Договор за заем vtb 24 образец ипотека. Всички нюанси на ипотека, рискове и клопки

Когато дойде време да теглят заем, купувачите трябва да прочетат правилата и условията на сделките на различни банки, за да намерят най-добрият вариант. Днес ще говорим за договора за ипотека VTB 24, чиято проба трябва да бъде внимателно проучена преди подписването.

Каква информация съдържа документът?

Съдържа:

• пълна информация за продавача и купувача на недвижими имоти,
• информация за продавания/придобивания обект,
• основание за собствеността на продавача,
• разходи за жилище,
• условия на плащане на покупката от купувача - част от собствените средства и размера на ипотечния кредит,
• правото на ипотека на банката върху посочения в договора имот.

Структура на договора

Примерен ипотечен договор за VTB 24 през 2019 г. се състои от няколко части.

Част 1. Индивидуални условия на договора за заем:

1. Лична информация на кредитополучателя. Посочва фамилията, името, отчеството на купувача на недвижим имот, неговите паспортни данни, местоживеене, както и банкови данни.
2. Индивидуални условия за заем. Този параграф предоставя описание на цялата основна информация за издавания заем: предназначение, размер на ипотечния заем, лихвен процент, срок на заема и др.
3. Ипотечен предмет. Тук е описан изцяло закупеният от кредитополучателя имот, а именно: адреса на местонахождението му, общата и жилищната площ, броя на етажите, стаите, името на собственика към датата на сключване на договора, както и като цена на обекта.
4. Обезпечение на заема. Тази клауза предвижда прехвърляне на имот, собственост на потенциален кредитополучател, като обезпечение по заем. Освен това срокът на залога на помещенията съвпада със срока на самия кредит.

Тъй като договорът за ипотека се намира на няколко страници, препоръчително е първо да го изтеглите в електронен вид и да се опитате да го попълните сами. Така можете да се задълбочите в смисъла на законовия текст и предварително да подготвите въпроси за него.

Много по-лесно е да се ориентирате в текста на подписания договор за ипотечно кредитиране VTB 24, чиято проба ще бъде попълнена предварително. В противен случай може да пропуснете някои важни подробности:

1. Застраховка. Тъй като застраховката "Живот" на кредитополучателя и имуществото е важно условие за сключване на сделка, прочетете внимателно всички нейни под-клаузи. Така че в случай на форсмажорни обстоятелства за вас, вие ясно знаете какво да правите по-нататък.
2. Условия за кредит. Заемните средства се прехвърлят на кредитополучателя само след събирането на следните документи: договор за продажба, извлечение от Единния държавен регистър на правата върху недвижими имоти и сделки с него, платежно нареждане, потвърждаващо факта, че кредитополучателят е платил първоначална вноска на бившия собственик.
3. Други условия. Допълнителна информация за задълженията на страните е посочена тук. Например, ако искате, трябва да уведомите предварително представителите на VTB24.
4. Задължения на кредитополучателя. Този елемент трябва да заеме основния дял от вашето внимание, тъй като той почти напълно предписва реда на вашите действия за следващите "кредитни" години. Неспазването на едно от условията може да доведе до глоба.

Част 2. Общи условия на договора за кредит

Втората глава на ипотечния договор съдържа теоретична информация и разкрива основните точки на задълженията по заема. Състои се от следните елементи:

1. Общи положения.
2. Термини и дефиниции.
3. Предмет на договора.
4. Процедурата за отпускане на заем.
5. Процедурата за използване на заема и неговото връщане.
6. Лихвен процент.
7. Права и задължения на страните.
8. Отговорност на страните.
9. Други условия.
10. Подписи на страните.

Преди подписване на договор

Бъдете внимателни, когато попълвате документи и четете документ за заем. Не забравяйте да разберете подробностите и двусмислените изречения. Особено внимание трябва да се обърне на всички подробности, налични в договора, както и на информацията за придобития имот. Освен това не забравяйте да проверите сумите, изписани с цифри и букви, защото дори една запетая може да ви задължи да върнете неоправдано голям кредит. Като се обърнете към съда, вие също можете да загубите, тъй като вашият подпис ще бъде върху договора, което означава, че при сключването му сте били напълно съгласни с условията на кредита.

Докато кредитополучателят плаща главницата и лихвите по нея, жилището ще бъде заложено от VTB 24. Когато ипотеката бъде изплатена, тежестта може да бъде премахната.

Добре дошли! Гражданите проявяват интерес към ипотечните кредити, като разумно твърдят, че покупката на собствен апартамент не трябва да се отлага до края на кризата. Банките от своя страна предлагат програми, които отговарят на нуждите на различни категории кредитополучатели. Специално внимание заслужава ипотека във VTB Bank. Програмите за ипотечно кредитиране от VTB 24 са предназначени за финансово активни кредитополучатели, които имат спестявания за първата вноска и редовен доход за изплащане на жилищни заеми. В статията ще обсъдим характеристиките на ипотеката във VTB 24 и ще ви кажем какви са условията Национална банкапоставя при издаване на заеми.

Всеки кредитополучател избира банка за ипотека, оценявайки надеждността, лоялните условия, изгодните лихви, лекотата на регистрация и изплащане и много други.

Надеждността на кредитора днес се поставя на първо място. Затова първо установяват кой е собственик на структурата, дали е търговска или държавна банка. Доверието в банките с държавно участие е постоянно високо и не е изненадващо, че ипотечните лидери Сбербанк или VTB24.

Клиентите често бъркат VTB и VTB24. Трябва да знаете, че това са две различни банки, принадлежащи към една и съща структура. VTB Bank of Moscow също работи в тази структура.

Опитните кредитополучатели отбелязват следните предимства на получаването на ипотека от VTB24:

• информационна поддръжка и удобство в документооборота. Банкови специалисти консултират клиенти по всички въпроси и помагат при попълването на въпросници, заявления и други формуляри;
• подаване на заявление онлайн;
• сравнително бързо вземане на решение за одобрение на кредита. Срокът за разглеждане на молбата за ипотечен кредит е 3 дни.Тук няма дълга процедура, кредитополучателите не трябва да чакат седмици за уведомление;
• минималната сума на ипотеката е от 600 хиляди рубли, срокът на заема е до 30 години;
• възможност за предсрочно изплащане на заемни средства по всяко време, без неустойка;
• наличие на програми за военнослужещи и семейства с майчински капитал;
• възможността за получаване на ипотека с минимален пакет документи;
• частично и пълно предсрочно погасяване на ипотеката VTB 24 е възможно чрез обаждане в кол центъра;
• банката не взема предвид зависими лица при изчисляване на платежоспособността, което ви позволява значително да увеличите размера на кредита;
• възможно е извършване на транзакция от разстояние, без да напускате друг град;
• отстъпки за служители на големи партньорски компании.

Освен това банката дава преференции за ТРЗ клиенти. VTB 24 разглежда заявленията от тази категория кредитополучатели своевременно, без да изисква отчети за доходите. Лихвата по кредита е намалена с 0,5%. Ето защо, ако имате VTB карта 24 и получавате заплата за това, ще бъде много по-лесно и по-изгодно да вземете ипотека във VTB 24, отколкото в Сбербанк.

Собствениците на военни сертификати също трябва да помислят за ипотечен заем във VTB: банката действа като партньор на програмата, условията за кредитиране тук са сред най-добрите: можете да кандидатствате онлайн за заем в размер на 2,22 милиона рубли с първоначална вноска от 15% от стойността на жилището.

Ще разгледаме по-подробно ипотечните програми на VTB 24, техните основни условия и клопки в следващите раздели.

Ипотечни програми

VTB Bank предоставя на лицата шест опции за ипотека:

Закупуване на жилище (в нова сграда и на вторичния пазар)

Това е класически жилищен кредит: можете да изготвите ипотечен договор за помещения в нови сгради и готови къщи от предприемача. Размерът на кредита достига 30 милиона рубли, ако условията на кредитополучателя позволяват (размерът на вноската и доходите).

Ако получите ипотека във VTB 24 за закупуване на апартамент от предприемач, акредитиран от банка, процедурата ще бъде по-лесна. Мениджърите на фирмите продавачи участват активно в проектирането и клиентът трябва да дойде на сделката, за да подпише договора и да направи първата вноска.

Ще отнеме повече време за закупуване на жилища на вторичния пазар: необходимо е да се оценят обектите и да се съберат документи за правата на собствениците да продават.

Повече метри - по-малко тарифа

Този ипотечен кредит във VTB 24 е предназначен за кредитополучатели, които купуват апартаменти с площ от 65 m2 или повече. Банката предлага намален лихвен процент, процентът може да намалее с 0,7% годишно. В допълнение към разликата в тарифите и първоначалната вноска от 20%, условията за регистрация не се различават от класическата версия на ипотеката на VTB Bank.

Победа над формалностите

Тази ипотека от VTB ще ви позволи да съставите договор за заем според документи, които кредитополучателят може да представи без затруднения. Много често хората, които имат редовни доходи, не могат да ги потвърдят със сертификати 2NDFL. В този случай банката ще приеме алтернативни документи. За да кандидатствате, ще трябва да представите два документа (паспорт и SNILS или друг, по избор на клиента). След като банката одобри заявлението, трябва да предоставите наличните документи за транзакцията. Този заем се предлага с доста висока първоначална вноска: от 30%. Няма да има допълнителна такса за това.

Ипотечен имот

Ипотечното кредитиране от VTB Bank обхваща недвижими имоти, заложени на кредитора, обявени за продажба. По правило тези обекти служат като обезпечение за "проблемни" заеми, за които са планирани ипотечни ваканции, но кредитополучателите не са могли да изплатят и ипотеката е просрочена. Кандидатстването за жилищен кредит във VTB за такова жилище е сравнително лесно: документите вече са проверени и оценката е направена.

военна ипотека

VTB Bank 24 е активен участник в програмата за държавна военна подкрепа. Ипотечните кредити на военните тук се предоставят за период до навършване на 45-годишна възраст. През 2019 г. можете да получите заем при 9,3% годишно - разликата е осезаема.

Рефинансиране

Прехвърлете заем от друга структура в банка и вземете повече изгодни условия- Възможности, предоставени от програмата за рефинансиране. Споразумението предвижда фиксирана ставка от 9,2% за участниците в проекта за заплати, които са сключили цялостна застраховка.

Семеен сертификат за ипотека

Струва си да се отбележи, че VTB 24 не разграничава ипотеките с майчински капитал като отделен продукт. Но в същото време семейният сертификат може да се използва във всяка от изброените по-горе програми за закупуване на къща или апартамент. Банката приема удостоверения за първа вноска, при погасяване на нови и съществуващи кредити.

Семейна ипотека с държавна подкрепа

От 2018 г. VTB стартира държавно подпомагани ипотеки за семейства, които са родили второ и следващо дете след 01.01.2018 г. По тази програма можете да закупите жилище в нова сграда от разработчика само на 6% годишно, но тази ставка няма да е валидна за целия период, само 3-5 години. Изисква се и 20% първоначална вноска.

Повече подробности в отделна публикация.

Нецелеви кредит, обезпечен с недвижим имот

Този кредит е много удобен за тези, които нямат първоначална вноска или планират да закупят имот, който не отговаря на изискванията на банката. Също така парите, получени по този заем, могат да бъдат използвани за изграждане на къща или лични нужди.

Като предоставите своите щандове за настаняване. Ако нямате собствено жилище, тогава можете да ипотекирате апартамента на близки роднини. Със сигурност обаче тогава те ще бъдат поръчители по ипотеката.

При този кредит обезпечението се оценява и банката Ви издава до 50% от оценката на размера му.

Лихвен процент по ипотека VTB 24

След увеличението на ипотечния процент на VTB на 6 ноември 2018 г. те изглеждат така:

Както може да се види от таблицата, минималната ставка по ипотека на VTB за клиенти от улицата до първични и вторични жилища е 10%.

Прилагат се следните отстъпки:

• 0.4-.05% - по програмата за държавни служители "Хора на действието";
• 0,7% - по програмата "Повече метри - по-малко ставка."

VTB ипотечен калкулатор с предсрочно погасяване и майчински капитал

Размер на кредит

Вид плащане

Диференциран анюитет

Лихвен процент, %

Майчин капитал

дата на издаване

Кредитен срок

0 години 1 година 2 години 3 години 4 години 5 години 6 години 7 години 8 години 9 години 10 години 11 години 12 години 13 години 14 години 15 години 16 години 17 години 18 години 19 години 20 години 21 години 22 години 23 години 24 години 25 години 26 години 27 години 28 години 29 години 30 години

0 месеца 1 месец 2 месеца 3 месеца 4 месеца 5 месеца 6 месеца 7 месеца Осем месеца 9 месеца 10 месеца 11 месеца

Предсрочни погашения

Намаляване на срока Намаляване на сумата Месечно намаление на срока Месечно намаление на сумата

Добавете

За да изчислите ипотечното плащане, трябва да използвате нашия ипотечен калкулатор VTB 24. Този калкулатор поддържа функцията за изчисляване на предсрочното погасяване, взема предвид предсрочното погасяване чрез майчински капитал и също така ви позволява да изчислите необходимия доход.

Общи условия

Ипотека VTB 24 се предлага при следните условия:

• Сума от 600 хиляди до 60 милиона рубли;
• Първа вноска от 15% (10%, ако VTB е на заплата, 5% ако има капитал за майчинство);
• Срок на заема до 30 години.

Изисквания към кредитополучателя

Основните изисквания към кредитополучателите са стандартни:

• Гражданство на Руската федерация (възможно);
• възраст от 21 до 65 години към момента,
• 1 месец трудов стаж след изпитателен срок,
• добра кредитна история.

Как да издадем

Осъществяването на ипотека VTB 24 практически не се различава от другите банки. Кредитополучателите могат да кандидатстват онлайн, в банков клон или чрез банкови партньори. Тези, които вече имат банкови сметки, могат да влязат в личния си акаунт за интернет банкиране VTB 24 и да попълнят онлайн формуляр за кандидатстване за заем. Заявлението трябва да бъде придружено от документи, потвърждаващи платежоспособността на кредитополучателя. Можете да изпратите сканирани копия до кредитния отдел на банката или да посетите клона и да предадете документите лично.

В рамките на три дни банката ще провери получената информация. Специалистите ще се интересуват от автентичността на предоставената информация и кредитната история на кредитополучателя.

При положително разглеждане на заявлението, клиентът получава 4 месеца за избор на обект. След като предоставите на банката всички необходими документи за недвижими имоти, можете да се подготвите за подписване на договор за кредит.

Струва си да знаете, че закупеният обект е заложен и изисква задължителна застраховка.

Ще разгледаме допълнително характеристиките и капаните на ипотечната застраховка във VTB.

Изкупление

Ипотеките, издадени от VTB, нямат мораториум върху предсрочното погасяване. Отзивите на клиенти потвърждават възможността за предсрочно погасяване на цялата сума или част от кредита. Няма допълнителни такси или такси.

При стандартната схема на плащане кредитът се погасява ежемесечно, на равни суми, съгласно платежния график.

Има няколко начина за извършване на плащания: чрез каса, банкомат, пощенски или банков превод. Можете да контролирате резултатите онлайн, в личната си сметка за интернет банкиране.

Тези, които изпращат превод от друга банка, трябва да знаят, че банковите операции се извършват със закъснение от два до три дни. Затова си струва да изпратите пари предварително.

VTB отдава голямо значение на навременността на сетълментите. Ако има закъснения, това заплашва не само с неустойки, но и с изтегляне на заема. Следователно, когато финансовата ситуация се промени, струва си да обсъдите кредитните ваканции с банката.

Разсроченото плащане се съгласува с банката, за това трябва да потвърдите с документи невъзможността да продължите изчисленията в предишния режим. Възможни са кредитни ваканции за многодетни кредитополучатели, семейства с малки деца. По правило всяка промяна в графика за плащане на ипотеката се формализира с допълнително споразумение към договора.

Застраховка

Важно е да знаете, че според закона предметът на залог трябва да бъде застрахован срещу щети или щети. Придобитият имот е застрахован срещу пожар, наводнение и други непредвидени събития.

Други видове застраховки се издават на доброволна основа. Но банката иска да получи пълни гаранции и мотивира кредитополучателите да сключат цялостна застраховка: живот и здраве, собственост, собственост.

Ипотечната застраховка във VTB 24 е доста скъпа и не е лесно да я откажете. Санкцията за отказ от застраховка живот по ипотека на VTB е 1%.

Бонуси

е специален заем, който може да получи всеки ипотечен кредитополучател. Дори не е необходимо да сте клиент на VTB. Налична декорация потребителски кредитдо 5 милиона рубли при ставка от 14,5%. Клиентите оценяват положително ипотечния бонус VTB 24, като отбелязват атрактивния процент и бързината на издаване на пари.

Подводни скали

Когато кандидатствате за ипотека във VTB 24, трябва да обърнете внимание на възможните капани:

• застраховка. Тук е препоръчително сключването на застраховка живот и здраве, собственост. В същото време банката ненатрапчиво предлага да избере за застраховател своя партньор VTB Insurance. Можете да откажете, но процентът на кредита ще се увеличи с 1%;
• заета сума. Банката мотивира клиентите да вземат ипотека от 2 милиона рубли. При по-малка сума е възможно да има ограничения за първа вноска и други манипулации. Трябва да разберете, че е нерентабилно за финансовата структура да издава малки суми за дълго време;
• закъснения и празници. Ако има забавяния по настоящото споразумение, банката няма да предлага сама кредитни ваканции. Тази инициатива трябва да идва от кредитополучателя. В интерес на кредитора е да запази договора при същите условия и да получи парите си навреме.

В заключение отбелязваме: ипотеката във VTB 24, като всяко задължение, изисква своевременно изпълнение. Ако кредитополучателят няма увереност във финансовата стабилност, решението за отпускане на заем трябва да се отложи. По този начин има прост отговор на въпроса как да получите ипотека във VTB: имате нужда от добра история, стабилен доход, пари за авансово плащане и правилно изпълнени документи за недвижими имоти.

Очакваме вашите въпроси за тази банка в коментарите. Моля, оставете отзиви на клиенти за работата на тази банка. Ще бъдем благодарни за оценката на публикацията, харесванията и повторните публикации.

Ипотечният кредит е голяма стъпка към не само вашите собствени квадратни метри, но и дългосрочни дългови задължения към кредитора. При сключването на такова споразумение е важно внимателно да проучите стандартния договор за ипотека. VTB 24 Bank, подобно на други големи финансови организации, предлага услуги за ипотечно кредитиране на физически лица.

От какво се състои договорът за ипотека VTB 24

Договорът за ипотека VTB 24 е основният документ за заем, чийто предмет е имуществото, придобито въз основа на него. Формулярът се състои от 4 части:

Част 1. Имена на страните:

• кредитор - банка VTB 24
• кредитополучателят е гражданин, който е навършил 18 години.

Част 2. Условия за личен заем:

• Пълни паспортни данни на кредитополучателя, банкови данни за прехвърляне на заемни средства и отписването им в полза на продавача на недвижими имоти.
• Разкриване на условията на сделката: целта на кредита, сумата на кредита цифрово и писмено, пълния лихвен процент, срока на кредита, графика за погасяване на кредита, наличието на авансово плащане и неговия размер.
• Предмет на сделката: Подробно описаниепридобитото имущество (пощенски адрес, площ, брой етажи, входове в сградата, етаж и вход на апартамента, брой стаи, наличие на балкон, спомагателни съоръжения).
• Ипотечно обезпечение. Закупеният имот винаги се използва като обезпечение за ипотечни кредити. Датата на изтичане на залога е датата на извършване на последното плащане по кредита.

Част 3. Общи условия на договора за ипотека.

Концепциите, условията на договора за заем на VTB Bank 24 са отразени в третата част на документа. Примерният формуляр в тази част предполага разкриването на следната информация:

• Термини и дефиниции.
• Предметът на споразумението е сумата, издадена от заемодателя на заемополучателя при определен процент и за определен период, процедурата за погасяване на заема.
• Процедурата за издаване на ипотека - заемните средства се прехвърлят по текущата сметка на кредитополучателя, след което заемодателят изготвя заемна сметка, която кредитополучателят ще трябва редовно да попълва, за да изплати ипотеката.
• Процедурата за използване на заемни средства - процедурата за плащане на лихва, извършване на редовни плащания, възможност за предсрочно погасяване на заема и др.
• Размерът на лихвения процент (процентът може да бъде фиксиран или да има променлива стойност, както и да предполага преразглеждане в съответствие с променения процент на Централната банка).
• Правата и задълженията на страните - заемодателят се задължава да издаде средства, заемополучателят - да ги върне изцяло с натрупаната лихва навреме.
• Отговорност на страните (в случай на нарушение на изпълнението на задълженията може да се начисли неустойка, лихва, глоба).

Част 4. Подписи на страните по сделката.

Каква информация съдържа документът

Примерният ипотечен договор VTB 24 съдържа следната задължителна информация:

• пълна информация за продавача и купувача на жилище;
• информация за имота според техническия паспорт и извлечение от USRN (Единен държавен регистър на недвижимите имоти);
• информация за собственика на жилищното помещение при продажба на вторичен имот или за предприемача, ако е нова сграда;
• общата стойност на имота;
• условия на плащане - прехвърляне на част от средствата на продавача като първоначална вноска по ипотеката, както и пълния размер на ипотечния кредит;
• заложни права на кредитора върху жилищен обект въз основа на сключен договор.

Какво трябва да се направи, преди да се сключи договор за ипотека с VTB

Mail.ru отговаря на много въпроси за капаните на ипотеката във VTB 24, мнозина се съмняват дали си струва да вземат заем от тази конкретна банка. Не са изключени клопки при ипотечния кредит, но те могат да създадат проблеми само на тези, които са зле запознати с договора преди подписването му.

Примерен формуляр на договор за заем за закупуване на недвижим имот е документ от много страници с доста малък шрифт. Ето защо, преди да отидете в банката, препоръчително е да проучите формуляра в електронен вид или да го разпечатате, за да можете да го прочетете у дома без бързане.

Във форумите в Интернет често се пише, че когато се запознавате с DCT на ипотека във VTB 24 преди транзакция, е важно да обърнете внимание на момента на документацията. В допълнение към самия договор трябва да се представи извлечение от USRN, както и платежно нареждане, потвърждаващо факта, че кредитополучателят е платил първоначалната вноска в полза на бившия собственик на жилище или разработчик.

Договор за ипотечен кредит VTB: на какво трябва да обърнете внимание

Обърнете внимание на някои подробности:

Застраховка

Ипотечните продукти във VTB 24 се предоставят с тежест - ипотечен недвижим имот и застраховка живот на кредитополучателя. По закон кредиторите не могат да настояват за застраховка живот, но без нея най-често отказват кредит. Прочетете повече за списъка с форсмажорни ситуации, проучете точките за това какво покрива застраховката и на какво можете да разчитате, ако настъпи застрахователно събитие.

Други изисквания

Да предположим, че знаете, че можете да изплатите ипотеката по-бързо от предписаното в договора, трябва да проучите по-подробно процедурата за тази процедура. VTB 24 е установил определени срокове, в рамките на които кредитополучателят трябва да уведоми заемодателя за желанието си да изплати заема предсрочно.

Задължения на кредитополучателя

Най-важният раздел от формуляра, с който трябва да отделите най-много време, за да се запознаете, тъй като съдържа процедурата за взаимодействие с кредитора за целия период на „заем“. Неспазването само на едно условие може да доведе до налагане на санкции.

Примерен ипотечен договор втб 24

Ако първо се консултирате с банкови специалисти и адвокат, задълбочите в подробностите на сключения договор, тогава никакви капани на ипотеката VTB 24 няма да се превърнат в пречка за получаване на дългоочаквано жилище.

Договорът за ипотека е основният документ, който определя всички условия на заем за апартамент във VTB 24, включително процедурата за разрешаване на конфликтни ситуации. Той съдържа всички основни параметри на сделката, правата на страните, задълженията, глобите и санкциите, които ще бъдат приложени при неспазване на условията. Така че запознаването с текста на договора преди подписване не е препоръка, а необходимо действие за клиента. Нека се опитаме да разберем какви капани съдържа договорът за ипотека VTB 24 и какво да търсите, преди да сключите сделка.

Структура на договора

Между банката и кредитополучателя, който залага закупения на кредит имот, се сключва договор за ипотека. В този случай не се изисква допълнителен договор за залог, клиентът подписва ипотека, която остава в банката, и се прави знак за тежест в удостоверението за собственост. Ако има поръчители или друг начин на обезпечение, това е предвидено в условията му, но с всеки съкредитополучател и поръчител се подписват отделни договори.

Ипотечният договор на VTB се състои от две части: Индивидуални условия и Общи правила за условията на заема. Втората част е стандартна, а първата се формира за конкретен кредитополучател.

Като приложения договорът завършва с информация за общата стойност на продукта и съгласие за обработка на лични данни.

Индивидуални ипотечни условия

Тази част от документа определя основните показатели на сделката и се състои от следните раздели:

1. Данни за страните - посочва се информация за банката и получателя на кредита. Говорим за имената на страните, адреса на тяхното местоположение и регистрация, паспортните данни на кредитополучателя и др.
2. Предметът на договора (индивидуални условия) - тук се описва имуществото, което ще служи като обезпечение, посочва се сумата на кредита, срокът му на валидност, размерът на месечната вноска, лихвеният процент, възможните отстъпки и надбавки към него, срок на плащане и неустойки за забава.
3. Правила за изчисляване на лихвения процент, както и отстъпки и надбавки към него.
4. Предмет на ипотека - подробно описание на придобития имот: адрес, площ, брой стаи, размер на жилищни и нежилищни помещения, данни на продавача, както и процедурата за регистрация на собствеността. Тук също са предписани цената на апартамента и органът, който регистрира сделката.
5. Обезпечение - посочва се предмета на залога, както и данните на поръчителите, ако има такива, и степента на тяхната отговорност.
6. Застраховка – този раздел е посветен на застраховката на предмета на обезпечение. Това показва задължението на собственика на имота да застрахова имота ежегодно срещу рисковете от щети и загуби. В него са посочени и рисковете, които се застраховат задължително и доброволно, периодът на осигуряване, както и размерът на рисковете. Ако е осигурена застраховка за поръчителя, това също е написано в този параграф.
7. Процедурата за предоставяне - как се сключва сделката и се урежда по нея, какви документи трябва да бъдат представени в банката след регистрация на продажбата.
8. Други условия - подробно са описани процедурата за уведомяване на банката и кредитополучателя за възникване на казуси, свързани с договора за ипотека, съгласие за използване на лични данни и достъп до кредитната история на кредитополучателя. Определена е и процедурата за отписване на средства за изплащане на дълга.

Правила за предоставяне и обратно изкупуване

Втората част от споразумението е Общи правилапредоставяне и погасяване на дълга. Този документ обяснява значението на всички финансови понятия, които се използват в договора, както и разказва за всички основни точки на сделката. Този документ се състои от следните раздели:

1. Общи условия – тук е посочено, че правилата са неразделна част от договора за кредит.
2. Обозначение на основните условия – в раздела са дешифрирани значенията на основните условия, които се срещат в договора за кредит.
3. Процедурата за отпускане на заем - има описание на механизма за издаване на заем на кредитополучателя.
4. Условия за кредитиране - този раздел съдържа процедурата за действия на клиента в зависимост от схемата на транзакцията.
5. Условия за настъпване на периода на собственост (ако имотът е закупен на вторичния пазар) - обяснява механизма за сключване на договор за застраховка на собственост.
6. Условия за рискова застраховка - съдържа информация за какви рискове е необходимо да се застрахова имущество, живот и здраве, както и описание на застрахователния механизъм.
7. Процедурата за използване на заема и неговото връщане - казва как кредитополучателят трябва да обслужва заема, да плаща лихва, последователността на погасяване на дълга
8. Права и задължения на страните – в този раздел е описано какво трябва да прави кредитополучателят през целия срок на договора, както и какви права има. По същия начин са посочени правата и задълженията на кредитора.
9. Отговорност на страните – тук говорим сиза последствията, които очакват кредитополучателя при неизпълнение.
10. Други условия - последният раздел на правилата. Той съдържа важна правна информация, която не е включена в предишните параграфи на правилата.

Можете да изтеглите образец на правилата, за да се запознаете с тях преди сключване на сделка от връзката.

„Клопки“: на какви точки да обърнете внимание

Договорът за ипотека е основният документ, който урежда отношенията между кредитор и кредитополучател. Ето защо, преди да подпишете, е необходимо да го прочетете, въпреки големия обем текст. И не просто да прочетеш, а да разбереш и разбереш какво означава всяка негова точка. Разбира се, ако има такава възможност, тогава е по-добре да я покажете на адвокати, ако не, тогава кредитният мениджър трябва да даде отговори на всички въпроси, които представляват интерес.

Особено внимание трябва да се обърне на следните точки:

1. Застраховка - при какви условия е необходимо да се застраховате и в кои застрахователни компании, както и какви санкции и глоби прилага банката при неспазване на това условие. VTB използва термина "базов процент", който е малко по-висок от действителния. А при удължаване на застрахователния договор има 1% отстъпка. Но ако откажете да платите такси, банката ще отмени отстъпката.
2. Регистрация на нови жители - при стандартни условия само близки роднини на кредитополучателя имат право да се регистрират. В противен случай се изисква банково разрешение.
3. Отдаването под наем на недвижими имоти е друг момент, който изисква писменото съгласие на кредитора. При нарушаване на това условие банката може да поиска от клиента предсрочно прекратяване на договора и погасяване на дълга. Забранено е и всяко друго използване на помещенията, с изключение на личното жилище на кредитополучателя и членовете на неговото семейство.
4. изпълнение основен ремонт- това също е забранено без писменото разрешение на банката.
5. Неустойки и санкции за неспазване на други условия на договора, процедурата за сетълмент и предсрочно погасяване. Банката предвижда неустойки за забава на плащане, като те се начисляват не само върху размера на главния дълг, но и върху лихвата върху него.
6. Необходимостта от потвърждаване на доходите и правото на банката на допълнителни проверки на платежоспособността на клиента веднъж годишно. Незадоволителен резултат от такава проверка дава право на банката да изиска кредита предсрочно. Както и всякакви други действия, които засягат стойността и състоянието на обезпечението: ремонти, дългове сметки за комунални услуги, незадоволително техническо състояние поради неправилна експлоатация и др.

След като прочете договора, клиентът ще може реално да прецени дали ще успее да изпълни условията в срок или те ще бъдат непосилни за него. Ако последният вариант, тогава е по-добре да откажете сделката. В противен случай съществува голям риск дългът да стане проблемен с всички произтичащи от това негативни последици.

Ипотечният кредит е свързан с много пари, а изплащането му отнема много време. Не е изненадващо, че такова кредитиране има нюанси, които не винаги са очевидни. Те могат безопасно да бъдат приписани на допълнителни разходи при сключване на договора, риск от загуба на ипотекирания апартамент, забрана на банката за сделки с ипотечен имот и невъзможност за изплащане на заема предсрочно.

Помислете за капаните на ипотеката по-подробно.

Допълнителни разходи

Много банки не се колебаят да печелят от тях. Първоначалната вноска и държавното мито за регистриране на ипотека далеч не са всички разходи, с които ще се сблъска кредитополучателят.

Комисионна на банката

Особено "алчните" кредитни институции се опитват да вземат пари от клиента за всяка, дори оскъдна услуга. Кредитополучателят трябва да бъде подготвен за следните плащания:

• за разглеждане на заявлението;
• за издаване на заем;
• за обмяна на валута;
• за прехвърляне на пари от сметка в сметка;
• за издаване на банкова карта.

Специалистите съветват, преди да кандидатствате за кредит, да разберете от банката за всички скрити такси и допълнителни разходи по неговото изпълнение.

Заплащане на услугите на оценител

Някои банки настояват само акредитиран от тях оценител да извърши оценката. Това прави невъзможно кредитополучателят да избере оценителска фирма. Оценката обаче не може да бъде оспорена. Ще трябва да платите за него точно толкова, колкото казва оценителят. Трудно е да се спори с банките по този въпрос. Най-вероятно ще трябва да се съгласите с техните условия. Ако клиентът реши да рефинансира в друга банка на по-ниска лихва, ще трябва да направи оценка в нова.

Застраховка

Застраховането на имущество, закупено с ипотека и заложено в банка, е разумно и оправдано. Но много кредитни организации поставят допълнителни условия и настояват за други видове застраховки:

• живот и здраве на кредитополучателя;
• собственост върху недвижими имоти;
• риск от нарушаване на условията на договора за заем.

Трябва да се отбележи, че банката е бенефициент по такава застраховка, а клиентът трябва да заплати разходи в размер от 0,5% до 1,5% от размера на кредита.

Струва си да се опитате да откажете допълнителни застрахователни услуги, които банковите служители открито налагат. Това трябва да се прави упорито. Например в Сбербанк за това клиентът просто ще увеличи лихвения процент по ипотеката с 1%.

Ограничаване на правата на кредитополучателя

В договора за заем трябва да се прави разлика между разумни ограничения, които защитават интересите на кредитора, и "хитри" клаузи, които поставят кредитополучателя в неблагоприятно, зависимо положение от банката. Първият включва забрана за продажба, отдаване под наем, разсрочване на апартамент без съгласието на кредитна институция. Разумно е.

Но договорът може да съдържа клаузи, които не позволяват предсрочното изплащане на заема или позволяват на банката едностранно да промени лихвения процент. Много от тези условия пряко нарушават гражданското право, така че те могат и трябва да бъдат оспорвани в съда, ръководени от закона "За защита на правата на потребителите".

Валутни рискове

Забележимите колебания в обменния курс, обезценяването на рублата, спадът в цените на жилищата - това е реалност, с която всеки ипотечен кредитополучател може да се сблъска. В крайна сметка такива заеми се вземат за десетилетия. А за банков клиент това означава следното:

• увеличаване на размера на месечните плащания;
• многократно превишение на размера на кредита над пазарната цена на ипотечния апартамент.

За да минимизирате валутните рискове, трябва да вземете заеми за закупуване на недвижими имоти само в рубли. Не трябва да се поддавате на убеждаването на банковите мениджъри и да кандидатствате за ипотека при „плаващ лихвен процент“.Дори ако лихвите по заема изглеждат много привлекателни, струва си да се има предвид, че при най-малката промяна на валутния пазар банката просто ще увеличи процента. В резултат на това може да стане непоносимо за клиента.

Важно е да се разбере, че при сключване на договор с „плаващ лихвен процент“ кредитополучателят никога не знае каква фактура за заем ще му издаде банката следващия месец.

Рискове, свързани с обезпечение

Ипотечното имущество може да бъде унищожено поради природно бедствие или пожар. Има случаи, когато трети страни оспорват договора за продажба на ипотечен апартамент.

Загуба на имущество

За кредитополучателя смъртта или значителното увреждане на обезпечението има изключително неприятни последици. Той не само загуби имуществото си, но и трябва да предостави на банката друго обезпечение по кредита, в замяна на загубеното. Ако жилището е просто силно повредено, тогава кредитополучателят е длъжен да уведоми заемодателя и да се договори с него за условията за ремонт. Най-добре е да направите това в писмен вид.

Трябва да се има предвид, че ако финансовата институция не уреди нов залог, тогава тя има право да поиска предсрочно погасяване на задълженията по кредита.

Искове на трети страни

Понякога ипотечен апартамент става предмет съдебен процеспо иск на трети лица, които претендират правата си върху него. Всички рискове отново се поемат от кредитополучателя. В крайна сметка банката във всеки случай няма да загуби правото на залог, дори ако апартаментът бъде върнат предишен собственик. В руското законодателство залогът следва вещта, така че тежестта върху апартамента ще остане. И в най-неизгодна позиция е кредитополучателят, който вече е платил част от цената на апартамента и лихвата по кредита.

Какво друго трябва да знаете за капаните и рисковете на ипотеките през 2019 г

Експертите препоръчват служителите в държавния сектор да разчитат на собствени финанси. Често бюрократичните забавяния не ви позволяват да получите пари от държавата навреме. И това води до санкции за кредитополучателя. По-добре е да внесеш собствени пари за апартамент, а когато ти дадат субсидия, изплащай кредита предсрочно.

Във военната ипотека има клопки.Обезщетенията са валидни, докато офицерът служи във въоръжените сили. Ако се откаже предсрочно, оставащият заем ще бъде изплатен от собствения му джоб.

Клопките трябва да се вземат предвид при ипотека в Сбербанк. Неговите мениджъри обикновено предлагат допълнителни услуги: допълнителна застраховка живот и здраве за кредитополучателя.

Ипотеките с държавна подкрепа също имат своите капани. Например при ипотечен договор с VTB 24, ако клиентът откаже да застрахова живота си, лихвеният процент се увеличава от 11,4% на 11,9%. Това трябва да се вземе предвид при изчисляване на месечните плащания.

Видео: Клопки на договор за ипотека

Обобщете

Преди да кандидатствате за ипотечен кредит, трябва внимателно да прочетете финансовите условия, предлагани от дадена банка. Нека мениджърът незабавно изчисли всички разходи, свързани с изпълнението на договора за заем, включително комисионна, оценка и всички видове застраховки. Трябва да вземете вкъщи примерен договор за заем и внимателно да го проучите или дори по-добре да го покажете на адвокат, за да идентифицирате моменти, които усложняват живота на кредитополучателя.