قرارداد وام vtb 24 نمونه رهن. تمام تفاوت های ظریف یک وام مسکن، خطرات و مشکلات

وقتی نوبت به گرفتن وام می رسد، خریداران باید با شرایط تراکنش های بانک های مختلف آشنا شوند تا بهترین گزینه را پیدا کنند. امروز در مورد قرارداد وام مسکن VTB 24 صحبت خواهیم کرد که نمونه ای از آن باید قبل از امضا به دقت مطالعه شود.

سند حاوی چه اطلاعاتی است؟

حاوی:

• اطلاعات کامل در مورد فروشنده و خریدار املاک و مستغلات،
• اطلاعات مربوط به شیء در حال فروش/اکتساب،
• مبنای مالکیت فروشنده،
• هزینه مسکن،
• شرایط پرداخت برای خرید توسط خریدار - بخشی از وجوه شخصی و مقدار وام وام مسکن،
• حق رهن بانک بر اموال مندرج در قرارداد.

ساختار قرارداد

نمونه قرارداد وام مسکن برای VTB 24 در سال 2019 از چندین بخش تشکیل شده است.

بخش 1. شرایط فردی قرارداد وام:

1. اطلاعات شخصی وام گیرنده این نشان دهنده نام خانوادگی، نام، نام خانوادگی خریدار املاک، اطلاعات پاسپورت او، محل سکونت او و همچنین مشخصات بانکی است.
2. شرایط وام انفرادی این بند شرحی از تمام اطلاعات اولیه در مورد وام صادر شده ارائه می دهد: هدف مورد نظر، میزان وام مسکن، نرخ بهره، مدت وام و غیره.
3. اقلام رهن در اینجا ملک خریداری شده توسط وام گیرنده به طور کامل شرح داده شده است، یعنی: آدرس محل آن، کل و مناطق مسکونی، تعداد طبقات، اتاق ها، نام مالک در تاریخ انعقاد قرارداد و همچنین قیمت شی
4. تضمین وام. این بند انتقال ملکی را که متعلق به وام گیرنده احتمالی است به عنوان وثیقه برای وام تعیین می کند. علاوه بر این، مدت وثیقه محل با مدت خود وام مطابقت دارد.

از آنجایی که قرارداد وام مسکن در چندین صفحه قرار دارد، بهتر است ابتدا آن را به صورت الکترونیکی دانلود کنید و سعی کنید خودتان آن را پر کنید. به این ترتیب می توانید در معنای متن قانونی عمیق شوید و سوالاتی را در مورد آن از قبل آماده کنید.

پیمایش متن قرارداد وام مسکن امضا شده VTB 24 که نمونه آن از قبل پر می شود بسیار ساده تر است. در غیر این صورت، ممکن است برخی از جزئیات مهم را از دست بدهید:

1. بیمه. از آنجایی که بیمه عمر وام گیرنده و مال شرط مهم انعقاد معامله است، تمامی زیرمجموعه های آن را با دقت مطالعه کنید. به طوری که در شرایط فورس ماژور برای شما، شما به وضوح می دانید که چه کاری باید انجام دهید.
2. شرایط وام وجوه قرض گرفته شده تنها پس از جمع آوری اسناد زیر به وام گیرنده منتقل می شود: قرارداد فروش، گزیده ای از ثبت نام یکپارچه حقوق املاک و مستغلات و معاملات با آن، دستور پرداختی که تأیید کننده این واقعیت است که وام گیرنده مبلغ را پرداخت کرده است. پیش پرداخت به صاحب خانه قبلی
3. شرایط دیگر. اطلاعات تکمیلی در مورد تعهدات طرفین در اینجا قید شده است. برای مثال اگر بخواهید باید از قبل به نمایندگان VTB24 اطلاع دهید.
4. تعهدات وام گیرنده این مورد باید سهم اصلی توجه شما را به خود اختصاص دهد، زیرا تقریباً به طور کامل ترتیب اقدامات شما را برای سالهای "اعتباری" بعدی تجویز می کند. عدم رعایت یکی از شرایط ممکن است منجر به جریمه شود.

قسمت 2. شرایط عمومی قرارداد وام

فصل دوم قرارداد رهنی حاوی اطلاعات نظری است و نکات اصلی تعهدات وام را آشکار می کند. از موارد زیر تشکیل شده است:

1. مقررات عمومی
2. اصطلاحات و تعاریف.
3. موضوع قرارداد.
4. مراحل اعطای وام.
5. روش استفاده از وام و برگشت آن.
6. نرخ بهره
7. حقوق و تعهدات طرفین.
8. مسئولیت طرفین.
9. شرایط دیگر.
10. امضای طرفین

قبل از امضای قرارداد

هنگام پر کردن مدارک و خواندن سند وام مراقب باشید. حتما جزئیات و جملات مبهم آن را متوجه شوید. توجه ویژه باید به تمام جزئیات موجود در قرارداد و همچنین اطلاعات مربوط به اموال به دست آمده باشد. علاوه بر این، حتماً مبالغ نوشته شده با اعداد و حروف را بررسی کنید، زیرا حتی یک کاما نیز می تواند شما را مجبور به بازپرداخت وام بزرگ غیر منطقی کند. با مراجعه به دادگاه، شما نیز می توانید ضرر کنید، زیرا امضای شما در قرارداد خواهد بود، به این معنی که در زمان انعقاد آن کاملا با شرایط وام موافقت کرده اید.

تا زمانی که وام گیرنده اصل و سود آن را بپردازد، مسکن توسط VTB 24 تعهد خواهد شد. هنگامی که وام مسکن بازپرداخت شد، تحمیل می تواند برداشته شود.

خوش آمدی! شهروندان به وام مسکن علاقه نشان می دهند و منطقی استدلال می کنند که خرید آپارتمان خود را نباید تا پایان بحران به تعویق بیاندازد. بانک ها نیز به نوبه خود برنامه هایی را ارائه می دهند که نیازهای گروه های مختلف وام گیرندگان را برآورده می کند. توجه ویژه مستحق وام مسکن در بانک VTB است. برنامه های وام مسکن از VTB 24 برای وام گیرندگان فعال مالی طراحی شده است که پس انداز برای اولین قسط و درآمد منظم برای بازپرداخت وام مسکن دارند. در این مقاله به ویژگی های وام مسکن در VTB 24 خواهیم پرداخت و به شما خواهیم گفت که بانک دولتی در هنگام صدور وام چه شرایطی را تعیین می کند.

هر وام گیرنده بانکی را برای وام مسکن، ارزیابی قابلیت اطمینان، شرایط وفاداری، نرخ های مطلوب، سهولت ثبت نام و بازپرداخت و موارد دیگر انتخاب می کند.

قابلیت اطمینان وام دهنده امروز در وهله اول قرار داده است. بنابراین، ابتدا متوجه می شوند که مالک این سازه چه یک بانک تجاری یا دولتی است. اعتماد به بانک ها با مشارکت دولتی به طور مداوم بالا است و جای تعجب نیست که رهبران وام مسکن Sberbank یا VTB24.

مشتریان اغلب VTB و VTB24 را اشتباه می گیرند. باید بدانید که اینها دو بانک متفاوت هستند که به یک ساختار تعلق دارند. بانک VTB مسکو نیز در این ساختار فعالیت می کند.

وام گیرندگان با تجربه به مزایای زیر برای دریافت وام مسکن از VTB24 توجه می کنند:

• پشتیبانی اطلاعات و راحتی در امور اداری متخصصان بانک در مورد همه مسائل به مشتریان مشاوره می دهند و در پر کردن پرسشنامه ها، درخواست ها و سایر فرم ها کمک می کنند.
• ثبت درخواست آنلاین؛
• تصمیم نسبتا سریع در مورد تایید وام. دوره بررسی درخواست وام مسکن 3 روز است.در اینجا هیچ روند طولانی وجود ندارد، وام گیرندگان مجبور نیستند هفته ها برای اطلاع رسانی منتظر بمانند.
• حداقل مبلغ وام مسکن از 600 هزار روبل است، مدت وام تا 30 سال است.
• امکان بازپرداخت زودهنگام وجوه وام گرفته شده در هر زمان، بدون جریمه.
• در دسترس بودن برنامه ها برای پرسنل نظامی و خانواده های دارای سرمایه زایمان.
• امکان اخذ وام مسکن با حداقل بسته اسناد؛
• بازپرداخت جزئی و کامل وام مسکن VTB 24 با تماس با مرکز تماس امکان پذیر است.
• بانک هنگام محاسبه پرداخت بدهی افراد وابسته را در نظر نمی گیرد، که به شما امکان می دهد مبلغ وام را به میزان قابل توجهی افزایش دهید.
• امکان انجام تراکنش از راه دور بدون خروج از شهر دیگر وجود دارد.
• تخفیف برای کارمندان شرکت های بزرگ شریک.

علاوه بر این، بانک اولویت هایی را برای مشتریان حقوق و دستمزد قائل است. VTB 24 برنامه های این دسته از وام گیرندگان را به سرعت و بدون نیاز به صورت درآمد بررسی می کند. نرخ وام 0.5 درصد کاهش یافت. بنابراین، اگر کارت VTB 24 دارید و بر روی آن حقوق دریافت می کنید، گرفتن وام مسکن در VTB 24 بسیار راحت تر و سودآورتر از Sberbank خواهد بود.

صاحبان گواهینامه های نظامی باید وام وام مسکن در VTB را نیز در نظر بگیرند: بانک به عنوان شریک برنامه عمل می کند، شرایط وام در اینجا یکی از بهترین ها است: می توانید به صورت آنلاین برای وام به مبلغ 2.22 میلیون روبل با پیش پرداخت اقدام کنید. 15 درصد هزینه مسکن

برنامه های وام مسکن VTB 24، شرایط اصلی و مشکلات آنها را در بخش های بعدی با جزئیات بیشتری بررسی خواهیم کرد.

برنامه های وام مسکن

بانک VTB شش گزینه وام مسکن را در اختیار افراد قرار می دهد:

خرید خانه (در ساختمان جدید و در بازار ثانویه)

این یک وام مسکن کلاسیک است: می توانید یک قرارداد وام مسکن برای اماکن در ساختمان های جدید و خانه های آماده از توسعه دهنده تنظیم کنید. اگر شرایط وام گیرنده اجازه دهد (اندازه قسط و درآمد) مبلغ وام به 30 میلیون روبل می رسد.

اگر وام مسکن VTB 24 را برای خرید یک آپارتمان از یک توسعه دهنده معتبر توسط بانک دریافت کنید، این روش آسان تر خواهد بود. مدیران شرکت های فروشنده در طراحی شرکت فعال دارند و مشتری برای امضای قرارداد و انجام اولین قسط باید در محل معامله حاضر شود.

خرید مسکن در بازار ثانویه به زمان بیشتری نیاز دارد: ارزیابی اشیاء و جمع آوری اسناد در مورد حقوق مالکان برای فروش ضروری است.

متر بیشتر - نرخ کمتر

این وام مسکن در VTB 24 برای وام گیرندگانی طراحی شده است که آپارتمان هایی با مساحت 65 متر مربع یا بیشتر خریداری می کنند. بانک نرخ کاهش یافته را ارائه می دهد، نرخ ممکن است 0.7٪ در سال کاهش یابد. شرایط ثبت نام علاوه بر تفاوت تعرفه ها و پیش پرداخت 20 درصدی با نسخه کلاسیک وام مسکن بانک وی تی بی تفاوتی ندارد.

پیروزی بر تشریفات

این وام مسکن از VTB به شما امکان می دهد طبق اسنادی که وام گیرنده می تواند بدون مشکل ارائه کند، یک قرارداد وام تنظیم کنید. اغلب اوقات، افرادی که درآمد منظمی دارند نمی توانند آنها را با گواهینامه های 2NDFL تأیید کنند. در این صورت، بانک اسناد جایگزین را می پذیرد. برای درخواست، باید دو سند (گذرنامه و SNILS یا دیگری، به انتخاب مشتری) ارسال کنید. پس از اینکه بانک درخواست را تأیید کرد، باید مدارک موجود را برای معامله ارسال کنید. این وام با پیش پرداخت نسبتاً بالا در دسترس است: از 30٪. هیچ هزینه اضافی برای این وجود نخواهد داشت.

ملک رهن

وام های رهنی توسط بانک VTB به املاکی که به وام دهنده تعهد داده شده و برای فروش گذاشته شده است، گسترش می یابد. به عنوان یک قاعده، این اشیاء به عنوان وثیقه برای وام های "مشکل" عمل می کنند، که برای آنها تعطیلات وام مسکن برنامه ریزی شده بود، اما وام گیرندگان نتوانستند پرداخت کنند و وام مسکن به تاخیر افتاده بود. درخواست وام مسکن در VTB برای چنین مسکنی نسبتاً ساده است: اسناد قبلاً بررسی شده اند و ارزیابی انجام شده است.

وام مسکن نظامی

VTB Bank 24 یک شرکت کننده فعال در برنامه پشتیبانی نظامی دولتی است. در اینجا وام های رهنی به ارتش برای مدتی تا زمانی که سربازان به سن 45 سالگی برسند ارائه می شود. در سال 2019، می توانید وام با 9.3٪ در سال دریافت کنید - تفاوت قابل توجه است.

تامین مالی مجدد

وام را از ساختار دیگری به بانک منتقل کنید و شرایط مطلوب تری را بدست آورید - فرصت های ارائه شده توسط برنامه تامین مالی مجدد. در این توافقنامه، نرخ ثابت 9.2 درصد برای شرکت کنندگان در پروژه حقوق و دستمزد که بیمه جامع گرفته اند، در نظر گرفته شده است.

رهن گواهی خانواده

شایان ذکر است که VTB 24 وام مسکن را با سرمایه زایمان به عنوان یک محصول جداگانه متمایز نمی کند. اما در عین حال می توان از گواهی خانواده در هر یک از برنامه های ذکر شده در بالا، برای خرید خانه یا آپارتمان استفاده کرد. بانک برای قسط اول، گواهی بازپرداخت وام های جدید و موجود می پذیرد.

وام مسکن خانوادگی با حمایت دولتی

از سال 2018، VTB وام مسکن با حمایت دولتی را برای خانواده هایی که بعد از 01/01/2018 فرزند دوم و بعدی به دنیا آورده اند راه اندازی کرده است. تحت این برنامه، شما می توانید مسکن در یک ساختمان جدید را تنها با 6٪ در سال از توسعه دهنده خریداری کنید، اما این نرخ برای کل دوره، فقط 3-5 سال معتبر نخواهد بود. همچنین داشتن 20 درصد پیش پرداخت الزامی است.

توضیحات بیشتر در پست جداگانه

وام غیر هدفمند با تضمین املاک و مستغلات

این وام برای کسانی که پیش پرداخت ندارند یا قصد خرید ملکی را دارند که شرایط بانک را برآورده نمی کند بسیار مناسب است. همچنین پول دریافتی از این وام می تواند صرف ساخت خانه یا نیازهای شخصی شود.

با تهیه غرفه های اقامتی خود. اگر مسکن شخصی ندارید، می توانید آپارتمان اقوام نزدیک خود را رهن کنید. با این حال، آنها قطعاً ضامن وام مسکن خواهند بود.

برای این وام، وثیقه ارزیابی می شود و بانک تا 50 درصد ارزش ارزیابی شده اندازه آن را برای شما صادر می کند.

نرخ بهره وام مسکن VTB 24

پس از افزایش نرخ وام مسکن VTB در 6 نوامبر 2018، آنها به شرح زیر هستند:

همانطور که از جدول مشخص است، حداقل نرخ وام مسکن VTB برای مشتریان از خیابان تا مسکن اولیه و فرعی 10٪ است.

تخفیف های زیر اعمال می شود:

• 0.4-.05٪ - تحت برنامه "مردم عمل" برای کارمندان دولت.
• 0.7٪ - تحت برنامه "مترهای بیشتر - نرخ کمتر."

ماشین حساب وام مسکن VTB با بازپرداخت زودهنگام و سرمایه زایمان

مقدار اعتبار

نوع پرداخت

سالیانه متمایز شده

نرخ بهره، %

سرمایه مادری

تاریخ صدور

مدت اعتبار

0 سال 1 سال 2 سال 3 سال 4 سال 5 سال 6 سال 7 سال 8 سال 9 سال 10 سال 11 سال 12 سال 13 سال 14 سال 15 سال 16 سال 17 سال 18 سال 19 سال 20 سال 21 سال 22 سال 23 سال 24 سال 25 سال 26 سال 27 سال 28 سال 29 سال 30 سال

0 ماه 1 ماه 2 ماه 3 ماه 4 ماه 5 ماه 6 ماه 7 ماه 8 ماه 9 ماه 10 ماه 11 ماه

بازپرداخت های اولیه

کاهش مدت کاهش مبلغ کاهش ماهانه در مدت کاهش ماهانه مبلغ

اضافه کردن

برای محاسبه پرداخت وام مسکن، باید از ماشین حساب وام مسکن VTB 24 ما استفاده کنید. این ماشین حساب از عملکرد محاسبه بازپرداخت زودهنگام پشتیبانی می کند، بازپرداخت زودهنگام توسط سرمایه زایمان را در نظر می گیرد و همچنین به شما امکان محاسبه درآمد مورد نیاز را می دهد.

شرایط عمومی

وام مسکن VTB 24 با شرایط زیر در دسترس است:

• مبلغ از 600 هزار تا 60 میلیون روبل؛
• قسط اول از 15٪ (10٪ اگر VTB حقوق دارد، 5٪ اگر سرمایه مادری وجود دارد).
• مدت وام تا 30 سال.

الزامات برای وام گیرنده

الزامات اصلی برای وام گیرندگان استاندارد است:

• تابعیت فدراسیون روسیه (ممکن است)؛
• سن از 21 تا 65 سال در آن زمان،
• 1 ماه سابقه کار پس از اتمام دوره آزمایشی
• سابقه اعتباری خوب

نحوه صدور

ساخت وام مسکن VTB 24 عملاً با سایر بانک ها تفاوتی ندارد. وام گیرندگان می توانند به صورت آنلاین یا در شعبه بانک یا از طریق شرکای بانکی درخواست دهند. کسانی که قبلاً حساب بانکی دارند می توانند وارد حساب بانکداری اینترنتی VTB 24 شخصی خود شده و فرم درخواست وام آنلاین را پر کنند. درخواست باید همراه با اسنادی باشد که اعتبار وام گیرنده را تأیید می کند. می توانید نسخه های اسکن شده را به واحد اعتبار بانک ارسال کنید و یا به شعبه مراجعه کرده و اوراق را به صورت حضوری تحویل دهید.

ظرف سه روز، بانک اطلاعات دریافتی را تأیید می کند. متخصصان به صحت اطلاعات ارائه شده و سابقه اعتباری وام گیرنده علاقه مند خواهند شد.

پس از بررسی مثبت درخواست، به مشتری 4 ماه فرصت داده می شود تا یک شی را انتخاب کند. پس از ارائه تمام اسناد لازم برای املاک و مستغلات به بانک، می توانید برای امضای قرارداد وام آماده شوید.

شایان ذکر است که شی خریداری شده گرو است و نیاز به بیمه اجباری دارد.

ما ویژگی ها و مشکلات بیمه وام مسکن را در VTB بیشتر در نظر خواهیم گرفت.

رستگاری

وام های مسکن صادر شده توسط VTB مهلتی برای بازپرداخت زودهنگام ندارند. بررسی های مشتریان امکان بازپرداخت زودهنگام کل مبلغ یا بخشی از وام را تأیید می کند. هیچ هزینه یا هزینه اضافی وجود ندارد.

بر اساس طرح پرداخت استاندارد، وام به صورت ماهانه و به مقدار مساوی، طبق برنامه پرداخت بازپرداخت می شود.

روش های مختلفی برای پرداخت وجود دارد: از طریق صندوق نقدی، خودپرداز، پستی یا حواله بانکی. می توانید نتایج را به صورت آنلاین در حساب بانکداری اینترنتی شخصی خود کنترل کنید.

کسانی که از بانک دیگری حواله ارسال می کنند باید توجه داشته باشند که عملیات بانکی با تاخیر دو تا سه روزه انجام می شود. بنابراین، ارزش ارسال پول از قبل را دارد.

VTB به به موقع بودن شهرک ها اهمیت زیادی می دهد. اگر تاخیر وجود داشته باشد، این نه تنها با جریمه، بلکه با برداشت وام نیز تهدید می شود. بنابراین، هنگامی که وضعیت مالی تغییر می کند، ارزش دارد که در مورد تعطیلات اعتباری با بانک صحبت کنید.

پرداخت معوق توسط بانک موافقت می شود، برای این کار باید با اسناد عدم امکان ادامه محاسبات در حالت قبلی را تأیید کنید. تعطیلات اعتباری برای وام گیرندگان با فرزندان زیاد، خانواده هایی با فرزندان خردسال امکان پذیر است. به عنوان یک قاعده ، هرگونه تغییر در برنامه پرداخت وام مسکن با توافق نامه اضافی به قرارداد رسمیت می یابد.

بیمه

لازم به ذکر است که طبق قانون، مورد وثیقه باید در مقابل خسارت یا خسارت بیمه شود. اموال به دست آمده در برابر آتش سوزی، سیل و سایر حوادث غیر مترقبه بیمه می شود.

سایر انواع بیمه به صورت داوطلبانه صادر می شود. اما بانک می‌خواهد تضمین‌های کامل دریافت کند و وام گیرندگان را تشویق می‌کند تا بیمه جامعی داشته باشند: زندگی و سلامت، عنوان، دارایی.

بیمه وام مسکن در VTB 24 بسیار گران است و رد کردن آن آسان نیست. جریمه چشم پوشی از بیمه عمر در وام مسکن VTB 1٪ است.

جوایز

وام خاصی است که هر وام گیرنده وام مسکن می تواند دریافت کند. حتی لازم نیست مشتری VTB باشید. وام مصرفی تا سقف 5 میلیون روبل با نرخ 14.5٪ در دسترس است. مشتریان وام پاداش وام مسکن VTB 24 را مثبت ارزیابی می کنند و به نرخ جذاب و سرعت صدور پول اشاره می کنند.

سنگ های زیر آب

هنگام درخواست وام مسکن در VTB 24، باید به مشکلات احتمالی توجه کنید:

• بیمه در اینجا توصیه می شود که بیمه عمر و سلامت، عنوان. در همان زمان، بانک بدون مزاحمت پیشنهاد می کند که شریک خود، بیمه VTB، را به عنوان بیمه گذار انتخاب کند. می توانید امتناع کنید، اما نرخ وام 1٪ افزایش می یابد.
• مبلغ وام. این بانک به مشتریان انگیزه می دهد تا از 2 میلیون روبل وام مسکن بگیرند. با مقدار کمتر، ممکن است محدودیت هایی در قسط اول و سایر دستکاری ها وجود داشته باشد. باید درک کنید که برای ساختار مالی انتشار مبالغ کوچک برای مدت طولانی سودآور نیست.
• تاخیر و تعطیلات اگر طبق توافق فعلی تاخیر وجود داشته باشد، بانک خود تعطیلات اعتباری را ارائه نخواهد کرد. این ابتکار باید از طرف وام گیرنده باشد. این به نفع طلبکار است که قرارداد را با همان شرایط حفظ کند و پول خود را به موقع دریافت کند.

در پایان خاطرنشان می کنیم: وام مسکن در VTB 24، مانند هر تعهدی، نیاز به انجام به موقع دارد. اگر وام گیرنده به ثبات مالی اعتماد نداشته باشد، تصمیم به وام دادن باید به تعویق بیفتد. بنابراین، یک پاسخ ساده برای این سوال وجود دارد که چگونه می توان وام مسکن در VTB دریافت کرد: شما به یک سابقه خوب، درآمد پایدار، پول برای پیش پرداخت و اسناد املاک و مستغلات به درستی نیاز دارید.

منتظر سوالات شما در مورد این بانک در نظرات هستیم. لطفا نظرات مشتریان را در مورد کار این بانک بنویسید. برای ارزیابی پست، لایک ها و بازنشرها سپاسگزار خواهیم بود.

وام مسکن گام بزرگی است نه تنها به سمت متر مربع خود، بلکه تعهدات بدهی بلند مدت به طلبکار. هنگام انعقاد چنین قراردادی، مطالعه دقیق قرارداد استاندارد وام مسکن مهم است. بانک VTB 24 مانند سایر سازمان های مالی بزرگ خدمات وام مسکن را به افراد ارائه می دهد.

قرارداد وام مسکن VTB 24 شامل چه چیزی است

قرارداد وام مسکن VTB 24 سند اصلی وام است که موضوع آن اموالی است که بر اساس آن به دست آمده است. فرم شامل 4 قسمت است:

قسمت 1. اسامی طرفین:

• وام دهنده - بانک VTB 24
• وام گیرنده شهروندی است که به 18 سال سن رسیده است.

بخش 2. شرایط وام شخصی:

• مشخصات کامل پاسپورت وام گیرنده، مشخصات بانکی برای انتقال وجوه قرض گرفته شده و انصراف آن به نفع فروشنده املاک.
• افشای شرایط معامله: هدف وام، مبلغ وام به صورت دیجیتالی و به زبان، نرخ سود کامل، مدت وام، برنامه بازپرداخت وام، وجود پیش پرداخت و مبلغ آن.
• موضوع معامله: شرح دقیق ملک تحصیل شده (آدرس پستی، مساحت، تعداد طبقات، ورودی های ساختمان، طبقه و ورودی آپارتمان، تعداد اتاق، وجود بالکن، اماکن جانبی).
• وثیقه وام مسکن. ملک خریداری شده همیشه به عنوان وثیقه برای وام های رهنی استفاده می شود. تاریخ انقضای تعهد، تاریخ پرداخت آخرین وام است.

قسمت 3. شرایط عمومی قرارداد رهن.

مفاهیم، ​​شرایط قرارداد وام بانک VTB 24 در قسمت سوم سند منعکس شده است. فرم نمونه موجود در این قسمت حاکی از افشای اطلاعات زیر است:

• اصطلاحات و تعاریف.
• موضوع قرارداد مبلغی است که وام دهنده برای وام گیرنده با درصد معین و برای مدت معین، نحوه بازپرداخت وام صادر می کند.
• روش صدور وام مسکن - وجوه وام گرفته شده به حساب جاری وام گیرنده منتقل می شود ، سپس وام دهنده یک حساب وام تهیه می کند که وام گیرنده برای بازپرداخت وام مسکن باید مرتباً آن را پر کند.
• روش استفاده از وجوه قرض گرفته شده - روش پرداخت سود، انجام پرداخت های منظم، امکان بازپرداخت زودهنگام وام و غیره.
• اندازه نرخ سود (نرخ می تواند ثابت یا دارای مقدار متغیر باشد و همچنین دلالت بر تجدید نظر مطابق با نرخ تغییر یافته بانک مرکزی دارد).
• حقوق و تعهدات طرفین - وام دهنده متعهد می شود که وجوه را صادر کند ، وام گیرنده - آنها را به طور کامل با بهره انباشته به موقع بازگرداند.
• مسئولیت طرفین (در صورت تخلف از اجرای تعهدات، جریمه، بهره، جریمه ممکن است محاسبه شود).

قسمت 4. امضای طرفین معامله.

سند حاوی چه اطلاعاتی است

نمونه قرارداد وام مسکن VTB 24 حاوی اطلاعات اجباری زیر است:

• اطلاعات کامل در مورد فروشنده و خریدار مسکن؛
• اطلاعات مربوط به ملک طبق گذرنامه فنی و استخراج از USRN (ثبت نام واحد دولتی املاک و مستغلات)؛
• اطلاعات در مورد مالک محل مسکونی هنگام فروش ملک ثانویه یا در مورد توسعه دهنده، اگر یک ساختمان جدید باشد.
• کل هزینه ملک؛
• شرایط پرداخت - انتقال بخشی از وجوه به فروشنده به عنوان پیش پرداخت وام مسکن و همچنین کل مبلغ وام وام مسکن.
• حق وثیقه طلبکار در مورد یک تسهیلات مسکونی بر اساس قرارداد منعقده.

قبل از انعقاد قرارداد وام مسکن با VTB چه باید کرد

Mail.ru به سوالات زیادی در مورد مشکلات وام مسکن در VTB 24 پاسخ می دهد، بسیاری شک دارند که آیا ارزش گرفتن وام از این بانک خاص را دارد یا خیر. تله‌های وام وام مسکن مستثنی نیستند، اما فقط می‌توانند برای کسانی که قبل از امضای قرارداد آشنایی ضعیفی ندارند، مشکل ایجاد کنند.

یک فرم نمونه از قرارداد وام برای خرید یک شیء ملکی یک سند چند صفحه ای با چاپ نسبتاً کوچک است. بنابراین، قبل از مراجعه به بانک، توصیه می شود فرم را به صورت الکترونیکی مطالعه کنید یا آن را پرینت کنید تا بتوانید بدون عجله در منزل آن را مطالعه کنید.

در انجمن های اینترنتی، اغلب نوشته می شود که هنگام آشنایی با DCT وام مسکن در VTB 24 قبل از معامله، توجه به لحظه کاغذ بازی مهم است. علاوه بر خود قرارداد، عصاره ای از USRN باید ارسال شود، و همچنین یک دستور پرداخت تأیید کننده این واقعیت است که وام گیرنده پیش پرداخت را به نفع صاحب خانه یا توسعه دهنده قبلی پرداخت کرده است.

قرارداد وام وام مسکن VTB: آنچه باید به آن توجه کنید

به برخی جزئیات توجه کنید:

بیمه

محصولات وام مسکن در VTB 24 با تعهد - املاک وام مسکن و بیمه عمر وام گیرنده ارائه می شود. طبق قانون، وام دهندگان نمی توانند بر بیمه عمر پافشاری کنند، اما بدون آن، اغلب از وام خودداری می کنند. لیست موقعیت های فورس ماژور را با جزئیات بیشتر بخوانید، نکاتی را در مورد مواردی که بیمه پوشش می دهد مطالعه کنید و در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده روی چه مواردی می توانید حساب کنید.

ملزومات دیگر

فرض کنید می دانید که می توانید وام مسکن را سریعتر از آنچه در قرارداد مقرر شده است پرداخت کنید، باید روش این روش را با جزئیات بیشتری مطالعه کنید. VTB 24 مهلت های خاصی را تعیین کرده است که در آن وام گیرنده باید به وام دهنده از تمایل خود برای بازپرداخت زودهنگام وام اطلاع دهد.

تعهدات وام گیرنده

مهمترین بخش فرم که باید بیشترین زمان را برای آشنایی با آن صرف کنید، زیرا شامل روش تعامل با وام دهنده برای کل دوره "وام" است. عدم رعایت تنها یک شرط ممکن است منجر به اعمال مجازات شود.

نمونه قرارداد وام مسکن VTB 24

اگر ابتدا با متخصصان بانکی و یک وکیل مشورت کنید، تفاوت های ظریف قراردادی که منعقد می شود را بررسی کنید، هیچ مشکلی در وام مسکن VTB 24 مانعی در دستیابی به مسکن مورد انتظار نخواهد شد.

قرارداد وام مسکن سند اصلی است که تمام شرایط وام برای یک آپارتمان در VTB 24، از جمله روش حل و فصل شرایط درگیری را تعریف می کند. این شامل تمام پارامترهای اصلی معامله، حقوق طرفین، تعهدات، جریمه ها و مجازات هایی است که برای عدم رعایت شرایط اعمال می شود. پس آشنایی با متن قرارداد قبل از عقد یک توصیه نیست، بلکه اقدامی ضروری برای مشتری است. بیایید سعی کنیم بفهمیم که قرارداد وام مسکن VTB 24 شامل چه مشکلاتی است و قبل از انعقاد معامله به دنبال چه چیزی باشیم.

ساختار قرارداد

قرارداد رهن بین بانک و وام گیرنده منعقد می شود که ملک خریداری شده به صورت اعتباری را تعهد می کند. در این صورت نیازی به تعهد اضافی نیست، مشتری وام مسکن را امضا می کند که نزد بانک باقی می ماند و در سند مالکیت یادداشت تحمیل می شود. در صورت وجود ضامن یا روش دیگری برای تضمین، این امر در شرایط آن مقرر شده است، اما با هر یک از قرض گیرندگان و ضامن قراردادهای جداگانه امضا می شود.

قرارداد وام مسکن VTB شامل دو بخش است: شرایط فردی و قوانین عمومی برای شرایط وام. بخش دوم استاندارد است و بخش اول برای یک وام گیرنده خاص تشکیل شده است.

به عنوان ضمیمه، قرارداد با اطلاعاتی در مورد هزینه کل محصول و رضایت به پردازش داده های شخصی پایان می یابد.

شرایط وام مسکن فردی

این بخش از سند شاخص های کلیدی معامله را تعریف می کند و از بخش های زیر تشکیل شده است:

1. جزئیات طرفین - اطلاعات مربوط به بانک و گیرنده وام مشخص شده است. ما در مورد نام طرفین، آدرس محل سکونت و ثبت نام آنها، اطلاعات پاسپورت وام گیرنده و غیره صحبت می کنیم.
2. موضوع قرارداد (شرایط فردی) - در مورد ملکی که به عنوان وثیقه عمل می کند، توضیح می دهد، میزان وام، مدت اعتبار آن، میزان پرداخت ماهانه، نرخ بهره، تخفیف های احتمالی و اضافه هزینه ها را نشان می دهد. مدت پرداخت و جریمه تاخیر
3. قوانین محاسبه نرخ بهره و همچنین تخفیف ها و هزینه های اضافی برای آن.
4. موضوع وام مسکن - شرح مفصلی از ملک به دست آمده: آدرس، منطقه، تعداد اتاق ها، اندازه محل های مسکونی و غیر مسکونی، اطلاعات فروشنده، و همچنین روش ثبت مالکیت. هزینه آپارتمان و سازمان ثبت معامله نیز در اینجا تعیین شده است.
5. وثیقه - موضوع تعهد و همچنین اطلاعات ضامن ها در صورت وجود و میزان مسئولیت آنها را نشان می دهد.
6. بیمه - این بخش به بیمه موضوع وثیقه اختصاص دارد. این امر نشان دهنده تعهد صاحب ملک به بیمه سالانه ملک در برابر خطرات خسارت و زیان است. همچنین ریسک هایی که به صورت اجباری و داوطلبانه بیمه می شوند، مدت بیمه و همچنین میزان خطر را به تفصیل شرح می دهد. اگر برای ضامن بیمه شده باشد، در این بند نیز این موضوع نوشته شده است.
7. روش ارائه - نحوه انجام معامله و تسویه آن، چه اسنادی باید پس از ثبت نام فروش به بانک ارائه شود.
8. سایر شرایط - نحوه اطلاع رسانی به بانک و وام گیرنده در مورد وقوع موارد مربوط به قرارداد وام مسکن، رضایت به استفاده از اطلاعات شخصی و دسترسی به سابقه اعتباری وام گیرنده به تفصیل شرح داده شده است. روش رد وجوه برای پرداخت بدهی نیز مشخص می شود.

قوانین تأمین و بازخرید

قسمت دوم قرارداد، قواعد کلی تأمین و بازپرداخت بدهی است. این سند معنای تمام مفاهیم مالی که در قرارداد استفاده می شود را توضیح می دهد و همچنین در مورد تمام نکات اصلی معامله می گوید. این سند از بخش های زیر تشکیل شده است:

1. مقررات عمومی - در اینجا نشان داده شده است که قوانین بخشی جدایی ناپذیر از قرارداد وام هستند.
2. تعیین اصطلاحات اصلی - در بخش معانی اصطلاحات اصلی که در قرارداد وام یافت می شود رمزگشایی می شود.
3. روش اعطای وام - توضیحی در مورد مکانیسم صدور وام به وام گیرنده وجود دارد.
4. شرایط وام - این بخش شامل رویه اقدامات مشتری، بسته به طرح معامله است.
5. شرایط شروع مدت مالکیت (در صورت خرید ملک در بازار ثانویه) - مکانیسم انعقاد قرارداد بیمه مالکیت را توضیح می دهد.
6. شرایط بیمه خطر - حاوی اطلاعاتی در مورد خطراتی است که دارایی، زندگی و سلامتی باید در برابر آن بیمه شود، و همچنین توضیحی در مورد مکانیسم بیمه.
7. روش استفاده از وام و بازپرداخت آن - به این می گوید که وام گیرنده چگونه باید وام را ارائه دهد، بهره پرداخت کند، ترتیب بازپرداخت بدهی
8. حقوق و تعهدات طرفین - این بخش شرح می دهد که وام گیرنده باید در کل مدت قرارداد چه کاری انجام دهد و همچنین حقوقی که دارد. به همین ترتیب، حقوق و تعهدات طلبکار مشخص شده است.
9. مسئولیت طرفین - در اینجا ما در مورد عواقبی صحبت می کنیم که در انتظار وام گیرنده برای عدم انجام تعهدات است.
10. سایر شرایط - بخش پایانی قوانین. این شامل اطلاعات حقوقی مهمی است که در پاراگراف های قبلی قوانین گنجانده نشده است.

می توانید نمونه ای از قوانین را دانلود کنید تا قبل از انعقاد معامله با آنها آشنا شوید.

« تله » : به چه نکاتی باید توجه کرد

قرارداد وام مسکن سند اصلی است که روابط بین وام دهنده و وام گیرنده را تنظیم می کند. بنابراین قبل از امضا خواندن آن حتی با وجود حجم زیاد متن ضروری است. و نه فقط برای خواندن، بلکه برای درک و درک معنای هر یک از نکات آن. البته اگر چنین فرصتی وجود دارد، بهتر است آن را به وکلا نشان دهید، اگر نه، پس مدیر اعتبار باید به تمام سوالات مورد علاقه پاسخ دهد.

باید به نکات زیر توجه ویژه داشت:

1. بیمه - تحت چه شرایطی و در کدام شرکت های بیمه باید بیمه کنید و همچنین بانک برای عدم رعایت این شرط چه تحریم ها و جریمه هایی را اعمال می کند. VTB از اصطلاح "نرخ پایه" استفاده می کند که کمی بالاتر از نرخ واقعی است. و در زمان تمدید قرارداد بیمه 1% تخفیف دارد. اما اگر از پرداخت هزینه امتناع کنید، بانک تخفیف را لغو می کند.
2. ثبت نام ساکنان جدید - تحت شرایط استاندارد، فقط بستگان نزدیک وام گیرنده مجاز به ثبت نام هستند. در غیر این صورت مجوز بانک الزامی است.
3. اجاره ملک از دیگر نکاتی است که نیاز به رضایت کتبی وام دهنده دارد. برای نقض این شرط، بانک می تواند از مشتری فسخ زودهنگام قرارداد و بازپرداخت بدهی را مطالبه کند. هر گونه استفاده دیگری از اماکن به جز محل سکونت شخصی وام گیرنده و اعضای خانواده وی ممنوع است.
4. تعمیرات اساسی نیز بدون اجازه کتبی بانک ممنوع است.
5. جریمه ها و مجازات های عدم رعایت سایر شرایط قرارداد، روش تسویه حساب و بازپرداخت زودهنگام. بانک جریمه هایی را برای تأخیر پرداخت در نظر می گیرد و آنها نه تنها بر میزان بدهی اصلی، بلکه بر سود آن نیز محاسبه می شوند.
6. نیاز به تایید درآمد و حق بانک برای چک های اضافی پرداخت بدهی مشتری یک بار در سال. نتیجه نامطلوب چنین چکی به بانک این حق را می دهد که وام را زودتر از موعد مقرر مطالبه کند. و همچنین هر اقدام دیگری که بر ارزش و وضعیت وثیقه تأثیر می گذارد: تعمیرات، بدهی قبوض آب و برق، وضعیت فنی نامناسب به دلیل عملکرد نامناسب و غیره.

پس از مطالعه قرارداد، مشتری قادر خواهد بود به طور واقع بینانه ارزیابی کند که آیا می تواند شرایط را به موقع انجام دهد یا برای او غیرقابل تحمل است. اگر گزینه دوم است، پس بهتر است معامله را رد کنید. در غیر این صورت، خطر بزرگی وجود دارد که بدهی با تمام پیامدهای منفی ناشی از آن مشکل ساز شود.

وام مسکن با پول زیادی همراه است و بازپرداخت آن زمان زیادی می برد. جای تعجب نیست که چنین وام دهی دارای نکات ظریفی است که همیشه واضح نیست. اینها را می توان با خیال راحت به هزینه های اضافی در زمان انعقاد قرارداد، خطر از دست دادن آپارتمان رهن شده، ممنوعیت بانک از معاملات با املاک وام مسکن و ناتوانی در بازپرداخت وام پیش از موعد نسبت داد.

مشکلات وام مسکن را با جزئیات بیشتر در نظر بگیرید.

هزینه های اضافی

بسیاری از بانک ها از کسب درآمد از آنها دریغ نمی کنند. پیش پرداخت و وظیفه دولتی برای ثبت وام مسکن با تمام هزینه هایی که وام گیرنده با آن مواجه خواهد شد، فاصله زیادی دارد.

کمیسیون بانک

به خصوص موسسات اعتباری "طمع‌خواه" سعی می‌کنند برای هر خدمتی حتی ناچیز از مشتری پول بگیرند. وام گیرنده باید برای پرداخت های زیر آماده باشد:

• برای بررسی درخواست؛
• برای صدور وام؛
• برای تبدیل ارز؛
• برای انتقال پول از حسابی به حساب دیگر؛
• برای صدور کارت بانکی

کارشناسان توصیه می کنند، قبل از درخواست وام، از بانک همه کارمزدهای پنهان و هزینه های اضافی برای اجرای آن مطلع شوید.

پرداخت برای خدمات یک ارزیاب

برخی از بانک ها اصرار دارند که فقط یک ارزیاب معتبر توسط آنها ارزیابی را انجام دهد. این امر باعث می شود که وام گیرنده نتواند یک شرکت ارزیابی را انتخاب کند. با این حال، ارزیابی را نمی توان مورد مناقشه قرار داد. شما باید دقیقاً به اندازه ای که ارزیاب می گوید برای آن هزینه کنید. بحث با بانک ها در این مورد دشوار است. به احتمال زیاد، شما باید با شرایط آنها موافقت کنید. اگر مشتری تصمیم بگیرد که در بانک دیگری با نرخ پایین تری سرمایه گذاری کند، باید در بانک جدید ارزیابی کند.

بیمه

بیمه اموالی که با رهن خریداری شده و در وثیقه نزد بانک است، منطقی و موجه است. اما بسیاری از سازمان های اعتباری شرایط اضافی را مطرح می کنند و بر انواع دیگر بیمه اصرار دارند:

• زندگی و سلامت وام گیرنده؛
• مالکیت املاک و مستغلات؛
• خطر نقض شرایط قرارداد وام.

شایان ذکر است که بانک ذینفع این بیمه نامه است و مشتری باید هزینه هایی را بین 0.5 تا 1.5 درصد مبلغ وام پرداخت کند.

ارزش تلاش برای امتناع از خدمات بیمه اضافی را دارد که کارکنان بانک آشکارا تحمیل می کنند. این باید به طور مداوم انجام شود. به عنوان مثال، در Sberbank، برای این، مشتری به سادگی نرخ وام مسکن را 1٪ افزایش می دهد.

محدودیت حقوق وام گیرنده

در یک قرارداد وام، باید بین محدودیت‌های معقولی که از منافع وام‌دهنده محافظت می‌کند و بندهای «حیله‌گر» که وام‌گیرنده را در موقعیتی نامطلوب و وابسته به بانک قرار می‌دهد، تمایز قائل شد. اولین مورد شامل ممنوعیت فروش، اجاره، تغییر زمان آپارتمان بدون رضایت مؤسسه اعتباری است. معقول است.

اما قرارداد ممکن است حاوی بندهایی باشد که بازپرداخت وام را زودتر از موعد مقرر ممکن نکند یا به بانک اجازه دهد نرخ سود را به صورت یک طرفه تغییر دهد. بسیاری از این شرایط مستقیماً قانون مدنی را نقض می کنند، بنابراین می توانند و باید در دادگاه با هدایت قانون "در مورد حمایت از حقوق مصرف کننده" مورد اعتراض قرار گیرند.

خطرات ارزی

نوسانات قابل توجه در نرخ ارز، کاهش ارزش روبل، کاهش قیمت مسکن - این واقعیتی است که هر وام گیرنده وام مسکن می تواند با آن روبرو شود. از این گذشته ، چنین وام هایی برای چندین دهه گرفته می شود. و برای یک مشتری بانک، این به معنای زیر است:

• افزایش میزان پرداخت های ماهانه؛
• بیش از چند برابر مبلغ وام نسبت به قیمت بازار آپارتمان رهنی.

برای به حداقل رساندن خطرات ارزی، باید برای خرید املاک و مستغلات فقط به روبل وام بگیرید. نباید تسلیم ترغیب مدیران بانک شوید و برای وام مسکن با «نرخ شناور» اقدام کنید.حتی اگر سود وام بسیار جذاب به نظر برسد، قابل توجه است که با کوچکترین تغییر در بازار ارز، بانک به سادگی نرخ را افزایش می دهد. در نتیجه ممکن است برای مشتری غیر قابل تحمل شود.

درک این نکته مهم است که هنگام انعقاد قرارداد با "نرخ شناور"، وام گیرنده هرگز نمی داند بانک چه فاکتور وامی را در ماه آینده برای او صادر می کند.

خطرات مرتبط با وثیقه

اموال وام مسکن ممکن است در اثر بلایای طبیعی یا آتش سوزی از بین برود. مواردی وجود دارد که اشخاص ثالث در مورد قرارداد فروش یک آپارتمان رهنی اختلاف نظر داشتند.

از دست دادن اموال

برای وام گیرنده، فوت یا خسارت قابل توجه به وثیقه عواقب بسیار ناخوشایندی دارد. او نه تنها دارایی خود را از دست داده، بلکه باید وثیقه دیگری برای وام در قبال وثیقه به بانک بدهد. اگر مسکن به شدت آسیب دیده باشد، وام گیرنده موظف است به وام دهنده اطلاع دهد و با او در مورد شرایط تعمیر موافقت کند. بهتر است این کار را به صورت مکتوب انجام دهید.

باید در نظر داشت که اگر یک موسسه مالی تعهد جدیدی ترتیب ندهد، این حق را دارد که بازپرداخت زودهنگام تعهدات وام را مطالبه کند.

ادعاهای شخص ثالث

گاهی اوقات یک آپارتمان رهن شده به دعوای اشخاص ثالثی که حقوق خود را نسبت به آن مطالبه می کنند، مورد دعوا قرار می گیرد. همه خطرات دوباره بر عهده وام گیرنده است. پس از همه، بانک در هر صورت حق تعهد را از دست نخواهد داد، حتی اگر آپارتمان به مالک قبلی بازگردانده شود. در قانون روسیه، وثیقه به دنبال چیزی است، بنابراین تحمیل بر آپارتمان باقی خواهد ماند. و در مضرترین موقعیت وام گیرنده است که قبلاً بخشی از هزینه آپارتمان و بهره وام را پرداخت کرده است.

چیزهای دیگری که باید در مورد خطرات و خطرات وام مسکن در سال 2019 بدانید

کارشناسان توصیه می کنند که کارمندان بخش دولتی در هنگام درخواست وام مسکن به منابع مالی خود متکی باشند. اغلب تأخیرهای بوروکراتیک به شما اجازه نمی دهد که به موقع از دولت پول دریافت کنید. و این مستلزم مجازات برای وام گیرنده است. بهتر است پول خود را برای یک آپارتمان واریز کنید و زمانی که به شما یارانه دادند، وام را زودتر از موعد پرداخت کنید.

در وام مسکن نظامی مشکلاتی وجود دارد.مزایا تا زمانی که افسر در نیروهای مسلح خدمت می کند معتبر است. اگر زودتر از موعد انصراف دهد، بقیه وام را از جیب خودش پرداخت می کند.

مشکلات را باید با وام مسکن در Sberbank در نظر گرفت. مدیران آن معمولاً خدمات اختیاری ارائه می دهند: بیمه عمر و سلامت اضافی برای وام گیرنده.

وام مسکن با حمایت دولتی نیز مشکلات خود را دارد. به عنوان مثال، در قرارداد وام مسکن با VTB 24، اگر مشتری از بیمه عمر خود امتناع کند، نرخ بهره از 11.4٪ به 11.9٪ افزایش می یابد. این باید هنگام محاسبه پرداخت های ماهانه در نظر گرفته شود.

ویدئو: مشکلات قرارداد وام مسکن

خلاصه کنید

قبل از درخواست وام مسکن، باید شرایط مالی ارائه شده توسط یک بانک خاص را به دقت مطالعه کنید. اجازه دهید مدیر بلافاصله تمام هزینه های مربوط به اجرای قرارداد وام اعم از کمیسیون، ارزیابی و انواع بیمه ها را محاسبه کند. شما باید یک نمونه قرارداد وام را به خانه ببرید و آن را به دقت مطالعه کنید، یا حتی بهتر است آن را به یک وکیل نشان دهید تا نکاتی را که زندگی وام گیرنده را پیچیده می کند، شناسایی کنید.