documents suivants: un contrat de vente et d'achat, un extrait du registre d'État unifié des droits immobiliers et des transactions avec celui-ci, un ordre de paiement confirmant le fait que l'emprunteur a payé la mise de fonds à l'ancien propriétaire.
3. D'autres conditions. Des informations supplémentaires sur les obligations des parties sont stipulées ici. Par exemple, si vous le souhaitez, vous devez en informer à l'avance les représentants de VTB24.
4. Obligations de l'emprunteur. Cet élément devrait occuper la majeure partie de votre attention, car il prescrit presque complètement l'ordre de vos actions pour les prochaines années de "crédit". Le non-respect de l'une des conditions peut entraîner une amende.

Partie 2. Conditions générales du contrat de prêt

Le deuxième chapitre du contrat de prêt hypothécaire contient des informations théoriques et révèle les principaux points des obligations de prêt. Il se compose des éléments suivants :

1. Dispositions générales.
2. Termes et définitions.
3. Objet du contrat.
4. La procédure d'octroi d'un prêt.
5. La procédure d'utilisation du prêt et son retour.
6. Taux d'intérêt.
7. Droits et obligations des parties.
8. Responsabilité des parties.
9. D'autres conditions.
10. Signatures des parties.

Avant de signer un contrat

Soyez prudent lorsque vous remplissez des documents et lisez un document de prêt. Assurez-vous de comprendre ses détails et ses phrases ambiguës. Une attention particulière doit être portée à tous les détails disponibles dans le contrat, ainsi qu'aux informations sur le bien acquis. De plus, assurez-vous de vérifier les montants écrits en chiffres et en lettres, car même une virgule peut vous obliger à rembourser un prêt déraisonnablement élevé. En allant au tribunal, vous pouvez également perdre, car votre signature sera sur le contrat, ce qui signifie qu'au moment de sa conclusion, vous avez pleinement accepté les termes du prêt.

Tant que l'emprunteur paie le principal et les intérêts, le logement sera mis en gage par VTB 24. Lorsque l'hypothèque est remboursée, la charge peut être supprimée.

Bienvenue! Les citoyens s'intéressent aux prêts hypothécaires, arguant avec raison que l'achat de leur propre appartement ne devrait pas être reporté à la fin de la crise. Les banques, quant à elles, proposent des programmes qui répondent aux besoins des différentes catégories d'emprunteurs. Une attention particulière mérite une hypothèque à VTB Bank. Les programmes de prêt hypothécaire de VTB 24 sont conçus pour les emprunteurs financièrement actifs qui disposent d'une épargne pour le premier versement et de revenus réguliers pour rembourser les prêts au logement. Dans l'article, nous discuterons des caractéristiques des hypothèques chez VTB 24 et vous dirons quelles conditions la banque d'État fixe lors de l'octroi de prêts.

Chaque emprunteur choisit une banque pour un prêt hypothécaire, en évaluant la fiabilité, les conditions loyales, les taux avantageux, la facilité d'enregistrement et de remboursement, et bien plus encore.

La fiabilité du prêteur aujourd'hui mis en premier lieu. Par conséquent, ils découvrent d'abord à qui appartient la structure, qu'il s'agisse d'une banque commerciale ou d'une banque d'État. La confiance dans les banques avec participation de l'État est toujours élevée, et il n'est pas surprenant que les leaders hypothécaires Sberbank ou VTB24.

Les clients confondent souvent VTB et VTB24. Il faut savoir que ce sont deux banques différentes appartenant à la même structure. La VTB Bank de Moscou opère également dans cette structure.

Les emprunteurs expérimentés notent les avantages suivants de l'obtention d'un prêt hypothécaire auprès de VTB24 :

• support d'information et commodité dans la paperasserie. Les spécialistes de la banque conseillent les clients sur toutes les questions et aident à remplir les questionnaires, les demandes et autres formulaires ;
• déposer une demande en ligne;
• décision relativement rapide sur l'approbation du prêt. La période d'examen des demandes de prêt hypothécaire est de 3 jours.Il n'y a pas de longue procédure ici, les emprunteurs n'ont pas à attendre des semaines pour la notification ;
• le montant minimum de l'hypothèque est de 600 000 roubles, la durée du prêt peut aller jusqu'à 30 ans;
• la possibilité de remboursement anticipé des fonds empruntés à tout moment, sans pénalité ;
• disponibilité de programmes pour le personnel militaire et les familles avec capital maternité;
• la possibilité d'obtenir une hypothèque avec un minimum de documents;
• le remboursement anticipé partiel et total de l'hypothèque VTB 24 est possible en appelant le centre d'appels;
• la banque ne prend pas en compte les personnes à charge lors du calcul de la solvabilité, ce qui vous permet d'augmenter considérablement le montant du prêt;
• il est possible d'exécuter une transaction à distance sans se déplacer dans une autre ville ;
• réductions pour les employés des grandes entreprises partenaires.

De plus, la banque donne des préférences aux clients de la paie. VTB 24 examine rapidement les demandes de cette catégorie d'emprunteurs, sans exiger de déclaration de revenus. Le taux de prêt a été réduit de 0,5 %. Par conséquent, si vous avez une carte VTB 24 et que vous percevez un salaire dessus, il sera beaucoup plus facile et plus rentable de contracter une hypothèque à VTB 24 qu'à Sberbank.

Les propriétaires de certificats militaires devraient également envisager un prêt hypothécaire chez VTB: la banque agit en tant que partenaire du programme, les conditions de prêt ici sont parmi les meilleures: vous pouvez demander en ligne un prêt d'un montant de 2,22 millions de roubles avec un acompte de 15% du coût du logement.

Nous examinerons plus en détail les programmes hypothécaires de VTB 24, leurs principales conditions et écueils dans les sections suivantes.

Programmes hypothécaires

VTB Bank offre aux particuliers six options hypothécaires :

Acheter une maison (dans un immeuble neuf et sur le marché secondaire)

Il s'agit d'un crédit logement classique : vous pouvez établir auprès du promoteur un contrat d'hypothèque pour des locaux dans des immeubles neufs et des maisons préfabriquées. Le montant du prêt atteint 30 millions de roubles, si les conditions de l'emprunteur le permettent (taille de la tranche et revenus).

Si vous contractez un crédit immobilier chez VTB 24 pour acheter un appartement auprès d'un promoteur agréé par une banque, la procédure sera plus simple. Les responsables des sociétés de vente participent activement à la conception et le client doit venir à la transaction pour signer le contrat et effectuer le premier versement.

Il faudra plus de temps pour acheter un logement sur le marché secondaire : il faut évaluer les objets et collecter des documents sur les droits des propriétaires à vendre.

Plus de compteurs - moins de débit

Ce prêt hypothécaire chez VTB 24 est destiné aux emprunteurs qui achètent des appartements d'une superficie de 65 m2 ou plus. La banque propose un taux réduit, le taux peut diminuer de 0,7% par an. Outre la différence de tarifs et un acompte de 20%, les conditions d'inscription ne diffèrent pas de la version classique de l'hypothèque VTB Bank.

Victoire sur les formalités

Cette hypothèque de VTB vous permettra de rédiger un contrat de prêt selon des documents que l'emprunteur pourra présenter sans difficulté. Très souvent, les personnes qui ont des revenus réguliers ne peuvent pas les confirmer avec des certificats 2NDFL. Dans ce cas, la banque acceptera des documents alternatifs. Pour postuler, vous devrez présenter deux documents (passeport et SNILS ou autre, au choix du client). Une fois que la banque a approuvé la demande, vous devez soumettre les documents disponibles pour la transaction. Ce prêt est proposé avec une mise de fonds assez élevée : à partir de 30 %. Il n'y aura pas de supplément pour cela.

Propriété hypothécaire

Les prêts hypothécaires de VTB Bank s'étendent aux biens immobiliers donnés en gage au prêteur, mis en vente. En règle générale, ces objets servent de garantie pour les prêts «à problèmes», pour lesquels des congés hypothécaires étaient prévus, mais les emprunteurs n'ont pas pu rembourser et l'hypothèque était en retard. Demander un prêt au logement auprès de VTB pour un tel logement est relativement simple: les documents ont déjà été vérifiés et l'évaluation a été faite.

hypothèque militaire

VTB Bank 24 participe activement au programme de soutien militaire de l'État. Les prêts hypothécaires aux militaires ici sont accordés pour une période jusqu'à ce que les militaires atteignent l'âge de 45 ans. En 2019, vous pouvez obtenir un prêt à 9,3% par an - la différence est notable.

Refinancement

Transférer un prêt d'une autre structure vers une banque et obtenir des conditions plus favorables - les opportunités offertes par le programme de refinancement. L'accord prévoit un taux forfaitaire de 9,2 % pour les participants au projet de paie ayant souscrit une assurance tous risques.

Hypothèque certificat de famille

Il convient de noter que VTB 24 ne distingue pas les hypothèques avec capital de maternité en tant que produit distinct. Mais en même temps, un certificat familial peut être utilisé dans l'un des programmes énumérés ci-dessus, pour acheter une maison ou un appartement. La banque accepte les certificats pour le premier versement, en remboursement des prêts nouveaux et existants.

Hypothèque familiale avec aide de l'État

Depuis 2018, VTB a lancé des hypothèques soutenues par l'État pour les familles qui ont donné naissance à un deuxième enfant et aux suivants après le 01/01/2018. Dans le cadre de ce programme, vous pouvez acheter un logement dans un nouveau bâtiment auprès du promoteur à seulement 6% par an, mais ce taux ne sera pas valable pour toute la période, seulement 3 à 5 ans. Il est également nécessaire d'avoir un acompte de 20%.

Plus de détails dans un post séparé.

Prêt non ciblé garanti par un bien immobilier

Ce prêt est très pratique pour ceux qui n'ont pas de mise de fonds ou qui envisagent d'acheter une propriété qui ne répond pas aux exigences de la banque. De plus, l'argent reçu sur ce prêt peut être utilisé pour construire une maison ou des besoins personnels.

En mettant à disposition vos stands d'hébergement. Si vous n'avez pas votre propre logement, vous pouvez hypothéquer l'appartement de parents proches. Cependant, ils seront certainement alors les garants de l'hypothèque.

Pour ce prêt, la garantie est évaluée et la banque vous délivre jusqu'à 50% de la valeur estimée de sa taille.

Taux d'intérêt sur l'hypothèque VTB 24

Après la hausse du taux hypothécaire VTB le 6 novembre 2018, ils ressemblent à ceci :

Comme on peut le voir dans le tableau, le taux minimum sur un prêt hypothécaire VTB pour les clients de la rue au logement principal et secondaire est de 10%.

Les remises suivantes s'appliquent :

• 0,4-0,05% - dans le cadre du programme "People of Action" pour les fonctionnaires;
• 0,7% - dans le cadre du programme "Plus de compteurs - moins de taux".

Calculateur hypothécaire VTB avec remboursement anticipé et capital maternité

Montant du crédit

Type de paiement

Rente différenciée

Taux d'intérêt, %

Capital maternel

date d'émission

Durée du crédit

0 an 1 an 2 ans 3 ans 4 ans 5 ans 6 ans 7 ans 8 ans 9 ans 10 ans 11 ans 12 ans 13 ans 14 ans 15 ans 16 ans 17 ans 18 ans 19 ans 20 ans 21 ans 22 ans 23 ans 24 ans 25 ans 26 ans 27 ans 28 ans 29 ans 30 ans

0 mois 1 mois 2 mois 3 mois 4 mois 5 mois 6 mois 7 mois 8 mois 9 mois 10 mois 11 mois

Remboursements anticipés

Diminution du terme Diminution du montant Diminution mensuelle du terme Diminution mensuelle du montant

Ajouter

Pour calculer le versement hypothécaire, vous devez utiliser notre calculatrice hypothécaire VTB 24. Cette calculatrice prend en charge la fonction de calcul du remboursement anticipé, prend en compte le remboursement anticipé par capital maternité et vous permet également de calculer le revenu requis.

Conditions générales

L'hypothèque VTB 24 est disponible aux conditions suivantes :

• Montant de 600 000 à 60 millions de roubles;
• Premier versement à partir de 15% (10% si VTB est salarié, 5% s'il y a capital maternité) ;
• Durée du prêt jusqu'à 30 ans.

Exigences pour l'emprunteur

Les principales exigences pour les emprunteurs sont standard :

• Citoyenneté de la Fédération de Russie (possible);
• âgés de 21 à 65 ans à l'époque,
• 1 mois d'expérience professionnelle après la fin de la période d'essai,
• bon historique de crédit.

Comment émettre

Faire une hypothèque VTB 24 ne diffère pratiquement pas des autres banques. Les emprunteurs peuvent postuler en ligne, dans une agence bancaire ou via des partenaires bancaires. Ceux qui ont déjà des comptes bancaires peuvent se connecter à leur compte bancaire Internet personnel VTB 24 et remplir un formulaire de demande de prêt en ligne. La demande doit être accompagnée de documents confirmant la solvabilité de l'emprunteur. Vous pouvez envoyer des copies numérisées au service de crédit de la banque ou vous rendre en agence et remettre les papiers en personne.

Dans les trois jours, la banque vérifiera les informations reçues. Les spécialistes seront intéressés par l'authenticité des informations fournies et l'historique de crédit de l'emprunteur.

Après examen favorable de la demande, le client dispose de 4 mois pour sélectionner un objet. Après avoir fourni à la banque tous les documents nécessaires pour l'immobilier, vous pouvez vous préparer à la signature d'un contrat de prêt.

Il est bon de savoir que l'objet acheté est mis en gage et nécessite une assurance obligatoire.

Nous examinerons plus en détail les caractéristiques et les pièges de l'assurance hypothécaire chez VTB.

Rachat

Les hypothèques émises par VTB n'ont pas de moratoire sur le remboursement anticipé. Les avis des clients confirment la possibilité d'un remboursement anticipé de la totalité ou d'une partie du prêt. Il n'y a pas de frais ou de charges supplémentaires.

Dans le cadre du régime de paiement standard, le prêt est remboursé mensuellement, en montants égaux, selon l'échéancier de paiement.

Il existe plusieurs façons d'effectuer des paiements : via la caisse enregistreuse, les distributeurs automatiques de billets, le virement postal ou bancaire. Vous pouvez contrôler les résultats en ligne, dans votre compte bancaire Internet personnel.

Ceux qui envoient un virement depuis une autre banque doivent être conscients que les opérations bancaires sont effectuées avec un délai de deux à trois jours. Par conséquent, cela vaut la peine d'envoyer de l'argent à l'avance.

VTB attache une grande importance à la rapidité des règlements. S'il y a des retards, cela menace non seulement de pénalités, mais également de retrait du prêt. Par conséquent, lorsque la situation financière change, il convient de discuter des congés de crédit avec la banque.

Le paiement différé est accepté par la banque, pour cela, vous devez confirmer avec des documents l'impossibilité de poursuivre les calculs dans le mode précédent. Les crédits vacances sont possibles pour les emprunteurs avec de nombreux enfants, les familles avec de jeunes enfants. En règle générale, toute modification du calendrier des versements hypothécaires est formalisée par un avenant au contrat.

Assurance

Il est important de savoir que selon la loi, l'objet du gage doit être assuré contre les dommages ou dommages. La propriété acquise est assurée contre les incendies, les inondations et autres événements imprévus.

D'autres types d'assurance sont émis sur une base volontaire. Mais la banque veut obtenir des garanties complètes et incite les emprunteurs à souscrire une assurance tous risques : prévoyance, titre, propriété.

L'assurance hypothécaire chez VTB 24 est assez chère et il n'est pas facile de la refuser. La pénalité pour renonciation à l'assurance-vie sur une hypothèque VTB est de 1%.

Bonus

est un prêt spécial que tout emprunteur hypothécaire peut obtenir. Il n'est même pas nécessaire d'être client VTB. Un prêt à la consommation est disponible jusqu'à 5 millions de roubles à un taux de 14,5%. Les clients évaluent positivement le prêt hypothécaire bonus VTB 24, notant le taux attractif et la rapidité d'émission de l'argent.

Roches sous-marines

Lors de la demande d'un prêt hypothécaire chez VTB 24, vous devez faire attention aux éventuels pièges :

• Assurance. Ici, il est recommandé de souscrire une assurance vie et maladie, titre. Dans le même temps, la banque propose discrètement de choisir son partenaire, VTB Insurance, comme assureur. Vous pouvez refuser, mais le taux du prêt augmentera de 1 % ;
• montant du prêt. La banque incite les clients à contracter une hypothèque à partir de 2 millions de roubles. Avec un montant inférieur, il peut y avoir des restrictions sur le premier versement et d'autres manipulations. Vous devez comprendre qu'il n'est pas rentable pour la structure financière d'émettre de petites sommes pendant longtemps;
• retards et jours fériés. S'il y a des retards dans le cadre de l'accord actuel, la banque n'offrira pas elle-même de congés de crédit. Cette initiative doit venir de l'emprunteur. Il est dans l'intérêt du créancier de maintenir le contrat dans les mêmes termes et de recevoir son argent à temps.

En conclusion, notons: une hypothèque en VTB 24, comme toute obligation, nécessite une exécution rapide. Si l'emprunteur n'a pas confiance dans la stabilité financière, la décision de prêter doit être reportée. Ainsi, il existe une réponse simple à la question de savoir comment obtenir un prêt hypothécaire chez VTB: vous avez besoin d'un bon historique, d'un revenu stable, d'argent pour un acompte et de documents immobiliers correctement exécutés.

Nous attendons vos questions sur cette banque dans les commentaires. S'il vous plaît laissez les commentaires des clients sur le travail de cette banque. Nous serons reconnaissants pour l'évaluation de la publication, des likes et des reposts.

Un prêt hypothécaire est un grand pas en avant non seulement pour vos propres mètres carrés, mais aussi pour les dettes à long terme envers le créancier. Lors de la conclusion d'un tel accord, il est important d'étudier attentivement le contrat hypothécaire type. VTB 24 Bank, comme d'autres grands organismes financiers, propose des services de prêts hypothécaires aux particuliers.

En quoi consiste le contrat hypothécaire VTB 24

Le contrat hypothécaire VTB 24 est le principal document de prêt, dont l'objet est le bien acquis sur sa base. Le formulaire comprend 4 parties :

Partie 1. Noms des parties :

• prêteur - Banque VTB 24
• l'emprunteur est un citoyen qui a atteint l'âge de 18 ans.

Partie 2. Conditions du prêt personnel :

• Détails complets du passeport de l'emprunteur, coordonnées bancaires pour transférer les fonds empruntés et les radier en faveur du vendeur immobilier.
• Divulgation des conditions de la transaction : l'objet du prêt, le montant du prêt en termes numériques et en toutes lettres, le taux d'intérêt plein, la durée du prêt, l'échéancier de remboursement du prêt, la présence d'un acompte et son montant.
• Objet de la transaction : un descriptif détaillé du bien acquis (adresse postale, superficie, nombre d'étages, entrées dans l'immeuble, étage et entrée de l'appartement, nombre de pièces, présence d'un balcon, locaux annexes).
• Garantie hypothécaire. La propriété achetée est toujours utilisée comme garantie pour les prêts hypothécaires. La date d'expiration du gage est la date du dernier versement sur le prêt.

Partie 3. Conditions générales du contrat de prêt hypothécaire.

Les concepts, les termes de l'accord de prêt de VTB Bank 24 sont reflétés dans la troisième partie du document. L'exemple de formulaire dans cette partie implique la divulgation des informations suivantes :

• Termes et définitions.
• L'objet de l'accord est le montant émis par le prêteur à l'emprunteur à un certain pourcentage et pour une période déterminée, la procédure de remboursement du prêt.
• La procédure d'émission d'une hypothèque - les fonds empruntés sont transférés sur le compte courant de l'emprunteur, puis le prêteur établit un compte de prêt, que l'emprunteur devra reconstituer régulièrement pour rembourser l'hypothèque.
• La procédure d'utilisation des fonds empruntés - la procédure de paiement des intérêts, les paiements réguliers, la possibilité de remboursement anticipé du prêt, etc.
• La taille du taux d'intérêt (le taux peut être fixe ou avoir une valeur variable, et implique également une révision conformément au taux modifié de la Banque centrale).
• Les droits et obligations des parties - le prêteur s'engage à émettre des fonds, l'emprunteur - à les restituer intégralement avec les intérêts courus à temps.
• Responsabilité des parties (en cas de manquement à l'exécution des obligations, une pénalité, des intérêts, une amende pourront être facturés).

Partie 4. Signatures des parties à la transaction.

Quelles informations contient le document

Le modèle de contrat hypothécaire VTB 24 contient les informations obligatoires suivantes :

• des informations complètes sur le vendeur et l'acheteur du logement;
• informations sur la propriété selon le passeport technique et l'extrait de l'USRN (registre d'état unifié de l'immobilier);
• des informations sur le propriétaire des locaux d'habitation lors de la vente d'un bien secondaire ou sur le promoteur, s'il s'agit d'un immeuble neuf ;
• le coût total de la propriété;
• conditions de paiement - transfert d'une partie des fonds au vendeur à titre d'acompte sur l'hypothèque, ainsi que du montant total du prêt hypothécaire;
• les droits de gage du créancier sur une installation d'habitation sur la base d'un accord conclu.

Que faut-il faire avant de conclure un contrat hypothécaire avec VTB

Mail.ru répond à de nombreuses questions sur les pièges d'une hypothèque chez VTB 24, beaucoup doutent qu'il vaut la peine de contracter un prêt auprès de cette banque en particulier. Les écueils d'un crédit immobilier ne sont pas exclus, mais ils ne peuvent poser problème qu'à ceux qui connaissent mal le contrat avant de le signer.

Un exemple de formulaire de contrat de prêt pour l'achat d'un bien immobilier est un document de plusieurs pages avec une impression plutôt petite. Par conséquent, avant de vous rendre à la banque, il est conseillé d'étudier le formulaire sous forme électronique ou de l'imprimer afin de pouvoir le lire chez vous sans hâte.

Sur les forums sur Internet, il est souvent écrit que lorsque vous vous familiarisez avec le DCT d'un prêt hypothécaire chez VTB 24 avant une transaction, il est important de faire attention au moment de la paperasserie. En plus du contrat lui-même, un extrait de l'USRN doit être présenté, ainsi qu'un ordre de paiement confirmant le fait que l'emprunteur a payé l'acompte en faveur de l'ancien propriétaire ou promoteur.

Contrat de prêt hypothécaire VTB : ce à quoi vous devez faire attention

Attention à certains détails :

Assurance

Les produits hypothécaires de VTB 24 sont assortis d'une charge - hypothèque immobilière et assurance-vie de l'emprunteur. Selon la loi, les prêteurs ne peuvent pas exiger une assurance-vie, mais sans elle, le plus souvent, ils refusent un prêt. En savoir plus sur la liste des situations de force majeure, étudier les points sur ce qui est couvert par l'assurance et sur quoi vous pouvez compter si un événement assuré se produit.

Autres exigences

Supposons que vous sachiez que vous pouvez rembourser l'hypothèque plus rapidement que prévu dans le contrat, vous devriez étudier plus en détail la procédure de cette procédure. VTB 24 a établi certains délais dans lesquels l'emprunteur doit notifier au prêteur sa volonté de rembourser le prêt par anticipation.

Obligations de l'emprunteur

La section la plus importante du formulaire, avec laquelle vous devez passer le plus de temps à vous familiariser, car elle contient la procédure d'interaction avec le prêteur pendant toute la période de «prêt». Le non-respect d'une seule condition peut entraîner l'imposition de sanctions.

Modèle de contrat hypothécaire VTB 24

Si vous consultez d'abord des spécialistes bancaires et un avocat, plongez dans les nuances du contrat en cours de conclusion, aucun écueil de l'hypothèque VTB 24 ne deviendra un obstacle à l'obtention d'un logement tant attendu.

Un contrat hypothécaire est le document principal qui définit toutes les conditions d'un prêt pour un appartement à VTB 24, y compris la procédure de résolution des situations conflictuelles. Il contient tous les principaux paramètres de la transaction, les droits des parties, les obligations, les amendes et les sanctions qui seront appliquées en cas de non-respect des conditions. Ainsi, prendre connaissance du texte du contrat avant la signature n'est pas une recommandation, mais une action nécessaire pour le client. Essayons de comprendre les pièges que contient le contrat de prêt hypothécaire VTB 24 et ce qu'il faut rechercher avant de conclure un accord.

Structure du contrat

Un contrat de prêt hypothécaire est conclu entre la banque et l'emprunteur, qui nantit le bien acheté à crédit. Dans ce cas, aucune convention de nantissement supplémentaire n'est requise, le client signe une hypothèque, qui reste acquise à la banque, et une mention de charge est portée dans le certificat de propriété. S'il existe des garants ou un autre mode de garantie, cela est prévu dans ses termes, mais des accords séparés sont signés avec chaque coemprunteur et garant.

Le contrat hypothécaire VTB se compose de deux parties : les conditions individuelles et les règles générales pour les conditions de prêt. La deuxième partie est standard et la première est formée pour un emprunteur spécifique.

En annexe, le contrat se termine par des informations sur le coût total du produit et le consentement au traitement des données personnelles.

Conditions hypothécaires individuelles

Cette partie du document définit les indicateurs clés de la transaction et se compose des sections suivantes :

1. Détails des parties - des informations sur la banque et le bénéficiaire du prêt sont indiquées. Nous parlons des noms des parties, de l'adresse de leur emplacement et de leur enregistrement, des données de passeport de l'emprunteur, etc.
2. L'objet de l'accord (conditions individuelles) - il décrit le bien qui servira de garantie, indique le montant du prêt, sa période de validité, le montant du paiement mensuel, le taux d'intérêt, les éventuels rabais et majorations, le délai de paiement et pénalités de retard.
3. Règles de calcul du taux d'intérêt, ainsi que des remises et des majorations.
4. Objet de l'hypothèque - une description détaillée du bien acquis: adresse, superficie, nombre de pièces, taille des locaux résidentiels et non résidentiels, données du vendeur, ainsi que la procédure d'enregistrement de la propriété. Le coût de l'appartement et l'organisme enregistrant la transaction sont également prescrits ici.
5. Garantie - indique l'objet du gage, ainsi que les données des garants, le cas échéant, et le degré de leur responsabilité.
6. Assurance – cette section est consacrée à l'assurance de l'objet de la garantie. Cela indique l'obligation du propriétaire du bien d'assurer annuellement le bien contre les risques de dommages et de perte. Il détaille également les risques assurés sur une base obligatoire et volontaire, la période d'assurance, ainsi que le montant des risques. Si une assurance est fournie au garant, cela est également écrit dans ce paragraphe.
7. La procédure de fourniture - comment la transaction est conclue et réglée, quels documents doivent être soumis à la banque après l'enregistrement de la vente.
8. D'autres conditions - la procédure de notification à la banque et à l'emprunteur de la survenance de cas liés au contrat de prêt hypothécaire, le consentement à l'utilisation des données personnelles et l'accès aux antécédents de crédit de l'emprunteur sont décrites en détail. La procédure d'annulation des fonds pour rembourser la dette est également déterminée.

Règles de mise à disposition et de rachat

La deuxième partie du contrat est les règles générales pour la fourniture et le remboursement de la dette. Ce document explique la signification de tous les concepts financiers utilisés dans le contrat, ainsi que tous les points principaux de la transaction. Ce document comprend les sections suivantes :

1. Dispositions générales - il est indiqué ici que le règlement fait partie intégrante du contrat de prêt.
2. Désignation des principaux termes - dans la section, les significations des principaux termes qui se trouvent dans l'accord de prêt sont déchiffrées.
3. La procédure d'octroi d'un prêt - il y a une description du mécanisme d'octroi d'un prêt à l'emprunteur.
4. Conditions de prêt - cette section contient la procédure pour les actions du client, en fonction du schéma de transaction.
5. Conditions pour le début de la période de titre (si la propriété est achetée sur le marché secondaire) - explique le mécanisme de conclusion d'un contrat d'assurance titres.
6. Conditions d'assurance des risques - il contient des informations sur les risques contre lesquels les biens, la vie et la santé doivent être assurés, ainsi qu'une description du mécanisme d'assurance.
7. La procédure d'utilisation du prêt et son retour - elle indique comment l'emprunteur doit rembourser le prêt, payer les intérêts, la séquence de remboursement de la dette
8. Droits et obligations des parties - cette section décrit ce que l'emprunteur doit faire pendant toute la durée du contrat, ainsi que les droits dont il dispose. De même, les droits et obligations du créancier sont indiqués.
9. Responsabilité des parties - nous parlons ici des conséquences qui attendent l'emprunteur en cas de non-respect de ses obligations.
10. Autres conditions - la dernière section des règles. Il contient des informations juridiques importantes qui n'étaient pas incluses dans les paragraphes précédents des règles.

Vous pouvez télécharger un échantillon des règles pour vous familiariser avec elles avant de conclure un accord sur le lien.

"Pièges": à quels points faire attention

Un contrat hypothécaire est le principal document qui régit la relation entre un prêteur et un emprunteur. Par conséquent, avant de signer, il est nécessaire de le lire, même malgré la grande quantité de texte. Et pas seulement pour lire, mais pour comprendre et comprendre ce que signifie chacun de ses points. Bien sûr, s'il existe une telle opportunité, il est préférable de la montrer aux avocats, sinon le gestionnaire de crédit doit répondre à toutes les questions d'intérêt.

Une attention particulière doit être portée aux points suivants :

1. Assurance - dans quelles conditions il est nécessaire de s'assurer et dans quelles compagnies d'assurance, ainsi que quelles sanctions et amendes la banque applique en cas de non-respect de cette condition. VTB utilise le terme "tarif de base", qui est légèrement supérieur au tarif réel. Et lors de la prolongation du contrat d'assurance, il y a une remise de 1%. Mais si vous refusez de payer les frais, la banque annulera la remise.
2. Enregistrement des nouveaux résidents - dans des conditions standard, seuls les parents proches de l'emprunteur sont autorisés à s'inscrire. Sinon, une autorisation bancaire est requise.
3. La location de biens immobiliers est un autre point qui nécessite l'accord écrit du prêteur. En cas de violation de cette condition, la banque peut exiger du client la résiliation anticipée du contrat et le remboursement de la dette. Toute autre utilisation des lieux est également interdite, à l'exception de la résidence personnelle de l'emprunteur et des membres de sa famille.
4. Les réparations majeures sont également interdites sans l'autorisation écrite de la banque.
5. Pénalités et sanctions en cas de non-respect des autres clauses du contrat, de la procédure de règlement et de remboursement anticipé. La Banque prévoit des pénalités pour retard de paiement, et elles sont imputées non seulement sur le montant de la dette principale, mais également sur les intérêts y afférents.
6. La nécessité de confirmer les revenus et le droit de la banque à des vérifications supplémentaires de la solvabilité du client une fois par an. Un résultat insatisfaisant d'un tel contrôle donne à la banque le droit de réclamer le prêt plus tôt que prévu. Ainsi que toute autre action affectant la valeur et l'état de la garantie : réparations, dettes sur factures de services publics, état technique insatisfaisant dû à un mauvais fonctionnement, etc.

Après avoir lu le contrat, le client pourra évaluer de manière réaliste s'il sera en mesure de remplir les conditions en temps opportun ou si elles lui seront insupportables. Si cette dernière option, il est préférable de refuser l'accord. Sinon, le risque est grand que la dette devienne problématique avec toutes les conséquences négatives qui en découlent.

Un prêt hypothécaire est associé à beaucoup d'argent et il faut beaucoup de temps pour le rembourser. Sans surprise, ces prêts ont des nuances qui ne sont pas toujours évidentes. Ceux-ci peuvent être attribués en toute sécurité aux coûts supplémentaires à la conclusion du contrat, au risque de perdre l'appartement hypothéqué, à l'interdiction par la banque des transactions avec des biens hypothécaires et à l'incapacité de rembourser le prêt plus tôt que prévu.

Considérez les pièges d'une hypothèque plus en détail.

Dépenses supplémentaires

De nombreuses banques n'hésitent pas à gagner sur eux. L'acompte et l'obligation de l'État pour enregistrer une hypothèque sont loin de toutes les dépenses auxquelles un emprunteur devra faire face.

Commission de la banque

Les établissements de crédit particulièrement "gourmands" essaient de soutirer de l'argent au client pour n'importe quel service, même maigre. L'emprunteur doit être prêt pour les paiements suivants :

• pour l'examen de la candidature ;
• pour l'émission d'un prêt ;
• pour le change de devises ;
• pour transférer de l'argent de compte à compte ;
• pour l'émission d'une carte bancaire.

Les experts conseillent, avant de demander un prêt, de se renseigner auprès de la banque sur tous les frais cachés et surcoûts pour son exécution.

Paiement des services d'un évaluateur

Certaines banques insistent pour que seul un évaluateur accrédité par elles effectue l'évaluation. Cela rend impossible pour l'emprunteur de choisir une société d'évaluation. L'évaluation, cependant, ne peut être contestée. Vous devrez payer exactement le montant indiqué par l'expert. Il est difficile de discuter avec les banques sur cette question. Très probablement, vous devrez accepter leurs conditions. Si le client décide de se refinancer auprès d'une autre banque à un taux inférieur, il devra faire une évaluation auprès d'une nouvelle.

Assurance

L'assurance d'un bien acheté avec une hypothèque et mis en gage auprès d'une banque est raisonnable et justifiée. Mais de nombreux organismes de crédit mettent en avant des conditions supplémentaires et insistent sur d'autres types d'assurance :

• vie et santé de l'emprunteur;
• propriété de biens immobiliers;
• risque de violation des termes du contrat de prêt.

Il convient de noter que la banque est le bénéficiaire de cette assurance et que le client doit payer des frais d'un montant de 0,5% à 1,5% du montant du prêt.

Cela vaut la peine d'essayer de refuser les services d'assurance supplémentaires que les employés de banque imposent ouvertement. Cela doit être fait avec persévérance. Par exemple, à la Sberbank, pour cela, le client augmentera simplement le taux hypothécaire de 1%.

Limitation des droits de l'emprunteur

Dans un contrat de prêt, il convient de distinguer les restrictions raisonnables qui protègent les intérêts du prêteur, et les clauses "rusées" qui placent d'avance l'emprunteur dans une position désavantageuse, dépendante de la banque. Le premier comprend une interdiction de vendre, de louer, de rééchelonner un appartement sans l'accord d'un établissement de crédit. C'est raisonnable.

Mais le contrat peut contenir des clauses qui ne permettent pas de rembourser le prêt par anticipation, ou permettent à la banque de modifier unilatéralement le taux d'intérêt. Beaucoup de ces conditions violent directement le droit civil, elles peuvent et doivent donc être contestées devant les tribunaux, guidées par la loi "Sur la protection des droits des consommateurs".

Risques de change

Des fluctuations notables du taux de change, la dépréciation du rouble, la baisse des prix des logements - c'est une réalité à laquelle tout emprunteur hypothécaire peut être confronté. Après tout, ces prêts sont contractés pendant des décennies. Et pour un client bancaire, cela signifie ce qui suit :

• augmentation du montant des mensualités ;
• excédent multiple du montant du prêt sur le prix du marché de l'appartement hypothécaire.

Pour minimiser les risques de change, vous ne devez contracter des prêts pour l'achat de biens immobiliers qu'en roubles. Vous ne devriez pas succomber à la persuasion des directeurs de banque et demander un prêt hypothécaire à « taux variable ». Même si les intérêts sur le prêt semblent très attractifs, il convient de considérer qu'au moindre changement sur le marché des changes, la banque augmentera simplement le taux. De ce fait, cela peut devenir insupportable pour le client.

Il est important de comprendre que lors de la conclusion d'un accord avec un "taux variable", l'emprunteur ne sait jamais quelle facture de prêt la banque lui émettra le mois prochain.

Risques liés aux sûretés

Les biens hypothécaires peuvent être détruits en raison d'une catastrophe naturelle ou d'un incendie. Il existe des cas où des tiers ont contesté le contrat de vente d'un appartement hypothécaire.

Perte de propriété

Pour l'emprunteur, le décès ou des dommages importants au collatéral ont des conséquences extrêmement désagréables. Il a non seulement perdu sa propriété, mais doit également fournir à la banque d'autres garanties pour le prêt, en échange de la perte. Si le logement est simplement gravement endommagé, l'emprunteur est tenu d'en informer le prêteur et de convenir avec lui des conditions de réparation. Il est préférable de le faire par écrit.

Il convient de garder à l'esprit que si une institution financière n'organise pas de nouveau gage, elle a le droit d'exiger le remboursement anticipé des obligations de prêt.

Réclamations de tiers

Il arrive qu'un appartement hypothéqué fasse l'objet d'un contentieux à la demande de tiers qui revendiquent leurs droits sur celui-ci. Tous les risques sont à nouveau supportés par l'emprunteur. Après tout, la banque ne perdra en aucun cas le droit de gage, même si l'appartement est restitué au propriétaire précédent. En droit russe, le gage suit la chose, de sorte que la charge sur l'appartement restera. Et dans la position la plus désavantageuse se trouve l'emprunteur, qui a déjà payé une partie du coût de l'appartement et des intérêts sur le prêt.

Quoi d'autre que vous devez savoir sur les pièges et les risques des prêts hypothécaires en 2019

Les experts recommandent aux employés du secteur public de compter sur leurs propres finances lorsqu'ils demandent un prêt hypothécaire. Souvent, les retards bureaucratiques ne vous permettent pas de recevoir l'argent de l'État à temps. Et cela entraîne des pénalités pour l'emprunteur. Il est préférable de déposer votre propre argent pour un appartement et, lorsqu'ils vous accordent une subvention, de rembourser le prêt plus tôt que prévu.

Il y a des pièges dans l'hypothèque militaire. Les avantages sont valables tant que l'officier sert dans les forces armées. S'il quitte plus tôt que prévu, le prêt restant sera payé de sa propre poche.

Les pièges doivent être pris en compte avec une hypothèque à la Sberbank. Ses gestionnaires proposent généralement des services optionnels : une assurance vie et santé complémentaire pour l'emprunteur.

Les prêts hypothécaires avec le soutien de l'État ont aussi leurs pièges. Par exemple, dans un contrat hypothécaire avec VTB 24, si le client refuse d'assurer sa vie, le taux d'intérêt passe de 11,4 % à 11,9 %. Ceci doit être pris en compte lors du calcul des mensualités.

Vidéo : Les pièges d'un contrat de prêt hypothécaire

Résumer

Avant de demander un prêt immobilier, vous devez lire attentivement les conditions financières proposées par une banque en particulier. Laissez le gestionnaire calculer immédiatement tous les coûts associés à l'exécution du contrat de prêt, y compris la commission, l'évaluation et tous les types d'assurance. Il faut emporter chez soi un modèle de contrat de prêt et l'étudier attentivement, ou mieux encore, le montrer à un avocat afin d'identifier les points qui compliquent la vie de l'emprunteur.